Submitted by Fernanda Vieira Fernandes Ribeiro (fernanda.vfribeiro@gmail.com) on 2012-03-06T00:43:26Z No. of bitstreams: 1 Dissertacao_Fernanda_VFR.pdf: 779610 bytes, checksum: 645c50f2dfe0e6dfcbcc7e7a9eefa042 (MD5) / Approved for entry into archive by Gisele Isaura Hannickel (gisele.hannickel@fgv.br) on 2012-03-06T12:47:11Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertacao_Fernanda_VFR.pdf: 779610 bytes, checksum: 645c50f2dfe0e6dfcbcc7e7a9eefa042 (MD5) / Made available in DSpace on 2012-03-06T12:50:27Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertacao_Fernanda_VFR.pdf: 779610 bytes, checksum: 645c50f2dfe0e6dfcbcc7e7a9eefa042 (MD5) Previous issue date: 2012-02-07 / The main objective of this dissertation is to investigate if there is positive relationship between capital constrained and loan sales made by Brazilian banks. The period of analysis, from June 2004 to June 2009, includes the impact of financial crisis, what is relevant due to the difficulty faced by financial institutions with the reduction in interbank lending. This study is divided into four sections, an introduction and a conclusion. In the first section is presented the literature, institutional and regulatory aspects of the loan sales in Brazilian banks. The following one develops descriptive statistics and an overview of the evolution of loan sales in Brazil. The third section presents the methodology and the model – Logit, Tobit and related models with panel data, considering the sales of total loans, with and without recourse – including a description of the variables used in each case. The results and robustness tests indicate that an increase in capital constrained is related to the expansion of loan sales by Brazilian banks. That also confirms the hypothesis that the capital constrained effects rise during periods of financial crisis. / Esta dissertação tem por objetivo verificar se há relação positiva entre restrição de capital e as operações de cessão de crédito realizadas pelos bancos brasileiros. O período de análise, compreendido entre junho de 2004 e junho de 2009, inclui o impacto da crise financeira, período relevante tendo em vista a dificuldade enfrentada pelas instituições financeiras diante da redução dos empréstimos interbancários. O estudo está dividido em quatro seções, além de introdução e conclusão. Inicialmente é apresentado o levantamento da literatura existente e aspectos institucionais e normativos da cessão de crédito nos bancos brasileiros. Na seção seguinte são desenvolvidos a estatística descritiva e um panorama sobre a evolução das operações de cessão de crédito no Brasil, considerando o período de junho de 2004 a junho de 2009. A próxima seção apresenta a metodologia utilizada e o modelo aplicado – Logit, Tobit e respectivos modelos com dados em painel, considerando as operações de cessão de crédito total, com e sem coobrigação – juntamente com a descrição das variáveis inseridas em cada caso. De forma geral, os resultados observados e os testes de robustez indicam que um aumento na restrição de capital próprio e de terceiros – nesse caso, especialmente para a modalidade sem coobrigação – está relacionada à expansão das operações de cessão de crédito realizadas pelos bancos brasileiros. Confirma-se também a hipótese de que os efeitos da restrição de capital sobre a cessão se exacerbam diante de crises financeiras.

Submitted by Reginaldo Soares de Freitas (reginaldo.freitas@ufv.br) on 2017-08-17T13:10:02Z No. of bitstreams: 1 texto completo.pdf: 3177892 bytes, checksum: 19d271fdb008a1b8ffbf9956bacf7e3c (MD5) / Made available in DSpace on 2017-08-17T13:10:02Z (GMT). No. of bitstreams: 1 texto completo.pdf: 3177892 bytes, checksum: 19d271fdb008a1b8ffbf9956bacf7e3c (MD5) Previous issue date: 2017-02-20 / Conselho Nacional de Desenvolvimento Científico e Tecnológico / A restauração florestal possui fundamental importância no restabelecimento da biodiversidade e dos processos ecológicos de um ecossistema que foi degradado e está em processo de restauração, sendo primordial a sua avaliação para o alcance dessas premissas. Assim, o objetivo deste estudo foi avaliar o processo de restauração florestal, através dos indicadores banco de sementes do solo, regeneração natural e serapilheira acumulada, de uma floresta em restauração há cinco anos, após a mineração de bauxita, e compará-la com um ecossistema de referência (Floresta Estacional Semidecidual em estágio médio de sucessão); além de verificar a influência do uso de hidrogel e cobertura morta na sobrevivência e desenvolvimento de mudas de Guarea guidonia (L.) Sleumer para a restauração de áreas degradadas. Foram alocadas 30 parcelas de 2,0 x 2,0 m em cada uma das duas florestas. Para a análise do banco de sementes do solo, no centro de cada parcela coletou-se uma amostra de solo superficial (0,25 x 0,30 x 0,05 m), e estas foram levadas para a casa de sombra para avaliação, durante seis meses, das plântulas emergidas. Para avaliar a regeneração natural, os arbustos e árvores regenerantes foram identificados e medidos a altura e o diâmetro ao nível do solo. Para análise da serapilheira acumulada, no centro de cada parcela coletou-se todo o material orgânico não decomposto