Digital wallets have become a trendy topic, and a popular method of paying in physical stores. The aim of the study is to gain a deeper understanding of the attitude of Swedish consumers towards digital wallets Apple Pay and Samsung Pay. With the help of semi-structured interviews and previous research, users' attitudes could be more thoroughly established and the question asked for the study was answered. Factors that influence the user's attitude are based on previous research and theory. The factors that have been identified are usability, availability and security. With the help of the semi-structured interviews, it is possible to determine that most user's attitudes to the security of the services are poor. A poorer attitude to one or more factors will make the user's attitude to the whole of the services less favorable. The results also show that respondents feel some uncertainty when it comes to loss of account information. / Digitala plånböcker har blivit ett högaktuellt ämne, och en populär metod för att betala i fysiska butiker. Syftet med studien är att få en mer djupgående förståelse för svenska konsumenters inställning gentemot digitala plånböckerna Apple Pay och Samsung Pay. Med hjälp av semistrukturerade intervjuer och tidigare forskning har användarnas inställning kunnat fastställas grundligare och frågeställningen för studien besvarats. Faktorer som påverkar användarens inställning är baserade på tidigare forskning samt teori. De faktorer som har identifierats är användarvänlighet , tillgänglighet samt säkerhet. Med hjälp av de semistrukturerade intervjuerna går det att fastställa att de flesta användares inställning till säkerheten i tjänsterna är dåliga. En sämre inställning till en eller flera faktorer, leder till att användarens inställningen till helheten av tjänsterna blir mindre bra. Resultatet visar även att respondenterna känner en viss osäkerhet när det kommer till förlust av kontoinformation.

The aim of this thesis is to provide a comprehensive view on the issue of contactless payments in various forms, as well as capture the actual situation in the field of contactless payments. The first chapter is devoted to the emergence and development of payment cards as a forerunner of contactless cards. The second chapter characterizes contactless cards as a new payment product. Additionally it also includes a description of the technology, which is used for this kind of cards. Chapter also deals with the arrival of contactless cards to Czech Republic and Slovakia. The topic of third chapter is Near Field Communication, special technology, which is used for contactless payments and also for the other forms of contactless payments, such as mobile payments. The fourth chapter talks about mobile services that are actually used for mobile payments. These services are not available in our region yet, but we expect their further expansion into European countries in the future. Finally, the last chapter includes an analysis of data, where we used statistical data of contactless payments in Slovakia and Czech Republic. The aim was to outline the development of contactless payments in individual quarters in both countries separately and to compare the data of contactless cards and payments in these countries.

I takt med utvecklingen av att allt fler enheter är ihopkopplade och det ökade användandet av applikationer som lagrar persondata är säkerhet en aspekt som måste implementeras av utvecklare och som användarna behöver förstå sig bättre på. Samtidigt är smarta enheter och applikationer designade för att vara lätta att använda och för att vara funktionella är det utmanande att förena faktorerna användbarhet och säkerhet på en acceptabel nivå. Denna balans är särskilt intressant att undersöka när det dessutom gäller betalningsappar då historiskt har konsumenter velat att en betalning genomförs säkert, smidigt och bekvämt. Betalningsapparna medger köp av varor utan användning av kontanter och används av över två miljarder människor globalt där Apple Pay och Google Pay är de två globala betalningsapplikationerna. Denna studie har till syfte att belysa användarnas syn på faktorerna användbarhet och säkerhet hos betalningsapparna Apple Pay och Google Pay. Data om användarnas recensioner till de två utvalda betalningsapplikationerna har inhämtats från online-marknadsförsäljaren capterra.se, som fungerar som mellanhand mellan köpare och teknikleverantörer inom mjukvaruindustrin. För att uppnå syftet inom ramen för uppsatsens storleksbegränsning har uppsatsens undersökningsområde avgränsats till att behandla data om användares recensioner till betalningsapplikationerna Apple Pay respektive Google Pay, lagda av användare med minst två års användarlängd. En kvalitativ metod i form av en tematisk innehållsanalys har använts som metod för att analysera de ovan nämnda recensionerna vilket har utgått från tvåhundra recensioner för Apple Pay respektive hundrasextiofem recensioner på Google Pay. I enlighet med metoden för tematisk analys har jag gått igenom de valda recensionernas rubrik och innehåll för de två valda applikationerna för att sedan analysera och identifiera kännetecken och särdrag i dess data. Slutligen har datamaterialet organiserats och grupperats för att identifiera tema för att relatera till syftet och frågeställningarna. Slutsatsen av studien visar att användarna lyfter följande teman i sina recensioner: Integritet, Sekretess, Tillgänglighet, Användarvänligt, Tillfredsställanede och Effektivitet. De tre förstnämnda teman är i denna studie kopplade till säkerhetsfaktorn och resterande tre teman är kopplade till faktorn användbarhet. Den procentuella andelen av teman kopplad till säkerhet är 31% och till användbarhet 69% som omnämnts i recensionerna för Apple Pay. För Google Pay är motsvarande siffra 27% respektive 73%. Detta innebär att användarna lyfter användbarhetsfaktorn mer än säkerhetsfaktorn i sina recensioner. Trots användarnas fokus på användbarhet är säkerhet inte en obetydlig faktor. Inga avsevärda skillnader föreligger bland recensionerna utifrån de två studerade faktorerna mellan de två utvalda betalningsapplikationerna Apple Pay respektive Google Pay.

