Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior / The current view is of magnifying of operations of credit destined to physical persons. This growing justifies by the contract of financings and loans with larger terms of paying, increasing of income and job. Being thus, in the same way as if it expands the search for credit in the financial institutions, it occurs the increasing of the index of insolvency of these operations. With this, it appears the necessity of an efficient management and control of risk making that these institutions try to perfect the quantitative techniques used in its process of analyze of concession of credit and administration of risk. Thus, the objective of this research was to propose a model of risk of credit for to esteem the probability of insolvency in the segment of physical persons in a Credit Cooperative, located in Pelotas/RS. It was identified too the profile of the cooperated from information registered in cadastre that themselves relate to the institution, trying by means of them to verify what are the variables able to explain the suggested model of risk. It was developed a study of case, based on the period of December, 2010 and it was used for analyzing data the multivaried statistic technique of multiple logistic regression. It was obtained a sample of 400 cooperated and it was tested 29 co-varied of the respective bank of data of the Unicred Automation System (UAS). In this study, the variable dependent corresponds to the situation or no of the insolvency of the cooperated in the operations of credit. The results gotten from the adjusted model indicate that only two predatory variables were statistically significant (p<0,05) for esteeming the probability of the insolvency , that are: profession dentist (OR = 7,147) and if it has the monthly income over 10 thousand until 20 thousand Reals (OR = 4,339). / O panorama atual é de ampliação das operações de crédito destinadas às pessoas físicas. Este crescimento justifica-se pela contratação de financiamentos e empréstimos com maiores prazos de pagamentos, aumento da renda e de emprego. Sendo assim, da mesma forma como se expande a procura pelo crédito nas instituições financeiras, ocorre o aumento dos índices de inadimplência destas operações. Com isso, surge a necessidade de um eficaz gerenciamento e controle do risco, fazendo com que estas instituições busquem aperfeiçoar as técnicas quantitativas utilizadas em seu processo de análise de concessão de crédito e administração do risco. Assim, o objetivo desta investigação foi propor um modelo de risco de inadimplência para estimar se um cooperado pessoa física será inadimplente ou não em uma operação de crédito junto a uma Cooperativa de Crédito Mútuo, situada em Pelotas/RS. Também, identificou-se o perfil do cooperado, a partir das informações cadastrais que os mesmos informam à instituição, buscando, por meio dessas, verificar quais as variáveis capazes de explicar o modelo de risco sugerido. Desenvolveu-se um estudo de caso, tendo como base o período de dezembro de 2010 e, utilizou-se para análise dos dados a técnica estatística multivariada de regressão logística múltipla. Obteve-se uma amostra de 400 cooperados e foram testadas 29 covariáveis do respectivo banco de dados do Sistema de Automação Unicred (SAU). Neste estudo, a variável dependente corresponde à situação ou não da inadimplência dos cooperados nas operações de crédito. Os resultados obtidos no modelo ajustado indicam que somente duas variáveis preditoras foram estatisticamente significativas (p<0,05) para estimar a probabilidade da inadimplência, que são: profissão dentista (OR = 7,147) e se possui a renda mensal acima de 10 mil até 20 mil reais (OR = 4,339).

Propone como problema de investigación indagar si la segregación de funciones permite mitigar el riesgo de fraude en una cooperativa de ahorro y crédito, en este caso específico, el de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Rehabilitadora”. Hipótesis La segregación de funciones mitiga los niveles de riesgo de fraude en la Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Rehabilitadora”. La razón de ello se encuentra en que la participación y distribución de responsabilidades relacionadas en la normalización, supervisión, auditoría y control de este proceso asegurarían el flujo de ingresos a corto, mediano y largo plazo, y por defecto la obtención de beneficios económicos y el mejoramiento de sus relaciones con sus stakeholders. En esta distribución, no solo sería importante la participación del área encargada, sino de otras áreas anexas que permitieran disminuir los riesgos asociados a este proceso. Objetivo Validar que la segregación funciones permite minimizar los niveles de riesgo de fraude en la Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Rehabilitadora” Justificación La justificación para realizar esta investigación es ayudar a mitigar el riesgo de fraude al que están expuestas las empresas del sector banca y servicios financieros, en especial a las cooperativas de ahorro y crédito. Se ha tomado como principal causa del riesgo de fraude a la concentración de las funciones de los roles que tienen relación directa con el desembolso de dinero, se suma a ello la gestión de tesorería y la misma distribución de créditos. Teniendo en cuenta esta concentración, el proceso de segregación de funciones permitiría mitigar dicho riesgo. Para el tema de investigación, fue seleccionada una cooperativa por ser un sector que por su naturaleza no se encuentra regulada, y por ello, es más susceptibles al fraude. / Tesis

Las Instituciones Microfinancieras (IMF) se crearon con la finalidad de brindar servicio microcrediticio a los agentes de menor ingreso, y así promoverlos a la inclusión financiera; sin embargo, los clientes del microcrédito sufren de altas tasas de interés, y ello es considerado un tipo de penalización de la pobreza. En tal sentido, el objetivo de estas IMFs debe ser proveer el crédito a un menor costo, lo que implica una reducción en el margen financiero. El presente trabajo busca analizar los determinantes del margen financiero en las IMF para el Perú, con datos de panel de 12 años, con información de los dos Bancos Especializados en microfinanzas, todas las Cajas Municipales (CMAC), Cajas Rurales (CRAC) y Entidades de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa (EDPYMES). Se utilizan algunos factores que explican el margen bancario, ya que también explican el margen microfinanciero, como también variables macroeconómicas, para medir tanto el impacto sobre el margen como la relación que guarda con este. Los resultados indican que todas las variables estudiadas son significativas y que la variable “costos operativos” es la determinante más importante y guarda una relación positiva con el margen. Asimismo, el crecimiento económico y los instrumentos de política monetaria juegan un papel importante para el objetivo de reducción del margen pues poseen un impacto significativo; y finalmente, se concluye que el comportamiento de las variables determinantes es explicado por el nivel de Competencia y el grado de Heterogeneidad que existe en este sector.

