Seminario para optar al grado de Ingeniero en Información y Control de Gestión / La evolución de la industria aseguradora en Chile ha estado marcada por el proceso de des regulación iniciado a comienzos de la década de los ochenta, y por la Reforma Previsional de 1981. La flexibilización de la normativa liberalizó el proceso de fijación de las primas cobradas por las compañías de seguros y eliminó el virtual monopolio estatal que existía en materia de reaseguro. La Reforma Previsional impulsó el crecimiento del mercado de seguros de vida y es responsable en gran medida, de la importancia creciente de la industria. Durante la década de los ‘90 existió una fuerte demanda por la contratación de Rentas Vitalicias, motivada por el alto nivel de las comisiones pagadas a los intermediarios, y por la existencia de una gran cantidad de potenciales pensionados que contaban con los requisitos para acceder a una jubilación. Sin embargo, la fuerte disminución de los tipos de interés a fines de los ‘90, produjo una disminución en las tasas de venta de Rentas Vitalicias y con ello, un decrecimiento del universo de nuevos rentistas. Posteriormente, la Reforma al Mercado de Capitales I a fines del 2001, introdujo una serie de modificaciones a la Ley de Seguros, que generó una mayor holgura para invertir e incorporó nuevos instrumentos financieros, permitió a las Compañías de Seguros de Vida participar de nuevos negocios, como el Ahorro Previsional Voluntario, entre otras importantes medidas. A comienzos de la década de los ’90, existían 22 Compañías de Seguros de Vida, cantidad que aumentó en un 23%, llegando a 27 entidades a fines del 2003. Esta situación grafica la gran movilidad que ha caracterizado a la industria, influenciado por su estructura dinámica, y en el último tiempo, por el ingreso de competidores no tradicionales como los Grupos Financieros propietarios de Bancos (“bancaseguros”) y por el surgimiento de nuevos canales de distribución, como las grandes tiendas. Estos agentes concentradores de demanda, por una parte ampliaron el mercado, al aprovechar sus valiosas bases de clientes, creando productos estandarizados y de menor costo para segmentos que antes no se protegían del riesgo, y por otra, redujeron los márgenes de la industria. Otra particularidad de la industria es que la gran mayoría de las compañías pertenecen a conglomerados tanto nacionales como extranjeros, lo que haría suponer que dichas entidades presentarían algún nivel de concentración de la propiedad, pues esto facilita el monitoreo de las decisiones empresariales y permite aprovechar economías de ámbito. Además, y producto de los cambios en la normativa, la presencia de capitales extranjeros ha sido cada vez más crecientes lo que tendría un efecto positivo sobre la concentración de propiedad, tal como sugiere la teoría, y que este tipo de inversionistas prefieren invertir en compañías en las que puedan ejercer control para maximizar sus retornos. Las características que mejor definen la industria de Seguros de Vida, es su extrema competitividad, y su tamaño pequeño; los chilenos gastan en promedio US$ 180 per cápita al año en seguros, lo que denota la baja densidad en comparación a países desarrollados, y su alto potencial de crecimiento. Debido a que por normativa, las reservas que las compañías deben constituir por las obligaciones contraídas con sus asegurados, deben encontrarse respaldadas con inversiones; es que estas entidades se han transformado en uno de los actores principales del Mercado de Capitales chileno y los montos invertidos por ellas son cada vez más significativos. A pesar de la importancia que ha alcanzado esta industria en el desarrollo del Mercado de Capitales, y en el crecimiento del país, existen pocos estudios que aborden esta materia. En virtud de lo anterior surge la inquietud de investigar en que medida las variables de concentración, eficiencia y rentabilidad interactúan en la industria de seguros. El objetivo principal de este trabajo es entregar nueva información respecto de la relación que existe entre concentración del mercado, concentración de propiedad, rentabilidad y eficiencia en la industria de seguros de vida, entre los años 1990 y 2003. Para ello, no sólo se analizará la evolución de los indicadores, sino que además se estudiara su comportamiento en relación al tamaño de las compañías aseguradoras y a la nacionalidad de sus controladores. Un segundo objetivo, será abordar el papel cada vez más importante que han adquirido estas entidades en el mercado financiero, y en particular su rol como intermediarios, con una participación preponderante en el financiamiento de proyectos de inversión de largo. El trabajo se estructura de la siguiente manera: Sección 1 se describen los antecedentes generales de la actividad aseguradora y los cambios normativos de la industria; Sección 2 abordamos el tema de la intermediación financiera de la industria de Seguros de Vida, Sección 3 se presenta la metodología, los datos y se definen las variables, en la Sección 4 se presentan los resultados obtenidos y en la Sección 5 las conclusiones.

