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El efecto del género en el acceso a las cuentas de depósitos dentro del sistema financiero peruano durante el período del 2015 al 2018Chamorro Cubas, Leandro Leonardo 26 March 2021 (has links)
El presente trabajo de investigación examina el efecto del género en el acceso a las
cuentas de depósito en el sistema financiero peruano en el período desde el 2015
al 2018. Para ello, se usa la base de datos de la ENAHO y el modelo de elección
discreta (Logit) con el objetivo de observar cómo en los determinantes del acceso a
una cuenta de depósitos se puede observar o no la diferencia del género. Se
construye una base que combina información de la posesión de cuentas de
depósitos y sus posibles determinantes controlando en cada una de ellas por el
género. Aquellos resultados pueden evidenciar que mayores personas con mayores
niveles de ingresos tienen más probabilidades de poseer una cuenta de depósitos,
a su vez la diferencia en ingresos es más favorables para los hombres respecto a
las mujeres. Del mismo, modo, aquellas personas con un empleo, tienen más
probabilidades de poseer una cuenta de depósitos y si bien la brecha de hombres y
mujeres ha ido disminuyendo hasta finales del 2018, la diferencia sigue siendo alta.
Otras variables que evidencian la diferencia dl género la tenencia de cuentas de
depósito son el nivel educativo, la residencia, ya sea si se encuentran en Lima
Metropolitana u otras regiones del Perú. / The objective of this research work is to analyze the effect of gender on access to
deposit accounts in the peruvian financial system in the period from 2015 to 2018.
To do this, the ENAHO database and the discrete choice model are used (Logit) with
the objective of observing how the gender difference can be observed or not in the
determinants of access to a deposit account. A base is built that combines
information on the possession of deposit accounts and their possible determinants,
controlling in each of them by gender. Those results may show that older people with
higher income levels are more likely to have a deposit account, while the difference
in income is more favorable for men than for women. Similarly, those people with a
job are more likely to have a deposit account and although the gap between men
and women has been decreasing until the end of 2018, the difference is still high.
Other variables that show the difference in gender in holding deposit accounts are
educational level, residence, whether they are in Metropolitan Lima or other regions
of Peru.
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Determinantes del poder de mercado en el sector bancario peruano desde el 2001 al 2017Quinto Caypani, Sandra Ivette 28 October 2021 (has links)
El presente trabajo de investigación tiene como objetivo analizar los
determinantes del poder de mercado en el sector bancario peruano en el periodo
que va de enero de 2001 a septiembre de 2017. Se proponen variables
específicas de los bancos, variables vinculadas a la estructura del sistema
bancario, a la contestabilidad del mercado, y variables de entorno
macroeconómico que tendrían efecto sobre el poder de mercado. En esta línea
se plantea que ante una mayor eficiencia en costos, tamaño o mejor
capitalización se incrementaría el poder de mercado. Mientras que el riesgo de
insolvencia tendría efectos negativos sobre el poder de mercado, como el hecho
de que el banco sea de propiedad extranjera. Por otro lado, una mayor
concentración produciría un mayor nivel en el poder de mercado, de igual
manera si los requerimientos de entrada se incrementan. Así mismo, un mayor
ciclo expansivo en la economía generaría mayor poder de mercado, sucedería
similar en el caso de mayor estabilidad macroeconómica. Cabe mencionar que
para la estimación de los efectos de los determinantes, se utilizará un Panel de
Datos Dinámico y el índice de Lerner como indicador de poder de mercado. / The objective of this research work is to analyze the determinants of market
power in the Peruvian banking sector in the period from January 2001 to
September 2017. Specific variables of banks are proposed, variables linked to
the structure of the banking system, to the contestability of the market, and
variables of the macroeconomic environment that would have an effect on
market power. In this sense, it is suggested that in the face of greater efficiency
in costs, size or better capitalization, market power would increase. While the
risk of insolvency would have negative effects on market power, such as the
fact that the bank is foreign owned. On the other hand, a higher concentration
would produce a higher level of market power, in the same way if the entry
requirements are increased. Likewise, a greater expansionary cycle in the
economy would generate greater market power, and it would be similar in the
case of greatermacroeconomic stability. It is worth mentioning that to estimate
the effects of the determinants, a Dynamic Data Panel and the Lerner index
will be used as an indicator of market power.
