<p>Sammanfattning</p><p>Titel: ”Kan du leva på halva din lön? ‐ En studie om pensionssparande ur ett marknadsföringsperspektiv” </p><p>Seminariedatum: Torsdag, 31 maj 2007 </p><p>Ämne/kurs: Företagsekonomi C, Kandidatuppsats, 10 p </p><p>Författare: Lina Pettersson, Sofia Svensson </p><p>Handledare: Anneli Linde </p><p>_________________________________________________________________</p><p>Definition av ordval: </p><p>Pension: Vi kommer under denna uppsats att använda oss av ordet pension och menar då i många fall att hänvisa till pensionssparande i sn helhet, där den Allmänna pensionen, Tjänstepensionen samt individuellt pensionssparande s.</p><p>Aktör: Då kärnverksamheten hos företagen som medverkar i studien, skiljer sig något åt, har vi valt att enhetligt och härefter, använda ordet aktör. Verksamheterna som är representerade i denna studie berör storbanker, försäkringsbolag samt pensionsbolag. Detta ordval utesluter dock inte att vi specifik kan omnämna aktörerna med den branschtillhörighet som kärnverksamheten hänvisr till i syfte att förstärka vår presentation av skillnader i marknadsföringen av pension dem emellan.</p><p>Insats: Användandet av ordet syftar sig till att sammanställa de olika marknadsföringsinsatser som aktörerna gör gällande pension. Detta omfattar alltså de strategiska och operativa delarna som aktörerna genomför med målsättning att närma sig marknaden i båe sin helhet och mot specifika segment. Studien avgränsar sig till att ej redogöra för effektivitet eller vinstgenererande och ordet insats refererar därmed ej till mnetära mått eller volymer.</p><p>_________________________________________________________________</p><p>Syfte: Att kartlägga hur de utvalda aktörerna arbetar med marknadsföring av pension mot privatpersoner på den svenska marknaden. Vi vill dessutom göra en jämförelse av de utvalda aktörernas angreppsätt för att kunna se om det finns några strategiska och oerativa skillnader dem emellan. Genom att göra detta önskar vi få en djupare förståelse i hur pensionsmarknaden ser ut i dag samt hur verksamma aktörer arbeta för att närma sig marknaden.</p><p>Metod: En studie med kvalitativ ansats angående aktörer på den svenska pensionsmarknadens marknadsföringsinsatser. Vi har ett hermeneutiskt förhållningssätt och det empiriska materialet är inhämtat med hjälp av semistrukturerade intervjuer hs våra utvalda aktörer. Detta material har sedan analyserats samt diskuterats med hjälp av ett analytiskt ramverk.</p><p>Teoretiska perspektiv: Det analytiska ramverket utgår bland annat från teorier angående hög‐ och lågengagerande produkter, relationsmarknadsföring och Internet som marknadsplats.</p><p>Empiri: Den empiriska undersökningen består till en del av åtta stycken semistrukturerade intervjuer med storbanker, försäkringsbolag samt pensionsbolag. Den andra delen består av dessa aktörers marknadsföringskampanjer som bedrivs genom olika kanaler.</p><p>Slutsatser: Generellt framhäver aktörerna på pensionsmarknaden vikten av att konsumenterna i grunden är medveten om företagets varumärke oh deras värderingar. Därmed lägger samtliga aktörerna ner ett aktivt arbete med att nå ut till massmarknaden med varumärkesstärkande insatser. Samtidigt uppger aktörer att intresset för pension är väldigt lågt och att varumärkeskännedom därför behöver komplettera skild budskap.</p><p>Budskapen verkar genomgående vara att förmedla och skapa känslor hos mottagaren som i sin tur får mottagaren att agera. Ett antal aktörer försöker mildra fokusen på ordet pension genom att använda sig av budskap som både skapar uppmärksamhet och om är högaktuella idag.</p><p>Grundat på studier tycker vi oss se en skillnad mellan aktörernas angreppssätt beroende på kärnverksamhet och vi tror att dettakan bero på hur utvecklingen av marknaden ser ut idag då en del aktörer istället marknadsför större områden än pension specifik. Vår tolkning är dock att budskap som är riktade mer mot pension kan innebära fördelar och kampanjen ”Har du råd att leva på halva din lön?” är ett bra exempel på hur väl uppmärksammat det specifika pensionsbudskapet ändå kan bli.  </p> / <p>Abstract </p><p>Titel: ”Kan du leva på halva din lön? ‐ En studie om pensionssparandeur ett marknadsföringsperspektiv”</p><p>Date for seminar: Thursday, 31 of may 2007</p><p>Subject: Marketing C, Bachelor thesis, 10 p</p><p>Authors: Lina Pettersson, Sofia Svensson</p><p>Supervisor: Anneli Linde</p><p>Keywords: Marketing, Pension, Banks, Insurance Companies, Pension Companies</p><p>Purpose: We aim to map out how our chosen companies; banks, insurance companies and pension companies market the product pension towards individuals at the Swedish market. Beside this, we wish to compare the way these companies work to see if there are any strategic differences in the process. By doing this, we wish to get a deeper understanding in the way the pension market works and how the companies work to get to the market.</p><p>Metodhology: A qualitative study about the marketefforts that is done by companies at the Swedish pension market. We have gathered the empirical material through eight semi‐structured interviews with our chosen companies. The empirical findings are later analysed on the basis of an analytical framework.</p><p>Theoretical Perspectives: The analytical framework is based, among others, on theories that discuss high‐ and low involvement products, relationship marketing and Internet as a marketplace.</p><p>Empirical Foundation: The empirical study is to the biggest part based on eight semi‐structured interviews with banks, insurance companies and pension companies. The other part consists of these companies marketing efforts through different channels.</p><p>Conclusions: All of the companies is doing an active work to strengthen the trademark with the aim to create an awareness among the clients The direct marketing according to pensions is sent out by segmented marketing where the target group is people that have been ctive in the labour market for some years. This target group comprises people that already have a capital of pension savings and the economical situation is more stable The companies state that this target group has a higher personal interest in pension savings, something that tend to grow when the consumers gets older.</p><p>To reach the target group the companies are using integrated marketing where more than one medium is used to be a complement toeach other to be able to deliver the right message and feelings. One medium that companies usually use is TV where feelings can be delivered, which is important to reach the awareness of the people.</p><p>The market of pensions is under big development since the reform in 1999, where companies increase their main activity with pensions, we can see some strategic differences among the studied companies. Our understanding of the map out according to marketing of pensions is that it got to be advantages in sending a specific messge about pensions, even though the market seems to be hard to reach with this message. “Can you afford to live on half of your wages?” is one example in how attracted the message can be when a majority in our surroundings and the interviewed company’s makes coments about this marketing effort. We like to add that we have got the understanding that the studied companies think of this effort as positive when it states t benefit all the companies at the market of pensions.</p>

<p>Syfte: Syftet med denna uppsats är att studera hur ett företags etiska riktlinjer implementeras i den dagliga verksamheten samt belysa ledningens roll i denna process.</p><p>Metod: Vår uppsats bygger på en kvalitativ fallstudie av försäkringsbolaget If. Vi har även intervjuat Ledarna – Sveriges chefsorganisation. Vår teori har inhämtats från litteratur och vetenskapliga artiklar som belyser implementering av etiska riktlinjer ur olika vinklar. Vid uppsatsens genomförande har det hermeneutiska synsättet använts. Resultatet bygger på de två utförda intervjuerna med If och Ledarna. I analysen jämförs den empiriska studien med det teoretiska materialet, som sedan leder till uppsatsens slutsatser.