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Considerações analíticas sobre a competição no sistema bancário brasileiroCaetano, Thovan Tucakov 20 August 2013 (has links)
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Previous issue date: 2013-08-20 / O mercado bancário brasileiro aparenta se organizar sob a forma de oligopólio, sobretudo por conta da presença de um número reduzido de grandes instituições. A teoria microeconômica nos sugere, no entanto, que mercado oligopolizado não é sinônimo de ausência de competição. A partir disso, conclui-se que não é evidente que os bancos privados domésticos não compitam entre si (claro, tampouco o contrário é evidente). Neste trabalho analisamos a evolução do grau de competitividade da indústria bancária brasileira, entre janeiro de 2001 e dezembro de 2012, utilizando a estatística-H de Panzar & Rosse. A mensuração da competição para a amostra completa continuou a indicar que os bancos brasileiros operam em regime de concorrência monopolística. Não obstante, a evolução trimestral da estatística-H aponta para períodos de significativa redução da competitividade na indústria bancária brasileira, que coincidem com momentos importantes em termos de fusões e aquisições dentro deste setor. Como complemento às conclusões obtidas através do cálculo da estatística-H, e à luz da recente intensiva do governo de 'forçar' uma queda do spread bancário via instituições públicas, foram executados testes de causalidade (de Granger) entre as taxas de juros cobradas pelos bancos públicos e privados. Os resultados indicam que as instituições bancárias aparentemente levam em conta, dentre outros fatores, as decisões dos seus concorrentes na hora de definir as taxas de juros que serão cobradas, sugerindo que a estratégia do governo pode contribuir para a continuidade do processo de convergência do spread bancário para patamares internacionais.
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Metadados para reconciliação de transações em bancos de dados autônomos / Metadata for transaction reconciliation in autonomous databasesGustavo Luiz Duarte 19 December 2011 (has links)
O uso de técnicas de replicação de dados em dispositivos móveis permite que uma aplicação móvel compartilhe dados com um servidor e possa atuar sobre tais dados durante períodos de desconexão. Embora essa característica seja fundamental em diversos domínios, a reconciliação das transações que foram aplicadas sobre a réplica móvel dos dados apresenta-se como um desafio a ser superado. O uso de bloqueios apresenta-se impraticável em determinados domínios de aplicação. Por outro lado, ao permitir a execução de operações de escrita em diversas réplicas sem uma sincronização a priori, o sistema se torna suscetível a conflitos de atualização, sendo necessário a implementação de um mecanismo de resolução de conflitos. Resolver conflitos é uma tarefa complexa e propensa a erros, em especial nos casos em que há a necessidade de intervenção humana. Diante desse cenário, foi desenvolvido um modelo para controle de transações em bancos de dados autônomos que faz uso de metadados e multiversão de banco de dados de forma a permitir a auditoria e retificação de resoluções de conflitos. Isso torna a resolução de conflitos uma operação não destrutiva, reduzindo, assim, o impacto de uma resolução de conflito incorreta. Neste trabalho é apresentado também um arcabouço para reconciliação de transações que implementa o modelo proposto. Como estudo de caso, o arcabouço desenvolvido foi utilizado para implementar a integração entre dois sistemas reais que possuem necessidades de replicação de dados e atualizações desconectadas. / The use of data replication techniques on mobile devices allows a mobile application to share data with a server and to work on such data while disconnected. While this feature is crucial in some application domains, the reconciliation of transactions applied to the mobile replica of data proves to be challenging. The use of locking is not feasible in some application domains. However, allowing write operations to be applied on several replicas without \\emph{a priori} synchronization makes the system susceptible to update conflicts, requiring a conflict resolution mechanism. Conflict resolution is a complex and error prone task, specially when human intervention is involved. Given this scenario, we developed a transactions control model for autonomous databases that uses metadata and database versioning to provide auditing and rectification of conflict resolutions. This turns the conflict resolution into a nondestructive operation, thus reducing the impact of an incorrect conflict resolution. This work presents also a framework for transaction reconciliation that implements the proposed model. As a case study, the developed framework was used to integrate two real systems that needed data replication and disconnected updates.
