När vi går och handlar är det självklart att betala för sina varor i butiken. Det finns många metoder för att genomföra denna betalning. Allt fler i Sverige har börjat överge användandet av kontanter. I takt med att kontanterna minskas visar statistiken att antalet kortanvändare ökar. Detta leder till att leverantörerna av korttjänsterna kan få en monopolliknande ställning där de kan sätta avgifter efter eget tycke utan konsekvenser. Ett alternativ som fortfarande håller på att etablera sig på marknaden är mobila betalningar. Endast 1 % av alla transaktioner består av mobila betalningar. Trots denna låga siffra har den framgångsrika mobila betaltjänsten Swish över 5 miljoner användare i Sverige. Mobila betalningar har förutsättningar för att fungera som en vanlig betalmetod i butiker men bristande tillit hos konsumenter hindrar de från att använda det som sin primära betalmetod. Detta leder till problematik när mobila betalningar ska etablera sig i marknaden. På grund av problematiken med mobila betalningar fokuserar denna studie på att identifiera och prioritera de faktorer som påverkar konsumenternas tillit till mobila betalningar. För att uppnå studiens syfte utfördes en kvantitativ enkätstudie med ett urval av respondenter. 130 respondenter svarade på enkäten där deras svar analyserades i ett analysprogram för att identifiera upplysande relationer i deras svar. Diskussionen som förs med grund i teori och den insamlade empirin där det framgår att respondenterna i större utsträckning bedömer säkerhet utifrån sin subjektiva uppfattning och baserar den på upplevelsen av gränssnittet. En överväldigande majoritet angav att fördelarna som mobila betallösningar erbjuder utöver de traditionella betallösningarna är viktiga för användandet av mobila betalningar. Respondenterna syftar även på att fördelarna är en viktig bidragande faktor till den tillit de känner. Slutligen diskuteras även hur den personliga integriteten påverkar valet av mobila betalningar. Resultatet av studien visar på att konsumenterna värdesätter säkerhet mest. Dock upplever konsumenterna att säkerheten är bristande men konsumenterna bortser från det. Fördelarna som mobila betalningar erbjuder är även en mycket viktig faktor för konsumenterna vid val av mobila betalningar. För att öka tilliten för mobila betallösningar bör säkerhet och fördelar vara fokus för betaltjänsteleverantören. Dock bör personlig integritet ses som en viktig faktor. Resultatet visar att en liten mängd respondenter prioriterar denna faktor vid val av mobila betalningar. Leverantörerna av betaltjänsterna bör därför även fokusera på personlig integritet för att attrahera de konsumenter som prioritera personlig integritet. / When we buy things in a store it is given that you also pay for the products you buy. There are a handful of payment services available on the market. More and more people choose to abandon cash as a payment method in Sweden. The usage of cash is in a negative trend and the number of card users increase, according to statistics. This in turns means that credit-/debit card providers will have a monopoly-like position over the payment market and can therefore set transactions fees that suit their needs. Only 1 % of all transactions consist of mobile payments. Despite these low numbers the successful mobile payment service Swish has over 5 million users in Sweden. Although mobile payments match all the criteria to be regarded as a payment service in stores, the lack of trust among consumers makes them not confident enough to use it as their primary payment method. This in turn creates problems for mobile payments to establish themselves on the market. With these problems in mind this study focuses on identifying and prioritizing factors that affect consumers trust for mobile payments. To answer this study’s research question a quantitative self-completion questionnaire was conducted with a selection of respondents. 130 respondents answered the self-completion questionnaire and the responses were used in a statistical analysis program to identify and create useful statistical data. A discussion that is grounded in theory and empirical data shows that the respondents mostly assesses safety based on their subjective perception, the subjective perception is often based on the perception of the application interface. Another interesting finding is that a majority of the respondent stated that benefits of mobile payment over traditional payment solutions are equally important. Respondents also point out that the benefits with mobile payments are an important contributing factor towards the trust they experience. Finally, a discussion about personal integrity and how it affects the choice of mobile payments is held. The result of the study shows that consumers value security the most. However, consumers perceive safety as inadequate, but they choose to ignore it. The benefits that mobile payments offer are also a very important factor for consumers in choosing mobile payments. To increase trust in mobile payment solutions, security and benefits should be the focus of the payment service provider. Even if the results only show a small number of respondents prioritizing personal integrity it should still be considered an important factor. Mobile payment providers should therefore also focus on personal integrity in order to attract customers who prioritize integrity.