</p><p>Resultat & slutsats: Vår uppsats visar att det behövs olika former av stöd vid implementeringen av de etiska riktlinjerna. Litteraturen fokuserar mer på formella stöd än den verklighet vi har undersökt. Ledningens och chefernas engagemang och intresse har stor betydelse för implementeringsarbetets resultat. Det är även viktigt att cheferna föregår med gott exempel och agerar efter organisationens uttalade riktlinjer och värderingar. Personer från alla företagets nivåer bör involveras vid framtagandet av de etiska riktlinjerna, vilket inte är vanligt i verkligheten.</p><p>Förslag till fortsatt forskning: Vår uppsats behandlar implementering av etiska riktlinjer samt ledningens roll i detta arbete. Vi tycker att det vore intressant att även undersöka hur medarbetarna ser på implementeringsarbetet och hur det bör utformas.</p><p>Uppsatsens bidrag: Vår förhoppning med denna studie är att öka medvetenheten runt etiska riktlinjer och hur dessa implementeras i den dagliga verksamheten. Vi hoppas att många tar del av vår studie och att de som läser uppsatsen får en fördjupad kunskap och blir inspirerade att fortsätta forska inom detta ämne. Vi tror att etiska riktlinjer och implementeringsarbete kommer bli allt vanligare i framtiden och anser därför att denna uppsats kan bidra med intressant och värdefull kunskap inom detta område.</p>

Sammanfattning Titel: ”Kan du leva på halva din lön? ‐ En studie om pensionssparande ur ett marknadsföringsperspektiv”  Seminariedatum: Torsdag, 31 maj 2007  Ämne/kurs: Företagsekonomi C, Kandidatuppsats, 10 p  Författare: Lina Pettersson, Sofia Svensson  Handledare: Anneli Linde  _________________________________________________________________ Definition av ordval:  Pension: Vi kommer under denna uppsats att använda oss av ordet pension och menar då i många fall att hänvisa till pensionssparande i sn helhet, där den Allmänna pensionen, Tjänstepensionen samt individuellt pensionssparande s. Aktör: Då kärnverksamheten hos företagen som medverkar i studien, skiljer sig något åt, har vi valt att enhetligt och härefter, använda ordet aktör. Verksamheterna som är representerade i denna studie berör storbanker, försäkringsbolag samt pensionsbolag. Detta ordval utesluter dock inte att vi specifik kan omnämna aktörerna med den branschtillhörighet som kärnverksamheten hänvisr till i syfte att förstärka vår presentation av skillnader i marknadsföringen av pension dem emellan. Insats: Användandet av ordet syftar sig till att sammanställa de olika marknadsföringsinsatser som aktörerna gör gällande pension. Detta omfattar alltså de strategiska och operativa delarna som aktörerna genomför med målsättning att närma sig marknaden i båe sin helhet och mot specifika segment. Studien avgränsar sig till att ej redogöra för effektivitet eller vinstgenererande och ordet insats refererar därmed ej till mnetära mått eller volymer. _________________________________________________________________ Syfte: Att kartlägga hur de utvalda aktörerna arbetar med marknadsföring av pension mot privatpersoner på den svenska marknaden. Vi vill dessutom göra en jämförelse av de utvalda aktörernas angreppsätt för att kunna se om det finns några strategiska och oerativa skillnader dem emellan. Genom att göra detta önskar vi få en djupare förståelse i hur pensionsmarknaden ser ut i dag samt hur verksamma aktörer arbeta för att närma sig marknaden. Metod: En studie med kvalitativ ansats angående aktörer på den svenska pensionsmarknadens marknadsföringsinsatser. Vi har ett hermeneutiskt förhållningssätt och det empiriska materialet är inhämtat med hjälp av semistrukturerade intervjuer hs våra utvalda aktörer. Detta material har sedan analyserats samt diskuterats med hjälp av ett analytiskt ramverk. Teoretiska perspektiv: Det analytiska ramverket utgår bland annat från teorier angående hög‐ och lågengagerande produkter, relationsmarknadsföring och Internet som marknadsplats. Empiri: Den empiriska undersökningen består till en del av åtta stycken semistrukturerade intervjuer med storbanker, försäkringsbolag samt pensionsbolag. Den andra delen består av dessa aktörers marknadsföringskampanjer som bedrivs genom olika kanaler. Slutsatser: Generellt framhäver aktörerna på pensionsmarknaden vikten av att konsumenterna i grunden är medveten om företagets varumärke oh deras värderingar. Därmed lägger samtliga aktörerna ner ett aktivt arbete med att nå