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Investigación de modelos matemáticos de optimización de rentabilidad a través de la asignación de precios para un entidad financieraGuzman Llontop, Alfredo Randy de Jesus 01 September 2020 (has links)
El presente trabajo de investigación tiene como objetivo principal repasar los principales fundamentos teóricos envueltos en el desarrollo de una programación lineal para la optimización de precios de créditos de una entidad financiera. Por ello, este informe primero abarca el funcionamiento actual de un banco y su rol dentro del sistema financiero. En él, se detalla cómo se generan ingresos y como se constituye la relación entre sus productos activos y pasivos. En un segundo enfoque, se profundiza la diferenciación de precios a fin de obtener mayores ingresos, asimismo se asocia la idea de plantear dicha disyuntiva como un problema de programación lineal. Por ello, se repasa la literatura existente para estos casos, incluyendo el planteamiento matemático al que se recurre para su solución. Complementando dicha idea se repasan los modelos determinísticos y estocásticos que actualmente solucionan la problemática planteada. Finalmente, dada las últimas modificaciones hechas en los conceptos de riesgos financieros acordadas en el comité de Basilea III, se explica las condiciones que tiene que cumplir una entidad financiera al momento de otorgar un crédito de cualquier tipo a sus clientes. Así como la diversificación de riesgos crediticios a los que se les recomienda cumplir con la finalidad de no incurrir en deterioro de su cartera de colocaciones.
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La gestión del crecimiento empresarial en instituciones de servicios microfinancieros. Estudio de la calidad de cartera en las Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa (EDPYME). Periodo 2010-2018López Torres, Manuel Alonso, Madrid Camborda, Nicolás Alejandro 18 December 2020 (has links)
Esta investigación posee un alcance teórico para lo cual se revisó la literatura
correspondiente al crecimiento empresarial: Definiciones, formas de medirlo, modelos teóricos
genéricos y estudios empíricos de crecimiento en instituciones microfinancieras. A partir de dicha
revisión teórica, se sistematizaron los factores de crecimiento encontrados en los modelos teóricos
y estudios empíricos en instituciones microfinancieras, y se entablaron relaciones entre ambos
grupos. Se observó que existen múltiples factores que inciden en el crecimiento de las empresas
y también de las instituciones microfinancieras. Uno de estos factores es la calidad de la cartera
de créditos, sobre el cual recae el énfasis de este trabajo. Por otra parte, se realizó una recopilación
de la data histórica publicada en el portal web de la Superintendencia de Banca y Seguros con la
finalidad de triangular dicha data con la teoría revisada y dotar de consistencia al análisis. En
primer lugar, se recuperó información del sistema financiero (y microfinanciero) desde 1998 hasta
2018 para explicitar su crecimiento. En segundo lugar, se extrajo información concerniente al
sistema EDPYME desde 2010 hasta 2018 para analizar específicamente cómo se gestionó la
calidad de cartera de créditos directos de modo que aportó al crecimiento de las EDPYMEs.