Vi går mot ett allt mer kontantlöst samhälle, där mobilbetalningar är det betalsätt som används mest efter kortbetalningar. Idag finns det ett stort urval av olika mobila betalningstjänster på marknaden. I denna studie kommer acceptans av digitala plånböcker att undersökas. Digitala plånböcker är betaltjänstapplikationer som bl.a. kan användas för att online och i fysisk butik. Mer specifikt kommer vi att undersöka de digitala plånböckerna Apple Pay och Samsung Pay, vilka är relativt nylanserade på den svenska marknaden. I och med det nya betaltjänstdirektivet (PSD2) som initierades av EU, förväntas fler företag tillhandahålla betalningstjänster som bygger på bankernas API och använda kundens kontoinformation. Denna potentiella förändring av den finansiella marknaden, där företag istället för banker tillhandahåller kunders kontoinformation och sköter deras finansiella tjänster, väcker frågor angående kunders uppfattade förtroende och risk. Syftet med studien var att undersöka vilka faktorer som påverkade användares acceptans och avsikten att använda dessa digitala plånböcker. Dessa faktorer baserades på E-commerce acceptance model, vilken baserades på den etablerade modellen Technology Acceptance Model (TAM) och litteratur om faktorerna risk och förtroende. Data som låg till grund för empirin hämtades från elektroniska enkäter. Resultatet påvisade att faktorerna uppfattad nytta och förtroende hade starkast påverkan på respondenternas avsikt att använda de digitala plånböckerna. Resultatet och urvalet diskuterades även utifrån teorin Diffusion of Innovations för att kontextualisera studien. / We are moving towards an increasingly cash-free society, where mobile payments are the most frequently used payment method after card payment. Today there is a wide selection of different mobile payment services on the market. This study will focus on acceptance of digital wallets, which are payment service applications that can be used online as well as in physical stores. More specifically, we will examine the digital wallets Apple Pay and Samsung Pay, which are newly launched on the Swedish market. With the new Payment Service Directive (PSD2) initiated by the EU, more companies are expected to provide payment services based on the bank's APIs to use the customer's account information. This potential change in the financial market, where companies instead of banks manage customer account information and financial services, raises questions about customers' perceived trust and risk. The purpose of this study was to investigate which factors influenced users' acceptance and intent to use digital wallets. These factors are based on the E-commerce acceptance model, which was based on the established model Technology Acceptance Model (TAM) and literature on the factors risk and trust. The data which the results were based upon were obtained from electronic surveys. The results indicated that the factors perceived usefulness and trust had the strongest impact on respondents' intention to use the digital wallets. The result and sample were also discussed based on the theory Diffusion of Innovations to contextualize the study.