contido em amostras de 0,50 x 0,50 m para posterior obtenção da massa seca. Para avaliação do plantio das mudas de Guarea guidonia foi implantado quatro tratamentos (núcleos de quatro mudas), em delineamento inteiramente casualizado, com cinco repetições. Tratamento controle (Tc): apenas plantio das mudas; Tratamento 1 (T1): plantio das mudas com hidrogel; Tratamento 2 (T2): plantio das mudas com deposição de cobertura morta; Tratamento 3 (T3): plantio das mudas com hidrogel junto com a deposição de cobertura morta. No banco de sementes da floresta em processo de restauração (Floresta A1) emergiram 4.872 plântulas (61 espécies). No banco de sementes do ecossistema de referência (Floresta A2) emergiram 764 plântulas (58 espécies). A florística da regeneração natural da Floresta A1 foi representada por 61 indivíduos pertencentes a 16 espécies (5.083 indivíduos ha -1 ). Na Floresta A2 a florística foi representada por 315 indivíduos pertencentes a 58 espécies (26.250 indivíduos ha -1 ). A densidade média de indivíduos e riqueza de espécies foram maiores (p < 0,05) no ecossistema de referência. A distribuição das categorias sucessionais apresentou vidiferença significativa entre a Floresta A1 e a Floresta A2 (χ 2 = 241,9; p < 0,05), com predomínio de indivíduos pioneiros na Floresta A1 e predomínio de indivíduos secundários tardios na Floresta A2. A serapilheira média acumulada no piso florestal da Floresta A1 foi de 4.640 ± 1.812 kg ha -1 , e na Floresta A2 foi de 6.339 ± 1.357 kg ha -1 , com diferença entre as duas florestas (p < 0,05). Em relação ao desenvolvimento das mudas de Guarea guidonia, o tratamento controle (Tc) apresentou maior taxa de mortalidade (55%) (p < 0,05) em relação aos demais tratamentos (5% cada), porém entre os tratamentos T1, T2 e T3 não houve diferença (p > 0,05). Os resultados mostraram que a floresta em restauração apresenta sinais de restabelecimento de processos ecológicos importantes como um banco de sementes com capacidade de cicatrização de clareiras naturais e a presença de indivíduos regenerantes que representam a sua resiliência. O uso do hidrogel com cobertura morta ou apenas o uso do hidrogel propiciou maior sobrevivência e incremento em altura e diâmetro das mudas de Guarea guidonia, e, portanto, são recomendados na restauração de áreas degradadas de regiões sujeitas a déficit hídrico. / Forest restoration has a fundamental importance in the re-establishment of biodiversity and ecological processes of an ecosystem that has been degraded and is in the process of restoration, and its evaluation is essential to reach the premises. Forest restoration has a fundamental importance in the restoration of biodiversity and ecological processes of an ecosystem that has been degraded and is in the process of restoration, and its evaluation is essential to reach the premises. Thus, the objective of this study was to evaluate the forest restoration process, through the indicators of soil seed bank, natural regeneration and accumulated litter, of a forest in restoration five years ago, after a bauxite mining, and to compare it with a reference ecosystem (Semidecidual Seasonal Forest of success); In addition, the influence of the use of hydrogel and mulch on the survival and development of Guarea guidonia (L.) Sleumer seedlings for a restoration of degraded areas was verified. Thirty plots of 2.0 x 2.0 m were allocated to each of the two forests. For the soil seed bank analysis, a sample of the surface soil (0.25 x 0.30 x 0.05 m) was collected in the center of each plot, and these were taken to a shade house for evaluation, for six months, of seedlings emerged. To assess natural regeneration, regenerating shrubs and trees were identified and height and diameter were measured at ground level. For the accumulated litter analysis, all the non-decomposed organic material contained in samples of 0.50 x 0.50 m was collected in the center of each plot to obtain the dry mass. For the evaluation of the planting of Guarea guidonia seedlings, four treatments (groups of four seedlings) were implanted in a completely randomized design with five replications. Control treatment (Tc): only planting of seedlings; Treatment 1 (T1): planting of seedlings with hydrogel; Treatment 2 (T2): planting of seedlings with deposition of mulch; Treatment 3 (T3): planting of seedlings with hydrogel together with the deposition of mulch. In the seed bank of the forest in process of restoration (Forest A1) emerged 4,872 seedlings (61 species). In the seed bank of the reference ecosystem (Forest A2) 764 seedlings emerged (58 species). The floristic of the natural regeneration of Forest A1 was represented by 61 individuals belonging to 16 species (5,083 individuals ha -1 ). In the A2 Forest floristic was represented by 315 individuals belonging to 58 species (26,250 individuals ha -1 ). The average density of individuals and species richness were higher (p < 0.05) in the reference ecosystem. The distribution of the successional categories presented a significant difference between Forest A1 and Forest A2 (χ2 = 241.9; p < 0.05), with a predominance of pioneer individuals in Forest A1 and predominance of late secondary individuals in Forest A2. The average