The purpose of the study is to examine the challenges of digital payments, the risks they pose and the impact they have in society. Technology is constantly changing, companies need to keep in pace with technology in order to provide accurate and actual financial information. Therefore it is important to examine the digital transactions impact on accounting.The issue that has been chosen to be studied is to identify the challenges that banks and companies that provide digital payment solutions face and how they work with these challenges.The method that was chosen to achieve the study was the qualitative method and the empirical material were obtained by semistructured interviews. Six respondents participated in the study, four banks and two companies that provides digital payment solutions. The results are analysed with the help of previous research and chosen theoretical concepts of mobile payment, card payment, risks and safety, cost-effectiveness and acceptance of payment services.The result of the theoretical and empirical study implies that higher requirements are placed on banks and companies, they have to follow laws and directives in order to increase the security of digital payments. The study is in swedish. / Avsikten med studien är att undersöka de digitaliserade betalningssättens utmaningar, vilka risker de medför samt den inverkan de har i samhället. Tekniken förändras ständigt, därmed finns det ett behov av att företag håller jämna steg med digitaliseringen för att tillhandahålla korrekt och aktuell finansiell information. Därför finns det en väsentlig betydelse att undersöka de digitala transaktionernas inverkan på redovisning. Den problematik som har valt att studeras är vilka utmaningar som de digitaliserade betalningstjänsterna står inför samt hur banker och övriga företag som tillhandahåller digitala betalningslösningar arbetar med dessa utmaningar. Den valda metodansatsen är en kvalitativ metod och det empiriska materialet är insamlat av semistrukturerade intervjuer. I studien deltog sex respondenter, varav fyra banker samt två företag som tillhandahåller digitala betalningslösningar. Resultatet analyseras med hjälp av tidigare forskning och begreppen mobila betalningar, kortbetalningar, risker och säkerhet, kostnadseffektivitet samt acceptans av betalningstjänster. Teorin samt praktiken har medfört att det ställs högre krav på företag och banker, både från nationella samt internationella riktningar. Då de måste följa lagar och direktiv för att öka säkerheten kring digitaliserade betalningsalternativ.

Sammanfattning Titel: Ålderns påverkan på användningen av mobila betalningar- En kvantitav studie. Författare: Timmy Berta och Igor Krulj Handledare: Klaus Solberg Soilen Examinator: Ulf Ågerup Högskola: Halmstad Högskola, Sverige. Nivå: Kandidatuppsats, Strategisk Marknadsföring (15 hp), Vårterminen 2013 Nyckelord: Mobil betalning, framtida betalningar, kontanter, ålderns inverkan på mobila betalningar, mobila tjänster, internet betalningar, smartphone tjänster, internet handel, mobil säkerhet.   Problemformulering Hur påverkar konsumenternas ålder användningen av mobila betalningstjänster? Hur påverkas användningen av mobil betalning beroende på konsumenternas kunskap utifrån deras ålder? Har konsumenterna en annan syn att se på säkerheten hos mobila betalningstjänster utifrån deras ålder?   Syfte Syftet med denna uppsats är att, med utgångspunkt i den teoretiska referensramen och en kvantitativ studie, mäta hur konsumenternas ålder påverkar användningen av mobila betalningstjänster. Vidare vill vi undersöka och analysera om säkerhet är avgörande för användningen av mobila betalningstjänster och om konsumenter är villiga att övergå till mobil betalning utifrån deras ålder. Slutligen vill vi få fram ett resultat där läsaren ser hur fördelningen av konsumenternas användande ser ut i de olika åldrarna.   