La capacidad de innovación es un componente clave para que las empresas generen valor añadido y se expandan a nuevos mercados. En este sentido, es importante encontrar factores que mejoren la capacidad de innovación. Uno de estos factores es el capital psicológico. Esta investigación pretende examinar si el capital psicológico influye en la capacidad de innovación. Se realizó una investigación empírica basada en los datos recogidos de 520 empleados de instituciones bancarias de Perú. Nuestros resultados revelaron la influencia positiva y significativa del capital psicológico (PSC) sobre la capacidad de innovación (IC). En base a sus dimensiones, se encontró que la autoeficacia (SEF) y el optimismo (OPT) influyeron positivamente en la capacidad de innovación radical (RAI). Asimismo, el optimismo y la esperanza (HOP) influyeron positivamente en la capacidad de innovación incremental (INI), pero la resiliencia (RES) no influyó positivamente ni en la innovación radical ni en la incremental. Este trabajo proporciona a los líderes empresariales un entendimiento de los factores psicológicos considerados necesarios para promover y mejorar la capacidad de innovación en sus empresas. / The capacity for innovation is a key component required for companies to generate added value and to expand into new markets. For this reason, it is important to find factors that improve the capacity for innovation. One such credible factor is psychological capital (PSC). This investigation aims examine the relationship between PSC and innovation capacity (IC). An empirical research, based on the data collected from 520 employees of banking institutions in Peru, was carried out to this end. Our results revealed the positive and significant relationship of PSC on IC. It was found that self-efficacy (SEF) and optimism (OPT) positively influenced the capacity for radical innovation (RAI). Likewise, optimism and hope (HOP) were found to positively influence the capacity for incremental innovation (INI) but resilience (RES) had no positive influence on either radical innovation or incremental innovation. This paper provides business leaders with an understanding of the psychological factors that are considered necessary to promote and enhance innovation capability in companies.

La presente investigación tuvo como propósito construir un marco analítico para comprender la contribución del apalancamiento de las Fintech a la inclusión financiera de las MYPES de servicios del rubro restaurantes en Lima Metropolitana, realizando un énfasis en el modelo de financiamiento alternativo crowdlending, y cómo las Fintech, cuyo modelo de negocio son este tipo de financiamiento, inciden en las dimensiones de la inclusión financiera de las MYPES de dicho sector. Este modelo de financiamiento se presenta como alternativa a las empresas que se ven excluidas del sistema financiero tradicional, ya que mitigan los efectos de las limitantes e inciden en las dimensiones de la inclusión financiera, mencionados por la Alliance for financial inclusion. Dentro del marco teórico se desarrollaron a diversos autores que describieron modelos de financiamiento tradicionales, con enfoques corporativos y modelos de financiamiento alternativos. Por otro lado, se utilizó abundante información institucional sobre la inclusión financiera para obtener detalles de las dimensiones y las limitantes. Se prestó particular atención a este modelo descrito en los párrafos anteriores, ya que, las Fintech cuyo modelo de negocio es el financiamiento crowdlending inciden en las dimensiones de la inclusión financiera mediante ciertos factores. Entre estos factores destacaron la sencillez, conveniencia, rapidez y transparencia. Dichos factores poseen un nivel de incidencia en la accesibilidad, el uso y la calidad. El análisis será abordado de forma profunda en el marco teórico de la presente investigación, en la cual se desarrollarán los factores de las Fintech cuyo modelo de negocio es el financiamiento crowdlending y las dimensiones descritas previamente. Finalmente, en el marco contextual, se analizó al sistema financiero peruano mediante información obtenida del BCRP y la SBS; la evolución de los indicadores de las dimensiones de la inclusión financiera mediante la información actualizada de dicha institución reguladora; la dinámica sectorial de restaurantes, la situación de las MYPES en Lima Metropolitana y las necesidades financieras de las MYPES de servicios del rubro restaurante. Dicha contextualización permitirá entender las características locales de la contribución de dicho modelo de financiamiento de las MYPES y su impacto a la inclusión financiera. Además de permitir entender el efecto de las limitantes de la inclusión financiera descritos por el Banco Mundial tales como la falta de innovación en productos financieros, falta de articulación de las instituciones, baja rentabilidad esperada al atender a estos segmentos, entre otros.