Submitted by Filipe dos Santos (fsantos@pucsp.br) on 2018-11-26T10:53:10Z No. of bitstreams: 1 Benedito Geovani Martins de Paiva.pdf: 1429366 bytes, checksum: 121280656d524e18d4bbcd3c7d6bfe93 (MD5) / Made available in DSpace on 2018-11-26T10:53:10Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Benedito Geovani Martins de Paiva.pdf: 1429366 bytes, checksum: 121280656d524e18d4bbcd3c7d6bfe93 (MD5) Previous issue date: 2018-09-05 / The main objective of this research was to structure a model to measure the level of maturity of corporate governance in credit cooperatives and to delineate the profile of this market located in the South of Minas Gerais. Two central questions guided this research: 1. Is it possible to develop a methodology through a set of indicators to measure the maturity of Governance in Credit Cooperatives? 2. What are the most frequent variables that can interfere in the maturity of governance in Credit Cooperatives? The theoretical approach was based on corporate governance and credit cooperatives, as an object of study. The research defined a methodology to measure the maturity of corporate governance in credit cooperatives, using the AHP Method, developed by Saaty (1991), based on the IBGC's Guide to Best Practices for Governance for Cooperatives. The developed index was called the Corporate Governance Maturity Index for Credit Cooperatives - CGMIcc. This methodology was applied in the corpus of the research, which included 26 loan cooperatives from the South of Minas Gerais. As for the methodological procedures, the quantitative approach was adopted with the objective of knowing the degree of maturity of corporate governance in the credit cooperatives under study. Based on the research, it was evidenced, with regard to the maturity of corporate governance, that credit cooperatives predominate with IMGCcc 5, in the total of 11, (40.74%); with IMGCcc 4 in total of 6, (22.22%); with IMGCcc 3 in total of 5 (18.52%) and with IMGCcc 2 in the total of 4, (14.81%). This advanced maturity can be explained by the predominance of the Free Admission association and the legal requirements of the adoption of corporate governance practices. Regarding the variables that may interfere with the IMGCcc, there was a high correlation with Revenue (R = 0.8256 and R² = 0.6816), Shareholders' Equity (R = 0.7141 and R² = 0.5041) and Total Asset (R = 0.8060 and R² = 0.6496), indicating that cooperatives with a higher volume of Revenues, Shareholders' Equity and Total Assets tend to have higher IMGC rates. As for the contributions, the main and original, for the academy, was the creation of a maturity index of corporate governance for credit unions, using the AHP Method, the second was the diagnosis of maturity of corporate governance in credit unions. credits from the South of Minas Gerais and the third was the correlation between the Revenue, Equity and Total Assets and the maturity of corporate governance in credit cooperatives / O objetivo principal desta pesquisa foi estruturar um modelo para mensurar o nível de maturidade da governança corporativa em cooperativas de crédito e delinear o perfil desse mercado localizado no Sul Minas Gerais. Duas questões centrais nortearam esta investigação: 1. É possível desenvolver uma metodologia através de um conjunto de indicadores para mensurar a maturidade da governança em cooperativas de crédito? 2. Quais variáveis mais frequentes podem interferir na maturidade da governança em cooperativas de crédito? A abordagem teórica baseou-se na governança corporativa e nas cooperativas de crédito, como objeto de estudo. A pesquisa definiu uma metodologia para mensurar a maturidade da governança corporativa em cooperativas de crédito, utilizando o Método AHP, desenvolvido por Saaty (1991), tendo como base as sugestões do “Guia das Melhores Práticas de Governança para Cooperativas”, do IBGC. O índice desenvolvido foi denominado de Índice de Maturidade da Governança Corporativa para cooperativas de Crédito - IMGCcc. Essa metodologia foi aplicada no corpus da pesquisa, que contemplou 26 cooperativas de crédito do Sul de Minas Gerais. Quanto aos procedimentos metodológicos, adotou-se a abordagem quantitativa com o objetivo de conhecer o grau de maturidade da governança corporativa nas cooperativas de crédito em estudo. Com base na pesquisa, ficou evidenciado, no que se refere à maturidade da governança corporativa, que predominam as cooperativas de crédito com IMGCcc 5, no total de 11, (40,74%); com IMGCcc 4 no total de 