litter accumulated on the forest floor of Forest A1 was 4.640 ± 1.812 kg ha -1 , and in Forest A2 it was 6,339 ± 1,357 kg ha -1 , with difference between the two forests (p < 0.05). In relation to the development of Guarea guidonia seedlings, the control treatment (Tc) presented a higher mortality rate (55%) (p < 0.05) in relation to the other treatments (5% each), but T1, T2 and T3 there was no difference (p > 0.05). The results showed that the forest under restoration shows signs of re-establishment of important ecological processes such as a seed bank with healing capacity of natural glades and the presence of regenerating individuals that represent its resilience. The use of the hydrogel with mulch or only the use of the hydrogel provided greater survival and increase in height and diameter of Guarea guidonia seedlings, and are therefore recommended in the restoration of degraded areas of regions subject to water deficit.

TEIXEIRA NETO, Luis Eufrasio. Uma abordagem para publicação de visões RDF de dados relacionais. 2014. 97 f. Dissertação (Mestrado em ciência da computação)- Universidade Federal do Ceará, Fortaleza-CE, 2014. / Submitted by Elineudson Ribeiro (elineudsonr@gmail.com) on 2016-07-11T18:31:26Z No. of bitstreams: 1 2014_dis_leteixeiraneto.pdf: 2039098 bytes, checksum: 476ca3810a4d9341414016b0440023ba (MD5) / Approved for entry into archive by Rocilda Sales (rocilda@ufc.br) on 2016-07-20T11:55:57Z (GMT) No. of bitstreams: 1 2014_dis_leteixeiraneto.pdf: 2039098 bytes, checksum: 476ca3810a4d9341414016b0440023ba (MD5) / Made available in DSpace on 2016-07-20T11:55:57Z (GMT). No. of bitstreams: 1 2014_dis_leteixeiraneto.pdf: 2039098 bytes, checksum: 476ca3810a4d9341414016b0440023ba (MD5) Previous issue date: 2014 / The Linked Data initiative brought new opportunities for building the next generation of Web applications. However, the full potential of linked data depends on how easy it is to transform data stored in conventional, relational databases into RDF triples. Recently, the W3C RDB2RDF Working Group proposed a standard mapping language, called R2RML, to specify customized mappings between relational schemas and target RDF vocabularies. However, the generation of customized R2RML mappings is not an easy task. Thus, it is mandatory to define: (a) a solution that maps concepts from a relational schema to terms from a RDF schema; (b) a process to support the publication of relational data into RDF, and (c) a tool that implements this process. Correspondence assertions are proposed to formalize the mappings between relational schemas and RDF schemas. Views are created to publish data from a database to a new structure or schema. The definition of RDF views over relational data allows providing this data in terms of an OWL ontology structure without having to change the database schema. In this work, we propose a three-tier architecture – database, SQL views and RDF views – where the SQL views layer maps the database concepts into RDF terms. The creation of this intermediate layer facilitates the generation of R2RML mappings and prevents that changes in the data layer result in changes on R2RML mappings. Additionally, we define a three-step process to generate the RDF views of relational data. First, the user defines the schema of the relational database and the target OWL ontology. Then, he defines correspondence assertions that formally specify the relational database in terms of the target ontology. Using these assertions, an exported ontology is generated automatically. The second step produces the SQL views that perform the mapping defined by the assertions and a R2RML mapping between these views and the exported ontology. This dissertation describes a formalization of the correspondence assertions, the three-tier architecture, the publishing process steps, the algorithms needed, a tool that supports the entire process and a case study to validate the results obtained. / A iniciativa Linked Data trouxe novas oportunidades para a construção da nova geração de aplicações Web. Entretanto, a utilização das melhores práticas estabelecidas por este padrão depende de mecanismos que facilitem a transformação dos dados armazenados em bancos relacionais em triplas RDF. Recentemente, o grupo de trabalho W3C RDB2RDF propôs uma linguagem de mapeamento padrão, denominada R2RML, para especificar mapeamentos customizados entre esquemas relacionais e vocabulários RDF. No entanto, a geração de mapeamentos R2RML não é uma tarefa fácil. É imperativo, então, definir: (a) uma solução para mapear os conceitos de um esquema relacional em termos de um esquema RDF; (b) um processo que suporte a publicação dos dados relacionais no formato RDF; e (c) uma ferramenta para facilitar a aplicação deste processo. Assertivas de correspondência são propostas para formalizar mapeamentos entre esquemas relacionais e esquemas RDF. Visões são usadas para publicar dados de uma base de dados em uma nova estrutura ou esquema. A definição de visões RDF sobre dados relacionais permite que esses dados possam ser disponibilizados em uma estrutura de termos de uma ontologia OWL, sem que seja necessário alterar o esquema da base de dados. Neste trabalho, propomos uma