Propone un nuevo tipo de seguro en el mercado peruano que responde a la necesidad de contar con una modalidad para proteger a un miembro importante de las familias: las mascotas (únicamente perros). Este seguro consistirá en ofrecer una cobertura contra accidentes que puedan sufrir la mascota como caídas, envenenamiento, accidentes automovilísticos o ataques de otros animales, además contarán con beneficios adicionales sin costo alguno como vacunas, baños y servicio de incineración en una red de veterinarias. Se ofrecerán planes segmentados entre cachorros y adultos con sumas aseguradas de S/. 1,500 o S/. 2,500 de acuerdo a los requerimientos de los clientes. El estudio contempla a la población de Lima Moderna donde el 85% pertenecen a los niveles socioeconómicas A y B ya que ambos sectores destinan un mayor monto de sus ingresos al rubro de otros productos y servicios. Además, las encuestas realizadas muestran que el 33% de los jefes de hogar en Lima Moderna tienen como mascota un perro. El proyecto contempla una penetración de aproximadamente 0.46% para el primer año de ventas, lo cual asciende a un promedio de 60 colocaciones de seguros de perros al mes. El crecimiento promedio esperado será de 20% anual, con un ratio de renovaciones promedio de 70% para los 5 años de la evaluación del proyecto. En el estudio económico y financiero se determinó el monto total requerido para la inversión la cual asciende a S/. 577,980 los cuales estarán compuestos por un 25.2% de aportes de los accionistas y un 74.8% por financiamiento de una entidad financiera local asociada con la empresa. Teniendo en cuenta un horizonte de 5 años, la evaluación financiera realizada da un Valor Actual Neto (VAN) de S/. 214,968 con un Costo Promedio Ponderado de Capital (WACC) de 8.9% y una tasa interna de Retorno (TIR) de 20.0% Finalmente, se realizó un análisis de sensibilidad evaluando los cambios en variables críticas del negocio en el cual se obtuvieron resultados esperados favorables con lo que podemos concluir que el presente plan de implementación de una nueva línea de negocio en la empresa aseguradora es rentable financieramente y existe una oportunidad importante en el mercado que favorecen la viabilidad del negocio. / Tesis

El presente trabajo trata sobre los fundamentos, causas y/o determinantes de la actual evolución de los seguros de vida individual en la República Argentina y las perspectivas para el futuro del sector. En este sentido, luego de definir la problemática planteada, sus implicancias y las comparaciones con lo que ocurre en otras regiones, se introduce tanto en la temática de la gestión del riesgo en las empresas como en la administración de los seguros en general, conformando el marco teórico del estudio, para luego abordar las particularidades del mercado de los seguros de vida (su clasificación y características). Cabe destacar que si bien se abordan los temas anteriormente mencionados desde lo general a lo particular, se profundiza en los aspectos teóricos a fin de proporcionar los fundamentos y herramientas tendientes a permitir determinar las restricciones para el desarrollo de los seguros de vida individual de contratación voluntaria en la Argentina y a la vez indagar sobre las características y relaciones de condicionamientos que tales limitantes ejercen sobre la evolución del sector. En forma adicional y con base en las conclusiones del estudio se exploraron las vías de superación a la problemática que se plantea, finalizando en la elaboración de una propuesta para la eventual evolución del mercado de los seguros de vida en la República Argentina.

Publicación a texto completo no autorizada por el autor / La aplicación del Balanced Scorecard, es una herramienta de gestión y control de procesos, basado en el enfoque de clientes y procesos internos en el área de gestión humana en una empresa de seguros. En el Perú las empresas de seguros cuentan con un adecuado nivel de solvencia y este sector aun es reducido, por lo que se proyecta un mayor crecimiento, el área de Gestión Humana de este tipo de empresas tiene que afrontar ciertas retos para lograr la fidelización de clientes internos y a la vez ofrecer herramientas para aumentar la productividad de los mismos, y superar las deficiencias por no tener un adecuado manejo de estrategias; por eso se desarrolla esta propuesta de implementación del Balanced Scorecard para lograr la optimización en los procesos de contratación, capacitaciones, otorgamiento de beneficios sociales y desvinculación laboral, y alcanzar los resultados proyectados a través de indicadores, estrategias y estandarización de los procedimientos del área. / Tesis