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Rédeas do estado e do investimento: as trajetórias dos bancos nacionais de desenvolvimento / The reins of state and investment: trajectories followed by national development banksEdney Cielici Dias 09 August 2017 (has links)
Bancos nacionais de desenvolvimento (BDs) são importantes braços financeiros e burocráticos do Poder Executivo na maior parte dos países, mas pouco se conhece sobre os elementos condicionantes de suas trajetórias e de seu papel. Esta tese analisa o desenvolvimento institucional dessas organizações a partir de bases sobre instituições financeiras de desenvolvimento (IFDs) no mundo e da comparação detalhada de três BDs: o KfW alemão, o brasileiro BNDES e a Nafin mexicana. A amostra global de países não revela convergência de trajetórias diferentemente, indica maior pluralidade de IFDs paralelamente ao desenvolvimento econômico e financeiro e ao aumento do controle da sociedade sobre o Executivo. Isso contraria proposições que apontam para a convergência a um sistema financeiro privado, com predomínio do mercado de capitais. A análise histórica mostra diferentes rotas dos BDs: (i) ampliação de área de atuação; (ii) redução e redefinição de atribuições e, no limite, (iii) extinção. As capacidades de autopreservação financeira e de adaptação às conjunturas e à agenda do Executivo são fatores de resiliência dessas instituições. O crescimento de atribuições, por sua vez, relaciona-se com o alargamento do campo politicamente negociado de atuação do BD no sistema financeiro. As trajetórias do KfW, expressão de um arranjo corporativista, e a do BNDES, de subordinação não mediada ao Executivo, caracterizam-se pelo estabelecimento de novas funções e competências ao longo do tempo. A configuração institucional do BNDES dá margem, contudo, a mudanças de diretrizes em razão da alternância de poder no Executivo e mesmo na sua direção característica desfavorável à pactuação e à continuidade de objetivos de longo prazo. O caso mexicano envolve a diminuição de escopo institucional no bojo de reformas liberais, com limitação ou extinção de capacidades de política pública. Palavras-chave: Bancos de desenvolvimento, Bancos públicos, Mudança institucional, Economia política comparada, KfW, BNDES, Nafin. / National development banks (NDBs) are important financial and bureaucratic arms of the Executive Power in most countries, yet little is known about their role and the elements that shape their trajectories. This thesis analyses the institutional development of these organizations based on development finance institutions (DFIs) around the world and on the comparison between three NDBs: the KfW in Germany, the Brazilian Development Bank (BNDES) and Mexicos Nafin. The global sample of countries does not reveal any convergence of trajectories. Instead, it indicates a greater number of DFIs running parallel to economic and financial development and the increase in control by society over the Executive. This counters propositions that place greater emphasis on trajectories that move in the direction of a private financial system with a greater role played by capital markets. The historical routes taken by the NDBs point to different trajectories: (i) expansion in the area of activity (ii) the reduction and re-definition of attributes and ultimately, (iii) extinction. The powers of financial self-preservation and adaptation to economic cycles and to the Executive agenda reflect the resilience of these institutions. The increase in attributes, in turn, is related to the expansion of the policatilly negotiated field of the NDB in the financial system. The trajectories of the KfW, reflecting a corporatist arrangement, and that of the BNDES, of unmediated subordination to the Executive, are characterized by the introduction of new functions and competences over time. The institutional configuration of the BNDES, however, leaves room for changes in guidelines based on alternating power within the Executive, and even in its management a feature which works against the consensus and continuity concerning long-term objectives. The Mexican example involves a decrease in the scope of liberal reforms, with the limitation or extinction of public policy capabilities.
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Modelo de RNA para predecir la morosidad de microcredito en la Banca Estatal PeruanaPalacios Quichíz, Luis Esteban January 2012 (has links)
El Banco de la Nación tiene una delicada labor que cumplir ante los problemas sociales y económicos, para ampliar su cobertura a todo el territorio nacional y a todos los ciudadanos. Por ello conviene que aumente radicalmente su competencia tecnológica a fin de adoptar decisiones óptimas. Una de las formas tecnológicas de hacerlo es adoptar un modelo de Red Neuronal Artificial (RNA) que posteriormente será implementado y probado.
El presente trabajo de tesis pretende realizar una propuesta sobre un nuevo servicio de Microcrédito, el cual se intenta vincularlo a un aspecto muy puntual de la computación moderna aplicada, donde se muestre que es posible predecir la morosidad de los clientes, planteando un modelo basado en RNA. Este acercamiento innovador también incluirá la metodología de Minería de Datos para proyectos relacionados con redes neuronales artificiales.
PALABRAS CLAVES: Microcrédito, Redes Neuronales y Minería de datos. / The National Bank has a delicate work to play in social and economic problems, about extending their coverage throughout the national territory and for all citizens. Therefore it is important to increase radically their technological skills so that they know best decisions. One of the technological ways of doing so is adopting a model Artificial Neuronal network (RNA) which will then be implemented and tested.