ut till massmarknaden med varumärkesstärkande insatser. Samtidigt uppger aktörer att intresset för pension är väldigt lågt och att varumärkeskännedom därför behöver komplettera skild budskap. Budskapen verkar genomgående vara att förmedla och skapa känslor hos mottagaren som i sin tur får mottagaren att agera. Ett antal aktörer försöker mildra fokusen på ordet pension genom att använda sig av budskap som både skapar uppmärksamhet och om är högaktuella idag. Grundat på studier tycker vi oss se en skillnad mellan aktörernas angreppssätt beroende på kärnverksamhet och vi tror att dettakan bero på hur utvecklingen av marknaden ser ut idag då en del aktörer istället marknadsför större områden än pension specifik. Vår tolkning är dock att budskap som är riktade mer mot pension kan innebära fördelar och kampanjen ”Har du råd att leva på halva din lön?” är ett bra exempel på hur väl uppmärksammat det specifika pensionsbudskapet ändå kan bli. / Abstract  Titel: ”Kan du leva på halva din lön? ‐ En studie om pensionssparandeur ett marknadsföringsperspektiv” Date for seminar: Thursday, 31 of may 2007 Subject: Marketing C, Bachelor thesis, 10 p Authors: Lina Pettersson, Sofia Svensson Supervisor: Anneli Linde Keywords: Marketing, Pension, Banks, Insurance Companies, Pension Companies Purpose: We aim to map out how our chosen companies; banks, insurance companies and pension companies market the product pension towards individuals at the Swedish market. Beside this, we wish to compare the way these companies work to see if there are any strategic differences in the process. By doing this, we wish to get a deeper understanding in the way the pension market works and how the companies work to get to the market. Metodhology: A qualitative study about the marketefforts that is done by companies at the Swedish pension market. We have gathered the empirical material through eight semi‐structured interviews with our chosen companies. The empirical findings are later analysed on the basis of an analytical framework. Theoretical Perspectives: The analytical framework is based, among others, on theories that discuss high‐ and low involvement products, relationship marketing and Internet as a marketplace. Empirical Foundation: The empirical study is to the biggest part based on eight semi‐structured interviews with banks, insurance companies and pension companies. The other part consists of these companies marketing efforts through different channels. Conclusions: All of the companies is doing an active work to strengthen the trademark with the aim to create an awareness among the clients The direct marketing according to pensions is sent out by segmented marketing where the target group is people that have been ctive in the labour market for some years. This target group comprises people that already have a capital of pension savings and the economical situation is more stable The companies state that this target group has a higher personal interest in pension savings, something that tend to grow when the consumers gets older. To reach the target group the companies are using integrated marketing where more than one medium is used to be a complement toeach other to be able to deliver the right message and feelings. One medium that companies usually use is TV where feelings can be delivered, which is important to reach the awareness of the people. The market of pensions is under big development since the reform in 1999, where companies increase their main activity with pensions, we can see some strategic differences among the studied companies. Our understanding of the map out according to marketing of pensions is that it got to be advantages in sending a specific messge about pensions, even though the market seems to be hard to reach with this message. “Can you afford to live on half of your wages?” is one example in how attracted the message can be when a majority in our surroundings and the interviewed company’s makes coments about this marketing effort. We like to add that we have got the understanding that the studied companies think of this effort as positive when it states t benefit all the companies at the market of pensions.