La presente investigación presenta como objetivo elaborar un marco analítico para los factores que determinen la captación y fidelización de la población bancarizada en el uso de medios digitales en el sector bancario peruano. Al respecto se determinó que los principales factores se encuentran en el desempeño de la banca peruana de contar con productos y servicios que brinden valor en las principales etapas del proceso de compra de sus clientes. La construcción del presente marco analítico es de gran importancia, ya que, si bien existe data suficiente para sustentar esta información, actualmente en un escenario digital, se continúa evidenciando a nivel del consumidor, una brecha entre la población bancarizada que emplea los canales digitales y la que no. Asimismo, esta situación a nivel organizacional genera grandes pérdidas e ineficiencias respecto a sus canales digitales. En consecuencia, se espera que, con la presente investigación, las organizaciones del sector bancario encuentren una base y lineamientos que las guíen en cuanto sus estrategias de captación y fidelización, teniendo en cuenta su mercado actual, principalmente, lo que otorga valor a sus clientes y potenciales clientes, no solo con la finalidad de contar un escenario rentable, sino de crear un vínculo a largo plazo con sus clientes en el nuevo contexto de digitalización

Mibanco, es una financiera dedicada a otorgar créditos y otros productos financieros a pequeñas y medianas empresas, por lo que se esfuerza en fortalecer la adecuada operación de sus agencias mediante la optimización de sus procesos internos para lograr una óptima atención a sus clientes actuales y potenciales. Con la finalidad de establecer un Business Consulting, se procedió a generar una análisis interno y externo de la compañía para identificar los problemas que esta pudiera tener, determinando así que hay niveles de satisfacción no logrados por parte de los procesos internos de soporte de la compañía pudiendo ocasionar así problemas en la operación a la cual soporta (agencias) en las diferentes ciudades del país. Vale decir, que al hablar de problemas internos suceden una serie de áreas, cada una con responsabilidad independiente sobre los servicios internos que brindan, por lo tuvimos que priorizar aquella cuyo puntaje de satisfacción se alejaba más de la meta, detectando los procesos de gestión de servicios. El área de gestión de servicios tiene responsabilidad en la entrega de una serie de suministros a las agencias para su adecuada operación, por lo que a través de la revisión de indicadores detectamos que no tiene un adecuado cumplimiento de SLA (niveles de servicio), sumado a los altos gastos de distribución que genera. Analizando posibles alternativas se decidió la implementación de Centros de Distribución (CD) Satélites que pudieran abastecer de manera adecuada bajo las variables de tiempo y costo a diversas agencias localizadas a nivel nacional, dejando así de depender de un solo almacén en la ciudad de Lima. Asimismo, podemos decir que la alternativa sugerida para hacer frente al problema central tiene un importante impacto buscando así reducir los altos gastos que generan los servicios de distribución, elevar los niveles de servicio por sobre la meta propuesta y obtener los puntajes definidos por Mibanco en cuando a la satisfacción del proceso por parte de los usuarios internos. Finalmente, se presenta un análisis financiero para dar mayor sustento al desarrollo e implementación de la alternativa planteada a través de la elaboración de flujos de caja proyectados para tres escenarios posibles en función a los ahorros planteados. Dichos escenarios tienes como resultado un VAN de S/893,115 y una TIR de 352%, para un escenario pesimista; un VAN de S/1,344,327 y una TIR de 512% ; para un escenario conservador; y un VAN de S/1,795,538 y una TIR de 671% , para un escenario optimista. / Mibanco, is a financial company dedicated to granting loans and other financial products to small and medium-sized companies, for which it strives to strengthen the proper operation of its agencies by optimizing its internal processes to achieve optimal service for its current and potential customers. In order to establish a Business Consulting, we proceeded to generate an internal and external analysis of the company to identify the problems that it could have, thus determining that there are levels of satisfaction not achieved by the company's internal support processes. Thus, it can cause problems in the operation it supports (agencies) in the different cities of the