The present thesis work made a proposal on a new service of microcredit, are trying to link it to a very specific aspect of applied modern computing, showing specifically that it is possible predict the delinquency customers, proposing a model based on RNA. This innovative approach also includes the Data Mining methodology for projects relationship with neural networks.
KEYWORDS: Microcredit, Artificial Neural Network and Data Mining. / Tesis
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Estudio de la relación entre la reputación corporativa de un banco peruano, la satisfacción y la fidelización del cliente: estudio del caso BBVA ContinentalCerrón Baquerizo, Cristopher, Cervantes Cahua, Vania Elizabeth, Chávez Maldonado, Ximena 22 January 2019 (has links)
La presente investigación tiene como objetivo principal analizar la relación entre la
reputación corporativa, la satisfacción y la fidelización del cliente del BBVA Continental. Hoy
en día, la reputación corporativa constituye uno de los activos intangibles más valorados en las
grandes compañías, y es por ello que surge el interés por analizar y profundizar en este concepto
tomando en cuenta a los clientes como el principal stakeholder de una empresa de servicios
financieros. Asimismo, se toma en cuenta la influencia de la reputación sobre la experiencia
satisfactoria de compra y la intención de continuar siendo clientes del banco.
El caso de estudio es el BBVA Continental, el cual es uno de los principales bancos del
Perú y actualmente, es una de las entidades financieras más valorada por los peruanos y líder en
reputación según los rankings más importantes del país. Por tanto, lo que se busca es resaltar la
importancia de la reputación corporativa de la compañía conociendo su influencia sobre los
factores de satisfacción y fidelización teniendo como input la percepción de sus clientes.
La investigación se estructura estableciendo en primer lugar, los objetivos e hipótesis
planteadas; luego, se establece el diseño de la metodología con un enfoque mixto, tomando en
cuenta el análisis de información cualitativo y cuantitativo, siendo este último, fundamental para
obtener los hallazgos y resultados del estudio. En la investigación, se toma como referencia un
modelo puesto a prueba en otra industria del sector servicios, para que, con éste, se realice un
estudio confirmatorio en el sector bancario en el Perú. El análisis cuantitativo se lleva a cabo a
través de un modelo de ecuaciones estructurales, el cual permite conocer de qué manera, los
clientes encuestados, valoran los indicadores relacionados a la reputación, satisfacción y
fidelización.
Para lograr obtener la información necesaria, se realizaron entrevistas a expertos y
representantes del BBVA Continental, además de la aplicación de un cuestionario a los clientes
del banco. A través de estas herramientas, se logra obtener la información necesaria sobre la
percepción de los clientes para, posteriormente, contrastar con lo obtenido en las entrevistas.
En el análisis de resultados se logra comprobar que las hipótesis sobre las relaciones entre
las tres variables principales estudiadas sí existen y están presentes en el caso estudiado. Los
hallazgos permiten determinar que la relación entre la reputación corporativa y la satisfacción del
cliente es directa, lo mismo sucede con la relación entre la satisfacción y la fidelización del cliente
y, por último, la relación entre la reputación corporativa y la fidelización.
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El Ratio de Fondeo Neto Estable de los cuatro principales bancos comerciales del Perú según Basilea IIILira Lira, Deborah 11 November 2020 (has links)
Lo más importante en el negocio de un banco, es su liquidez. La liquidez genera confianza y
seguridad al cliente. Y es la confianza, el principal activo intangible de un banco. Es por ello
que, luego de la crisis subprime, los reguladores financieros nacionales y el Bank for
International Settlements (BIS) o Banco de Pagos Internacionales establecieron nuevos
requerimientos del capital del banco, de la liquidez y de la gestión del riesgo (Choudhry, 2012,
p.589), que deberían aplicar todos los bancos a nivel global. Es con Basilea III que se introducen
por primera vez estándares de liquidez internacionales. El Comité publica los Principios para la
adecuada gestión y supervisión del riesgo de liquidez; y dos estándares mínimos de liquidez: el
Ratio de Cobertura de Liquidez y el Ratio de Fondeo Neto Estable (Hoffman, 2011). Es así que
surge esta investigación, donde se calcula el Ratio de Fondeo Neto Estable del año 2018 para
los cuatro bancos comerciales peruanos más grandes: Banco de Crédito del Perú S.A., Banco
Internacional del Perú S.A.A. – Interbank, BBVA Banco Continental y Scotiabank Perú S.A.A.
