Considerando que toda estructura de regulación bancaria debe contar con disposiciones adecuadas que garanticen la seguridad de los depósitos bancarios, este trabajo tiene como objetivo presentar el marco regulatorio de protección de los depósitos bancarios de dinero en España. Con base en ello, el Primer Capítulo está dedicado ha analizar cuestiones generales de regulación bancaria, su vulnerabilidad y crisis, junto con un estudio de las principales características de los depósitos bancarios de dinero y los diversos instrumentos creados para su protección. El Segundo Capítulo hace una revisión del control y supervisión bancaria debido a que la seguridad de los depósitos depende de la buena marcha de las instituciones en que se constituyen. En la Tercer Parte, se identifican las principales tendencias de los sistemas actuales de garantía de depósitos haciéndose un completo estudio del esquema español. Finalmente el Cuarto Capítulo hace referencia a la experiencia particular de México en la salvaguarda de los depósitos, debido a que fue la crisis mexicana de 1994 uno de los ejemplos más representativos de la velocidad con que se puede expandir una dificultad en un banco hacia todo el conjunto del sistema, de esta forma se exponen algunos aspectos de la crisis y cuestiones relevantes del recientemente creado esquema de protección de los depósitos con algunas reformas importantes en el sistema bancario, las cuales han sido implementadas para recuperar la confianza del público en el sistema financiero y autoridades gubernamentales; esta parte se acompaña con un cuadro comparativo de los mecanismos español y mexicano sobre protección de los depósitos. Por último, en las conclusiones se hace alusión a la necesaria complementación que debe existir entre los elementos que constituyen la red de seguridad de los depósitos bancarios: regulación, supervisión y esquemas de protección de los depósitos. / Considering the fact that every banking regulatory structure should be provided with accurately dispositions in order to guarantee security in bank deposits, this research has the object of presenting a regulatory frame of bank deposits of money protection in Spain. For that reason, the First Chapter is dedicated to analyze general items about banks' regulation, vulnerability and crisis, jointly with a study of the main legal characteristics of bank deposits of money and the different instruments created to protect them. Second Chapter makes a review of control and banking supervision because security in deposits depends on good operation of institutions where they are established. In the Third part, the actual tendencies of guarantee deposits systems are identified and it is made a complete analysis of Spanish scheme. Finally the Fourth Chapter makes reference to the Mexican experience in safeguard bank deposits, because it was the 1994 Mexican crisis, one of the more representative examples of the quick expansion of a difficulty in a bank to the whole system and the great risk that can suffer public's resources when there is a deficient regulation on the matter; this chapter express some aspects of Mexican's crisis and relevant questions about the recently created deposit protection scheme with some important banking reforms that have been applied in order to recover public faith in the financial system and government authorities. This part is accompanied with a comparative square between Spanish and Mexican mechanism to protect deposits. At last, in the conclusions it is pointed out the obligatory complementation that should exist between the elements that built the security net in bank deposits: regulation, supervision and deposits protection schemes.

El presente trabajo de investigación denominado LA AUDITORÍA DE GESTIÓN EN LA POLÍTICA DEL CRÉDITO PIGNORATICIO A NIVEL DE CAJAS MUNICIPALES DE CRÉDITO POPULAR, tiene como objetivo principal conocer si el empleo de la auditoría de gestión incide en la evaluación de la eficacia, eficiencia y economía en el manejo del crédito pignoraticio a nivel de las Cajas Municipales de Crédito Popular y como objetivos secundarios los siguientes: analizar los aspectos considerados en el Planeamiento de la Auditoría de Gestión como herramienta base para determinar la eficacia, eficiencia y economía en el manejo del crédito pignoraticio; determinar los aspectos considerados en la etapa de ejecución de la Auditoría de Gestión en el manejo del crédito pignoraticio; análisis e interpretación de la implementación del Informe de Auditoría de Gestión en el manejo del crédito pignoraticio; establecer la forma de efectuar el Seguimiento de Medidas Correctivas adoptadas por la Entidad culminada la Auditoría de Gestión y determinar la forma de implementar las Recomendaciones emergentes de la Auditoría de Gestión. / This research, named THE MANAGEMENT AUDIT IN THE PAWNED CREDIT POLICY REFERRING THE LIMA MUNICIPAL CREDIT UNION has as main objective find about whether the audit's job affects directly in the effectiveness, efficiency and economy in the management of the pawned credits under the Lima Municipal Credit Union, and as secondary endpoints: analyze the aspects considered in the Planning and Management Audit as a tool to determine effectiveness, efficiency and economy in the management of pawned credits; determine the aspects considered in the execution phase of Management Audit in the management of pawned credits; analyzing and interpretation of the implementation about the Management Audit Report in the management of pawned credits; to establish a way to be effective in the Monitoring Corrective Measures adopted by the Entity once the Management Audit is finished and determine how to implement arising recommendations from the Management Audit.

