No description available.

本研究旨在探討國中理財教育課程發展，研究目的有四:(1)探討國中理財教育課程發展的意義與內涵。(2)探討國中生理財素養能力指標轉化為理財教育課程模式。(3)探討國中理財教育課程發展行動方案，包括課程與教學設計、課程實施，以及學生學習評鑑與課程評鑑等行動方案。(4)探討國中理財教育課程發展行動方案的實施歷程與結果。 本論文採用行動研究法並以問卷蒐集資料，以南投縣某國中之三年級兩班54位學生為研究樣本。依據學生之「理財觀念與規劃」和「儲蓄與投資」前後測成績，用T檢定來分析比較兩班學生理財行為變化。從學生滿意度問卷填答狀況來統計分析學生之學習成效與進行回饋修正理財課程行動方案。本研究結論如下： 一、在「探討國中理財教育課程發展的意義與內涵」方面，經文獻探討和教師會議後選擇「理財觀念與規劃」和「儲蓄與投資」兩單元。 二、在「探討國中生理財素養能力指標轉化為理財教育課程模式」方面，從「理財觀念與規劃」和「儲蓄與投資」兩單元分別發展出各三個國中理財素養能力指標。 三、在「探討國中理財教育課程發展行動方案」方面，將課程發展成包括知識、技能和情意的教學策略、學習成效與滿意度評鑑回饋檢討等行動方案。 四、在「探討國中理財教育課程發展行動方案的實施歷程與結果」方面: (1)本研究兩單元發展行動方案，分別在個別班級內有學習成效且學生滿意度高。 (2)｢理財觀念與規劃｣的先備知能男性優於女性，但學習成效在性別間無顯著差異。 (3)｢儲蓄與投資｣的先備知能女性優於男性，且學習成效在性別間有顯著差異，尤其學生對本單元採桌遊教學策略滿意度高於前一單元。 (4)總體學習成效在班級間及性別間無顯著差異。

近年來，軟體需求不斷增加及改變，軟體開發人員面臨同時提升軟體生產力與軟體品質的挑戰。運用框架的再使用特性，讓軟體開發人員在變動的環境需求下，無須改變框架的核心，只需修改應用程式，即可開發符合新需求的應用軟體。然而，半結構化領域的專業領域知識障礙仍然難以克服。若無法順利取得領域專家的智慧，並以此為基石建立一個擁有領域觀念的框架，成品的架構將會流於貧乏、不完整、不具功效。 因此，本研究找到適當的專家心智模型(mental model)擷取方式，將其導入框架發展流程之中，以規劃出完整的半結構化領域框架發展流程，作為以後發展半結構化領域框架的依據。並以個人理財建議諮詢為目標領域，描述如何依據本研究提出的框架發展流程，讓理財專家的智慧能導入其中，建立一個完整、健全且富彈性的個人理財框架。

本論文主要研究中國第三方理財市場，並以第一家第三方理財公司諾亞財富(N 公司)為研究對象。因應中國經濟的崛起和發展，商業模式日新月異，金融市場也快速成長，其中財富管理市場更受到本土和國際金融業者的矚目，除了傳統銀行著力於發展財富管理業務，更出現各種創新模式的企業搶食市場大餅，第三方理財公司即是中國財富管理的創新案例，本論文由市場面、法規面和現行業者分析等不同構面探討第三方理財的發展歷史、未來前景和挑戰。 因應新常態下經濟模式轉換的挑戰，2015 年兩會上，國務院總理李克強在《政府工作報告》中指出要把“大眾創業、萬眾創新＂打造成推動中國經濟繼續前行的“雙引擎＂之一，傳統製造業全面升級轉型，提高附加價值，增快紅色供應鏈的崛起，金融也出現創業成功的案例，本論文研究對象諾亞財富是中國第三方理財的先驅，也是金融成功創業的案例，作者透過該公司的發展軌跡和轉型過程等層面，研究金融創業的成功關鍵因子，並運用 SWOT 等分析方法，探討諾亞財富面對目前中國快速改變的金融市場的優劣勢分析。