Las conclusiones de la investigación se basan en tres principales aspectos: Factores de
crecimiento empresarial, factores de crecimiento en instituciones microfinancieras, y la gestión
de la calidad de la cartera de créditos en las EDPYMEs. En primer lugar, se identificó la existencia
de factores de crecimiento funcionales y no funcionales, entre los que destacan, por un lado,
aspectos de crecimiento ligados al marketing, finanzas, recursos humanos, operaciones, estructura
organizacional y competencia; y por otro lado, al liderazgo, estrategia, cultura y clima. En
segundo lugar, se observó que los factores de crecimiento en instituciones microfinancieras son
principalmente de índole operativa y externa, siendo la calidad de la cartera uno de los factores
del primer rubro y sobre el cual se realiza el análisis. Finalmente, de acuerdo con el contraste
entre la data recopilada y la literatura correspondiente, se identificaron tres fenómenos que inciden
en el factor de crecimiento seleccionado: Una migración de un público objetivo al cual se otorgan
los créditos hacia otro, un giro en la predominancia de los créditos garantizados frente a los no
garantizados, y una reducción del número promedio de deudores manejados por agencia a partir
del incremento de las agencias en funcionamiento. Se considera que un aporte principal de la
presente tesina de investigación son los hallazgos de acciones concretas que realizaron las
EDPYMEs para gestionar la calidad de su cartera de créditos directos, lo cual sirve de base para
plantear futuras investigaciones empíricas acerca del crecimiento de estas entidades desde el
enfoque del presente trabajo.
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Business consulting – empresa Diebold Nixdorf PerúCajo Lopez, Alvaro Arturo, Lopez Sanchez, Raysa Lilibeth, Morales Quispe, Joseph Honorio, Rios Rodriguez, Hugo Jonathan 08 April 2022 (has links)
Diebold Nixdorf es una reconocida empresa fabricante de cajeros automáticos o
ATM’s. Desde 1987 operan en Perú y se han convertido en la marca con mayor presencia a
nivel nacional, teniendo como principales clientes a las entidades financieras tales como
Bancos y Cajas. Mediante el Business Consulting se han logrado identificar tres problemas,
los retrasos en tiempos de entrega de los ATM’s, la información no controlada de las
cotizaciones y el incumplimiento de contrato en los tiempos de atención por mantenimiento
de ATM’s, siendo este último el principal problema ya que el incumplimiento tiene como
consecuencia el pago de penalidades que afectan a su rentabilidad, así como a la imagen de la
empresa que poco a poco va disminuyendo el porcentaje de participación en el
mantenimiento de cajeros automáticos.
A través de las entrevistas realizadas al Country Manager, Gerentes de Servicio y RR.
HH, así como a los técnicos de campo, responsables de la atención de los servicios, se
determinaron dos causas que originan el problema, el personal técnico se encuentra poco
motivado y es poco calificado para realizar las atenciones. Ante esto, se propone implementar
un Plan integral para el área de servicios, que incluye una actualización al plan de
capacitaciones, un plan de incentivos y un plan de retroalimentación del desempeño, de esta
manera potenciamos las capacidades de los técnicos de campo, brindándole el conocimiento
necesario para realizar las atenciones, así como desarrollando sus habilidades blandas en
conjunto con sus líderes, de manera que se conviertan en el activo más valioso de la empresa.
Este Plan integral requiere de una inversión de $81,500 asumidos por la empresa, que serán
recuperados en un periodo de 1 año y 28 días. Con los indicadores se demuestra que la
propuesta es viable y generará mayor rentabilidad, así como ventaja competitiva para la
organización. / Diebold Nixdorf is a renowned manufacturer of automated teller machines or ATM's.
They have been operating in Peru since 1987 and have become the brand with the greatest
presence at the national level, with financial entities such as banks and savings banks as their
main clients. Through Business Consulting, three problems have been identified: delays in
ATM delivery times, uncontrolled information on quotes, and breach of contract in ATM
maintenance service times, the latter being the main problem since that non-compliance has
as a consequence the payment of penalties that affect its profitability, as well as the image of
the company that little by little is decreasing the percentage of participation in the
maintenance of ATMs.
Through interviews with the Country Manager, Service Managers and RR. HH, as
well as the field technicians, responsible for the attention of the services, two causes that
originate the problem were determined, the technical personnel is little motivated and is little
qualified to carry out the attention. Given this, it is proposed to implement a Comprehensive
Plan for the service area, which includes an update to the training plan, an incentive plan and
a performance feedback plan, in this way we enhance the capabilities of field technicians,
providing the necessary knowledge to carry out the services, as well as developing their soft
skills together with their leaders, so that they become the most valuable asset of the company.