arquitetura em três camadas – de dados, de visões SQL e de visões RDF – onde a camada de visões SQL mapeia os conceitos da camada de dados nos termos da camada de visões RDF. A criação desta camada intermediária de visões facilita a geração dos mapeamentos R2RML e evita que alterações na camada de dados impliquem em alterações destes mapeamentos. Adicionalmente, definimos um processo em três etapas para geração das visões RDF. Na primeira etapa, o usuário define o esquema do banco de dados relacional e a ontologia OWL alvo e cria assertivas de correspondência que mapeiam os conceitos do esquema relacional nos termos da ontologia alvo. A partir destas assertivas, uma ontologia exportada é gerada automaticamente. O segundo passo produz um esquema de visões SQL gerado a partir da ontologia exportada e um mapeamento R2RML do esquema de visões para a ontologia exportada, de forma automatizada. Por fim, no terceiro passo, as visões RDF são publicadas em um SPARQL endpoint. Neste trabalho são detalhados as assertivas de correspondência, a arquitetura, o processo, os algoritmos necessários, uma ferramenta que suporta o processo e um estudo de caso para validação dos resultados obtidos.

MOURA, Tiago Figueiredo de. Avaliação de projetos de financiamento a longo prazo via teoria das opções reais: estudo propositivo / Tiago Figueiredo de Moura. – 2013. 49 f. Dissertação (mestrado profissional). - Universidade Federal do Ceará, Programa de Pós Graduação em Economia, CAEN, Fortaleza, 2013 / Submitted by Mônica Correia Aquino (monicacorreiaaquino@gmail.com) on 2017-09-21T18:25:16Z No. of bitstreams: 1 2013_dis_tfmoura.pdf: 1060507 bytes, checksum: 108b93749a04dc6295e14984b55c1cbc (MD5) / Approved for entry into archive by Mônica Correia Aquino (monicacorreiaaquino@gmail.com) on 2017-09-21T18:25:54Z (GMT) No. of bitstreams: 1 2013_dis_tfmoura.pdf: 1060507 bytes, checksum: 108b93749a04dc6295e14984b55c1cbc (MD5) / Made available in DSpace on 2017-09-21T18:25:54Z (GMT). No. of bitstreams: 1 2013_dis_tfmoura.pdf: 1060507 bytes, checksum: 108b93749a04dc6295e14984b55c1cbc (MD5) Previous issue date: 2013 / The objective of this study is to analyze a model to assess long-term financing of projects in the light of the theory of real options (TRO) by applying in hypothetical case study for implementation of steel industrial projects. Real options were applied in modeling and evaluation of an investment project leveraged by debt contracted with a hypothetical development bank which operates in a manner similar to the National Bank for Economic and Social Development (BNDES) and Northeast Bank of Brazil (BNB), considering possible financial flexibility during the execution of the project and the need to pay the debt generated from the investment. For this, we modeled the main options found in a typical implementation project with debt as expansion option, divestment option, contraction and also the default option by alternating combinations of interest rates, contracted debt volume, maturity and grace period. It was found that, in general, real options combined to increase the cash flow in the long term (expansion options) tend to react heterogeneously to changes in the funding profile for the project, enabling the financial intermediary to scale the profile of the financing to the dynamic risk involved in the project. In view of this, it is analyzed a method of analysis of economic and financial viability in the light of the theory of real options (TOR) which complement amplitude analysis of managerial flexibility and the risk of default of the borrower's financing to the traditional deterministic method. / O objetivo deste trabalho é analisar um modelo de avaliação para projetos de financiamento a longo prazo à luz da teoria das opções reais (TOR) através da aplicação em estudo hipotético de caso para implantação de projeto siderúrgico. As opções reais foram aplicadas na modelagem e avaliação de um projeto de investimento alavancado por dívida contratada junto a um banco de desenvolvimento hipotético o qual opere em moldes semelhantes aos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e do Banco do Nordeste do Brasil (BNB). Considerando flexibilidades financeiras possíveis durante a execução do projeto e a necessidade de pagamento do endividamento gerado com o investimento, foram modeladas as principais opções encontradas em um projeto típico de implantação com dívida, como opção de expansão, desinvestimento, contração e ainda a opção de default, mediante alternadas combinações de taxas de juros, volume de dívida contratada, prazo e carência. Verificou-se que, de forma geral, as opções reais combinadas que aumentam o fluxo de caixa no longo prazo (opções de expansão) tendem a reagir de forma heterogênea às variações do perfil de financiamento ao projeto, possibilitando ao intermediário financeiro dimensionar o perfil do financiamento ao risco dinâmico envolvido no projeto. Em vista disso, é analisado um método de análise de viabilidade econômico-financeira à luz da teoria das opções reais (TOR) o qual complemente em amplitude a análise das flexibilidades gerenciais bem como o risco de default do tomador do financiamento ao método determinístico tradicional.

