Cette thèse se compose de trois chapitres distincts. Le premier chapitre examine le lien de causalité entre l’offre de prêts syndiqués par des banques et les contributions de campagnes électorales par des entreprises non-financières aux États-Unis au cours de la crise financière de 2007–2008. Les résultats indiquent qu’une diminution de 10% de l’offre de prêt à une entreprise donnée par ses prêteurs pré-crise pendant la première période de crise entraîne une augmentation de 9% des contributions de campagne par cette entreprise en 2008. De plus, le niveau de contributions de campagne par des entreprises dans le passé est positivement associé à des conditions de prêt favorables dans l’avenir. Les résultats appuient l’idée que les contributions de campagne sont un investissement dans le capital politique plutôt qu’une simple forme de bien de consommation. Le deuxième chapitre identifie l’effet d’exposition industrielle de banques avant leur entrée sur le marché sur la croissance de production des secteurs de fabrication. Les résultats indiquent que plus grande est la différence de spécialisation dans un secteur entre deux états, plus grand est l’impact d’intégration bancaire sur la croissance de ce secteur dans l’état qui est moins spécialisé. Le dernier chapitre examine si l’intégration bancaire dans plusieurs régions a un impact sur le marché de contrôle des entreprises entre elles. Les résultats indiquent qu’il y a plus de fusions, acquisitions et cessions dans les paires d’états dont les systèmes bancaires ont connu une plus grande intégration, par rapport à des paires d’états sans une telle intégration. Les résultats dans les deux derniers chapitres indiquent un canal bancaire qui façonne le paysage industriel d’états. / This dissertation is made of three distinct chapters. The first chapter examines the causal link between banks’ syndicated loan supply and non-financial firms’ campaign contributions for US elections during the 2007-2008 financial crisis. The results indicate that a 10% decrease in loan supply of a given firm by its pre-crisis relationship lenders during the early crisis period leads to a 9% increase in firm’s campaign contributions in 2008. Further, firms’ level of past campaign contributions is positively associated with favorable loan terms for the future. The findings lend support to the idea that campaign contributions are an investment in political capital rather than merely a form of consumption good. The second chapter identifies the effect of banks’ industry exposures prior to market-entry on the output growth of manufacturing sectors through US bank-entry deregulations. The findings indicate that the larger the discrepancy in specialization in an industry between a state-pair, the higher the impact of banking integration on the growth of that sector in the state that is less-specialized. The last chapter examines whether banking integration across regions has any impact on the market for corporate control between them. The results show that there are more M&As and divestitures across state-pairs whose banking systems have experienced a higher integration, compared to state-pairs with no such integration. The findings in the last two chapters indicate a banking channel that shapes the states’ industrial landscape.

Les modes de fonctionnement des établissements bancaires ont profondément évolué ces dernières années, sous l'effet de la libéralisation financière et des innovations technologiques. Le développement de nouveaux instruments financiers et la globalisation du marché des capitaux ont généré de nouveaux risques et contraint les autorités prudentielles à faire évoluer les exigences réglementaires pour garantir la résilience du système financier. Avec l'entrée en vigueur, en décembre 2006, de la réforme "Bâle II", les banques ont dû adapter leurs outils de sélection et de mesure du risque de crédit et prendre en compte les risques opérationnels dans le calcul d'exigences de fonds propres. Cette thèse s'intéresse au passage des Accords de Bâle I à Bâle II et explique les évolutions prudentielles qui fondent cette réforme. Le passage du ratio Cooke au ratio Mac Donough, est présenté et analysé pour illustrer la "montée en puissance" de l'autocontrôle et démontrer que contrôle interne apparaît désormais comme la pierre angulaire du nouveau dispositif. Une étude du dispositif de contrôle interne en vigueur en France, notamment via le réglement n° 97-02 modifié du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière, est présentée. Puis, à partir d'une étude qualitative menée au sein d'une banque coopérative française, nous proposons des grilles de lecture des contrôles clés, en terme de gouvernance et par typologie de risques.

