Sammanfattning Titel: Ålderns påverkan på användningen av mobila betalningar- En kvantitav studie. Författare: Timmy Berta och Igor Krulj Handledare: Klaus Solberg Soilen Examinator: Ulf Ågerup Högskola: Halmstad Högskola, Sverige. Nivå: Kandidatuppsats, Strategisk Marknadsföring (15 hp), Vårterminen 2013 Nyckelord: Mobil betalning, framtida betalningar, kontanter, ålderns inverkan på mobila betalningar, mobila tjänster, internet betalningar, smartphone tjänster, internet handel, mobil säkerhet.   Problemformulering Hur påverkar konsumenternas ålder användningen av mobila betalningstjänster? Hur påverkas användningen av mobil betalning beroende på konsumenternas kunskap utifrån deras ålder? Har konsumenterna en annan syn att se på säkerheten hos mobila betalningstjänster utifrån deras ålder?   Syfte Syftet med denna uppsats är att, med utgångspunkt i den teoretiska referensramen och en kvantitativ studie, mäta hur konsumenternas ålder påverkar användningen av mobila betalningstjänster. Vidare vill vi undersöka och analysera om säkerhet är avgörande för användningen av mobila betalningstjänster och om konsumenter är villiga att övergå till mobil betalning utifrån deras ålder. Slutligen vill vi få fram ett resultat där läsaren ser hur fördelningen av konsumenternas användande ser ut i de olika åldrarna.   Teoretisk referensram Här presenteras olika teorier för att förstå mobila kommunikationens utveckling, samt de olika betalningsmedlen. Teorier kring faktorerna säkerhet, enkelhet och användning tas upp med fokus på mobil betalning. Slutligen presenteras teorier vilka anses vara avgörande för användning av en ny teknologi. All teori är utifrån ett åldersperspektiv.   Metodik Vi har valt att göra en kvantitativ studie. Datainsamlingen består av 380 respondenter i Halmstads tätort som medverkat i vår enkätundersökning, tillsammans med tidigare nedskrivna teorier och information.   Empirisk studie I empirin presenteras svaren ur enkätundersökningen med diagram och korstabeller.   Slutsats Det finns ett samband mellan användning av mobila betalningstjänster och ålder. Desto högre ålder på konsumenten, leder till minskad användning av mobila betalningstjänster. Äldre människor har en vilja till att börja använda mobil betalning, men deras kunskap om mobilens funktioner begränsar detta. Majoriteten av respondenterna anser att deras vardag hade underlättats om de kunde överföra pengar och betala köp via mobilen. Ifall en marknadsmässig betrodd mobil betalningstjänst utifrån ett säkerhetsperspektiv finns i existens, är konsumenterna villiga att börja använda denna tjänst. / Abstract Title: The age impact on the usage of mobile payments – A qualitative study. Authors: Timmy Berta och Igor Krulj Supervisor: Klaus Solberg Soilen Examiner: Ulf Ågerup University: Halmstad University, Sweden Level: Bachelor thesis, Strategic Marketing (15 hp), springterm 2013 Keywords: Mobile payment, future payments, cash, age impact on mobile payments, mobile services, internet payments, smartphone services, e-commerce, mobile security.                                      Problem formulation How does consumer’s age affect the usage of mobile payment services? How is the use of mobile payment depending on consumer’s knowledge based on their age? Has consumers a different view on the safety of mobile payment services based on their age?   Purpose The purpose of this paper, based on the theoretical framework and a quantitative study, is to measure how consumer age affects the use of mobile payment services. Further, we investigate and analyze if the perceived security is vital to the use of mobile payment services, and if consumers are willing to switch to mobile payment services based on their age. Finally, we will get a result that the reader can see how the distribution of consumer usage presents depending on age.   Theoretical framework Presents different theories for understanding mobile communications development, and the various means of payments available. Theories of factors based on safety, simplicity and use are presented with a focus on mobile payments. Finally, we present theories which are considered crucial for the use of a new technology.All theory is based on an age perspective.   Methodology We have decided to make a quantitative study. The data collection consists of 380 respondents from urban Halmstad who participated in our survey, together with previously impaired theories and information.   Empirical study The empirical data presents responses from the survey with charts and crosstabs.   Conclusion There is a relationship between the use of mobile payment services and age. The higher the age of the consumer are the fewer are using mobile payment services. Older people have a desire to start using mobile payments services, but their knowledge of the mobile's features limits the usage. The majority of respondents believe that their lives had been more convenient if they could transfer money and pay for purchases via their mobile phone. If a market trusted mobile payment services existed based from a security stand of view, then consumers are willing to start using this service.