This Comprehensive Plan requires an investment of $81,500 assumed by the company, which
will be recovered in a period of 1 year and 28 days. With the indicators it is shown that the
proposal is viable and will generate greater profitability, as well as a competitive advantage
for the organization.
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La desigualdad de las tasas de interés activas entre los bancos y las cajas peruanas: una revisión de las variables más influyentes 2012-2019Soldevilla Rojas, Wolfgang Andree 17 May 2022 (has links)
Estudiar las brechas de las tasas activas entre los tres tipos de instituciones
financieras más comunes mejora la percepción que se tiene hacia las diferencias
evidentes entre dichas instituciones, principalmente las bancarias. Diversos
estudios señalan que variables como el riesgo crediticio, el costo operativo o el
nivel de liquidez de la institución, así como variables macroeconómicas como la
inflación, la tasa de mercado o el propio contexto económico pueden influenciar
en las tasas activas de cualquier institución financiera. Por ello, el objetivo de
este trabajo de investigación reside en estudiar las variables propuestas por la
literatura y contrastar la validez de una variable teniendo en cuenta el tipo de
institución financiera y, así, entender la diferencia o brecha que hay entre las
tasas de interés activas por institución. En ese sentido, la hipótesis planteada
es que dicha brecha es determinada por variables microeconómicas como la
concentración de mercado, la morosidad crediticia o los costos operativos y
variables macroeconómicas como la evolución del PBI, el nivel de inflación o la
tasa de interés interbancaria, como proxy de la tasa del mercado. Con dos
criterios de estimación, series de tiempo y panel de datos, los resultados por
distintos métodos, corrección de errores y panel con errores robustos, Driscoll-
Kray, observamos resultados similares en algunas variables, como la tasa de
mercado, aunque distintas en otras, como la ratio de morosidad.
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Análisis del efecto de la adopción formal de una moneda digital por parte del Banco Central del Perú sobre el sistema financieroCuentas Peña, Sebastian Ricardo, Paredes Medina, Karina Janet 30 March 2022 (has links)
El desarrollo de nuevos avances tecnológicos en la economía hace que sea necesario
pensar en nuevas formas de dinero digital que sean de más fácil acceso para las
personas. Esto generaría una serie de efectos positivos dentro del sistema financiero.
El presente trabajo tiene como objetivo principal evidenciar el impacto que tiene la
creación de una moneda digital por parte del Banco Central del Perú (CBDC) sobre el
sistema financiero, más específicamente se busca observar cuál es el impacto sobre los
bancos privados, la dolarización y la inclusión financiera. Para evaluar este impacto se
hizo uso del modelo de Andolfatto (2018), adaptándolo a la realidad económica peruana.
Los resultados muestran que, en primer lugar, la inclusión de la CBDC aumenta el grado
de inclusión financiera, esto se debe a que induce condiciones contractuales más
favorables para los depositantes y por consiguiente aumenta la oferta de depósitos. En
el modelo, esto se da tanto a través de un margen intensivo y también de un margen
extensivo. En segundo lugar, se tiene que una inclusión de la CBDC reduce la
dolarización porque se genera competencia en torno a las tasas de depósito. La
conclusión principal a la que se llega en este trabajo es que resulta beneficioso la
inclusión de una moneda digital creada por el BCRP.
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Business consulting a la Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes S.A.Quezada Noriega, Fiorella Carolina, Wiesse Ortiz, Manuel Antonio, Hinostroza Guerra, Jorge Francisco 22 October 2022 (has links)
Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes (“CRAC Los Andes”) es una organización
constituida como sociedad anónima en septiembre de 1996 bajo la denominación de
“Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Aymaras S.A.”. En noviembre de 1997, fue
autorizada para operar por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, e inició
actividades formalmente en diciembre de 1997. Posteriormente, en marzo de 1999, en
Junta General de Accionistas se acordó cambiar la razón social a “Caja Rural de
Ahorro y Crédito Los Andes S.A.”. La finalidad de la creación de Caja Los Andes fue
la de atender a los segmentos no bancarizados dentro del ámbito rural del país. Se ha
observado que se tienen ciertas dificultades para lograr los objetivos planteados, es
por ello que se plantea hacer una consultoría a CRAC Los Andes como tesis de
sustentación de grado de maestría.