L'objet de cette étude part du constat suivant: au XXIe siècle, les mots « disette » et « famine » sont toujours d'actualité. Le continent africain fut, comme tout le monde s'y attendait, le plus touché par la crise alimentaire qui a débuté en 2008. Comble de la malchance: cette crise fut accompagnée d'une crise financière, ce qui n'a bien évidemment pas arrangé les choses. Une multitude de facteurs peuvent expliquer pourquoi l'Afrique - notamment l'Afrique de l'Ouest -reste aujourd'hui embourbée de manière récurrente dans le fléau de la faim. Parmi ceux-ci, nous pouvons citer le financement de l'agriculture, qui sera le point central de cette étude. Nous avons pointé du doigt le financement agricole car l'une des principales causes de la crise se situe au niveau de l'offre qui n'a pu suivre la demande. Afin d'inverser cette tendance, ou du moins de parvenir à un équilibre entre l'offre et la demande, l'une des questions auxquelles il serait intéressant de répondre serait la suivante: Dans quelle mesure les banques jouent-elles un rôle dans le bon fonctionnement du système de financement de l'agriculture? Dans le cadre de ce travail, nous posons plus précisément les questions de recherche ci-après: Comment les risques dans la relation prêteur bancaire / emprunteur lors d'une transaction de prêt agricole sont-ils gérés dans un pays en voie de développement comme la Côte d'Ivoire? Corollaire de la question précédente: quelles sont les particularités d'une opération de prêt agricole dans un pays en voie de développement comme la Côte d'Ivoire? Finalement, la compréhension des relations prêteur / emprunteur rend-t-eIle possible une gestion des risques adaptée à la transaction de prêt agricole? Afin de répondre à ces questions, nous avons dans un premier temps décrit l'environnement dans lequel évoluent les banques. Nous avons par la suite étudié la relation entre prêteur et emprunteur ainsi que la transaction de prêt afin de mettre en relief les difficultés de l'octroi de crédit. Enfin, nous avons émis un certain nombre de recommandations à partir des éléments recueillis. Nous sommes arrivés à la conclusion que le financement bancaire de l'agriculture dans un pays en voie de développement tel que la Côte d'Ivoire comporte certaines particularités. Celles-ci se manifestent par un contexte économique morose et des faiblesses institutionnelles qui rendent difficile l'octroi de crédit. De plus, nous pouvons conclure qu'une bonne compréhension des coûts de transaction et de la relation d'agence entre prêteur bancaire et emprunteur permet de mieux diagnostiquer les problèmes et les risques rattachés à l'octroi de prêt. Il devient alors plus aisé d'identifier des outils de gestion adaptés. ______________________________________________________________________________ MOTS-CLÉS DE L’AUTEUR : Prêt bancaire, Agriculture, Problème d'agence, Coût de transaction, Gestion du risque, Côte d'Ivoire, Afrique de l'Ouest.

La recherche portant sur les services a connu beaucoup d'évolution au cours des trente dernières années, de l'étude des caractéristiques des services aux recherches sur la qualité dans les services, et plus récemment l'étude de l'expérience de service. L'expérience de service représente un élément de différentiation pour les organisations de service. La compétence et l'expertise du personnel en contact sont des facteurs clés pour offrir une expérience de service mémorable et ainsi retenir les clients et les fidéliser. La présente étude porte sur la relation personnelle de service entre le personnel en contact et le client dans le cadre d'une transaction bancaire. L'objectif de la recherche est de modéliser les attentes des clients, modéliser leurs perceptions et étudier le lien entre les attentes et les perceptions afin d'offrir une meilleure expérience de service. En se basant sur la revue de littérature, nous avons repris le modèle de Langlois et Tocquer (1992) qui se compose de cinq dimensions de la relation personnelle de service. Ces cinq dimensions sont composées de 24 variables. Ces mêmes variables ont été étudiées pour les attentes et les perceptions. Nous avons réalisé une enquête par questionnaire administré face à face auprès des étudiants en MBA et en DESS à l'UQAM et à l'école des Hautes Études Commerciales (HEC) Montréal. Selon les clients des institutions financières, la relation personnelle de service dans le cadre d'une transaction bancaire se composerait de cinq facteurs : l'expérience de service/ancrage, l'expérience de proximité, l'expérience de persuasion, l'expérience de crédibilité et l'expérience de séduction. La dimension la plus attendue par les clients est l'expérience de service/ancrage. En ce qui concerne la structure des perceptions des clients, selon nos observations, il existerait trois composantes dans l'esprit des clients : la séduction, la persuasion et l'ancrage. La dimension la plus perçue par les clients est l'expérience de séduction. Nous avons étudié les écarts entre les attentes et les perceptions des clients, et nous avons observé que les attentes des clients sont supérieures aux perceptions pour toutes les variables étudiées. Nous concluons qu'un effort accru est nécessaire de la part des instituions financières pour mieux répondre aux attentes des clients et leur offrir une meilleure expérience de service. ______________________________________________________________________________ MOTS-CLÉS DE L’AUTEUR : Relation personnelle de service, expérience, personnel en contact, client, attentes déclarées, structure perçue.