country. That is to say, when talking about internal problems, a series of areas occur, each one with independent responsibility for the internal services they provide, so we had to prioritize the one whose satisfaction score was further from the goal, detecting the management processes of services. The service management area is responsible for the delivery of a series of supplies to the agencies for their proper operation, so through the review of indicators we detected that it does not have adequate compliance with SLAs (service levels), added to the high distribution costs it generates. Analyzing possible alternatives, it was decided to implement Satellite Distribution Centers (DCs) that could adequately supply various agencies located nationwide under the variables of time and cost, thus ceasing to depend on a single warehouse in the city of Lima. Likewise, we can say that the suggested alternative to deal with the central problem has a significant impact, thus seeking to reduce the high expenses generated by distribution services, raise service levels above the proposed goal and obtain the scores defined by Mibanco as soon as to the satisfaction of the process by internal users. Finally, a financial analysis is presented to give greater support to the development and implementation of the proposed alternative through the elaboration of projected cash flows for three possible scenarios based on the proposed savings. Said scenarios result in a NPV of S/893,115 and an IRR of 352%, for a pessimistic scenario; a NPV of S/1,344,327 and an IRR of 512%; for a conservative scenario; and a NPV of S/1,795,538 and an IRR of 671%, for an optimistic scenario.

El presente documento analiza el efecto del Ciclo Financiero Global sobre las condiciones crediticias peruanas, las cuales engloban variables financieras como el crédito del sistema bancario en moneda nacional y extranjera, tasas de interés preferencial corporativa y los spreads de éstas. Siguiendo a Miranda-Agrippino et al. (2012) y Rey (2013), se toma al factor global común de los retornos de activos riesgosos internacionales como una variable que representa la dinámica del Ciclo Financiero Global. Este trabajo contribuye en la literatura debido a que aborda este canal de transmisión de choques externos que no ha sido analizado en el escenario peruano, mediante un análisis empírico de cómo las condiciones que componen este ciclo financiero mundial afectan a las condiciones crediticias del Perú, tales como los niveles de crédito del sistema bancario al sector privado en moneda nacional y extranjera, las tasas de interés preferencial corporativa y los spreads de éstas con las tasas de pasivos en la moneda correspondiente. Para este análisis planteado, se usa una estimación Bayesiana de un modelo SVAR con bloque de exogeneidad, sugerido por Cushman et al. (1997) y Zha (1999) para describir adecuadamente las dinámicas de la economía global y una economía pequeña y abierta como la peruana, ante variaciones del factor común del Ciclo Financiero Global para el período de 1998:1 al 2012:12, con datos trimestrales. / This paper analyzes the effect of the Global Financial Cycle over the Peruvian credit conditions, which include financial variables such as credit volume from the banking system in national and foreign currency, preferred corporate interest rates in both currencies and their associated spreads. Following Miranda- Agrippino et al. (2012) and Rey (2013), we take the common global factor estimated from the international risky asset returns, as a variable that represents the Global Financial Cycle dynamics. In this context, the paper contributes to the existing literature about external shocks’ impact to the Peruvian economy, and innovates by being the first paper that explores this transmission channel that has been neglected in the Peruvian literature. This paper proposes an empirical analysis of how the conditions that determine the Global Financial Cycle affect the credit market variables in Peru, such as the credit volume from the banking system to the private sector, measured in soles and dollars, the preferred corporate interest rates in both currencies and their associated spreads. In order to perform this analysis, we use the Bayesian estimation for an SVAR model with block exogeneity, as suggested by Cushman et al. (1997) and Zha (1999), to provide an adequate description of the global economy and the small and open economy interactions, given variations in the Global Financial Cycle’s common factor from 1996:4 to 2012:4, with quarterly data.