Teoretisk referensram Här presenteras olika teorier för att förstå mobila kommunikationens utveckling, samt de olika betalningsmedlen. Teorier kring faktorerna säkerhet, enkelhet och användning tas upp med fokus på mobil betalning. Slutligen presenteras teorier vilka anses vara avgörande för användning av en ny teknologi. All teori är utifrån ett åldersperspektiv.   Metodik Vi har valt att göra en kvantitativ studie. Datainsamlingen består av 380 respondenter i Halmstads tätort som medverkat i vår enkätundersökning, tillsammans med tidigare nedskrivna teorier och information.   Empirisk studie I empirin presenteras svaren ur enkätundersökningen med diagram och korstabeller.   Slutsats Det finns ett samband mellan användning av mobila betalningstjänster och ålder. Desto högre ålder på konsumenten, leder till minskad användning av mobila betalningstjänster. Äldre människor har en vilja till att börja använda mobil betalning, men deras kunskap om mobilens funktioner begränsar detta. Majoriteten av respondenterna anser att deras vardag hade underlättats om de kunde överföra pengar och betala köp via mobilen. Ifall en marknadsmässig betrodd mobil betalningstjänst utifrån ett säkerhetsperspektiv finns i existens, är konsumenterna villiga att börja använda denna tjänst. / Abstract Title: The age impact on the usage of mobile payments – A qualitative study. Authors: Timmy Berta och Igor Krulj Supervisor: Klaus Solberg Soilen Examiner: Ulf Ågerup University: Halmstad University, Sweden Level: Bachelor thesis, Strategic Marketing (15 hp), springterm 2013 Keywords: Mobile payment, future payments, cash, age impact on mobile payments, mobile services, internet payments, smartphone services, e-commerce, mobile security.                                      Problem formulation How does consumer’s age affect the usage of mobile payment services? How is the use of mobile payment depending on consumer’s knowledge based on their age? Has consumers a different view on the safety of mobile payment services based on their age?   Purpose The purpose of this paper, based on the theoretical framework and a quantitative study, is to measure how consumer age affects the use of mobile payment services. Further, we investigate and analyze if the perceived security is vital to the use of mobile payment services, and if consumers are willing to switch to mobile payment services based on their age. Finally, we will get a result that the reader can see how the distribution of consumer usage presents depending on age.   Theoretical framework Presents different theories for understanding mobile communications development, and the various means of payments available. Theories of factors based on safety, simplicity and use are presented with a focus on mobile payments. Finally, we present theories which are considered crucial for the use of a new technology.All theory is based on an age perspective.   Methodology We have decided to make a quantitative study. The data collection consists of 380 respondents from urban Halmstad who participated in our survey, together with previously impaired theories and information.   Empirical study The empirical data presents responses from the survey with charts and crosstabs.   Conclusion There is a relationship between the use of mobile payment services and age. The higher the age of the consumer are the fewer are using mobile payment services. Older people have a desire to start using mobile payments services, but their knowledge of the mobile's features limits the usage. The majority of respondents believe that their lives had been more convenient if they could transfer money and pay for purchases via their mobile phone. If a market trusted mobile payment services existed based from a security stand of view, then consumers are willing to start using this service.