6, (22,22%); com IMGCcc 3 no total de 5, (18,52%) e com IMGCcc 2 no total de 4, (14,81%). Essa maturidade avançada pode ser explicada pelo fato de predominar a associação por Livre Admissão e pelas exigências legais da adoção das práticas de governança corporativa. Já quanto às variáveis que podem interferir no IMGCcc, observou-se correlação alta com a Receita (R= 0,8256 e R²=0,6816), Patrimônio Líquido (R=0,7141 e R²=0,5041) e Ativo Total (R=0,8060 e R²=0,6496), indicando que cooperativas com volume maior de Receitas, Patrimônio Líquido e Ativo Total tendem a apresentar IMGCcc mais elevados. Quanto às contribuições, a principal e original, para a academia, foi a criação de um índice de mensuração da maturidade da governança corporativa para as cooperativas de crédito, utilizando o Método AHP, a segunda foi o diagnóstico da maturidade da governança corporativa nas cooperativas de crédito do Sul de Minas Gerais e a terceira foi a constatação da correlação das variáveis Receita, Patrimônio Líquido e Ativo Total e a maturidade da governança corporativa em cooperativas de crédito

Submitted by JOSIANE SANTOS DE OLIVEIRA (josianeso) on 2017-10-16T12:54:50Z No. of bitstreams: 1 Renan Nunes da Silva_.pdf: 1614465 bytes, checksum: 6a3516897a000fa775dc1dca68563bd9 (MD5) / Made available in DSpace on 2017-10-16T12:54:50Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Renan Nunes da Silva_.pdf: 1614465 bytes, checksum: 6a3516897a000fa775dc1dca68563bd9 (MD5) Previous issue date: 2017-03-22 / CAPES - Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior / Essa dissertação aborda o tema das práticas colaborativas de criação de conhecimento em redes de cooperativas de crédito. Os pequenos negócios são importantes agentes nas economias globais, tanto dos países desenvolvidos ou em desenvolvimento. No entanto, historicamente esse segmento apresenta dificuldades para obter acesso a produtos e serviços financeiros formais no mercado bancário tradicional. Como alternativa para a inclusão financeira dos pequenos negócios, surgem as cooperativas de crédito, que atuando em rede realizam práticas que geram ativos de conhecimento relevantes para a inclusão financeira dessas empresas. O estudo tem como objetivo identificar as principais práticas colaborativas de criação de conhecimento, realizadas em redes de cooperativas de crédito, e como elas mobilizam diferentes tipos de conhecimento capazes de gerar ativos que fomentam a inclusão financeira. Para investigar e aprofundar o problema, foi realizada uma pesquisa empírica em três Redes de Cooperativas de Crédito voltadas à criação de conhecimento para a inclusão financeira de pequenos negócios, situadas nos estados do Mato Grosso, Paraná e Minas Gerais, bem como a coordenação nacional das Redes, que é realizada pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae). Os resultados permitem realizar uma descrição das principais práticas e do contexto necessário para que a realização dessas práticas colaborativas tenha relação com o fomento da inclusão financeira de pequenos negócios. / This dissertation addresses the theme of collaborative practices of knowledge creation in credit cooperative networks. Small businesses are important players in world economies, whether in developed or developing countries. However, historically this segment presents difficulties in obtaining access to formal financial products and services in the traditional banking market. As an alternative to the financial inclusion of small businesses, credit cooperatives emerge that, acting in networks, carry out practices that generate knowledge assets relevant to the financial inclusion of these companies. The study aims to identify the main collaborative practices of knowledge creation, carried out in networks of credit cooperatives, and how they mobilize different types of knowledge capable of generating assets that foster financial inclusion. In order to investigate and deepen the problem, an empirical research was carried out on three Credit Cooperative Networks aimed at creating knowledge for the financial inclusion of small businesses located in the states of Mato Grosso, Paraná and Minas Gerais, as well as the national coordination of Networks, which is carried out by the Brazilian Micro and Small Business Support Service (Sebrae). The results allow a description of the main practices and the context necessary for the accomplishment of these collaborative practices to be related to the promotion of financial inclusion of small businesses.