Är fika på jobbet nyckeln till god service? Denna fråga ställde vi oss och valde att titta närmare på hur servicekultur och belöningssystem hör ihop. Servicekultur har visat sig vara ett långsiktigt konkurrensmedel bland både produkt- och tjänsteföretag, och belöningar har visat sig kunna motarbeta en servicekultur om de används på fel sätt. Vi har valt att utföra en fallstudie på två försäkringsbolags lokala kontor i Umeå. Detta eftersom det ena företaget använder sig av individuell prestationsbaserad belöning vil- ket enligt servicekulturlitteraturen kan motarbeta en servicekultur, samt att det andra företaget inte uttalat använder sig av belöning, men har ett mer gemensamt bonussy- stem, vilket enligt servicekulturlitteraturen kan gynna en servicekultur. Vi vill se om detta stämmer och frågar oss i samma veva om det är belöningssystemet som kan på- verka servicekulturen – eller är det tvärt om? Vi har därför valt problemformuleringen ”Hur påverkar eller påverkas servicekultur av belöningssystem?” och syftar att titta på om de två företag vi studerat är servicekulturer över huvud taget genom att utgå från en välkänd organisationskulturforskares tre nivåer av kultur; artefakter, värderingar och grundläggande antaganden. Vi ämnar även studera vilka problem och möjligheter som finns med belöningssystem i servicekulturer. Detta har vi gjort genom nio kvalitativa semistrukturerade intervjuer på de två försäkringsbo- lagen, som vi sedan sammanställt och analyserat utifrån vårt teoretiska ramverk innehål- lande teorier om just servicekultur och belöningssystem. När det kommer till belönings- system har vi främst tittat på finansiella, icke-finansiella, individuella samt team- baserade belöningar för att se hur dessa kan påverka kulturen, eller vice versa. Det vi kommit fram till efter vår studie är till att börja med att det är svårt att studera företagskultur då den är väldigt kontextberoende och komplex. Vi har dock sett att det ena företaget är en renodlad servicekultur, men att det andra företaget inte lika säkert är det i och med att det råder en hög stressnivå på det lokala kontoret vilket påverkar med- arbetarna och därmed riskerar att även påverka servicen. Problem som vi funnit med belöningssystem i servicekulturer är att om fel beteende belönas riskerar organisationen att skrämma bort medarbetarnas inneboende känsla för service. Det har dock visat sig vanligt att detta händer då företag har svårare att mäta, och därmed belöna, service än ”hårda” värden. Möjligheter med belöningssystem finns i att belöna individen i kombi- nation med teamet, och hela tiden uppmuntra förstklassig service.

Ekobrottsforskningen i Sverige har länge varit ett försummat forskningsområde och idag ligger utmaningen i att skaffa kunskap kring förebyggande frågor. Tanken är att ytterligare kunskap om ekonomisk brottslighet ska leda till ett mer proaktivt agerande istället för endast ett reaktivt. Det vill säga ha tillräcklig kunskap för att kunna agera innan ett brott begås. En av de branscher som statistiskt sett ses som mest drabbad av någon form av ekonomisk brottslighet är försäkringsbranschen. Syftet med undersökningen är därför att bidra med ytterligare kunskap kring det förebyggande arbetet mot bedrägeri i försäkringsbranschen.  Detta genom att utreda hur den interna kontrollen ser ut vid skaderegleringen i svenska privata försäkringsbolag samt analysera om det finns områden inom den interna kontrollen som skulle kunna förbättras.   Med utgångspunkt i COSOs vedertagna modeller för intern kontroll och risk management har semistrukturerade intervjuer utförts med representanter från tre svenska, ömsesidiga försäkringsbolag på marknaden. Samtliga bolag anser att risken att bli utsatt för externt eller internt bedrägeri som liten, men även om risken är förhållandevis liten så utgör en liten risk i detta sammanhang ändå ett kapitalbortfall på flera hundra miljoner per år.   Efter att ha analyserat intervjuerna dras slutsatserna att bolagens starkaste sidor av den interna kontrollen ligger i kontrollmiljön, informationen och kommunikationen. Medan områden som kontrollaktiviteter, riskhantering, övervakning och uppföljning, beroende på attityden till försäkringsbedrägeri, är områden som skulle kunna utvecklas ytterligare. Vill man se en förändring på området kan åtgärder som att sänka ribban för vad som utgör en acceptabel risk att bli utsatt för försäkringsbedrägeri, vara en början. Att utveckla ytterligare konkreta kontrollaktiviteter som kan hjälpa personalen i sitt bedömningsarbete samt utveckla interna funktioner för att ytterligare övervaka effektiviteten i kontrollsystemen, är alla faktorer som kanske kan minska risken att bli utsatt för försäkringsbedrägeri.