La información financiera se obtendrá de los estados financieros separados al 31 de diciembre
de 2018 (SMV, 2019). Posteriormente, se evalúa el ratio y la estructura de balance de cada
banco según Basilea III. Luego del análisis realizado se ha determinado que el nivel de capital,
de depósitos y otro tipo de fondeo con vencimiento mayor a un año es determinante para cumplir
con los estándares del Ratio de Fondeo Neto Estable según Basilea III. Respecto a la
metodología, se calculó el ratio de cada banco a partir de los estados financieros separados
publicados por la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV, 2018) y se recurrió a los
estándares de Basilea III, a autores internacionales respecto al tema de la investigación y a la
información pública que provee la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP para la
interpretación de los ratios y su composición; y la experiencia del autor. En cuanto a los
resultados y la conclusión, los cuatro bancos comerciales peruanos con mayor participación en
el mercado peruano poseen un ratio de fondeo estable de acuerdo a los estándares de Basilea
III, liderados por el banco BBVA Perú y el Banco de Crédito del Perú con un ratio de 155% y
135%, respectivamente.
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Factores que inciden en la intención de uso de la herramienta de gestión de finanzas personales Mi día a día de la app BBVA en Lima Metropolitana en el 2022Roman Muñoz, Angie Andrea Geraldine, Timana Arzapalo, Juan Carlos 27 March 2024 (has links)
La investigación señala que ante el poco conocimiento de los peruanos sobre cómo
gestionar sus finanzas personales, el sistema financiero coloca herramientas que lo
simplifican; sin embargo, su aceptación es baja. Así, surge el cuestionamiento qué factores
inciden en la intención de uso de la herramienta de gestión de finanzas personales de la app
BBVA: Mi día a día, en personas que la usan. En primer lugar, se indagaron diferentes
modelos de aceptación tecnológica. Seguido de ello, se describió la situación contextual
relacionada con la gestión de las finanzas personales. Posteriormente, se planteó la
estrategia metodológica de recolección y análisis de información para que a partir de ello se
pueda responder la pregunta de investigación. Por último, respecto al primer objetivo de la
investigación, se concluyó que el modelo más adecuado era UTAUT 2, el cual presenta siete
factores que explican la intención de uso de una tecnología. Estos son moderados por
variables como Edad, Género y Experiencia. Respecto al segundo, se halló que diferentes
bancos y fintechs han empezado su proceso de madurez digital antes de la pandemia y fue
reforzada por tal acontecimiento. Asimismo, se encontró cómo poco a poco estas entidades
han enfocado sus esfuerzos en ayudar a los usuarios a gestionar sus finanzas: cuentan con
diversas herramientas para tener un mejor control del dinero. Finalmente, se concluyó que
todas las variables del modelo elegido tienen una relación significativa con la intención de
uso de la herramienta.
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Análisis de las variables del Modelo ETAM que influyen en la intención de uso de fintech de pago móvil de clientes de Lima Metropolitana: Caso YapeHuaman Avila, Luis Angel, Siguas Rivera, Major Miguel 30 May 2023 (has links)
La pregunta que la presente tesis responderá es identificar qué variables del modelo
ETAM influyen más en la intención de uso de los clientes individuales de Yape en Lima
Metropolitana. Para ello, se escogió un enfoque cuantitativo mixto en el que se usó
herramientas cuantitativas (encuestas) y cualitativas (entrevistas). Su comparación al final de
la tesis permitirá responder la pregunta planteada inicialmente. Cabe resaltar que la pregunta
planteada sirvió para conocer las variables que debería promover Yape para impulsar su
aplicativo y mejorar los niveles de bancarización en el Perú. Continuando, los hallazgos
principales obtenidos mencionan que la utilidad que percibe el cliente de Yape y la facilidad
de usar el aplicativo serían las principales variables que afectan a la intención de uso. Estos
resultados se refuerzan por lo obtenido mediante el software SPSS y las entrevistas
realizadas a miembros de Yape. La contribución que busca ofrecer es perspectivas no
solamente de variables que generan el uso de este aplicativo, sino también de variables que
podrían ejercer un mayor impacto en la intención de usar Yape: imagen de marca, riesgo
percibido e interés del usuario en innovaciones. Ello permitirá contribuir en posibles
estrategias comerciales de masificación y distribución correcta del aplicativo en otras
regiones. Por ejemplo, en la forma de publicitar Yape en territorios no muy bancarizados:
“Yape es fácil de usar”, “Yape genera diversos beneficios”.