Svenska folket gör allt fler mobila betalningar, (Riksbanken, 2020), men trotsbeteendeförändringen som privatperson tycks situationen för svenska företag vara enannan. Näringsdepartementet (2021) konstaterar att svenska företag är kvar i analogabetalningsprocesser, en tes The World Payment Report (2020) stämmer in i samtidigt somde konstaterar att digitaliserade affärsmodeller kring B2B-betalningar förutspås ha storutvecklingspotential.Hur ser det då ut inom forskningen på mobila betalningar? I sammanställningen avDahlberg et al (2015; 2008) befaras forskningens perspektiv varit allt för fokuserat påprivatpersoner vilket skapat ett gap mellan praxis och den akademiska världen.Den här studien syftar till att belysa Svenska mikroföretagares situation genom att titta påhur Svenska mikroföretagare använder tjänster kopplade till mobila betalningar, vad derasförväntningar är och hur tjänsterna uppfyller mikroföretagens behov.Detta gjordes med utgångspunkt i ett teoretiskt ramverk utvecklat av Apanasevic et al(2016) vilket lämpar sig väl då det dels bidrar till med ett nytt perspektiv på frågor som rörmobila betalmedel samt lägger stor vikt vid respondenternas förväntningar. Med entolkande forskningsmetod genomfördes studien som kvalitativ studie där sju kvalitativa,semistrukturerade intervjuer analyserades tematiskt.Studien kom fram till att svenska mikroföretagares adoption till mobila betaltjänster skiljersig kraftigt. Från att sköta hela företagets ekonomi genom en app till att främst användamobila betalmedel i situationsanpassade händelser, eller att inte alls nyttja mobilabetalmedel. Studien visar även att förväntningen när en företagare går över till ett mobiltbetalmedel är att digitalisera en manuell tidskrävande process. Har detta gjorts helhjärtatär företagarna nöjda med den mobila tjänsten och förväntningarna infrias. Integreradesystem, framförallt med bokföringen är mycket positivt. I likhet med tidigare forskningupplevs en snabb, smidig och tydlig tjänst positivt, och dess motsatser som negativt.Företagarna resonerar kring interna affärsmöjligheter, att tjänsten sparar dem tid, då tid ärpengar. Detta skiljer sig från studier som ser till handlare och privatkund, där tidigarestudier så som Mallat (2007) och Apanasevic et al (2016) snarare fokuserar på att en mobilbetaltjänst skapar externa affärsmöjligheter som kan locka kunder eller mer försäljning.För framtida forskning föreslås fallstudier på några av de mobila tjänster som nämns idenna studie, i enlighet med att fortsatt vidga perspektivet inom mobila betalningar. / The Swedish people are making more and more mobile payments, (Riksbanken, 2020), but despite the change in behaviour as a private individual, the situation for Swedishcompanies seems to be different. The Ministry of Trade and Industry (2021) states thatSwedish companies remain in analogue payment processes, a thesis The World PaymentReport (2020) agrees with, while they state that digitized business models around B2Bpayments are predicted to have great development potential.What does it look like in research on mobile payments? In the compilation of Dahlberg etal (2015; 2008), it is feared that the research perspective has been too focused on privateindividuals, which has created a gap between practice and academia.This study aims to shed light on the situation of Swedish micro-entrepreneurs by lookingat how Swedish micro-entrepreneurs use services linked to mobile payments, what theirexpectations are and how the services meet the needs of micro-companies.This was done on the basis of a theoretical framework by Apanasevic et al (2016), whichis well suited as it partly contributes to a new perspective on issues concerning mobilepayments and attaches great importance to the respondents' expectations. Using aninterpretive research method, the study was conducted as a qualitative study in whichseven qualitative, semi-structured interviews were analysed thematically.The study concluded that Swedish micro-entrepreneurs' adoption