Syfte: Syftet med denna uppsats är att studera hur ett företags etiska riktlinjer implementeras i den dagliga verksamheten samt belysa ledningens roll i denna process. Metod: Vår uppsats bygger på en kvalitativ fallstudie av försäkringsbolaget If. Vi har även intervjuat Ledarna – Sveriges chefsorganisation. Vår teori har inhämtats från litteratur och vetenskapliga artiklar som belyser implementering av etiska riktlinjer ur olika vinklar. Vid uppsatsens genomförande har det hermeneutiska synsättet använts. Resultatet bygger på de två utförda intervjuerna med If och Ledarna. I analysen jämförs den empiriska studien med det teoretiska materialet, som sedan leder till uppsatsens slutsatser. Resultat &amp; slutsats: Vår uppsats visar att det behövs olika former av stöd vid implementeringen av de etiska riktlinjerna. Litteraturen fokuserar mer på formella stöd än den verklighet vi har undersökt. Ledningens och chefernas engagemang och intresse har stor betydelse för implementeringsarbetets resultat. Det är även viktigt att cheferna föregår med gott exempel och agerar efter organisationens uttalade riktlinjer och värderingar. Personer från alla företagets nivåer bör involveras vid framtagandet av de etiska riktlinjerna, vilket inte är vanligt i verkligheten. Förslag till fortsatt forskning: Vår uppsats behandlar implementering av etiska riktlinjer samt ledningens roll i detta arbete. Vi tycker att det vore intressant att även undersöka hur medarbetarna ser på implementeringsarbetet och hur det bör utformas. Uppsatsens bidrag: Vår förhoppning med denna studie är att öka medvetenheten runt etiska riktlinjer och hur dessa implementeras i den dagliga verksamheten. Vi hoppas att många tar del av vår studie och att de som läser uppsatsen får en fördjupad kunskap och blir inspirerade att fortsätta forska inom detta ämne. Vi tror att etiska riktlinjer och implementeringsarbete kommer bli allt vanligare i framtiden och anser därför att denna uppsats kan bidra med intressant och värdefull kunskap inom detta område.

This essay discusses how insurance companies inform policyholders regarding home insurance. What level of support do insurance companies offer policyholders in order to supply them with enough knowledge to make an informed decision? Is information regarding insurance communicated in simple terms, or is it riddled with industry specific terminology?The essays focus is important to examine from a social context; Swedish social process does not select an insurer for an individual who neglects to choose one for their home insurance. Sweden's welfare system does otherwise provide a helping hand for a lack of decision with regard to preschool and school choice.