Antalet mobiltelefonabonnenter har under de senaste åren ökat kraftigt i världen och till följd av detta har nya mobila tjänster utvecklats för att kunna uppfylla konsumenters förändrade krav. Mobila betalningar är en av de nya tjänster som har utvecklats och implementerats inom en rad branscher. En av de branscher där mobila betalningar har implementerats är inom den svenska dagligvaruhandeln där efterfrågan på tjänsten dock upplevs som låg. Syftet med denna studie har därför varit att identifiera vilka faktorer som påverkar konsumenters acceptans av mobila betalningar inom den svenska dagligvaruhandeln. Studien har utgått från tidigare litteratur inom området, och samtliga analyserade faktorer är baserade på tidigare generell forskning inom mobila betalningar. Undersökningen genomfördes med en kvalitativ förstudie och en kvantitativ studie för att kunna testa sex uppställda hypoteser. Resultatet från studien visar på att kompatibilitet är den faktor som påverkar konsumenter i högst grad till att använda mobila betalningar inom dagligvaruhandeln. De andra faktorerna som visade sig påverka konsumenternas användarintention är den upplevda nyttan, den upplevda användarvänligheten och subjektiva normer. De hindrande faktorerna risk och självförmåga visade inte på några samband, då ingen av dem var statistiskt signifikanta.

In today's society, people are constantly striving to find new technical solutions that facilitate and simplify their everyday life. Companies embrace these societal structures and constantly try to keep up with the development to make sure that the consumer circle is expanding and to get more people to buy their goods and use their services. In companies such as fast food restaurants, everything is known to happen quickly. Food preparation needs to be done quickly and also the transactions must be fast in order for a fast food restaurant to live up to its title. In this study, mobile payments within the restaurant business will be investigated. The main topics that will be discussed are why restaurants are implementing such services to their businesses. The study is also going to lift the strengths, weaknesses, opportunities and threats that follow with a mobile payment application and self service technology from both buissness- and customer perspective.

The rapid development of technology is quickly changing the everyday lives of people, and it is now possible to use a mobile phone to pay at the checkout in stores. However, being able to pay with a mobile phone has no intrinsic value over existing payment methods, and thus banks have to find a way to add value to their mobile payment services through inter-industry collaboration with other actors. The aim of this report is to find how banks can collaborate with other actors in order to strengthen their brand in the mobile payment business. Through a literature review and several interviews with representatives in the financial industry, merchant sector, and academia, this report answers questions related to the market in Sweden, dominant design, network externalities, business collaboration, trust, and co-branding. This report found that there is a difference in prioritization regarding features and qualities of mobile payments between different segments in the market, and banks should choose a segment to focus their efforts on. There is also a need for discussion in the market between different actors in order to promote the standardization needed to develop mobile payment services further, and banks should therefore collaborate with other actors regarding standards, even if the collaboration does not need to involve resource sharing. Co-branding with other actors could also be a way banks to enhance their brand in mobile payments and reach new market segments. Trust is a critical factor for the success of mobile payments and the handling of customer data will be one of the biggest issues to solve for the banks and their collaborators. Finally, the most important conclusion of this report is that the banks have to find a business model which is attractive enough to the merchants in order to attract them in collaboration and be able to create added value to mobile payments. / Den snabba utvecklingen av tekniken förändrar snabbt vardagen för människor, och det är nu möjligt att använda en mobiltelefon för att betala i kassan i butiker. Att kunna använda en mobiltelefon för att betala istället för nuvarande betalningssätt har dock inget egenvärde och banker måste därför hitta ett sätt att addera värde till sina mobilbetalningstjänster genom att samarbeta med andra aktörer över industrigränserna. Målet med denna rapport är att finna hur banker kan samarbeta med andra aktörer för att stärka sitt varumärke inom mobilbetalningsbranchen. Med hjälp av literaturstudier och flera intervjuer med representanter från finansindustrin, handeln och akademi svarar den här rapporten på frågeställningar relaterade till den svenska marknaden, dominant design, nätverkseffekter, affärssamarbeten, tillit och varumärkessamarbeten. Rapporten visar att det finns skillnader mellan de olika marknadssegmenten gällande prioriteringen av funktioner och egenskaper hos mobila betalningar, och att banker bör välja ett segment att fokusera på. Vidare fann rapporten att det krävs diskussion på marknaden mellan de olika aktörerna för att främja framtagningen av den standardisering som krävs för att föra utvecklingen av mobila betalningar framåt. Banker borde därför samarbeta med andra aktörer för att få fram en sån standard, även om det inte behöver innebära att man delar resurser. Varumärkessamarbeten med andra aktörer kan också användas av banker för att förstärka sitt varumärke inom mobila betalningar och nå nya marknadssegment. Tillit är en kritisk faktor för att mobila betalningar ska lyckas, och hanteringen av kunddata kommer vara ett av de största problemen för bankerna och deras samarbetspartners att lösa. Slutligen så är den viktigaste slutsatsen av den här rapporten att banker måste skapa en affärsmodell som är tillräckligt attraktiv för handlare för att kunna locka till sig dem till samarbeten och kunna skapa mervärde till mobila betalningar.