O mercado financeiro nacional vem experimentando mudanças significativas a partir da implantação do novo padrão monetário em 1994. Como conseqüência, os ganhos do sistema bancário, decorrentes do floating foram reduzidos, obrigando os bancos a expandirem suas carteiras de empréstimos que demandam esforços em medir e administrar o risco de crédito. Valendo-se de indicadores econômicofinanceiros e variáveis, o presente estudo visa avaliar a eficácia desses indicadores e variáveis utilizados por uma instituição financeira nacional no processo de concessão de crédito a empresas do setor industrial da região sul do Brasil. A metodologia do estudo propõe inicialmente uma análise estatística dos dados através da Análise da Regressão Logística, procedimentos – enter e stepwise. Concluído o teste de um modelo de previsão de insolvência empresarial, verifica-se quais são os indicadores e variáveis mais significativos e que proporcionam informações valiosas sobre a saúde financeira das empresas, revelando uma possível tendência ao desequilíbrio e a probabilidade à insolvência, levando-se em conta também como informação no gerenciamento do risco de crédito. O estudo mostrou que as variáveis que relacionam a liquidez seca e o saldo de tesouraria / necessidade de capital de giro apresentaram-se como os mais significativos dos sintomas de insolvência.

Autor no autoriza el acceso a texto completo de su documento hasta el 2/6/2021. / Magíster en Ingeniería de Negocios con Tecnologías de Información / El siguiente trabajo busca obtener conocimiento no trivial del sistema bancario chileno con el fin de detectar e inferir el comportamiento de las personas naturales dueñas de un Banco o con participaciones importantes que incursionen en otros negocios a través de sociedades que no estén siendo informados a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), esto tiene por objetivo mejorar el proceso de análisis y detección de entidades relacionadas a Bancos en apoyo al control y regulación de los límites de créditos. De acuerdo a lo anterior y mediante el apoyo de técnicas provenientes de la inteligencia artificial, recuperación de información y lingüística computacional se definió una serie de elementos sistemáticamente diseñados, que en base a información no estructurada de carácter financiero se procedió a mejorar el análisis y detección de entidades relacionadas a Bancos y con esto aumentar la eficiencia de dicho proceso. En cuanto a la metodología utilizada, la ingeniería de negocios brindó el marco de referencia que permitió alinear de manera sistémica los objetivos del proyecto con los de la organización y también proporcionó los patrones de arquitectura de procesos y flujos de información habilitantes del modelo de negocio del proyecto. A su vez la metodología CRIPS-DM (cross industry standard process for data mining) facilitó la integración de la técnica denominada NER por sus siglas en inglés de Named Entity Recognition, la cual permitió detectar de manera automática las entidades definidas en el problema y sus relaciones con otras entidades del tipo <PERSONA> o <EMPRESA>. Por último se demostró que los nuevos mecanismos de análisis de información desarrollados e implementados en esta tesis, poseen un alto potencial de uso en ambientes productivos de la organización, no obstante estos nuevos mecanismos requieren un mejoramiento en la calidad de la clasificación e inferencia de relaciones semánticas lo cual se lograría ejecutando acciones de mejoras en el ámbito lingüístico del modelo y las cuales fueron especificadas en este trabajo.