Under många år har företag och individer kunnat överföra vissa typer av risker till försäkringsbolag. Försäkringsbolag accepterar sina kunders oönskade risker men om de inte har effektiva system för att hantera dessa risker är de osannolikt att de förblir lönsamma. Många av försäkringsbolagen på marknaden har varit aktiva under lång tid vilket antyder att de bör ha etablerade system för att hantera alla typer av risker. Riskhantering i en verksamhet handlar om att förstå och hantera de sammanvägda riskerna som verksamheten är utsatt för och de risker som kan uppstå i framtiden. Riskhantering är även en faktor som påverkar styrningen av en verksamhet. För att styra en verksamhet tar chefer och ledningsgrupper hjälp av olika styrsystem. Styrsystemen bidrar med information som ger beslutsfattande stöd och möjligheten att utvärdera hela verksamheten samt uppnå goda resultat. Detta antyder att det krävs en samverkan mellan riskhantering och verksamhetsstyrning för att uppnå uppsatta mål. De flesta risker i ett försäkringsbolag tenderar att hanteras från ett finansiellt perspektiv. Vid hantering och analys av risker beaktar emellertid inte alltid den finansiella riskhanteringsstrategin samtliga delar av verksamhetsstyrningen utan utelämnar medarbetares synsätt och beteendemässiga reaktioner på risk. Detta gör det är svårt att bedöma hur och på vilket sätt ett enskilt försäkringsbolags styrning påverkas av riskhantering. Syftet med studien är att undersöka hur riskhantering påverkar verksamhetsstyrningen i ett försäkringsbolag. Genom att studera detta ville vi få nyanserad bild över och djupare förståelse om hur verksamhetsstyrningens olika delar påverkas av riskhantering, både var för sig och tillsammans. Studien utfördes med en kvalitativ metod och datainsamling med semi-strukturerade intervjuer. I studien deltog sex respondenter som alla har direkt eller indirekt påverkan på bolagets styrning. Vid analys av data gjordes en riktad innehållsanalys med förutbestämda kategorier som hämtats från teorier om riskhantering och verksamhetsstyrning. Genom insamlade data kunde vi få en förståelse hur försäkringsbolagets verksamhetsstyrning påverkas av riskhantering. Med utgångspunkt i verksamhetsstyrningspaketet och teorier om riskhantering kunde vi finna fler överensstämmelser än avvikelser mellan teorier och situationen i det undersökta försäkringsbolaget. Anledningen till detta är bland annat att riskhanteringen har vuxit de senaste fem åren då myndigheterna skärpt regelverken gällande hur risk ska hanteras. Riskhanteringen har störst påverkan på den administrativa styrningen då bolagets riktlinjer, policyer och tillvägagångssätt för riskhantering hamnar under denna del. Resultatet visade även att bolagets finansiella och icke-finansiella styrning samt planering är nästintill helt reglerad av myndigheter när det kommer till riskhantering. Bolaget måste följa myndigheternas regelverk gällande riskhantering och det påverkar hela verksamheten och styrningen av den.

Bakgrund: Kravet på hållbarhet är idag stort och finansmarknaden behöver bemöta problemen likväl som andra marknader med ett minskat klimatavtryck. När kunder har högre förväntningar och medvetenheten ökar i samhället krävs det att nya innovativa sätt att investera skapas inom finansvärldenför att lägga grunden för framtiden. Gröna obligationer är ett av de relativt nya investeringsalternativen som skapats på den finansiella marknaden för att bemöta dessa utmaningar och har förändrat många investerares sätt att tänka. Eftersom svenska försäkringsbolag har ett stort kapital som behöver förvaltas med både säker avkastning och låg risk är obligationer en viktig del av deras förvaltade kapital. Med tanke på sitt stora innehav i obligationer och en kärnverksamhet i att skydda både företag och privatpersoner ställs höga krav på deras verksamhet. Gröna obligationer har därmed blivit en stor del av försäkringsbolags investerade kapital och det finns vidare anledningar att undersöka deras lönsamhet och resultatet av de hållbara valen de gör. Syfte: Syftet med denna uppsats är att undersöka ifall det upplevs som lönsamt för fyra svenska försäkringsbolag att investera i gröna obligationer, samt vilka krav som ställs i beslutsprocessen med avseende på CSR och hållbarhet. Metod: Denna uppsats hämtar sin utgångspunkt i en kvalitativ metod eftersom analys och informationsinsamling bestod av intervjuer med anställda inom försäkringsbranschen som hade positioner inom bolagens kapitalförvaltning eller finansiella verksamhet. Slutsats: Gröna obligationer kan genom denna studie anses som ett lönsamt investeringsalternativ för försäkringsbolag. Även om den generella uppfattningen är att det inte är stor skillnad mellan