of mobile paymentservices differs. From managing the entire company's finances through an app to mainlyusing mobile means of payment in situation-adapted events, or not using mobile means ofpayment at all. The study also shows that the expectation when an entrepreneur switchesto a mobile means of payment is to digitize a manual process. If this is done wholeheartedly, the entrepreneurs are satisfied with the mobile service and expectations are met.Integrated systems, especially with accounting, are very positive. As in previous research,a fast, smooth and clear service is perceived positively, and its opposites as negative.Entrepreneur’s reason about internal business opportunities, that the service saves themtime, as time is money. This differs from studies that look at retailers and privatecustomers, where previous studies like Mallat (2007), and Apanasevic et al (2016) ratherfocus on a mobile payment service creating external business opportunities that can attractnew customers or more sales.For future research, case studies on the mobile services mentioned in this study areproposed, in accordance with continuing to broaden the perspective in mobile payments.

According to the Swedish Central Bank (2022), the use of mobile payments is low comparedto other traditional payment services in Sweden. The purpose of my study is to examineSwedish consumers' attitudes towards the use of mobile payments in Sweden. The study aimsto answer questions about what attitudes Swedish consumers exhibit towards mobile paymentsand what factors influence their attitudes towards the use of mobile payments. The study isprimarily based on the adoption theory, which includes five factors - relative advantages,compatibility, complexity, testability, and observability - and secondarily on consumerbehaviour and additional factors such as social influence and financial risks. The goal was toidentify the factors that influence Swedish consumers' attitudes towards the use of mobilepayments.According to the results of my quantitative study with a deductive approach, based on aquestionnaire distributed in April 2022 to 100 people using various payment services, Swedishconsumers exhibit a positive attitude towards the use of mobile payments through severalfactors corresponding to relative advantages, compatibility, and social influence. Complexityand financial risks, however, exhibit a negative attitude. The study concludes that consumersuse mobile payments, and that usage is influenced by various factors both positively andnegatively. Compatibility is the biggest positive factor affecting Swedish consumers' attitudestowards the use of mobile payments.Mobile payments replace other payment services because mobile payments have moreadvantages and are compatible with consumers' usage.The study shows that there is no difference between younger and older people when it comesto the use of mobile payments.

Efter den finansiella krisen 2007 har allt fler företag problem med likvida medel. Detta medför att riskerna för sena eller uteblivna betalningar ökar. En av de branscher som drabbats hårdast är träindustrin. För tillfället har många större företag inom branschen blivit tvungna till konkurs. Detta har en direkt påverkan på branschens underleverantörer som sätts i en försämrad situation.   Syftet med denna uppsats är att utifrån empirin beskriva och genom valda teorier förklara hur underleverantörer inom den trärelaterade industrin hanterar risken för sen eller utebliven betalning. Slutligen skapa en Cash Management-modell för att hantera risken för sen eller utebliven betalning hos en underleverantör inom den trärelaterade träindustrin.   Vi har genom semistrukturerade kvalitativa intervjuer samlat empiri från åtta underleverantörer inom träindustrin. Vi kan se att ett ökat informationsflöde, användning av tredje part, fördelning av kundportföljen, graden av beroendeskap samt aktiv betalningsuppföljning är faktorer för att minska risken för sen eller utebliven betalning.