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La cocreación en el BBVA y BCP: Análisis de la relación entre la percepción del usuario millenial de Lima sobre la cocreación y su satisfacción con el canal de banca móvilCueva Estela, Anatholy Rafhael, Gonzales Castillo, Oscar Fabian 28 June 2022 (has links)
El presente estudio tuvo como objetivo general, analizar la relación entre la percepción
del usuario millenial de Lima sobre la co-creación de su entidad bancaria y satisfacción de la
propuesta de valor del canal de banca móvil, tomando como caso los bancos BBVA y BCP. Así,
usando como base teórica el modelo DART de co-creación, se plantean variables que conforman
los factores de Diálogo, Acceso, Evaluación de Riesgo (Risk Assesment) y Transparencia, los
que se relación dentro de un modelo junto con la satisfacción con la co-creación, el cual fue
validado mediante el uso del Análisis Factorial y a través del Modelo de Ecuaciones Estructurales
(SEM). Asimismo, para complementar dichos resultados cuantitativos, se realizaron entrevistas a
funcionarios de los bancos del estudio, con la finalidad de retratar mejor la propuesta de valor de
dichos bancos en el estudio. Cabe recalcar que los bancos del estudio fueron escogidos ya que
son los que poseen la mayor participación de clientes a nivel nacional.
La investigación se sustenta en la transformación digital que se encuentra viviendo el
sector bancario en los últimos años. Asimismo, la decisión de tomar al usuario millenial se da,
principalmente, por el perfil digital que posee, siendo considerados nativos digitales. Dado lo
anterior, la investigación cobra relevancia por el diagnóstico realizado a la percepción de los
clientes sobre la co-creación de la propuesta de valor de los bancos en este escenario de
transformación, como también por reducir la brecha en investigación sobre co-creación en una
región hispanohablante. Así, la investigación llega a cumplir su objetivo planteado, determinando
relaciones entre los factores del Diálogo, Acceso y Evaluación de Riesgo con la Satisfacción con
la co-creación, como también expone las disonancias entre la propuesta de valor de la banca y la
percepción del usuario millenial sobre esta.
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Un modelo de negocio financiero inclusivo : el caso de Financiera EfectivaSánchez Griñán Caballero, Javier Francisco 07 March 2018 (has links)
El presente informe busca explicar la creación y desarrollo de una financiera de
consumo que a través de crédito para financiar la adquisición de bienes, genera acceso al sistema financiero. Contribuye también, a la mejora del nivel de vida de sus clientes que siendo en su mayoría, de bajos ingresos de la población, acceden al bien mismo que suele ser de beneficio familiar, no existiendo muchas alternativas en el mercado que faciliten la compra de los mismos. La idea es compartir las diferentes etapas del crecimiento alcanzado empezando con un universo muy reducido de clientes y lugares de atención, sobre la base de un modelo de acompañamiento a las ventas de una cadena retail, en este caso vinculada a la financiera pero el modelo aplica a situaciones distintas también. Este aspecto es importante porque el interés en el cliente lo activa la cadena inicialmente y la financiera lo complementa con la oportunidad del otorgamiento del crédito. Es clave en el desarrollo entender algunos aspectos básicos que tienen que ver con mantener el enfoque hacia el cliente y conocer sus características porque dado que, no existen modelos decisionales predictivos para segmentos sin registro bancario, es fundamental el proceso paralelo de aprendizaje y construcción de las variables determinantes para la creación de protocolos de procedimiento y decisión, que alineen con la calidad del crédito y apetito de riesgo de la institución. Es decir, cómo se logró construir sobre criterios cualitativos de actividad y vivienda, referidos a la base de la población una política de crédito de acceso masivo. Los logros alcanzados por la financiera, ayudan también, para mostrar que sistemas de control de tasas no hubieran permitido esa expansión de clientes con acceso al crédito, en línea con objetivos macro del país de inclusión financiera. Es importante en esta parte comprender que dadas las características del segmento, hay asociado un alto costo operacional a través de procesos manuales realizados por personal alineado al segmento, que hace labores de contacto, verificación y cobro de la operación. Esta situación, condiciona la tasa de interés pues en primera impresión aparenta haber un elevado margen operativo, pero este se reduce una vez se incluyen los costos operacionales de gestión de campo. Otro tema relevante como aporte al conocimiento del comportamiento crediticio del sector, está vinculado a la cualidad del crédito pues al satisfacer puntualmente una
necesidad de un bien de uso mayormente familiar, se genera un valor intangible en la
preferencia de pago y por lo tanto de la calidad del portafolio. El resultado luego de 12 años, muestra algunos indicadores inusuales en la industria bancaria como el sostener niveles de riesgo a pesar de crecimientos de cartera exponenciales, que pasaron de 6,000 a 320,000 clientes vigentes (más 500,000 “dormidos”) con niveles de exclusividad como proveedor financiero de aproximadamente 40% los últimos años y hasta 78% si consideramos clientes que además de Efectiva, son atendidos por otra entidad financiera del sistema peruano.
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