El presente trabajo de investigación tiene como objetivo analizar los determinantes del poder de mercado en el sector bancario peruano en el periodo que va de enero de 2001 a septiembre de 2017. Se proponen variables específicas de los bancos, variables vinculadas a la estructura del sistema bancario, a la contestabilidad del mercado, y variables de entorno macroeconómico que tendrían efecto sobre el poder de mercado. En esta línea se plantea que ante una mayor eficiencia en costos, tamaño o mejor capitalización se incrementaría el poder de mercado. Mientras que el riesgo de insolvencia tendría efectos negativos sobre el poder de mercado, como el hecho de que el banco sea de propiedad extranjera. Por otro lado, una mayor concentración produciría un mayor nivel en el poder de mercado, de igual manera si los requerimientos de entrada se incrementan. Así mismo, un mayor ciclo expansivo en la economía generaría mayor poder de mercado, sucedería similar en el caso de mayor estabilidad macroeconómica. Cabe mencionar que para la estimación de los efectos de los determinantes, se utilizará un Panel de Datos Dinámico y el índice de Lerner como indicador de poder de mercado. / The objective of this research work is to analyze the determinants of market power in the Peruvian banking sector in the period from January 2001 to September 2017. Specific variables of banks are proposed, variables linked to the structure of the banking system, to the contestability of the market, and variables of the macroeconomic environment that would have an effect on market power. In this sense, it is suggested that in the face of greater efficiency in costs, size or better capitalization, market power would increase. While the risk of insolvency would have negative effects on market power, such as the fact that the bank is foreign owned. On the other hand, a higher concentration would produce a higher level of market power, in the same way if the entry requirements are increased. Likewise, a greater expansionary cycle in the economy would generate greater market power, and it would be similar in the case of greatermacroeconomic stability. It is worth mentioning that to estimate the effects of the determinants, a Dynamic Data Panel and the Lerner index will be used as an indicator of market power.

En la actualidad, incrementar los índices bancarización en el Perú es uno de los principales retos que afronta el estado y las empresas del sector. Acorde al estudio bancarización del peruano, se proyecta que al cierre del 2019 habrán 7.8 millones de peruanos bancarizados, es decir, un 47% de la sociedad peruana urbana estará bancarizada (Ipsos Apoyo, 2019). Este crecimiento importante del índice se debe en parte a la aparición de nuevos canales digitales como la banca móvil y web que han permitido un acceso más amigable y eficiente a los servicios y productos bancarios. Esta relación entre la banca digital (móvil y web) y el incremento en los índices de bancarización se aprecia en distintos países a nivel global. Muchos bancos alrededor del mundo están desarrollando y mejorando su apartado digital bajo un enfoque centrado en el usuario y su experiencia positiva con los servicios bancarios. Este enfoque es conocido como Experiencia del Usuario, la cual se define como el conjunto de factores relativos a la interacción del usuario con un contexto o dispositivo específico, terminando una percepción positiva o negativa de dicho servicio o producto. Las aplicaciones de la Experiencia del Usuario pueden ser diversas, así como la variedad de factores que involucra. Si bien existen estudios que abarcan la Experiencia del Usuario y la satisfacción productos digitales, estos son en su mayoría realizados en países de alto nivel de bancarización. Es por ello que el análisis de la presente investigación se centra en examinar qué factores de la Experiencia del Usuario genera una mayor influencia en la satisfacción del cliente hacia los servicios bancarios digitales en el Perú. En la investigación se realiza un cruce entre los factores más importantes identificados en la revisión bibliográfica y la aplicación de los conceptos en casos de países donde existe un alto y bajo grado de bancarización, para así analizar las particularidades de la banca digital en los mismos. Finalmente, a partir de la recopilación de toda esta información, se lograron identificar 3 factores de la Experiencia del Usuario que tienen una influencia en la satisfacción del cliente respecto a servicios de la banca digital. El primero es seguridad, entendido por el resguardo del manejo de información privada de los clientes; segundo, diseño simple, referido a un interfaz amigable y que brinde la información que se necesita; y rapidez, comprendido desde cuándo se abre el aplicativo, hasta el cierre de sesión de la misma.