Los resultados alcanzados en el proceso de consultoría han permitido lo
siguiente: (a) revisar y formular una nueva visión para Caja Rural Los Andes,
considerando los estatutos de esta organización; (b) revisar y formular una nueva
misión para Caja Rural Los Andes, de acuerdo a los fines para los cuales ha sido
constituida y tomando en cuenta el entorno cambiante en el que se desenvuelve; (c) la
formulación de los valores para la institución; (d) la realización de un análisis externo,
el cual ha permitido identificar oportunidades y amenazas que se han ponderado en la
Matriz de Evaluación de Factores Externos (MEFE); (e) la realización de un análisis
interno, el cual ha permitido identificar fortalezas y debilidades, las cuales se han
ponderado en la Matriz de Evaluación de Factores Internos (MEFI); (f) asimismo se
ha efectuado el análisis de Perfil Competitivo-referencial; (g) se ha identificado los
Intereses Organizacionales, los cuales se han plasmado en la Matriz de Intereses
Organizacionales (MIO), con el fin de después formular los objetivos estratégicos. Para finalizar el proceso, se han identificado los principales problemas con los
que cuenta la CRAC Los Andes y se han elaborado las propuestas de solución de
manera acorde. Además, se ha desarrollado la relación detallada de los planes de
acción necesarios para desarrollar las capacidades claves estratégicas en el largo
plazo, y así conseguir las mejoras propuestas.
Un plan estratégico realizado con el apoyo metodológico y experiencia de
expertos externos a la organización, pero desarrollado en conjunto con quienes
conocen muy de cerca la organización, permite obtener resultados eficientes y
sostenibles en el largo plazo, además de generar el compromiso de todos los
involucrados, permitiéndoles hacer mejoras y modificaciones en un futuro. / Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes ("CRAC Los Andes") is an organization
incorporated as a corporation in September 1996 under the name "Caja Rural de Ahorro y
Crédito Los Aymaras S.A.". In November 1997, it was authorized to operate by the
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, and formally began operations in December
1997. Subsequently, in March 1999, in a General Shareholders' Meeting, it was agreed to
change the corporate name to "Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes S.A.". The purpose
of the creation of Caja Los Andes was to serve the unbanked segments within the rural area
of the country. It has been observed that there are certain difficulties to achieve the proposed
objectives, that is why a consultancy to CRAC Los Andes is proposed as a master's degree
thesis.
The results achieved in the consultancy process have allowed the following: (a)
review and formulate a new vision for Caja Rural Los Andes, considering the bylaws of this
organization; (b) review and formulate a new mission for Caja Rural Los Andes, according to
the purposes for which it has been constituted and taking into account the changing
environment in which it operates; (c) the formulation of values for the institution; (d) the
performance of an external analysis, which has allowed identifying opportunities and threats
that have been weighted in the External Factors Evaluation Matrix (MEFE); (e) an internal
analysis, which identified strengths and weaknesses, which were weighted in the Internal
Factors Evaluation Matrix (MEFI); (f) a Competitive-Referential Profile analysis was also
carried out; (g) the Organizational Interests were identified, which were reflected in the
Organizational Interests Matrix (MIO), in order to then formulate the strategic objectives.
To finalize the process, the main problems faced by the CRAC Los Andes have been
identified and proposals for solutions have been developed accordingly. In addition, the
strategic map and the Balanced Scorecard control board of Caja Rural Los Andes have been developed, together with the objectives, indicators and goals, as well as a detailed list of the
action plans necessary to develop the key strategic capabilities in the medium and long term,
and thus achieve the proposed improvements.
