Bakgrund: De yngre generationerna, individer födda efter år 1990, står inför stora utmaningar och riskerar att erhålla sämre pensioner än dagens pensionärer, vilket ställer höga krav på att inkludera ett privat pensionssparande. Trots att det privata pensionssparandet i dagsläget är mer aktuellt än någonsin är det fortfarande ovanligt förekommande bland de yngre generationerna. Att individen kringgår ett aktivt beslutsfattande gällande sin pensionssituation innebär att agerandet avviker från den rationella teorin och livscykelhypotesen. För att komma närmare verkligheten och göra de underliggande resonemangen mer beteendemässigt realistiska bör teorin anpassas efter praktiken och större hänsyn tas till beteendepsykologiska bias.  Syfte: Studiens syfte är att skapa en ökad förståelse för de yngre generationernas inställning till och agerande för deras privata pensionssparande med utgångspunkt i en analys av de beteendepsykologiska biasen kort- och långsiktigt fokus, självdisciplin, övermod och social interaktion.  Metod: För att säkerställa att studiens insamlade empiri kunde uppfylla studiens syfte med stöd av den teoretiska referensramen genomfördes åtta kvalitativa, semistrukturerade intervjuer med individer från de yngre generationerna. Under djupintervjuerna med respondenterna uppmanades de att reflektera över sin upplevda verklighet för att på så sätt möjliggöra ett sammanförande av teori och praktik och därmed göra förståelsen för pensionssparbeslut mer verklighetsförankrad.  Slutsats: Den goda inställningen och den därmed uppkomna sparviljan bland respondenterna återspeglas inte i ett gynnsamt agerande då ingen av de tillfrågade i denna studie ännu har inkluderat ett sparande specifikt till den privata pensionen. Det kan konstateras att de faller offer för beteendepsykologiska fallgropar. Studien påvisar att lusten av att leva här och nu i kombination med att det kortsiktiga tänket är mycket starkare än det långsiktiga, motarbetar ett pensionssparande. För vissa är detta en konsekvens av deras självupplevda bristande självdisciplin och för andra är det en influens av övermod som motarbetar. Vad gäller social interaktion ger respondenterna tecken på att den både kan anses vara främjande eller motarbetande beroende på förmedlarens framställning och egna agerande. / Background: The younger generations, individuals born after 1990, face major challenges and risk receiving worse pensions than today's pensioners, which places high demands on including private pension savings. Even though private pension savings are currently more relevant than ever, it is still uncommon among the younger generations. The fact that the individual circumvents active decision- making regarding their pension situation means that the action deviates from the rational theory and life cycle hypothesis. In order to get closer to reality and make the underlying reasoning more behaviorally realistic, the theory should be adapted to practice, and greater consideration must be given to behavioral psychological bias.  Purpose: The purpose of the study is to create an increased understanding of the younger generations' attitudes and actions regarding their private pension savings based on an analysis of the behavioral psychological bias of short- and long-term focus, self-control, overconfidence, and social interaction.  Method: To ensure that the empirical data collected by the study could fulfill the purpose of the study with the support of the theoretical frame of reference, eight qualitative, semi-structured interviews were conducted with individuals from the younger generations. During the in-depth interviews with the respondents, they were asked to reflect on their perceived reality in order to enable a merge of theory and practice and thus make the understanding of pension savings decisions more reality based.  Conclusion: The good attitudes and the willingness to save among the respondents is not reflected in a favorable action as none of the respondents in this study have yet included any savings specific for the private pension. It can be stated that they fall in these behavioral psychological pitfalls. The study shows that the desire to live here and now in combination with the fact that short-term thinking is much stronger than long-term thinking counteracts pension savings. For some it is a consequence of their self-perceived lack of self-control and for others it is an influence of overconfidence that counteracts. Regarding social interaction, the respondents give signs that it can be considered both promoting or counteracting depending on the mediator's framing and own actions.

Bakgrund: 90-talister i Sverige står inför två tuffa val: att arbeta fram till 70–71-års åldereller att offra vissa angelägenheter idag för att kunna spara en relativt stor summa av sinlön till den framtida pensionen. Dagens pensionärer visar ett missnöje för sin ekonomiskasituation och med tanke på de sämre förutsättningarna som föreligger för 90-talister gällerdet att ta tag i pensionsförberedelser i tid för att ha någon chans att uppnå entillfredsställande pensionssituation. Trots det har det visat sig att unga vuxna skjuter framproblemet till framtiden och prioriterar mer kortsiktiga mål, samtidigt som de förväntarsig en tillfredsställande pensionssituation. Syfte: Studiens syfte är att, med utgångspunkt i en analys av de beteendepsykologiskafallgroparna övertro, ostrich effect och influerande av andra, skapa en djupare förståelseför det potentiella gapet mellan 90-talisters pensionsförväntningar och potentiellapensionssituation. Metod: För att uppfylla studiens syfte och få en djupare förståelse för hur debeteendepsykologiska fallgroparna influerar det potentiella gapet valdes en kvalitativmetod med tio semistrukturerade intervjuer. Genom intervjuerna kunde författarna få enbättre insikt i respondenternas subjektiva verklighet. Slutsats: Studien visar att det i många fall finns ett gap mellan pensionsförväntningar ochen potentiell pensionssituation och att faktorer inom de utvalda beteendepsykologiskafallgroparna både kan bidra till ett ökat och minskat gap. Gapet är stort hos majoritetenav respondenterna, på grund av de genomgående höga förväntningarna. Trots attförväntningarna ofta är för höga i jämförelse med respondenternas förutsättningar ochpensionsförberedelser, går det att skilja på ett positivt och negativt gap. Det viktigaste äratt börja spara i tid, och faktorer såsom självförtroende på egen förmåga och att ta hjälpav en finansiell rådgivare främjar ett pensionssparande och bidrar på så sätt till ett positivtgap, medan faktorer som att tro sig vara bättre än andra och prokrastinering hämmaragerandet och bidrar till ett negativt gap. / Background: Young adults in Sweden face two tough choices: to work until the age of70-71 or to sacrifice certain wants today in order to save a relatively large amount of theirsalary for future retirement. Today's pensioners show dissatisfaction with their financialsituation and, given the inferior conditions that exist for young adults, it is important tostart with retirement preparations in time to have any chance of achieving a satisfactorypension situation. Nevertheless, it has been shown that young adults postpone the problemuntil the future and prioritize more short-term goals, while expecting a satisfactoryretirement situation. Purpose: The purpose of this study is to, based on an analysis of the behavioralpsychological bias of overconfidence, ostrich effect and influence of others, create adeeper understanding of the potential gap between young adults’ retirement expectationsand potential retirement situation. Methodology: To fulfill the purpose of the study and gain a deeper understanding of howthe behavioral psychological biases influence the potential gap, a qualitative method withten semi-structured interviews was chosen. Through the interviews, the authors were ableto gain a better insight into the subjective reality of the respondents. Conclusion: The study shows that, in many cases, there is a gap between retirementexpectations and a potential retirement situation and that factors within the selectedbehavioral psychological biases can contribute to both an increased and a decreased gap.The majority of the respondents have a large gap, due to the consistently highexpectations. Despite the fact that the expectations are often too high in comparison withthe respondents’ conditions and retirement preparations, it is possible to distinguishbetween a positive and a negative gap. The most important thing is to start retirementsavings on time, and factors such as self confidence and taking the help of a financialadviser promote retirement saving and thus contribute to a positive gap, while factorssuch as believing oneself to be better than others and procrastination inhibits action andcontributes to a negative gap.