Digitaliseringen har sett till att världen blir mer beroende av mobiltelefoner och datorer, människor tenderar att ha svårt att underhålla sig utan sina skärmar. Målet med projektet är att skapa en plattform med interaktiva berättelser, där användare får chansen att vara kreativa och samtidigt delta i en njutbar aktivitet. Vad detta projekt har åstadkommit är en prototyp på en interaktiv applikation där användaren är involverad i berättelserna och bestämmer hur berättelsen fortskrider och så småningom slutar. Slutresultatet är en användarvänlig applikation för att lyssna på och skapa interaktiva berättelser. Applikationen utvärderades genom användartester, användbarheten av applikationen visade tillfredsställande resultat. För framtida utveckling bör applikationen använda sig av en virtuell maskin som innehåller textbaserade interaktiva berättelser och konvertera dessa till interaktiva ljudböcker. Detta tillsammans med att implementera mer funktionalitet för spelifierings element för de interaktiva berättelserna, detta skulle göra applikationen mer attraktiv. / The world is becoming more dependent on cellphones and computers due to the digitalization, people tend to have difficulties being entertained without their screens. The goal of this project is to create a platform for interactive stories, where users can be creative while engaging in an enjoyable activity. What this project has accomplished is a prototype of an interactive application where the user is involved with the stories, deciding how the story progresses and eventually ends. The end result is a user friendly application for listening to and creating interactive stories. The system was assessed through user testing and the usability of the application showed satisfactory results. For future development the application could make use of a virtual machine containing textbased interactive stories, and convert these into interactive audio books. Together with implementing more functionality for gamification elements to the interactive stories, this would raise the applications appeal.

Forskningsfrågor: Hur engagerar sig konsumenter med kontantfria betalningar? Hur ser konsumenter på behovet av kontanter i dagens digitala ekonomi? Vilka faktorer påverkar konsumenternas uppfattning om övergången till ett kontantfritt samhälle? Syfte: Studien undersöker hur kontantavvecklingen i Sverige påverkar konsumenters betalmetodsval och engagemang. Syftet är att öka förståelsen för konsumentbeteende i ett kontantlöst samhälle och identifiera faktorer som påverkar samhället i stort. Metod: Med en kvalitativ forskningsdesign bestående av en enkät och fokusgruppsintervjuer som tillvägagångssätt för data- och empiriinsamling har fenomenet undersökts i syfte att besvara forskningsfrågorna och uppfylla studiens syfte.  Slutsats: Studien visar slutligen att det finns delade åsikter och erfarenheter som påverkar konsumenters inställning till det kontantlösa samhället. Trots att faktorer som tillit, kontroll och säkerhet ständigt testas när det gäller användningen av kontantlösa betalningar och det i sin tur bör påverka engagemang och uppfattning, fortsätter majoriteten att använda dessa. Det finns en stark rädsla för exkludering samt en stark ström av konsumentbeteende som hindrar förändringar. Trots negativa faktorer fortsätter de kontantlösa betalningarna locka användare. Det finns dock ett motstånd till avvecklingen av kontanter vilket tyder på att debatten kring dess fördelar kan väcka intresset och engagemanget hos fler. / Research questions: How do consumers engage with cashless payments? How do consumers view the need for cash in today's digital economy? What factors influence consumers' perception of the transition to a cashless society? Purpose: The study examines how the cash phase-out in Sweden affects consumers choice of payment method and commitment. The aim is to increase understanding of consumer behavior in a cashless society and identify factors that affect society at large. Method: With a qualitative research design consisting of a questionnaire and focus group interviews as an approach for data and empirical collection, the phenomenon has been investigated with the aim of answering the research questions and fulfilling the purpose of the study. Conclusion: Finally, the study shows that there are shared opinions and experiences that influence consumers' attitude towards the cashless society. Although factors such as trust, control and security are constantly being tested in the use of cashless payments and this should in turn affect engagement and perception, the majority continue to use them. There is a strong fear of exclusion as well as a strong current of consumer behavior that prevents change. Despite negative factors, cashless payments continue to attract users. However, there resistance to the phase-out of cash, which suggests that the debate around its benefits may arouse the interest and commitment of more people.