Dissertação (mestrado) - Universidade Federal de Santa Catarina, Centro Tecnológico. Programa de Pós-Graduação em Engenharia de Produção. / Made available in DSpace on 2012-10-18T13:02:36Z (GMT). No. of bitstreams: 1 186244.pdf: 363224 bytes, checksum: f466402c263eca3da90a9274902a206c (MD5) / A evolução dos meios de pagamento e a expansão dos sistemas financeiros culminaram na intensificação do uso do cheque, levando à criação das primeiras câmaras de compensação. Com a evolução da política monetária e o uso de instrumentos monetários sofisticados, essas câmaras tornaram-se complexos sistemas de pagamento para que fossem agilizadas as transferências interbancárias. À medida que a economia dos países foi crescendo esses sistemas foram aperfeiçoados e modernizados de forma a aumentar a eficiência e a segurança nas transferências interbancárias de grandes valores. O Sistema de Pagamentos Brasileiro não teve evolução significativa nos últimos anos, por isso possui deficiências que deverão ser eliminadas através da reformulação que está sendo conduzida pelo BACEN, com implementação prevista para 2002, cujo objetivo principal é o de diminuir o risco soberano e o risco sistêmico do mercado financeiro, principalmente os riscos de crédito e de liquidez dos bancos junto ao BACEN. Diante desse cenário vislumbrou-se a necessidade de elaboração de trabalho cientifico com o objetivo de desenvolver estudo sobre o sistema de pagamentos brasileiro, seus principais intervenientes e as modificações que serão implementadas, comparando-o com as melhores práticas internacionais e recomendações do Bank for International Settlements - BIS. A partir desses estudos desenvolveu-se uma análise das alterações propostas pelo BACEN com o intuito de verificar se o "novo" sistema de pagamentos brasileiro atenderá aos requisitos indispensáveis de segurança e eficiência necessários nesses sistemas, contribuindo para que o sistema de pagamentos brasileiro seja ágil, seguro e confiável.

[pt] O objetivo principal dessa dissertação é identificar, com antecedência, as instituições financeiras mais propensas a se tornarem insolventes, propiciando a implementação de medidas corretivas em tempo hábil e uma alocação mais eficiente dos recursos disponíveis para o acompanhamento direto (on-site) das instituições por parte do Banco Central. Para isso, é necessário a utilização de algum tipo de modelo estatístico, convencionalmente chamado de modelo de early warning, que traduza as características dos bancos em estimativas de risco. Este estudo examina a eficácia de dois tipos de modelos de early warning - o modelo de regressão logística e o modelo de risco proporcional de Cox - em prever o fenômeno de insolvência bancária no Brasil durante o período 1995/1998. Estes modelos basicamente produzem estimativas da probabilidade de um banco, com um dado conjunto de características, sobreviver mais que um determinado intervalo de tempo no futuro, classificando-o como solvente ou insolvente. Apontam também quais as características que mais contribuíram para a insolvência das instituições financeiras. O alto percentual de acerto de classificação dos bancos pelos dois modelos estimados, com a identificação de uma proporção considerável das insolvências com antecedência, indicam que a insolvência bancária é passível de ser prevista no Brasil, sendo recomendável a utilização destes como um instrumento adicional de supervisão do sistema financeiro pelo Banco Central. / [en] The purpose of this study is to identify problem banks and to predict bankrupticies with sufficient lead time for regulators to institute remedial action at these banks. It requires the use of some sort of statistical model, conventionally labeled an early warming model, to translate bank characteristics into estimates of risk. This dissertation presents a pair of early warming models - the logistic regression and the Cox proportional hazards model - and applies them to the prediction of bank failures in Brazil between 1995 and 1998. These models basically produce estimates of the probability that a bank with given set of characteristics will survive longer than some specified length of time into the future. In addiction, these models point out which were the characteristics that most contributed to the bank insolvency. The models identify both failed and healthy banks with a high degree of accuracy. Furthermore, a large proportion of banks that subsequently failed are flagged as potential failures in periods prior their actual demise. This results demonstrate that reasonably accurate early warming models can be built and maintained at relatively low cost. The use of these models could be of great benefit as an additional instrument to the banking supervision activity.