Submitted by JOSIANE SANTOS DE OLIVEIRA (josianeso) on 2018-11-06T12:10:46Z No. of bitstreams: 1 Cléber Alexandre Agazzi_.pdf: 3762662 bytes, checksum: 0f34e06d7787ebe4575c698c49267877 (MD5) / Made available in DSpace on 2018-11-06T12:10:46Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Cléber Alexandre Agazzi_.pdf: 3762662 bytes, checksum: 0f34e06d7787ebe4575c698c49267877 (MD5) Previous issue date: 2018-08-29 / SICREDI- Sistema de Crédito Cooperativo / A estratégia de centralização de serviços vem sendo adotada por muitas empresas como forma de organizar as atividades de back office, buscando pela redução de custos e melhoria de eficiência das operações. Essa estratégia de centralização pode seguir diferentes trajetórias, as quais variam em grau de consolidação. Seguir caminhos que levam a um nível menor de consolidação faz com que não se usufrua dos benefícios máximos do ganho de escala, um dos principais fatores para uma estratégia de eficiência em custo. Nesse sentido, o presente estudo busca compreender por que, em um sistema de cooperativas de crédito, algumas cooperativas optam por desenvolver estruturas locais para centralização de serviços, ao invés de utilizar a estrutura do centro de serviços compartilhados disponível para todo o sistema através de sua confederação, abdicando em parte dos ganhos de escala. Em caráter qualitativo-descritivo, através do estudo de caso, foram entrevistados executivos das cooperativas e da confederação e, após a análise de conteúdo, foi possível demonstrar que há racionalidade na estratégia adotada pelas cooperativas, uma vez que modelos encontrados durante a fase de revisão de literatura podem suportar essa afirmação. Além do tema central de estudo, a revisão de literatura abordou temas relacionados ao contexto em que a organização objeto do estudo está inserida, o que auxiliou na compreensão e revelou alguns fatores distintivos desse tipo de organização, os quais também geram influência sobre o cenário. Sob a perspectiva acadêmica, o estudo preenche lacunas de pesquisa quando aplica um modelo de análise desenvolvido em outro país em uma empresa privada no Brasil. Já no âmbito gerencial, fornece informações importantes e apresenta uma ferramenta que pode ser utilizada em definições estratégicas sobre centralização de serviços. / Many companies have adopted a strategy of centralized services as a way of organizing back office activities, seeking a reduction of costs and improving the overall efficiency of operations. This strategy of centralization can follow different trajectories, which vary in degree of consolidation. Following paths that lead to a lower level of consolidation means that one cannot sow the maximum gains of scale, one of the main factors of a cost efficient strategy. In this sense, the present study seeks to comprehend why, in a system of credit unions, some credit unions choose to develop local structures in order to centralize services, instead of using the structure of the shared service center (SSC) available to all the system through it’s “confederation”, abdicating in part in gains related to scale. By using a descriptive qualitative case study, executives of credit unions and of the “confederation” were interviewed and, after analyzing this content, it was possible to demonstrate that there is rationality behind the strategy adopted by the credit unions, taking into consideration that models found during the bibliographical review can support this statement. Beyond the central theme of the study, the bibliographical review addressed themes related to the context in which the object organization is inserted, which aided in the comprehension and revealed some distinct factors of this type of organization, which also influenced the scenario. Within an academic perspective, the study fills gaps of research when applying a model of analysis, developed in another country, to a private company in Brazil. In an overall perspective, the study provides important information and presents a tool that can be used in strategic definitions about centralizing services.