Cette recherche a pour principal objectif de mieux révéler l'expérience d'interaction entre le directeur de comptes et les clients de la banque. Pour mener bien cette recherche, une étude quantitative a été réalisée, au moyen d'une enquête avec un questionnaire administré auprès de 200 clients. La collecte de données a été effectuée dans plusieurs succursales de différentes institutions financières situées à Montréal. La population des clients est composée de toutes les personnes qui visitent les bureaux ou les guichets automatiques des succursales de la banque afin de répondre à leurs besoins. Une série d'hypothèses ont été mesurées auprès de la clientèle. Selon ces hypothèses, les clients percevraient la rencontre personnelle de service selon cinq pouvoirs de leadership de services performants : trois pouvoirs de contrôle à savoir l'expérience de séduction, l'expérience d'action et l'expérience d'ancrage, ainsi que deux facteurs de conditionnement émotionnel à savoir l'expérience de plaisir et l'expérience d'anxiété. Les hypothèses principales de la recherche sont : H1 – Il existe une relation positive entre la perception de la compétence des directeurs de comptes et leur profil de leadership expérientiel; H2 - Il existe une relation positive entre la perception de la crédibilité des directeurs de comptes et leur profil de leadership expérientiel; H3 - Il existe une relation positive entre la perception par les clients de la crédibilité et la perception de la compétence des directeurs de comptes. Les résultats démontrent que la perception de la compétence et la perception de la crédibilité des directeurs de comptes sont liées positivement et significativement à leurs capacité à générer un climat de plaisir dans la relation d'affaires, leur capacité à persuader le client et leur capacité à ancrer ou fidéliser le client dans la relation d'affaires. Cette étude démontre également qu'il existe un lien positif entre la perception de la crédibilité et la perception de la compétence des directeurs de comptes. ______________________________________________________________________________ MOTS-CLÉS DE L’AUTEUR : Profil de leadership expérientiel, compétence perçue, crédibilité perçue, pouvoir de séduction, pouvoir de persuasion, pouvoir d'ancrage, expérience de plaisir, expérience d'anxiété.

Les études sur les banques étrangères en France sont rares et fragmentaires. Les conditions pour l'établissement d'une banque en France et son développement sont étudiées. Les principales stratégies sont identifiées.

Texte remanié de: Thèse de doctorat--Droit privé--Paris 1, 2004. / Bibliogr. p. 443-458. Index.

Confrontés depuis plusieurs années à des mutations à la fois sociétales, technologiques, concurrentielles et juridiques, les établissements bancaires se voient dans la nécessité de revoir tant la stratégie d’implantation de leurs réseaux d’agences que le modèle de l’agence lui-même. Les banques coopératives sont particulièrement concernées par ce défi en ceci qu’elles ont construit leur modèle organisationnel sur un vaste réseau de caisses locales profondément enraciné dans les territoires. Touchées par un phénomène de banalisation résultant de l’hybridation progressive de leur modèle, elles aspirent aujourd’hui à reconquérir leur identité en inscrivant les sociétaires au coeur d’une relation bancaire articulant ancrage territorial et modernité. Nous nous interrogeons dès lors sur les déterminants de cette nouvelle relation de proximité en contexte bancaire coopératif. Pour ce faire, nous nous appuyons sur un cadre théorique articulé autour des théories de la proximité que nous confrontons à la réalité du terrain. Notre recherche nous amène à rencontrer des parties prenantes appartenant à la sphère locale (sociétaires, chargés de clientèle, administrateurs, directeurs de caisses) et au noyau stratégique (secrétaire général). Les résultats sont par ailleurs issus de l’analyse statistique d’un questionnaire administré à 982 jeunes sociétaires du Crédit Mutuel de Bretagne. Nous en venons finalement à défendre la thèse selon laquelle la complexification des attributs de la proximité doit amener le management à réinventer les relations entre les sociétaires et la banque de réseau traditionnelle tout en veillant à ne pas s’enfermer dans une logique d’isomorphisme institutionnel qui semble pourtant être déjà bien amorcée. / Facing for several years with societal, technological, competitive and legal mutations, banking institutions see the need to review both the strategy of their retail bank network implantation and the model of the branch itself. Cooperative banks are particularly concerned by this challenge in that they have built their organizational model on a vast network of local agencies deeply rooted in the territories. Affected by a phenomenon of banalization resulting from the progressive hybridization of their model, they aspire today to regain their identity by inscribing their members at the heart of a banking relationship centered on territorial anchoring and modernity. We are therefore pondering about the determinants of this new proximity relationship in a cooperative banking context. To do this, we rely on a theoretical framework articulated around the theories of proximity that we confront with the actual situation. Our research has brought us to meet stakeholders in the local sphere (members, collaborators, administrators and branches managers) and the strategic core (general secretary). The results are also derived from the statistical analysis of a questionnaire survey carried out among 982 young members of Crédit Mutuel de Bretagne. Finally, we argue that the complexity of the attributes of proximity must lead management to reinvent the relations between members and the traditional retail bank, while ensuring that they don’t lock themselves into an institutional isomorphism which seems to be already well underway.