La presente investigación de tesis tiene como principal objetivo analizar los factores que afectan la morosidad de la cartera Banca Pequeña y Mediana Empresa (Pyme) en el Banco Internacional del Perú, en adelante Interbank. Una vez analizadas e identificadas nos ayudará a implementar y desarrollar nuevas estrategias dentro del Banco, tales como: mejoras en los procedimientos y políticas de evaluación crediticia, asesoramientos continuos a los clientes Pymes y capacitación a los Ejecutivos de Negocios y Analistas de Admisión, el cual permitirán a disminuir la morosidad en la entidad bancaria. En el primer capítulo, se realiza una breve introducción, la que está conformada por la presentación del tema, la enunciación del problema, la hipótesis, el objetivo general y los objetivos específicos. En el segundo capítulo, se realiza el marco teórico para el entendimiento y desarrollo de la presente investigación, la cual está conformada por bases teóricas y bibliográficas referente al concepto, marco legal y financiamiento en las Pequeñas y Medianas Empresa, la evolución de la morosidad en las entidades bancarias, el proceso de evaluación crediticia y los lineamientos establecidos por el Banco Interbank. En el tercer capítulo, se desarrolla la metodología de la investigación, la matriz de procesamiento de datos, la matriz de entrevistas y la operacionalización de variables, con el objetivo de establecer las herramientas a utilizar. Cabe precisar, que la información obtenida para el análisis y desarrollo de la presente investigación fue a través de entrevistas a profundidad y estructuradas, revisión documentaria del Banco Interbank, y finalmente las encuestas online. En el cuarto capítulo, se realiza el análisis de datos y resultados, los cuales permitirán identificar estrategias a recomendar con el objetivo de implementar mejoras en el Banco Interbank, logrando como resultado la reducción de la morosidad en las Pequeñas y Medianas empresas. Por último, en el quinto capítulo se detallan las conclusiones y recomendaciones de la presente investigación. / The main objective of this thesis research is to analyze the factors that affect the delinquency of the Small and Medium Bussines (Pyme) portfolio in the International Bank of Peru, hereinafter Interbank. Once analyzed and identified, it will help us to implement and develop new strategies within the Bank, such as: improvements in credit assessment procedures and policies, ongoing advice to Pyme clients and training to Business Executives and Admission Analysts, which will allow to reduce the delinquency in the bank. In the first chapter, a brief introduction is made, which is made up of the presentation of the topic, the enunciation of the problem, the hypothesis, the general objective and the specific objectives. In the second chapter, the theoretical framework is made for the understanding and development of the present investigation, which is formed by theoretical and bibliographic bases referring to the concept, legal framework and financing in the Small and Medium Enterprises, the evolution of the delinquency in the banking entities, the credit evaluation process and the guidelines established by the Interbank Bank. In the third chapter, the research methodology, the data processing matrix, the interview matrix and the operationalization of variables are developed, with the aim of establishing the tools to be used. It should be noted that the information obtained for the analysis and development of the present investigation was through in-depth and structured interviews, documentary review of Banco Interbank, and finally the online surveys. In the fourth chapter, the analysis of data and results is carried out, which will allow the identification of strategies to be recommended in order to implement improvements in the Interbank Bank, resulting in the reduction of delinquency in Small and Medium Enterprises. Finally, in the fifth chapter the conclusions and recommendations of the present investigation are detailed. / Tesis

SILVA, Clébia Mardônia Freitas. Educação, microcrédito e pobreza no brasil: o caráter educativo do microcrédito produtivo orientado – o caso do banco revelação no Ceará. 2011. 257f. Tese (Doutorado em Educação) – Universidade Federal do Ceará, Faculdade de Educação, Programa de Pós-Graduação em Educação Brasileira, Fortaleza-CE, 2011. / Submitted by Maria Josineide Góis (josineide@ufc.br) on 2012-07-04T13:58:13Z No. of bitstreams: 1 2011_Tese_CMFSILVA.pdf: 7597981 bytes, checksum: 15b3de10cd09cc2a8c855f911b9d1255 (MD5) / Approved for entry into archive by Maria Josineide Góis(josineide@ufc.br) on 2012-07-04T14:42:40Z (GMT) No. of bitstreams: 1 2011_Tese_CMFSILVA.pdf: 7597981 bytes, checksum: 15b3de10cd09cc2a8c855f911b9d1255 (MD5) / Made available in DSpace on 2012-07-04T14:42:40Z (GMT). No. of bitstreams: 1 2011_Tese_CMFSILVA.pdf: 7597981 bytes, checksum: 15b3de10cd09cc2a8c855f911b9d1255 (MD5) Previous issue date: 2011 / Education plays an important part in the lives of citizens. In Brazil, in addition to the educational system, there is education applied in non-schooling learning – non-formal or informal education – used by both Government and organized civil society as NGOs, networks, forums, and so forth. It is often articulated with programs, projects and actions for social development, as is the case of production projects