Submitted by Renata Lopes (renatasil82@gmail.com) on 2018-06-18T15:46:43Z No. of bitstreams: 1 gleicesantanamorais.pdf: 2010794 bytes, checksum: 52ab798a72af303385477db8ef845974 (MD5) / Approved for entry into archive by Adriana Oliveira (adriana.oliveira@ufjf.edu.br) on 2018-08-21T11:12:34Z (GMT) No. of bitstreams: 1 gleicesantanamorais.pdf: 2010794 bytes, checksum: 52ab798a72af303385477db8ef845974 (MD5) / Made available in DSpace on 2018-08-21T11:12:34Z (GMT). No. of bitstreams: 1 gleicesantanamorais.pdf: 2010794 bytes, checksum: 52ab798a72af303385477db8ef845974 (MD5) Previous issue date: 2018-04-06 / CAPES - Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior / Externamente as cooperativas de crédito possuem muitas similaridades com os bancos. No entanto há uma série de características, próprias da sua natureza organizacional, que as diferenciam das instituições financeiras bancárias. Dentre elas, tem-se a figura do cooperado, um “consumidor” diferenciado, que assume, simultaneamente, o papel de dono e usuário dos serviços prestados pela cooperativa. A singularidade do modelo de organização cooperativa, bem como a natureza híbrida do papel assumido pelos cooperados, despertam, para fins deste estudo, o interesse em compreender as dimensões do comportamento deste “consumidor- associado”. Nesse sentido, o objetivo geral deste estudo é: identificar os fatores que influenciam a associação em cooperativas de crédito. O referencial teórico desta pesquisa aborda dois campos do conhecimento: os aspectos relacionados ao cooperativismo de crédito e estudos sobre os fatores que influenciam a escolha por instituições financeiras. Para responder aos objetivos específicos, duas fases metodológicas foram desenvolvidas: fase qualitativa, cuja finalidade é responder o objetivo específico 1 (identificar, na perspectiva dos cooperados e dos gestores de cooperativas singular, central e confederação, as variáveis que influenciam a associação em cooperativas de crédito). Para isso, foram realizadas 14 entrevistas semiestruturadas com atores-chave, dentre eles: cooperados, gerentes de negócios, supervisor de produtos e diretor responsável pelo marketing de cooperativa singular, gerente da área de marketing de uma cooperativa central e de uma confederação de cooperativas. Os dados foram analisados por meio da técnica de análise de conteúdo. A segunda fase é de natureza quantitativa, sua finalidade é responder ao objetivo especifico 2 (identificar e mensurar os fatores que influenciam a associação em cooperativas de crédito). Para isso, foram aplicados 415 questionários em cooperados de três cooperativas. Os métodos utilizados na análise de dados foram a análise fatorial exploratória e mensuração do Alfa de Cronbach. A pesquisa identificou sete fatores que explicam 66,68% da variação total dos dados. Os fatores e seus respectivos alfas são: Atendimento e Confiabilidade (0,943), Preço (0,841), Diferenciais do Cooperativismo (0,846), Conveniência (0,856), Vantagens Relativas (0,862), Influencias Sociais (0,700), Produtos (0,498). Destaca-se a relevância do fator Diferenciais do Cooperativismo, que permite constatar que as características consideradas como intrínsecas às cooperativas, são motivadoras no processo de associação. Nota-se, também, que o fator Produtos não obteve um alfa satisfatório. Acredita-se que um dos gargalhos esteja relacionado à política de comunicação desse atributo, durante as entrevistas, os cooperados não se demonstraram seguros quanto ao conhecimento dos produtos ofertados pela cooperativa. Este estudo proporciona uma contribuição incremental à literatura de comportamento do consumidor, especialmente, no âmbito do cooperativismo financeiro. Quanto às implicações práticas, os resultados obtidos poderão ser incorporados na estratégia de marketing das cooperativas, especialmente, no âmbito do marketing comercial e institucional. Dentre as limitações do estudo, verifica-se que a amostra não contemplou municípios de portes distintos e cooperativas de sistemas diferentes. Como sugestão de pesquisas futuras, estudos comparativos entre cooperativas de crédito e bancos e perfis distintos de cooperados poderão ser realizados; validação do instrumento de coleta de dados (escala); dentre outras sugestões. / Externally, credit cooperatives have many similarities with banks. However, a series of characteristics of its own organizational nature, distinguish them from banking financial institutions. Among them is the figure of the member, a distinguished "consumer" who simultaneously assumes the role of owner and user of the services provided by the cooperative. The uniqueness of the model of a cooperative organization, and the hybrid nature of the role assumed by the members, awakens the interest in understanding the behavioural dimensions of this "consumer-associate". In this sense, the general objective of this study was to identify the factors that influence the association in credit cooperatives. The theoretical reference of this research approaches two fields of knowledge: the aspects related to credit cooperativism and studies on the factors that influence the choice for financial institutions. To reach the specific objectives, two methodological phases were developed. A qualitative phase, of which purpose was to reach specific objective 1 (identify, from the perspective of members and managers of singular, central and confederation cooperatives, the variables that influence the association in credit cooperatives). To this end, a literature review was conducted in addition to 14 semi-structured interviews with key actors, among them: members, business managers, product supervisor and the director responsible for the marketing of a singular cooperative, and marketing manager of a central cooperative and confederation of cooperatives. The data were analyzed using content analysis. The second phase had quantitative nature, with the purpose of reaching specific objective 2 (identify and measure the factors that influence the association in credit cooperatives). To this end, 415 questionnaires were applied to members of three cooperatives. The methods used for data analysis are the exploratory factorial analysis and the Cronbach's Alpha. The research identified seven factors that explain 66.68% of the total data variation. The factors and their respective alphas are: Attendance and Reliability (0.943), Price (0.841), Cooperativism Differentials (0.846), Convenience (0.856), Relative Advantages (0.862), Social Influences (0.700), Products (0.488). The relevance of factor "Cooperativism Differentials" was prominent, demonstrating that the characteristics considered as intrinsic to cooperatives are motivating for the association process. The "products" factor did not obtain a satisfactory alpha. It is assumed that one of the hindering effects is related to the communication policy of this attribute, given that, during the interviews, the cooperative members demonstrated uncertainty regarding the knowledge of the products offered by the cooperative. This study provides an incremental contribution to the literature on consumer behaviour, especially in the area of financial cooperativism. Regarding practical implications, the results obtained can be incorporated into the marketing strategy of cooperatives, especially in the context of commercial and institutional marketing. About the study limitations, the sample did not include municipalities of distinct sizes and cooperatives of distinct systems. As a suggestion for future research, comparative studies can be conducted between credit cooperatives and banks, as well as distinct cooperative profiles; validation of the data collection instrument (scale); among others.