近年來，社會大眾對各種投資行為的參與和關心程度也大幅度的增加。但，一般人總是會在不自覺中，對於「投資」、「理財」等等的名詞有所誤解，有的人並不具理財應有的知識，卻以「投資」作為維生的工具，而荒廢了自已的本業。其實，理財應該是一個長遠的計劃，除了致富之外，其最主要的功能還是在於未來生活的保障，在社會大眾發現自已口袋□的薪資愈來愈不能滿足自已生活品質的改善時，好好的規劃自已手上的資源從事投資理財行為，已成了不可避免的趨勢。 本研究以國內知名之理財網為研究平台，在網路理財規劃的課題中，以資料採礦（Data mining）中的群集分析、決策樹和關聯性規則等理論及方法進行研究，提出理財行為的線上分析架構做為本研究之理論根據。進而進行資料庫欄位細部意義的探討與分析。並將可用的資料轉成可分析的格式，以供我們轉入Mining Tool中作分析，以擷取理財行為模式，並提出研究之結論。 本研究在進行理財行為分析時，在資產配置群集分析中我們可以看到，隨著年齡的增加、資產流動性對於資產配置的影響。年齡較低的族群對於資產流動性有偏好，而年齡較高者則著重資產的報酬率，會選擇風險性較高的資產，來換取較高的報酬。而在對於執行未來的計劃的看法上，年齡較高者的時點會比前者來的晚，這可能是理財目標向真實的狀況修正的原因，而對於年齡較低的族群來說，對於人生中理財計劃的執行時點則有著過度樂觀的預期。

過去幾年銀行過度（overbanking）成為國內銀行報酬率下跌的最大原兇，然近期多家金融業者仍競相透過整併方式擴大分行通路與市占率，分行數目的多寡又成為金融業者關注的焦點。這說明在顧客與銀行往來上，實體通路仍有其影響力及必要性，特別是財富管理業務之興起，與顧客面對面的接觸及交流對於業務之拓展尤其重要，分行的價值因此重新受到重視。 過去國外區位研究相關文獻，多以經濟觀點如人口特性、競爭因素、分行特性等作為指標，以測度區位與經營績效之相關性，而國內銀行營業據點區位相關文獻則多探討分行區位因素、設點決策流程或經濟規模與否，目前尚無相關文獻探討銀行理財手續費收入與區位要素之關係。本文採用分行所在地人口數為地區覆蓋率的衡量指標，以台灣地區22縣市161家分行資料，使用最小平方法（Ordinary Least Squares，OLS）進行實證估計。研究結果發現地區覆蓋率係數估計值為正相關，惟不顯著，此應與金融機構於各縣市設立分支機構時，即以該縣市區域內人口數相對較多之鄉鎮（區）為設點之首選，此一選擇標準縮小地區覆蓋率之差異，而無法顯現出地區覆蓋率對分行理財手續費收入之影響。 在本研究中同時加入實證模型的其他解釋變數對於銀行理財手續費收入有顯著的作用，包括了地區財富度、本行分行數、分行租金與銀行理財手續費收入具有正向效果，而競爭對手分行數及分行商圈範圍則不利於銀行理財手續費收入之成長。 / Overbanking once caused low reward for domestic banks. Recently, however, many financial holding companies (FHC) struggled to increase branches and market share through mergers and acquisitions. It indicated that physical stores are of influence and necessity, especially for emerging wealth management business. Most foreign literatures on branch location research measured the correlation between branch location and operation performance in terms of population, competition and branch feature, etc. On the other hand, most domestic literatures focused on branch location features, decision-making flow and economic scale, etc. This is the first work that studies the relationship between wealth management handling fee and branch location. This work uses population of branch location as measurement of area coverage, and takes data of 161 branches from 22 counties in Taiwan. Ordinary least squares (OLS) method is used for empirical estimation. The study shows that area coverage and the estimation are positive (though not strongly) correlated. The reason should be that branches are chosen to locate at places with more population than others, and this criterion stops us from observing the influence of area coverage on handling fee income. This work also includes other explanation factors that have evident effect on handling fee income. Area wealth, number of self-owned branches and branch rent have positive correlation with handling fee income, while number of competitor's branches and shopping district around branch suppress the growth of handling fee income.

2008年10月美國次級房貸風暴導致世界各大投資銀行面臨鉅額虧損，在經歷本次嚴重的金融危機後，國人對於理財風險認知程度有否變化？以及選擇金融理財顧問的標準將會如何轉變？基於以上研究動機，本研究首先探討有關金融危機前後投資者之背景變數，對理財風險認知，以及金融危機前後和理財風險認知對金融理財顧問特質偏好之影響，最後依據研究結果提出建議供銀行業者參考。本研究採用問卷調查法蒐集原始資料，以驗證相關的研究問題和假設。研究結果如下： ㄧ、在金融危機前後投資人的理財風險認知，在與理財顧問的關係上有顯著差異。金融危機前投資人與理財顧問的關係似乎較為緊密，也相對信任理財顧問。而金融危機後投資人並不認為理財顧問很會資產配置、也不覺得理財顧問值得信賴。 二、為了進一步探討金融危機前後投資人理財風險認知的不同是否影響對理財顧問特質偏好，本研究以邏輯斯迴歸模型進行分析。邏吉斯迴歸分析之實證發現，金融危機前客戶的理財風險認知與金融危機後客戶的理財風險認知呈現明顯差異。金融危機前投資人與理財顧問的關係似乎較為緊密，也相對信任理財顧問。而金融危機後投資人並不認為理財顧問很會資產配置、也不覺得理財顧問值得信賴。