Användandet av betalkort har blivit allt mer populärt den senaste tiden och användandet av kontanter har minskat. En transaktion med hjälp av ett betalkort kan numera ske på ett antal olika sätt, från den klassiska magnetremsan till mobila kortbetalningar. Med tanke på den ökade användningen av betalkort har kortbedrägerier ökat och som privatperson är det idag av större vikt att veta vilka sårbarheter och tekniska brister de olika betalningsmetoder har för att kunna skydda sig på bästa sätt. Denna studie handlar om chip-, blipp- och mobila betalningar där syftet är att lyfta förståelsen kring dessa genom att framhäva både funktionaliteter och sårbarheter. Vidare, ger arbetet en utökad förståelse för allmänhetens perspektiv kring dessa frågor, samt hur dessa perspektiv skiljer sig mellan ålder och kön. För att kunna uppnå studiens syfte har en litteraturstudie utförts vilket är en viktig del för att, inte bara förmedla kunskap kring området, utan även för att kunna bemöta problemformuleringen för arbetet, då en övergripande förståelse kring funktionalitet och säkerhet för de olika betalningsmetoderna är en väsentlig del i arbetet. För att göra det möjligt att svara på problemformuleringen inkluderar arbetet en kvantitativ studie som undersöker allmänhetens uppfattning om dessa betalningsmetoder och om den skiljer sig från ålder eller kön. Studien visar att det är skillnad på förhållningssättet gentemot de olika betalningsmetoder beroende på personens ålder men också att kön inte visas ha någon påverkan på förhållningssättet.

Svenska folket gör allt fler mobila betalningar, (Riksbanken, 2020), men trotsbeteendeförändringen som privatperson tycks situationen för svenska företag vara enannan. Näringsdepartementet (2021) konstaterar att svenska företag är kvar i analogabetalningsprocesser, en tes The World Payment Report (2020) stämmer in i samtidigt somde konstaterar att digitaliserade affärsmodeller kring B2B-betalningar förutspås ha storutvecklingspotential.Hur ser det då ut inom forskningen på mobila betalningar? I sammanställningen avDahlberg et al (2015; 2008) befaras forskningens perspektiv varit allt för fokuserat påprivatpersoner vilket skapat ett gap mellan praxis och den akademiska världen.Den här studien syftar till att belysa Svenska mikroföretagares situation genom att titta påhur Svenska mikroföretagare använder tjänster kopplade till mobila betalningar, vad derasförväntningar är och hur tjänsterna uppfyller mikroföretagens behov.Detta gjordes med utgångspunkt i ett teoretiskt ramverk utvecklat av Apanasevic et al(2016) vilket lämpar sig väl då det dels bidrar till med ett nytt perspektiv på frågor som rörmobila betalmedel samt lägger stor vikt vid respondenternas förväntningar. Med entolkande forskningsmetod genomfördes studien som kvalitativ studie där sju kvalitativa,semistrukturerade intervjuer analyserades tematiskt.Studien kom fram till att svenska mikroföretagares adoption till mobila betaltjänster skiljersig kraftigt. Från att sköta hela företagets ekonomi genom en app till att främst användamobila betalmedel i situationsanpassade händelser, eller att inte alls nyttja mobilabetalmedel. Studien visar även att förväntningen när en företagare går över till ett mobiltbetalmedel är att digitalisera en manuell tidskrävande process. Har detta gjorts helhjärtatär företagarna nöjda med den mobila tjänsten