När vi går och handlar är det självklart att betala för sina varor i butiken. Det finns många metoder för att genomföra denna betalning. Allt fler i Sverige har börjat överge användandet av kontanter. I takt med att kontanterna minskas visar statistiken att antalet kortanvändare ökar. Detta leder till att leverantörerna av korttjänsterna kan få en monopolliknande ställning där de kan sätta avgifter efter eget tycke utan konsekvenser. Ett alternativ som fortfarande håller på att etablera sig på marknaden är mobila betalningar. Endast 1 % av alla transaktioner består av mobila betalningar. Trots denna låga siffra har den framgångsrika mobila betaltjänsten Swish över 5 miljoner användare i Sverige. Mobila betalningar har förutsättningar för att fungera som en vanlig betalmetod i butiker men bristande tillit hos konsumenter hindrar de från att använda det som sin primära betalmetod. Detta leder till problematik när mobila betalningar ska etablera sig i marknaden. På grund av problematiken med mobila betalningar fokuserar denna studie på att identifiera och prioritera de faktorer som påverkar konsumenternas tillit till mobila betalningar. För att uppnå studiens syfte utfördes en kvantitativ enkätstudie med ett urval av respondenter. 130 respondenter svarade på enkäten där deras svar analyserades i ett analysprogram för att identifiera upplysande relationer i deras svar. Diskussionen som förs med grund i teori och den insamlade empirin där det framgår att respondenterna i större utsträckning bedömer säkerhet utifrån sin subjektiva uppfattning och baserar den på upplevelsen av gränssnittet. En överväldigande majoritet angav att fördelarna som mobila betallösningar erbjuder utöver de traditionella betallösningarna är viktiga för användandet av mobila betalningar. Respondenterna syftar även på att fördelarna är en viktig bidragande faktor till den tillit de känner. Slutligen diskuteras även hur den personliga integriteten påverkar valet av mobila betalningar. Resultatet av studien visar på att konsumenterna värdesätter säkerhet mest. Dock upplever konsumenterna att säkerheten är bristande men konsumenterna bortser från det. Fördelarna som mobila betalningar erbjuder är även en mycket viktig faktor för konsumenterna vid val av mobila betalningar. För att öka tilliten för mobila betallösningar bör säkerhet och fördelar vara fokus för betaltjänsteleverantören. Dock bör personlig integritet ses som en viktig faktor. Resultatet visar att en liten mängd respondenter prioriterar denna faktor vid val av mobila betalningar. Leverantörerna av betaltjänsterna bör därför även fokusera på personlig integritet för att attrahera de konsumenter som prioritera personlig integritet. / When we buy things in a store it is given that you also pay for the products you buy. There are a handful of payment services available on the market. More and more people choose to abandon cash as a payment method in Sweden. The usage of cash is in a negative trend and the number of card users increase, according to statistics. This in turns means that credit-/debit card providers will have a monopoly-like position over the payment market and can therefore set transactions fees that suit their needs. Only 1 % of all transactions consist of mobile payments. Despite these low numbers the successful mobile payment service Swish has over 5 million users in Sweden. Although mobile payments match all the criteria to be regarded as a payment service in stores, the lack of trust among consumers makes them not confident enough to use it as their primary payment method. This in turn creates problems for mobile payments to establish themselves on the market. With these problems in mind this study focuses on identifying and prioritizing factors that affect consumers trust for mobile payments. To answer this study’s research question a quantitative self-completion questionnaire was conducted with a selection of respondents. 130 respondents answered the self-completion questionnaire and the responses were used in a statistical analysis program to identify and create useful statistical data. A discussion that is grounded in theory and empirical data shows that the respondents mostly assesses safety based on their subjective perception, the subjective perception is often based on the perception of the application interface. Another interesting finding is that a majority of the respondent stated that benefits of mobile payment over traditional payment solutions are equally important. Respondents also point out that the benefits with mobile payments are an important contributing factor towards the trust they experience. Finally, a discussion about personal integrity and how it affects the choice of mobile payments is held. The result of the study shows that consumers value security the most. However, consumers perceive safety as inadequate, but they choose to ignore it. The benefits that mobile payments offer are also a very important factor for consumers in choosing mobile payments. To increase trust in mobile payment solutions, security and benefits should be the focus of the payment service provider. Even if the results only show a small number of respondents prioritizing personal integrity it should still be considered an important factor. Mobile payment providers should therefore also focus on personal integrity in order to attract customers who prioritize integrity.