For the first time ever, mobile payments in Sweden have overtaken cash as the preferred method of payment when it comes to monthly payments. With cashless payments growing in Sweden and all over the world it is clear that mobile payment methods are going to increase in our everyday lives. As elders tend to have more difficulties learning and understanding software, it is not unlikely that this will affect the adoption of mobile payment methods. As cash is rapidly disappearing as a payment method in Sweden it is important to gain insight into which factors affect the acceptance of mobile payment methods among senior citizens, as they are the most frequent users of cash today. This is a qualitative case study where five seniors have been interviewed about their opinions on mobile payments based on a theoretical model of mobile adoption consisting of eleven variables. The interviews came to center around the Swedish mobile payment application Swish as it was the only mobile payment service that the participants were aware of and had experience using. The study’s goal is to gain knowledge of what variables are of importance to the senior consumers when deciding whether or not to adopt a mobile payment system. The main findings of the study are that the variables: social influence, attractiveness of alternatives and trust are the variables that have been seen to affect the senior citizens' adoption of mobile payment the most.

Användandet av betalkort har blivit allt mer populärt den senaste tiden och användandet av kontanter har minskat. En transaktion med hjälp av ett betalkort kan numera ske på ett antal olika sätt, från den klassiska magnetremsan till mobila kortbetalningar. Med tanke på den ökade användningen av betalkort har kortbedrägerier ökat och som privatperson är det idag av större vikt att veta vilka sårbarheter och tekniska brister de olika betalningsmetoder har för att kunna skydda sig på bästa sätt. Denna studie handlar om chip-, blipp- och mobila betalningar där syftet är att lyfta förståelsen kring dessa genom att framhäva både funktionaliteter och sårbarheter. Vidare, ger arbetet en utökad förståelse för allmänhetens perspektiv kring dessa frågor, samt hur dessa perspektiv skiljer sig mellan ålder och kön. För att kunna uppnå studiens syfte har en litteraturstudie utförts vilket är en viktig del för att, inte bara förmedla kunskap kring området, utan även för att kunna bemöta problemformuleringen för arbetet, då en övergripande förståelse kring funktionalitet och säkerhet för de olika betalningsmetoderna är en väsentlig del i arbetet. För att göra det möjligt att svara på problemformuleringen inkluderar arbetet en kvantitativ studie som undersöker allmänhetens uppfattning om dessa betalningsmetoder och om den skiljer sig från ålder eller kön. Studien visar att det är skillnad på förhållningssättet gentemot de olika betalningsmetoder beroende på personens ålder men också att kön inte visas ha någon påverkan på förhållningssättet.

The main objective of this work is to analyze current trends in contactless payments and consequently implement it on the Czech market. On this base this thesis deals with several wearable devices. Furthermore on this base is also working in the application part, where is one of the secondary objectives of the work to determine consumer preferences on the market of the Czech Republic. One of the secondary objectives is create a brief summary of the history of payment cards and within the sociological aspect to find a certain analogy in introducing innovations in the field of payments towards current trends in contactless methods. Within the secondary objectives there are simultaneously defined key assumptions forms of payment for success on the market. The following section focuses on electronic payments. Specifically, it deals with trends in electronic payment services, where for its implementation aren´t required the physical presence of the card or chip. Furthermore there are analyzed alternative paths in the current payment methods, namely peer-to-peer platforms. On these platforms is based shared economy, which also represents an interesting potential for the possible development of payment field. Chapter with alternative methods for cashless is finished by analyzing digital currencies. The hypothesis of this thesis is whether Apple can have an impact on the area of contactless payments and how it can affect the entire sector. Part of the hypothesis is the claim that Apple manages to change the area of contactless payments, such as happenede in the music industry with iTunes and then in the telecommunications industry with a revolutionary iPhone. Potential benefit of Apple is defined by the method of description. Potential contribution of Apple Pay is characterized by logical deduction base on previous relationships. Conclusion is by quantitative research method, namely through the consumer research, assessed consumer preferences in the Czech Repulic and is also evaluated the hypothesis of potential benefits of Apple contactless payments.