La presente investigación consiste en la implementación de una unidad de negocio en un banco comercial de la ciudad de Lima, especializada en la compra de cartera vehicular a entidades financieras no reguladas por la SBS, que facilitan el acceso a créditos vehiculares a un segmento poco atendido por la banca tradicional, conformado principalmente por personas naturales que laboran de manera independiente y que no tienen la capacidad de sustentar sus ingresos, por lo que tienen que ser atendidos bajo un proceso de evaluación de microfinanzas. Esta unidad se denominará Unidad de Compra de Cartera Vehicular (UCCV por sus siglas), y estará conformado por un equipo profesional compuesto de un Gerente de la Unidad, un Especialista de Producto, y un Analista en Inteligencia de Riesgo. Dichos profesionales contarán con amplia experiencia en gestión de créditos microfinancieros, encontrándose de esta manera alineados a los servicios y productos que brindará la UCCV. El modelo de gestión de la UCCV está basado en los procesos de gestión integral del riesgo, gestión de calidad de las carteras adquiridas, y gestión de calidad de los servicios asociados. En ese sentido, las actividades claves que desarrolla la UCCV son: - Definición del perfil crediticio - Evaluación de carteras de créditos vehiculares - Adquisición de carteras de créditos vehiculares - Seguimiento del comportamiento de las carteras adquiridas El elemento diferenciador de la UCCV se centra en el proceso de gestión de calidad de los servicios asociados, puesto que para asegurar un buen comportamiento de las carteras adquiridas y mitigar el riesgo de morosidad, se realizarán alianzas estratégicas con diversos proveedores de servicios y productos (talleres multiservicios, compañías de seguros, estaciones de combustible, salones de lavado vehicular, locales de venta de neumáticos y artículos para vehículos) para ofrecer beneficios en descuentos a dichos productos y servicios, condicionados al cumplimiento de pago por parte de sus compradores de vehículos. Asimismo, el adquirir estas carteras vehiculares, permitirá al Banco realizar un seguimiento del comportamiento de pago de los compradores de vehículos, y de esta manera realizar un cross-selling ofreciéndoles una serie de productos que el Banco pueda brindarles en base a la evaluación de sus perfiles. Ferrini, F; Lezcano, S; Quiñonez, O; Serrano, Y. Pág. 4 “PLAN DE NEGOCIOS PARA LA IMPLEMENTACIÓN DE UNA UNIDAD ESPECIALIZADA EN COMPRA DE CARTERA VEHICULAR EN UN BANCO COMERCIAL EN LA CIUDAD DE LIMA” El plazo contemplado para la presente investigación es de 04 años, y la inversión inicial con la que la UCCV iniciará sus operaciones será S/ 24’960,000, que será otorgado por el Banco. El VAN son del orden de S/ 6852114 respectivamente, lo que indica la viabilidad de la implementación de la UCCV en el Banco. / Trabajo de investigación

Submitted by Filippo Scelza (filipposcelza@gmail.com) on 2017-12-18T10:43:48Z No. of bitstreams: 1 Dissertação Filippo Scelza. FGV. EBAPE.pdf: 1398507 bytes, checksum: 7dc4e56a54c9586b6762d0b52d73f7a5 (MD5) / Approved for entry into archive by ÁUREA CORRÊA DA FONSECA CORRÊA DA FONSECA (aurea.fonseca@fgv.br) on 2017-12-21T13:31:55Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertação Filippo Scelza. FGV. EBAPE.pdf: 1398507 bytes, checksum: 7dc4e56a54c9586b6762d0b52d73f7a5 (MD5) / Made available in DSpace on 2017-12-22T12:11:53Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertação Filippo Scelza. FGV. EBAPE.pdf: 1398507 bytes, checksum: 7dc4e56a54c9586b6762d0b52d73f7a5 (MD5) Previous issue date: 2017-11-23 / Objetivo – O estudo teve focou em compreender a relevância que o crédito coopera-tivo tem – e teve – no desenvolvimento econômico local do estado de São Paulo, utilizando, sempre, como parâmetro comparativo a região italiana da Lombardia. A opção por esta comparação se pauta nas semelhanças econômicas e sociais entre ambas as regiões, as quais representam, para seus respectivos países, os motores econômicos, caracterizadas pela alta quantidade de riqueza produzida, bem como seus centros financeiros; a convergência do capital nacional e internacional, no Brasil, se dá em São Paulo e, na Itália, na Lombardia. Método – Utilizou-se o método qualitativo, pautado na pesquisa documental, isto é, em uma revisão da literatura disponível sobre o tema – nacional e internacional – bem como na coleta de dados estatísticos. Resultados – Observou-se que, para a realidade paulista, as instituições de crédito cooperativo não apresentam uma relevância para o desenvolvimento econômico local do estado, tendo em vista o baixo número de associados e de movimentações financeiras. Limitações – A principal limitação da pesquisa foi a falta de estudos realizados, até então, com o intuito de identificar os motivos sociais e culturais da baixa adesão do setor produtivo paulista às instituições de crédito cooperativo. Contribuições práticas – Através dos resultados observados, os policy makers pau-listas podem, em parceria com os agentes econômicos e a sociedade civil, planejar e