El presente informe jurídico analizará el pronunciamiento del INDECOPI sobre la denuncia interpuesta por el señor David Ore contra el Banco BBVA ante dicha entidad por la presunta comisión de infracciones al Código de Protección y Defensa del Consumidor al haber permitido que se realicen cargos inusuales a su tarjeta personal de débito. En esa línea, se aborda como problema jurídico principal determinar las medidas de seguridad que debieron ser implementadas por el Banco BBVA a fin de brindar un servicio idóneo al señor Ore ante una operación sospechosa cargada a su cuenta de depósitos previamente constituidos. Para ello, se plantea como problemas jurídicos secundarios identificar las medidas exigidas por la normativa sectorial aplicable para tarjetas de débito y crédito, y, precisar qué implica brindar un servicio idóneo por parte de las entidades bancarias. Asimismo, se profundiza en el análisis de lo resuelto por la autoridad competente, considerando sus pronunciamientos emitidos en casos anteriores referidos a operaciones sospechosas, criterios aplicables, lineamientos y la regulación vigente. Por último, como problema complementario desarrollaremos el plazo para la atención a reclamos en materia financiera. Para el análisis de estos problemas jurídicos, se recurrirá a conceptos como el deber de idoneidad, garantías legales, sanciones administrativas, entre otros. En las conclusiones, se confirman las hipótesis preliminares planteadas referidas a que el Banco BBVA no cumplió con su deber de idoneidad al no adoptar las medidas de seguridad respecto al monitoreo de operaciones. Adicionalmente, atendió extemporáneamente el reclamo presentado por el señor Ore. / This legal report analyses INDECOPI's pronouncement on the complaint filed by Mr David Ore against BBVA Bank before the aforementioned entity for allegedly violating the Code of Consumer Protection and Defence by allowing unusual charges to be made on his personal debit card. In this line, the main legal problem is to determine the security measures that should have been implemented by BBVA Bank to provide a suitable service to Mr. Ore in the event of a suspicious transaction charged to his previously established deposit account. To this purpose, the secondary legal problems are to identify the security measures required by the applicable sectoral regulations for debit and credit cards, and to specify the implications of the provision of an adequate service by banking entities. Similarly, an in-depth analysis will be made of the decisions taken by the competent authority, considering its pronouncements in previous cases relating to unusual transactions, the applicable criteria, guidelines and current regulations. Finally, as a complementary problem, we will develop the concept of attention to claims in financial matters. In order to analyse these legal problems, we will use concepts such as the duty of suitability, legal guarantees, administrative sanctions, among others. The conclusions confirm the preliminary hypotheses raised, pointing to the fact that BBVA Bank did not comply with its duty of suitability by failing to adopt safeguards to monitor transactions. In addition, the bank did not respond in a timely manner to the claim presented by Mr Ore.

Made available in DSpace on 2011-05-04T12:36:26Z (GMT). No. of bitstreams: 0 Previous issue date: 2009 / Este estudo aborda os alcances e limites das inovações tecnológicas produzidas pelo Sistema de Gerenciamento de Bancos de Leite Humano BLHWEB na estratégia de qualificação e de certificação da gestão dos produtos e processos conduzidos sob a responsabilidade de um Banco de Leite Humano - BLH. O BLHWEB é um sistema de informação especialista no ambiente de atuação dos BLH que internaliza procedimentos, diretrizes técnicas, normas e concepções cientificamente embasadas para assegurar a qualidade dos produtos e processos sob a responsabilidade dos BLH. Foi concebido com a perspectiva de se configurar em uma estratégia, mais do que um instrumento, de qualificação destas unidades de serviço. O presente estudo foi erguido sob a perspectiva de avaliar de que forma as inovações introduzidas pelo sistema possibilitam a qualificação da atuação dos BLH. Adotou-se, como questão norteadora, quais são as inovações tecnológicas introduzidas pelo BLHWEB no ambiente de trabalho dos BLH tendo como pressuposto que a qualificação dos processos de trabalho dos BLH é uma resultante das inovações tecnológicas produzidas pelo sistema.O estudo foi conduzido sustentando-se no referencial teórico oriundo de três áreas do conhecimento que compõe o campo de construção do BLHWEB: os Bancos de Leite Humano