och förväntningarna infrias. Integreradesystem, framförallt med bokföringen är mycket positivt. I likhet med tidigare forskningupplevs en snabb, smidig och tydlig tjänst positivt, och dess motsatser som negativt.Företagarna resonerar kring interna affärsmöjligheter, att tjänsten sparar dem tid, då tid ärpengar. Detta skiljer sig från studier som ser till handlare och privatkund, där tidigarestudier så som Mallat (2007) och Apanasevic et al (2016) snarare fokuserar på att en mobilbetaltjänst skapar externa affärsmöjligheter som kan locka kunder eller mer försäljning.För framtida forskning föreslås fallstudier på några av de mobila tjänster som nämns idenna studie, i enlighet med att fortsatt vidga perspektivet inom mobila betalningar. / The Swedish people are making more and more mobile payments, (Riksbanken, 2020), but despite the change in behaviour as a private individual, the situation for Swedishcompanies seems to be different. The Ministry of Trade and Industry (2021) states thatSwedish companies remain in analogue payment processes, a thesis The World PaymentReport (2020) agrees with, while they state that digitized business models around B2Bpayments are predicted to have great development potential.What does it look like in research on mobile payments? In the compilation of Dahlberg etal (2015; 2008), it is feared that the research perspective has been too focused on privateindividuals, which has created a gap between practice and academia.This study aims to shed light on the situation of Swedish micro-entrepreneurs by lookingat how Swedish micro-entrepreneurs use services linked to mobile payments, what theirexpectations are and how the services meet the needs of micro-companies.This was done on the basis of a theoretical framework by Apanasevic et al (2016), whichis well suited as it partly contributes to a new perspective on issues concerning mobilepayments and attaches great importance to the respondents' expectations. Using aninterpretive research method, the study was conducted as a qualitative study in whichseven qualitative, semi-structured interviews were analysed thematically.The study concluded that Swedish micro-entrepreneurs' adoption of mobile paymentservices differs. From managing the entire company's finances through an app to mainlyusing mobile means of payment in situation-adapted events, or not using mobile means ofpayment at all. The study also shows that the expectation when an entrepreneur switchesto a mobile means of payment is to digitize a manual process. If this is done wholeheartedly, the entrepreneurs are satisfied with the mobile service and expectations are met.Integrated systems, especially with accounting, are very positive. As in previous research,a fast, smooth and clear service is perceived positively, and its opposites as negative.Entrepreneur’s reason about internal business opportunities, that the service saves themtime, as time is money. This differs from studies that look at retailers and privatecustomers, where previous studies like Mallat (2007), and Apanasevic et al (2016) ratherfocus on a mobile payment service creating external business opportunities that can attractnew customers or more sales.For future research, case studies on the mobile services mentioned in this study areproposed, in accordance with continuing to broaden the perspective in mobile payments.