intended to contribute to labor and financial integration for the poor through the provision of an oriented productive microcredit. The study aimed to understand what is the educational character of the oriented productive microcredit, when using the community bank as an instrument that intends to operate for inclusion of the poor into the financial system and, consequently, into society. Therefore, it reveals the dynamics of education to contribute to the implementation of public policies. It also intends to characterize the education and the context in which the microcredit fits, emphasizing the inclusion of the poor; understanding what is a community bank; exploring the meaning of education and its relations with the oriented productive microcredit; showing the experience featuring the Revelation bank learning mediated by the subjects, and finally, to explore the meaning of education revealed by the experiences of the Revelation bank subjects. A qualitative study, descriptive and explanatory, grown in the field of education, was carried out with the following theme concepts: poverty and unemployment related to supply and demand of an oriented productive microcredit. A strategic case study is used, based on the experience of the Revelation bank in Ceará, supported by the National Agency of microenterprise development (ANDE), since the year 2003. Based on the analysis and the dialectic method of content analysis defended by Bogdan and Biklen (1994), and the contributions of the concepts of action research and ethnography, although not a true ethnograpy itself. It is based, especially on the concepts of Freire’s pedagogy and Dewey’s understanding, which emphasizes the importance of considering education as an experience. Semi-structured interviews were conducted; participation in meetings and participant observation, using a field journal, tape recorder and camera as the main instruments of data collection. It emphasizes, in terms of the members of the bank Revelation, the meaning of the education employed in the provision of the oriented productive microcredit, as an education that can be liberating, but also regulatory. Depending on the adopted financial conception, whether capitalist or communitarian, the provision of microcredit can reaffirm or contribute to counteract the capitalist system. The participation and solidarity are the key attributes used for the empowerment of individuals. / educação assume papel preponderante na execução de programas, projetos e políticas sociais no Brasil, sejam desenvolvidos pela sociedade civil, sejam executados pelos governos municipal, distrital, estadual e federal, como é o caso de projetos produtivos que visam contribuir para inserção sociolaboral e financeira de parte da população pobre, por intermédio da oferta de microcrédito produtivo orientado, utilizando como instrumento os bancos comunitários. Este trabalho busca compreender como se processa o caráter educativo do microcrédito produtivo orientado, quando utiliza o banco comunitário como instrumento que se propõe a operar para inserção dos pobres no sistema financeiro e, consequentemente, na sua inserção sociolaboral e, desse modo, desvelar a dinâmica da educação para contribuir na implantação de políticas públicas. Fundamentado nas concepções freiriana de educação e na concepção de J. Dewey, quando enfatiza a importância de considerar a educação pela experiência, a interpretação do objeto se pautou, primordialmente, em abranger as diferentes visões dos sujeitos envolvidos, considerando suas vivências e experiências. Caracteriza-se como pesquisa qualitativa de cunho interpretativo e descritivo, utilizando a estratégia estudo de caso, consolidada pela experiência cotidiana do banco Revelação, um grupo de homens e mulheres (11 pessoas), apoiados pela ANDE desde 2003, unidos pela necessidade e vontade de gerar trabalho e renda, por meio do microcrédito produtivo orientado, no intuito de modificar a sua situação de pobreza e desemprego. Para alcance dos resultados, foram utilizadas a observação e as interpretações de depoimentos e registros no decorrer da pesquisa de campo. Foi observado tanto o plano da sociabilidade inerente ao grupo, como as relações que seus integrantes estabelecem fora dele, revelando no texto a intenção de captar como os sujeitos se apropriam do microcrédito e qual o sentido dado à educação quando estes se propõem pertencer ao grupo banco Revelação. Embora não se revelando um estudo etnográfico, recebeu contribuição da etnografia, pois desvendou a cotidianidade do grupo, de modo a evidenciar o efeito educativo da metodologia de bancos comunitários. Enfatiza o sentido da educação utilizada na oferta de microcrédito produtivo orientado como sendo uma educação que pode se configurar emancipatória e regulatória, no que respeita à concepção financeira adotada, se capitalista ou socioeconômica solidária. Notadamente, a educação, quando trabalhada pelo instrumento banco comunitário, assume papel importante na oferta de microcrédito produtivo orientado e parte da experiência dos sujeitos; pode figurar-se como emancipatória e regulatória; dependendo da concepção financeira, pode reafirmar ou contrapor-se ao capitalismo vigente; a não clareza da concepção financeira dificulta entender qual o sentido conferido à educação; valoriza a participação como ferramenta para que o “empoderamento” ocorra.