A strategic plan carried out with the methodological support and experience of
experts from outside the organization, but developed in conjunction with those who know the
organization very closely, allows obtaining efficient and sustainable results in the long term,
in addition to generating the commitment of all those involved, allowing them to make
improvements and modifications in the future.
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Aproximaciones al riesgo legal en las empresas del sistema financiero peruanoColina Cardoso, María Andrea 13 August 2020 (has links)
En la presente investigación, se parte de la premisa de que el riesgo legal presenta una doble dimensión, la dimensión cuantitativa y la cualitativa, las cuales deben ser
identificadas, medidas y gestionadas para lograr mitigar integralmente (o lo más
integralmente posible) la exposición de las empresas del sistema financiero al riesgo
legal. Lo expuesto se ha puesto en evidencia en determinada casuística nacional, que se originó por no haber previsto sistemáticamente los riesgos legales.
Resulta pues más fácil de medir la dimensión cuantitativa del riesgo legal, ya que su
exposición (potenciales pérdidas) puede ser fácilmente determinada de manera
preliminar. El reto, se encuentra en la medición de la exposición de sus aspectos
cualitativos del riesgo legal, los cuales de igual modo podrían generar una pérdida para la empresa a futuro.
Luego del análisis efectuado, se ha llegado a la conclusión, que para lograr una
adecuada gestión de los aspectos del riesgo legal expuesto en los párrafos anteriores, es necesaria la evaluación y gestión de manera independiente del mismo, ello debido a que los aspectos legales que se involucran en la gestión de las empresas del sistema financiera han adquirido un nivel de madurez y de especialización que lo hace autónomo / Trabajo de investigación
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La transparencia de la información como medio de reducción de la asimetría informativa y protección al consumidor financieroAvendaño Arana, Leonor María 03 December 2018 (has links)
La presente investigación analiza las implicancias de las normas sobre Transparencia de
la Información emitidas por la Superintendencia de Banca y Seguros, con la finalidad de
reducir la asimetría informativa de los consumidores al adoptar decisiones de consumo
sobre los productos financieros que ofrecen los bancos. La protección a los usuarios
financieros es necesaria debido a que ellos tienen un menor conocimiento de los
productos y servicios financieros de las empresas del sistema financiero, pero el
mecanismo propuesto por la Ley de Transparencia, de brindar a los usuarios
información, no resulta necesariamente en una efectiva protección debido a que el
exceso de información que les brindan los bancos por exigencia de la Superintendencia
de Banca y Seguros no corresponde a la real necesidad de información que los
consumidores requieren, y no necesariamente constituye información relevante para
tomar una decisión de consumo adecuada. En conclusión, una mayor protección al
usuario financiero en realidad equivale a una menor protección para él.
Los consumidores financieros no sofisticados requieren protección y herramientas para
tomar conocimiento de las condiciones aplicables a los productos financieros, pero estas
herramientas no pueden abrumar al usuario, sino que deben facilitarle la vida, por lo que
la data que se le debe entregar debe ser únicamente la necesaria y suficiente para
conocer las principales condiciones que lo conduzcan a una adecuada decisión de
consumo. / The present investigation analyzes the implications of the rules on Transparency of
Information issued by the Superintendency of Banking and Insurance, with the purpose
of reducing the informational asymmetry of the consumers when adopting consumption
decisions on the financial products offered by the banks. The protection of financial
users is necessary because they have less knowledge of the financial products and
services of financial system companies, but the mechanism proposed by the
Transparency Law, to provide users with information, does not necessarily result in an
effective protection because the excess of information provided by banks as required by
the Superintendency of Banking and Insurance does not correspond to the real need for
information that consumers require, and does not necessarily constitute relevant
information to make an adequate consumption decision . In conclusion, greater
protection for the financial user is actually equivalent to less protection for him.
Unsophisticated financial consumers require protection and tools to become aware of
the conditions applicable to financial products, but these tools can not overwhelm the
user, but should make life easier for them, so the data that should be delivered should be
only the necessary and sufficient to know the main conditions that lead to an adequate
consumption decision. / Tesis
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