I samband med den digitala teknikens utveckling som i dag är en stor del i många människors liv och vardagliga aktiviteter påverkas också sättet människor konsumerar och kommunicerar på. Generation Z är generationsgruppen som redan under uppväxten integrerat sina liv med den digitala tekniken och den har därför präglat generationen. Utvecklingen av digital teknik handlar om att hela tiden effektivisera och optimera, vilket också satt nya krav på hur konsumenter väljer att betala för produkter, tjänster och till varandra. Mobila betalningar är en av de växande alternativen till transaktioner och motsvara både betalningar med fysiska sedlar och kreditkort. Kina är i framkant gällande mobila betalningar och i Sverige ökar användningen av mobila betalningar för varje år.    Syftet med forskningsstudien är därmed att ta reda på jämförelsen mellan Sverige och Kina samt konsumenters adoption till mobila betalningar. Fokusgruppen i forskningsstudien är generation Z och för att kunna utföra studien används teorin Diffusion of innovations av Rogers (2003). Forskningsstudien använder sig av de fem befintliga variabler inom diffusion of innovations som teoretiskt bas för adoptionen till mobila betalningar där ytterligare två variabler lades till (Upplevd risk och socialt inflytande). Teoretiska basen konstaterades därmed av variablerna: relativa fördelar, kompatibilitet, komplexitet, observerbarhet, prövbarhet, upplevd risk och socialt inflytande. Totalt sett konstruerades 14 hypoteser för forskningsstudien.    För att kunna utföra forskningsstudien användes forskningsmetoden kvantitativ tvärsnittsstudie. Data som samlades in var via webbenkäter där de skickades ut till både svenska och kinesiska konsumenter. Totalt samlades in 125 webbenkät svar som kunde användas för analys där 50 var från svenska konsumenter och 75 kinesiska konsumenter. All data som samlades in analyserades genom regressionsanalys med hjälp av det digitala verktyget IBM SPSS version 28.0. Hypoteserna testades genom att använda multipel regressionsanalys samt Mann-Whitney U Test. Det  analysen har identifierat var att socialt inflytande, kompatibilitet och relativa fördelar hade högst påverkan för adoptionen till mobila betalningar. Kina hade även högre signifikans i alla faktorer förutom komplexitet. / The purpose of the research study is to find out the comparison between Sweden and China and consumers' adoption of mobile payments. The focus group for the research study is generation Z and to be able to carry out the study, the theory Diffusion of innovations by Rogers (2003) is used. The research study uses the five existing variables in diffusion of innovations as a theoretical basis for the adoption of mobile payments where two additional variables were added (Perceived risk and social influence). A total of 14 hypotheses were constructed for the research study.   In order to be able to carry out the research study, the research method quantitative cross-sectional study was used. Data collected were through web surveys where they were sent out to both Swedish and Chinese consumers. All data collected was analyzed by regression analysis using the digital tool IBM SPSS version 28.0. The hypotheses were tested using multiple regression analysis and Mann-Whitney U Test. What the analysis has identified was that social influence, compatibility and relative advantages had the greatest impact on the adoption of mobile payments. China also had higher significance in all factors except complexity.

The advent of mobile payment solution has brought a mixed reaction on the mind of potential consumers on whether to adopt or not. Also, the mobile payment has elicited discussion about its future. The major question is on whether the technology will replace traditional banking processes, or if it will act as a compliment. The thesis seeks to promote the adoption of mobile payment by improving available information for stakeholders. The advent of mobile payment technology shows that it has a high number of benefits, but it does not match with the current adoption rate. The statistics show that the majority of users of mobile payment uses it to for smaller transactions such as the purchase of books and food. The slow uptake of mobile payment adoption vis a vis immense benefit of the platform. The disparity motivated the study on factors that influence solution adoptions. The thesis provides a clear linkage of factors such as environmental risk, reputation, trust, perceived usefulness, ease of use and mobility in influencing potential consumer attitude and intention to use a specific payment solution. / Potentiella konsumenter av mobila betalningslösningar har gett en blandad reaktion på huruvida de ska ta sig an innovationen eller inte. De nya betalningslösningarna har även väckt diskussioner huruvida innovationen ska ersätta traditionella bankprocesser eller om de kommer komplettera varandra. Arbetet har i syfte att främja upptagande av mobila betalningar genom att förbättra tillgänglig information för intressenter. Det visar sig att mobila betalningar har större antal förmåner än traditionella betalningslösningar, dock speglar detta inte graden av användningen av teknologin. Statistiken visar att majoriteten av användare av mobila betalningar använder sig av teknologin för mindre transaktioner som exemplvis köp av böcker och mat. Faktorer som påverkar upptagandet av nya innovationer är framförallt säkerhetsrisk, rykte, förtroende, uppfattad användbarhet, uppfattad användarvänlighet samt flexibiliteten av betalningslösningen.