implementar políticas públicas que promovam o desenvolvimento econômico local do estado e de suas regiões, utilizando as instituições de crédito cooperativo como elementos chave para o incremento da produção e dos índices de qualidade de vida da população. Contribuições sociais – Os resultados observados contribuem para a compreensão da importância das instituições de crédito cooperativo no desenvolvimento das co-munidades locais (analisando o contexto lombarda). Originalidade – Até o presente momento, este é o primeiro estudo que analisa, de modo comparado, as realidades do setor do crédito cooperativo paulista e lombarda. Palavras-chave: Desenvolvimento Econômico Local. Políticas Públicas de Desen-volvimento. Crédito Cooperativo. Categoria do artigo: Dissertação de Mestrado/ Artigo original / Objective –The research focused on understanding the importance the cooperative credit has – and had – on the local economic development of the state of São Paulo. It was used, always, as a comparative parameter the Italian region of Lombardia. This comparison was chosen because of its various social and economic similarities; both the regions represent, to their respective countries, their economic cores, characterized by the high levels of wealth produced, as well their financial centers; the convergence of national and international capitals, in Brazil, occurs in São Paulo, while, in Italy, occurs in Lombardia. Method – The qualitative method was used, based on documentary research and literature review – both national and international –. Data analysis was also used to give the research more accuracy. Findings – It was observed that the cooperative credit institutions do not represent any relevance to São Paulo’s local economic development by identifying the low number of associated persons and financial transactions made by those institutions. Research limitations – The main limitation of this research is the lack of studies about the motives behind the low engagement of the productive sector, in São Paulo, to the cooperative financial sector, its social and cultural reasons. Practical implications – From the results observed, the policy makers can project and implement public policies, in partnership with the economic agents and the civil society, aiming the state’s – and its regions – local economic development by using the cooperative financial institutions as key elements to increase the production and the social indicators. Social implications – By analyzing the results, the importance of the cooperative financial institutions to the local communities can be verified (using the Lombardy’s framework). Originality – Until this moment, this research is the first study made, analyzing and contrasting the cooperative financial institutions in São Paulo and in Lombardy

A dinamicidade dos mercados exige a criação de novos recursos para desenvolver competências essenciais que resultam em desempenho organizacional. A partir de uma revisão sistemática realizada de acordo com a Cochrane Reviewers’ Handbook, versão 5.1.0, verificaram-se os artigos relacionados ao recurso tecnológico, competência tecnológica e desempenho organizacional nas bases de dados Scopus e Web of Science. Além das principais bases de dados, realizou-se busca em artigos não publicados, conferências e literatura cinzenta, para tal utilizou-se SIGLE (System for Information on Grey Literature), NTIS (National Technical Information Service), Banco de dissertações e teses no NDLTD (Networked Digital Library of Theses and Dissertations) e conferências no SCOPUS. Também se realizou a verificação da lista de referências dos estudos selecionados, com o intuito de detectar alguma evidência relevante que não localizou-se na estratégia de busca. Dos 237 artigos localizados, 31 estudos analisam as competências essenciais que contribuem no desempenho organizacional, a saber: a) tecnologia; b) inovação; c) capital humano; c) aprendizagem organizacional; d) terceirização; e) cultura organizacional; g) capacidades dinâmicas; h) governança; i) gestão de suprimento; e j) interdependência de processo. Entre as competências citadas, a competência tecnológica merece destaque, pois determina o portfólio de produtos ou serviços que geram desempenho superior. Com o intuito de aprofundar o conhecimento sobre competência tecnológica, realizou-se a segunda revisão sistemática. Dos 5.424 artigos localizados, 477 estão relacionados à competência tecnológica. Os elementos que emergem do construto são: a) inovação; b) aquisição e difusão de tecnologias; c) desempenho de produto novo; d) pesquisa e desenvolvimento; e) intensidade tecnológica; f) diversificação tecnológica; e e) hi-tech. Para esta pesquisa, optaram-se pelas variáveis desempenho de produto novo, intensidade tecnológica e diversificação tecnológica, por relacionarem-se diretamente ao setor cooperativo de crédito. O objetivo deste estudo analisou a relação entre competência tecnológica e desempenho organizacional no setor de cooperativa de crédito. A população contou com 48 gerentes de negócio das 47 