Denna uppsats är en fallstudie på fakturatjänst företaget Klarna. Klarna erbjuder betalningslösningar för företag inom e-handel samt underlättar och erbjuder ett säkert betalningsalternativ till slutkonsumenter som handlar över internet. Detta genom att ta över infodringen av betalningen från e- handelsföretaget som får beloppet inbetalt direkt av Klarna som sedan skickar ut en faktura till slutkonsumenten och ser till att driva in beloppet. Sedan starten har detta företag fått rejäla framgångar och tagit stora marknadsandelar inom e-handelsmarknaden i Sverige. Genom ett affärsidéperspektiv utreder denna uppsats huruvida framgångarna beror på en skicklig hantering av de olika komponenterna av en affärsidé, nämligen marknadsegment, produkt och organisationsstruktur. En kvalitativ studie har gjorts som bygger på data från dels en intervju med Niclas Adalberth, en av grundarna för företaget Klarna, en telefonintervju med Urban Lindstedt, författare till boken E-handlarens handbok samt svar från ett konstruerat frågeformulär som skickades till Per Sommansson, ansvarig för avdelningen produktutveckling på Klarna. Genom en operationalisering av datan analyseras huruvida Klarna har hanterat de olika komponenterna i affärsidén och situationsanpassat dessa för att skapa en överensstämmelse som enligt vår modell leder till företagets överlevnad och dominas av revir genom en bra affärsidé. I analysen redogör vi för hur de olika delarna i analysmodellen, marknadssegment, produkt och organisationsstruktur har påverkat varandra och lett till överensstämmelse för nå framgång. I slutsatsen sammanfattas hur Klarna har nått framgång genom en tydlig affärsidé och beskriver affärsidén med dess olika funktioner.

<p>Bankerna strävar efter att med tjänsten bank via Internet erbjuda bättre kundservice och bekvämlighet i en säker elektronisk miljö. Bankerna ser den möjlighet som Internet utgör som en ersättning, inte bara som ett alternativ åt någon av deras traditionella tjänster. Varför används tjänsten bank via Intenet endast i en begränsad utsträckning hos privatpersoner?</p><p>En intervju av bankkunder tar fram privatpersoners viktigaste orsaker till att inte använda bankernas Internettjänster. Resultatet av den undersökningen jämförs med en liknande undersökning från Australien.</p><p>Viktiga orsaker till att inte använda bank via Internet: bankkunder saknar tillgång till Internet, de tycker traditionellt tillvägagångssätt är tillräckligt bra, de är osäkra på säkerheten, de känner inte till servicen och fördelarna tillräckligt eller de vill ha den personliga kontakten med bankpersonalen.</p>

Bankerna strävar efter att med tjänsten bank via Internet erbjuda bättre kundservice och bekvämlighet i en säker elektronisk miljö. Bankerna ser den möjlighet som Internet utgör som en ersättning, inte bara som ett alternativ åt någon av deras traditionella tjänster. Varför används tjänsten bank via Intenet endast i en begränsad utsträckning hos privatpersoner? En intervju av bankkunder tar fram privatpersoners viktigaste orsaker till att inte använda bankernas Internettjänster. Resultatet av den undersökningen jämförs med en liknande undersökning från Australien. Viktiga orsaker till att inte använda bank via Internet: bankkunder saknar tillgång till Internet, de tycker traditionellt tillvägagångssätt är tillräckligt bra, de är osäkra på säkerheten, de känner inte till servicen och fördelarna tillräckligt eller de vill ha den personliga kontakten med bankpersonalen.