no cenário da Saúde Pública, a gestão da qualidade dos processos, em particular na área da saúde e a Tecnologia da Informação aplicada na gestão da saúde. Foi realizado o resgate histórico do processo de construção que culminou com o BLHWEB, procurando-se identificar as inovações geradas pela utilização do BLHWEB nos processos conduzidos em um BLH em busca de elementos que permitem caracterizar os alcances e os limites da utilização do sistema como ferramenta estratégica para qualificação dos BLH no âmbito da RedeBLH no Brasil e também no exterior. / This study approaches the reaches and limits of technological innovations produced by the Management System of Human Milk Banks - BLHWEB in the strategy of qualification and certification of the management of products and processes conducted under the responsibility of one Human Milk Bank - HMB. The BLHWEB is an information system specialized in the environment of action of HMB that internalizes procedures, technical guidelines, standards and scientifically based concepts to ensure the quality of products and processes under the responsibility of HMB. It was conceived with the perspective of configure itself in a strategy, more than one instrument, of qualification of these service units. The present study was raised under the perspective of evaluate how the innovations introduced by the system enable the qualification of the action of HMB. It was adopted as the guiding question, which are the technological innovations introduced by BLHWEB on the work environment of HMB and assumes that the qualification of the working processes of the HMB is a result of technological innovations produced by the system. The study was conducted supporting itself in the theoretical referencial that came from three areas of knowledge that comprise the field of construction of BLHWEB: the Human Milk Banks in the scenario of Public Health, the management of the quality of the processes, particularly in health and Information Technology applied in health management. The historical rescue of the construction process that culminated with the BLHWEB was carried through, trying to identify the innovations generated by the use of BLHWEB in processes conducted in a HMB in search of elements that allow to characterize the reaches and limits of the use of the system as strategical tool for qualification of the HMB in the scope of the RedeBLH in Brazil and abroad.

Orientador: Ruben Augusto Romero Lazaro / Resumo: Este trabalho apresenta uma proposta baseada na meta-heurística Busca Tabu, chamada de Busca Tabu Reformulada para resolver o problema de operação ótima dos sistemas de distribuição, utilizando uma estratégia integrada de reconfiguração e alocação de bancos de capacitores fixos e chaveados para obter a topologia radial que apresente o menor custo de operação. Para encontrar a topologia radial inicial foi aplicado o algoritmo de Prim, em que foi obtida uma solução reconfigurada, e essa solução encontrada foi submetida à uma heurística para alocação de capacitores fixos e chaveados. A proposta de solução inicial é submetida ao algoritmo de Busca Tabu Reformulada que utiliza uma vizinhança que considera como solução vizinha uma topologia vizinha da topologia radial corrente e com a proposta de alocação de bancos de capacitores modificada. Como proposta da metodologia Busca Tabu Reformulada o procedimento é repetido até um critério de parada definido. Todos os programas foram escritos em linguagem FORTRAN 77. Os algoritmos propostos foram testados com os sistemas de 33, 70, 84 e 136 barras. / Abstract: This paper presents a proposal based on the Tabu Search metaheuristic called Tabu Search Reformulated to solve the problem of optimal operation of the distribution systems, using an integrated strategy of reconfiguration and allocation of fixed and switched capacitor banks to obtain the radial topology which presents the lowest operating cost. To find the initial radial topology the Prim algorithm was applied, in which a reconfigured solution was obtained, and this solution was submitted to a heuristic for the allocation of fixed and switched capacitors. The initial solution proposal is submitted to the Reformulated Tabu Search algorithm that uses a neighborhood that considers as neighbor solution a neighboring topology of the current radial topology and with the proposed allocation of modified capacitor banks. As a proposal of the Tabu Search Reformulated methodology, the procedure is repeated up to a defined stop criterion. All the programs were written in FORTRAN 77 language. The proposed algorithms were tested with the 33, 70, 84 and 136-node systems. / Mestre