根據統計1999年網路線上理財使用的人口僅佔全部上網人口的25%，但隨著上網人口成長與服務功能的增加，預計到2003年將有85%的網路使用者會應用線上的網路金融。面對如此旁大的市場與顧客群線上金融服務業者，必須要重新思考如何獲取競爭優勢，以致獲得較大的優勢利益。然而最近國內銀行掀起個人帳戶整合風，傳統銀行所提供的服務已漸漸不能滿足消費者的需求，消費大眾所需要的是方便又有效益的整合性金融管理帳戶。 然而目前現在銀行所提供的整合性理財管理帳戶服務，均需要面對不同金融產品的系統整合問題，系統的整合需要相當大的時間與成本。所以本研究將以ＸＭＬ作為資料交換的共通標準基礎，如此一來就不會遇到系統資料格式的不同，而須系統整合的問題。 本研究將帳戶資訊均以XML為標準語言建立，進而建構「個人理財整合帳戶樣版」平台架構。而以XML作為文件資料格式的標準，利於資料交換與傳遞，如此一來此樣版架構，便可達到資訊整合的目的。而在「個人理財整合帳戶樣版」的基礎架構上，本研究將利用此架構與相關技術，按照本研究提出的資金動用與存入相關資產管理程序，進而達到個人理財帳戶整合帳戶管理的目地。讓人可以隨時隨地集中管理其資產，並可以靈活的調度運用其資金，獲取最大的資產管理效益。

網際網路的高速且高度成長，使得今日的網路應用及服務日趨豐富化，網路化理財的觀念，也因此而得以實現。但網路理財牽涉到諸多系統的整合問題，使得目前各金融機構在網路所提供的網路理財服務，在各方面資訊提供及應用上都顯得有限且重複性過高，網路理財的真正效益並沒有真正的達到最大化。網路上各個功能系統的相互獨立，要提供一完整性的解決方案在系統整合上已經是一大瓶頸，再者網路服務的使用者在使用服務時皆受限於網路應用系統本身的功能及資源，使用者無法真正的具備網路服務在選取及使用上的自主性。 　　在本研究中將試圖以XML Web Service的技術架構，建置一整合性的應用服務平台，讓平台能快速的和網路上任一網路應用提供者整合，並能整合網際網路上服務提供者所提供的服務，讓系統和系統間、使用者和系統間，都是以鬆散耦合結構來進行互動。使用者在使用網路服務時也能擺脫過去受限於網站應用提供資及應用上的限制，讓使用者在使用網路服務時能根據自己的需求進行個人化的服務選用，讓使用者得到的是即時性、個人化、整合性的資訊。

在專業服務之領域中，對金融業者而言，財富管理是銀行當前最流行 的金融服務，不只是花旗、匯豐、渣打等外商銀行在台灣的消費金融業務是主打財富管理，本國銀行中較具規模的國泰世華、台新、中信、台北富邦、等等，也鎖定這個市場猛攻。故近年來各家銀行紛紛成立理財服務部門，聘僱專職之理財專員為顧客量身訂做投資理財規劃。 依據金管會所稱，瞭解客戶需求並規劃建議其所需之產品或服務，在國外稱為「客戶關係經理」（Relationship Manager，簡稱RM），在國內則一般稱為「理財專員」。所以，理財專員係對高資產客戶提供專業之財務規劃與投資諮詢服務，並加深客戶與銀行往來之關係度，為銀行高資產客戶之專屬服務人員。 由於眾多金融機構爭先恐後投入這塊肥沃的大餅，「財富管理」已經取代傳統授信業務，成為金融業火拼新戰場。但是一窩蜂的財富管理熱，究竟有沒有什麼風險？銀行業者對『財富管理』業務的推展會面對甚麼樣的挑戰？並如何利用策略方案來贏得這場遊戲呢？ 本研究就利用理財專員流動率高的情形，它對財富管理業務的績效影響來探討分析，並如何讓財富管理績效能更加發展。