unidades de uma cooperativa de crédito no Estado do Rio Grande do Sul. As análises dos dados realizaram-se através do software IBM SPSS Statistics 20 e considerou a intensidade tecnológica como uma variável moderadora entre desempenho de produto novo e diversificação de tecnologias com desempenho organizacional. Os resultados mostram que o recurso tecnológico explica 54% da diversificação de tecnologias, 30% do desempenho de produto novo e 30% do desempenho organizacional. Entretanto o recurso tecnológico não é o suficiente para aumentar o desempenho organizacional, por isso faz-se necessário desenvolver a competência tecnológica. A competência tecnológica alavanca o desempenho financeiro de uma empresa, principalmente pelo desempenho de produto novo que explica 58% do desempenho organizacional e diversificação de tecnologias que explica 60% do desempenho. A intensidade tecnológica não apresentou efeito moderador. Conclui-se que a competência tecnológica promove a diferenciação e o crescimento da empresa em relação aos concorrentes, pois contribui para o desempenho financeiro. Além de ser considerada uma estratégia fundamental para a permanência da empresa em um mercado de alta velocidade. / Submitted by Ana Guimarães Pereira (agpereir@ucs.br) on 2017-07-13T14:18:48Z No. of bitstreams: 1 Tese Daniela Gasperin.pdf: 2314550 bytes, checksum: d5f7e3e5b33be8499b7f91251d4a1f2d (MD5) / Made available in DSpace on 2017-07-13T14:18:48Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Tese Daniela Gasperin.pdf: 2314550 bytes, checksum: d5f7e3e5b33be8499b7f91251d4a1f2d (MD5) Previous issue date: 2017-07-13 / The dynamicity of markets requires the creation of new resources to develop core competencies that result in organizational performance. From a systematic review carried out according to the Cochrane Reviewers' Handbook, version 5.1.0, articles related to technological resource, technological competence and organizational performance in the Scopus and Web of Science databases were verified. In addition to the main databases, a search was carried out on unpublished articles, conferences and gray literature, using SIGLE (System for Information on Gray Literature), NTIS (National Technical Information Service, Bank of theses and dissertations in NDLTD (Networked Digital Library of Theses and Dissertations) and conferences in the SCOPUS, as well as the verification of the list of references of the selected studies in order to detect some relevant evidence that was not found in the search strategy Of the 237 articles located, 31 studies analyze the essential competencies that contribute to organizational performance, namely: a) technology; b) innovation; c) human capital; d) organizational learning; e) outsourcing; f) organizational culture; g) dynamic capabilities; h) governance; i) supply management; and j) process interdependence. Among the mentioned competences, technological competence deserves to be highlighted, as it determines the portfolio of products or services that generate superior performance. In order to deepen the knowledge about technological competence, the second systematic review was carried out. Of the 5,424 articles found, 477 are related to technological competence. The elements that emerge from the construct are: a) innovation; b) acquisition and diffusion of technologies; c) new product performance; d) research and development; e) technological intensity; f) technological diversification; and e) hi-tech. For this research, the variables of new product performance, technological intensity and technological diversification were chosen because they were directly related to the credit cooperative sector. The objective of this study was to analyze the relationship between technological competence and organizational performance in the credit cooperative sector. The population counted with 48 business managers of the 47 units of a credit union in the state of south of Brazil. Data analysis was performed using IBM SPSS Statistics 20 software and considered the technological intensity as a moderating variable between new product performance and diversification of technologies with organizational performance. The results show that the technological resource explains 54% of technology diversification, 30% of new product performance and 30% of organizational performance. However, the technological resource is not enough to increase organizational performance, so it is necessary to develop technological competence. Technological competence leverages a company's financial performance, especially for new product performance that accounts for 58% of organizational performance and technology diversification that accounts for 60% of performance. Technological intensity did not present a moderating effect. It is concluded that the technological competence promotes the differentiation and the growth of the company in relation to the competitors, since it contributes to the financial performance. In addition to being considered a fundamental strategy for the company's permanence in a high-speed market.