Pleinement en phase avec le contexte de crise financière internationale d'une part, et avec les discussions autour de la réforme de la réglementation bancaire (Bâle III) d'autre part, cette thèse met l'accent sur la notion de la discipline de marché dans le secteur bancaire, l'un des piliers du dispositif bâlois. La thèse cherche, particulièrement, à répondre à la problématique suivante : les actionnaires de la banque peuvent-ils être considérés comme acteurs de la discipline de marché ou, au contraire, comme des acteurs contrariant les objectifs des autorités réglementaires ? Par le biais de deux études empiriques menées sur un échantillon de 247 banques européennes, sur une période allant de 2004 à 2006, cette recherche a étudié les déterminants de la probabilité de défaillance des banques (en tant que mesure de risque) et le rôle disciplinaire de l'actionnaire (à travers l'impact de la charter value sur la prise de risque des banques). Les résultats de ces études montrent : (1) que le ratio de solvabilité (ratio de Bâle I et II) n'est pas un indicateur robuste de la défaillance bancaire; (2) que d'autres critères (autres que l'adéquation des fonds propres), telles que la qualité des actifs, la profitabilité ou encore la liquidité, peuvent jouer un rôle important dans la détermination de la probabilité de défaillance des banques ; (3) que la charter value permet de discipliner la prise de risque des banques, ce qui est en faveur de l'hypothèse du rôle actif des actionnaires dans la discipline de marché ; (4) que la discipline par la charter value est totalement inefficace pour les grandes banques systémiques (too big to fail). Ces résultats vont globalement dans le sens de la réforme de Bâle III qui vise, notamment, à réviser la composition des fonds propres réglementaires et à appliquer un traitement particulier aux banques systémiques. Ce travail doctoral donne lieu à une contribution théorique qui permet d'éclairer le concept de discipline de marché dans le secteur bancaire, ainsi qu'à des contributions opérationnelles sous forme de recommandations aux régulateurs et superviseurs de l'activité bancaire. / Fully in line with the international financial crisis on the one hand, and with the discussions on the reform of banking regulations issued by Basel III on the other, this thesis focuses on the concept of market discipline in the banking sector, one of the pillars of Basel accords. The thesis seeks, in particular, to answer the following question: can bank shareholders be considered as potential source of market discipline or, conversely, as actors frustrating the objectives of regulators? Using two empirical studies conducted on a sample of 247 European banks over a period from 2004 to 2006, this study investigated the determinants of banks failure probability (as a measure of bank risk) and the shareholder disciplinary role (through the effect of charter value on banks risk-taking). Results highlight that: (1) the solvency ratio (Basel I and II ratio) is not a robust indicator of bank failure, (2) other criteria (others than capital adequacy), such as the asset quality, the profitability or the liquidity, can play an important role in the determination of bank failure probability (3) the charter value constrain the risk-taking of banks which confirms the effectiveness of shareholders discipline (4) that the charter value discipline is totally ineffective for large systemic banks (TBTF). These results converge globally with the Basel III reform which aims, in particular, to revise the composition of regulatory capital and apply special treatment on systemic banks. This doctoral work brings theoretical contributions which add to bank market discipline literature as well as operational contributions in the form of recommendations for regulators and supervisors of banking system.

L’e-learning, porte en lui le potentiel et surtout l’espoir d’une efficience nouvelle que l’on prête généralement à l’introduction des TIC dans les organisations. Toutefois l’adoption de ce type de technologies fait face à de nombreux défis. Cette recherche a pour objet, d’identifier les facteurs individuels et organisationnels, affectant l’acceptation du e-learning au sein d’une entreprise bancaire. Basé sur une théorie intégratrice de l’acceptation et de l’usage des technologies (UTAUT), nous revisitons le modèle en y intégrant trois nouveaux construits: l’influence de la direction générale, l’implication et l’influence du manager. Des données d’une enquête, menée sur un échantillon de salariés d’une entreprise bancaire (n=512), furent collectées pour tester leur intention d’utiliser ‘e learning. Les résultats montrent que la performance escomptée et les efforts requis sont des facteurs déterminants de l’intention d’utiliser. Cependant, ils nous montrent également que les nouveaux construits introduits ont un effet significatif et positif sur leur intention d’utiliser l’e-learning. / The e-learning carnes in him the potential and especially the hope of a new efficiency which we lend generally to the introduction of ICTS in organizations. However adoption of such technology still facing various challénges. This research aims at identifying the influence of the individual and organizational factors on e-learning technology acceptance in a banking company. Based on the UTAUT model, the revised model includes three particular constructs: executive management influence, immediate une manager influence and involvement. We will also investigate the moderating effects of sociodemographic factors in a banking context. Survey data were collected from a sample of employees (n=512) in s French banking company in order to test their intention to use the e-learning. Results show the performance expectancy and perceived ease of use as key determinants of Intention to use. However, the results also show, the new constructs have a significant and positive direct effect on intention to use the e-Iearning.