traditionella obligationer och gröna obligationer gällande prissättning, avkastning och risk, bidrar de med andra faktorer som riskminimering för skador, förbättring av varumärke, bättre likviditet och möjlighet till påverkansarbete vilket sammanfattats som lönsamt för försäkringsbolagen. Gröna obligationer är högt efterfrågade av försäkringsbolag och vi är övertygade om att de kommer se en fortsatt tillväxt. / Background: The demand for sustainability is high today and the financial market needs to address these problems as well as other markets with a reduced climate footprint. When customers have higher expectations and awareness increases in society, new innovative ways to invest in the financial world are required to lay the foundation for the future. Green bonds are one of the relatively new investment options created in the financial market to meet these challenges and have changed many investors' ways of thinking. Since Swedish insurance companies have large capital that needs to be managed with both safe returns and at low risk, bonds are an important part of their managed capital. Given their large holdings in bonds and a core business in protecting both companies and individuals, high demands are placed on their operations. Green bonds have thus become a major part of insurance companies' invested capital and there are further reasons to examine their profitability and the results of the sustainable choices they make. Purpose: The purpose of this paper is to investigate if it is considered profitable for four Swedish insurance companies to invest in green bonds, as well as what requirements are set in the decision-making process regarding CSR and sustainability. Methodology: This essay is based on a qualitative method, since analysis and information gathering consisted of interviews with employees in the insurance industry who held positions within the companies asset management or financial operations. Conclusions: Through this study, green bonds can be considered as an economically viable investment option for insurance companies. Although the general view is that there is not much difference between traditional bonds and green bonds in terms of pricing, return and risk, they do contribute with other factors such as risk mitigation for damage, brand improvement, better liquidity and opportunity for impact work which is considered as profitable for the insurance companies. Green bonds are in high demand by insurance companies and we are confident that they will see continued growth.

Idag konkurrerar i stort sett alla företag med tjänster vilket gör att vi somkonsumenter har ett stort utbud att välja mellan. Väl medvetna om alla dealternativ som finns tillgängliga på marknaden, blir vi också mer kritiska tillkvaliteten på varor och tjänster. Vårt intresse väcktes därför för attundersöka utifrån vilka strategier som företag inom bank- ochförsäkringsbranschen arbetar för att uppnå god kvalitet på sina tjänster, samtvilka kvalitetsfaktorer som företagen anser är viktiga vid förmedlingen av entjänst.Eftersom tekniken medför ständiga förändringar i vår vardag och däriblandvåra konsumtionsmönster, frågar vi oss hur stor inverkan det får på kundenskvalitetsupplevelse. Vi finner det därmed intressant att även undersöka ivilken grad som företagen anser att tjänster via telefon och Internet kanersätta det personliga mötet.För att kunna besvara våra frågor har vi i vår empiriska undersökning valt attgenomföra ett fåtal kvalitativa djupintervjuer med bank- ochförsäkringsbolag. I vår analysprocess har vi med hjälp av teorin och empirinkunnat urskilja att företagen skiljer sig åt i sitt sätt att se på kunden. Några avföretagen satsar mycket på avancerade och kundanpassade tjänster medanandra fokuserar mer på att kunna erbjuda standardtjänster till ett lägre pris.Beroende på strategi värderar företagen kvalitetsfaktorerna olika högt. Vadvi kan se är att tillgänglighet är en återkommande kvalitetsfaktor. Därefternämns bland annat kunskap, enkelhet i kommunikation och erbjudanden,samt personligt bemötande.Den gjorda undersökningen visar vidare att samtliga företag som undersöktsär mer eller mindre relationsinriktade i sin konkurrensstrategi. Attkonkurrera med hjälp av relationer tror vi är en förutsättning i dagenssamhälle då produkter och tjänster blir allt mer homogena. Vi kan konstateraatt hälften av de företagen vi undersökt, ser vissa nackdelar med atttjänsterna automatiseras. Försäljningstillfällena minskar och det blir svårareatt skapa relationer med somliga kunder som nästan aldrig behöver besökakontoren. Ju mer relationsinriktat företaget är, desto mindre tror de atttjänster via telefon och Internet kan ersätta det personliga mötet. / Uppsatsnivå: C