O custo elevado da crise financeira do subprime, que assolou a economia norte-americana nos últimos anos e provocou a intervenção estatal no salvamento de diversas Instituições Financeiras consideradas Grandes Demais para Falir, abriu espaço para o crescimento dos títulos Condicionalmente Conversíveis (CoCos). Trata-se de títulos que injetam capital automaticamente no balanço do banco sempre que o nível de capital fique abaixo de determinado parâmetro pré-estabelecido – chamado de gatilho – pela conversão da dívida em capital e com termos de conversão já estabelecidos em contrato. Essa é uma inovação do mercado que entrou no arcabouço de Basileia III e poderá exercer um importante papel na prevenção ao risco moral, uma vez que tais instrumentos permitem a divisão dos riscos entre o banco emissor do título e o investidor, retirando eventuais encargos dos recursos públicos de ter que salvar grandes empresas insolventes. Espera-se, assim, reduzir ou até mesmo eliminar o problema da existência de companhias Grandes Demais para Falir. Mas o mercado de CoCos, que são títulos híbridos, terá de se tornar mais líquido – de forma a atrair mais investidores – e buscar um caminho em torno da padronização nas emissões ao eliminar, principalmente, incertezas relacionadas ao nível do gatilho e aos termos de conversão. / The high cost of the 2007-08 subprime financial crisis that led to state intervention with the rescue of several financial institutions considered too big to fail made room for the growth of the contingent convertible bonds (CoCos). These securities automatically inject capital in the bank’s balance sheet when its capital level is below certain pre-set ratio (trigger), by converting debt into equity. Both trigger and conversion terms are established by contracts. This is a market innovation that has entered the Basel III framework and can play an important role in preventing moral hazard, since such instruments allow risk sharing between the issuing bank and CoCos investors, preventing government bailouts. CoCos are expected to reduce or even eliminate the existence of too big to fail companies. But these hybrids must provide more liquid markets – in order to attract more investors – and seek contracts standardization by eliminating mainly uncertainties related to the trigger level and conversion terms.

TESIS PARA OPTAR AL GRADO DE MAGÍSTER EN MARKETING / Las innovaciones recientes en el área de las tecnologías aplicadas han creado una buena plataforma para el establecimiento de comercio y los intercambios económicos, junto a esto se han generado oportunidades de negocios para llegar de forma más eficiente a los clientes actuales y potenciales. La actividad bancaria viene haciendo uso de las nuevas tecnologías para mejorar sus procesos y servicios. (Van Riel et al. 2004). En el presente, los bancos están experimentando en general una gran presión competitiva que los está obligando a revisar sus métodos y herramientas utilizadas para proporcionar sus servicios bancarios y generar confianza entre sus clientes. Para adquirir y retener al cliente en línea, así como para construir una ventaja competitiva en el espacio de la banca electrónica, los proveedores de servicios electrónicos deberían crear y mantener un clima de confianza (Kamari et al., 2012). De acuerdo con esto, la detección oportuna de la confianza del cliente en los servicios de banca electrónica, y los factores eficaces en él, tanto de los aspectos teóricos y prácticos se consideran como factores esenciales (Yousefi, Nasiripour, 2015). Desde esa perspectiva la pregunta de investigación es: ¿Cuáles son los factores que influyen en la generación de confianza hacia banca por internet en países de baja adopción? El objetivo de este estudio es proponer un modelo de confianza que cuente con niveles de fiabilidad aceptables de modo que permita identificar las variables relevantes para generar confianza en el cliente al momento de optar por el servicio de banca en internet, en un país latinoamericano con baja adopción. Basados en el supuesto que, aumentando los niveles de confianza hacia estos canales, los clientes tenderán a aumentar los niveles de adopción hacia la banca online. Por lo tanto se propone realizar un modelo de confianza que permitirá a los bancos gestionar los factores que influyen en la generación de confianza, y posterior adopción del servicio online. De modo que esto aumente la participación de mercado. Para este estudio se primeramente se hará una revisión exhaustiva de la literatura existente para identificar los factores que influyen en la generación de confianza, en la segunda etapa se procederá a la construcción de un cuestionario, para posteriormente aplicar la encuesta dirigida a clientes de banca online en Bolivia, los resultados servirán para la construcción de un modelo que nos ayude a determinar cómo influyen e interactúan los factores generadores de confianza. Luego se formularan las hipótesis del estudio y el análisis de datos. Finalmente se explican las conclusiones de la investigación y sus implicaciones en el marketing.