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Memoria para optar al grado de Licenciado en Ciencias Jurídicas y Sociales / El presente trabajo analiza la legislación bancaria chilena respecto a la respuesta regulatoria para efectos de prevenir y enfrentar crisis financieras, denominada la Resolución Bancaria. A modo de introducción, se explican las principales características y causas de una crisis financiera y los esquemas de regulación y supervisión en nuestro país. En ese sentido, primero se explican los distintos mecanismos de resolución bancaria que existían antes de la modificación introducida a la Ley General de Bancos por la Ley Nº21.130. Luego se exponen en detalle las modificaciones introducidas por la mencionada Ley, explicando así el nuevo esquema de resolución bancaria vigente, destacando la incorporación de la nueva etapa de regularización temprana que integra los mecanismos de capitalización preventiva, capitalización por el sistema financiero y nombramiento de administrador provisional o inspector delegado, la eliminación de los convenios con los acreedores y las principales modificaciones al proceso de liquidación forzosa. Posteriormente se analizan las brechas normativas de nuestra actual legislación sobre resolución bancaria en comparación a las directrices y recomendaciones del Comité de Basilea, explicando las propuestas de expertos que no fueron consideradas en la nueva Ley, especialmente los mecanismos intermedios banco puente y banco bueno-banco malo. En base a lo anterior, se identifica la existencia de un problema de implementación normativa de las directrices del Comité de Basilea en materia de resolución bancaria y se explican cinco posibles causas jurídico-financieras: miopía de desastres o la tendencia a subestimar la probabilidad de que ocurran eventos poco comunes; las desventajas del soft law en materia de derecho internacional financiero, el problema orgánico del Comité de Basilea, el riesgo del arbitraje regulatorio y la falta de buenas prácticas de gobierno corporativo como mecanismos de autoregulación. Finalmente se concluye que es menester realizar un esfuerzo legislativo adicional, considerando las cinco causas jurídico-financieras desarrolladas en este trabajo, con el fin de adecuar nuestra regulación bancaria a los nuevos estándares que recomienda el Comité de Basilea, en atención a la constante evolución que experimentan los sistemas financieros y la economía

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La crisis económica por la que el mundo occidental y en concreto España está atravesando en los últimos años, con origen y carácter fundamentalmente financiero e inmobiliario, ha transformado la mayoría de los sectores de actividad. En concreto, y para el caso que se presenta, el sector financiero español y el sector inmobiliario han sufrido los devastadores efectos de lo que se conoce como el estallido de la burbuja inmobiliaria, llevando a una situación crítica a las empresas que se mueven en este ámbito que les ha conducido a su desaparición en algunos casos, intervención, o en el mejor de los casos, a replantearse sus estructuras para poder adaptarse. Las entidades financieras se han visto obligadas a gestionar un enorme número de activos inmobiliarios que le han sido adjudicados o bien han sido comprados como consecuencia del impago de los créditos que los financiaban. Con esta variedad de activos inmobiliarios, son muchos los problemas que la entidad financiera se encuentra a la hora de gestionar éstos, desde la recepción en la entidad que los va a gestionar a la entrega a futuros clientes compradores. Estas entidades financieras han tenido que adaptarse y convertirse en especialistas comercializadoras de estos activos, constituyéndose en competencia directa del sector inmobiliario tradicional. Inicialmente, los recursos humanos que han pilotado este cambio en las entidades financieras y que han llevado a la creación de empresas inmobiliarias propias, han tenido una formación y una orientación profesional de claro enfoque financiero; sin embargo, se ha tenido que adaptar a los nuevos requerimientos. La visión estratégica de la banca ha derivado en una profesionalización y una tecnificación propia del sector en el que se estaban introduciendo, apareciendo estructuras, departamentos, mandos y directivos que o bien ya no tienen su origen en la banca, o bien se han reciclado. Al mismo tiempo han surgido en el mercado plataformas inmobiliarias que han gestionado los activos inmobiliarios de forma no adecuada, primando el beneficio de los bancos y no del sector. Es aquí donde aparece la figura de los recursos humanos con formación técnica, profesionales del campo de la edificación, como el arquitecto técnico o el ingeniero de edificación, forman parte relevante del proceso de control y gestión de los mismos dentro de estas nuevas empresas. Son muchas las competencias y atribuciones que poseen, convirtiéndose de este modo en los profesionales más cualificados para la gestión de estos activos. La oportunidad de este trabajo surge del enfoque de un Arquitecto Técnico en un entorno cambiante de una empresa que sufre una profunda transformación en su organigrama, y que lucha por emanciparse de su origen. El análisis de la situación interna, los circuitos procedimentales que han surgido y la creciente carga de trabajo, hace que sea positivo la observación de la organización desde el prisma de la gestión de la calidad. De ahí surge la revisión de los circuitos actuales y la definición de un modelo de gestión, que tiene como objetivo fundamental la optimización de los recursos y la mejora continua de la calidad.

[pt] Como políticas macroprudenciais no mercado de crédito afetam o spread bancário? Para responder essa questão nós propomos um modelo de competição bancária que contempla diferenças de comportamento observadas entre bancos públicos e privados bem como particularidades do mercado de crédito para pessoas jurídicas vis-à-vis o mercado de crédito para pessoas físicas. Nós resolvemos o modelo e o calibramos usando parâmetros da economia Brasileira, onde os bancos públicos possuem quase metade do estoque de crédito da economia, além de terem desempenhado forte papel contracíclico no mercado de crédito nos últimos anos. Subsequentemente, nós usamos as condições de equilíbrio do modelo para estudar os efeitos de medidas macroprudenciais no mercado de crédito sobre os spreads bancários. Os resultados mostram que políticas de expansão de crédito via bancos públicos são mais eficientes em reduzir o spread quando implementadas durante períodos de recessão do que quando implementadas em períodos expansão econômica. / [en] How countercyclical macroprudential credit policies affect the loan spread? To answer this question, we propose a microeconomic model of bank competition that contemplates differences in the behavior of public and private banks and the peculiarities of the market for corporate loans vis-a-vis the market for consumer loans. We solve the model and calibrate it using parameters of the Brazilian economy, where government-owned banks not just have accounted for almost half of the outstanding loans in the credit market but also have played a strong countercyclical role in the economy. Subsequently, we use the equilibrium conditions of the model to study the effects of macroprudential credit policies on loan spreads. The results indicate that credit expansion by public banks is more effective to reduce loans interest rates during recession periods than during periods of economic expansion.

Orientador: Ricardo Luiz Coltro Antunes / Dissertação (mestrado) - Universidade Estadual de Campinas, Instituto de Filosofia e Ciencias Humanas / Made available in DSpace on 2018-07-19T14:56:48Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Jinkings_NiseMariaTavares_M.pdf: 3160880 bytes, checksum: d255bf3a19a77dfd999ab33018e7ec39 (MD5) Previous issue date: 1994 / Resumo: Não informado. / Abstract: Not informed. / Mestrado / Mestre em Sociologia