La presente tesis tiene como objetivo desarrollar un modelo de negocio de una empresa de intermediación en seguros de salud privados entre las Instituciones Administradoras de Fondos de Aseguramiento en Salud (IAFAS) privadas y los trabajadores de las Micro y Pequeñas Empresas (MYPES). El modelo de negocio será una Plataforma multilateral teniendo como Propuestas de Valor para los trabajadores de las MYPES, recibir información que les permita elegir un seguro de salud privado de acuerdo a sus necesidades y capacidad de pago y un acompañamiento personalizado 24/7; y para las IAFAS privadas, incrementar su penetración en las MYPES. Esta empresa tendrá como propósito social-humano disminuir la brecha de acceso de la población al sistema de salud privado. / The main objective of this thesis is to develop a business model of an intermediation company of private health insurances between the private insurance companies and the micro and small-sized enterprise employees. The business model will be a multilateral platform, having as Value Proposals, to provide the employees of the micro and small-sized enterprises with information that gives them the possibility to choose a private health insurance according to their needs and payment capabilities, with a 24/7 personalized assistance; and for the insurance companies, to increase their penetration in the micro and small business sector. / Trabajo de investigación

Tesis

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El presente proyecto profesional tiene como finalidad realizar una propuesta de arquitectura empresarial para una empresa de Ajustadores y Peritos de Seguros de Transporte de Bienes que permita hacer frente a la competencia en dinamismo, transparencia, flexibilidad y rapidez para la entrega de servicios que exige el mercado asegurador. El objetivo del proyecto es contribuir a lograr los objetivos estratégicos de la empresa bajo el marco de una arquitectura empresarial: Negocio, datos, aplicaciones y tecnologías de información; tener la visión de las brechas tecnológicas en sus cuatro dimensiones, contar con un portafolio de proyectos de TI y aplicar metodologías ágiles para el desarrollo de software propuesto. El primer capítulo se presenta información del objeto del estudio que nos permite conocer la misión, visión, objetivos estratégicos y la estructura de la organización. En el segundo capítulo se presenta el marco teórico, el cual fundamenta la base para el conocimiento del entorno del negocio, así como la comparación y análisis de distintos marcos de trabajo para la arquitectura empresarial y metodologías ágiles. En el tercer capítulo se desarrolla el planteamiento del proyecto utilizando como marco de referencia TOGAF y para el desarrollo de software SCRUM, dónde se identifica el FODA para realizar el diagnóstico del grupo, así como la selección de dinámicas y herramientas. En el último capítulo se establece la propuesta para la organización y recomendaciones que ayuden a la gestión optima del proyecto. / The purpose of this professional project is to make a business architecture proposal for a company of Adjusters and Insurance Experts of Transport of Goods that allows facing competition in dynamism, transparency, flexibility and speed for the delivery of services demanded by the insurance market. The objective of the project is to contribute to achieving the strategic objectives of the company under the framework of business architecture: Business, data, applications and information technologies; to have the vision of the technological gaps in its four dimensions, to have a portfolio of IT projects and to apply agile methodologies for the proposed software development. The first chapter presents information about the object of the study that allows us to know the mission, vision, strategic objectives and structure of the organization. In the second chapter the theoretical framework is presented, which bases the basis for knowledge of the business environment, as well as the comparison and analysis of different frameworks for business architecture and agile methodologies. In the third chapter, the project approach is developed using the TOGAF reference framework and the SCRUM software development, where the SWOT is identified to perform the group's diagnosis, as well as the selection of dynamics and tools. In the last chapter, the proposal for the organization and recommendations that help the optimal management of the project is established. / Tesis

El presente trabajo propone implementar una arquitectura empresarial para la dirección de innovación de una aseguradora peruana. Entre las necesidades identificadas, la Gerencia de Innovación debe alinearse al plan de transformación digital de la empresa. Además, se necesita estandarizar los procesos actuales de la dirección. Por otro lado, se requiere realizar el control y seguimiento actualizado de las iniciativas y proyectos que son ejecutados por las áreas operativas de la empresa. El trabajo está dividido en cuatro capítulos. En el primer capítulo, trata de la definición del proyecto y se describe a la entidad objeto de estudio, la misión, visión y objetivos estratégicos, así como también los objetivos y beneficios de trabajo profesional. Luego, en el segundo capítulo se describirá el marco teórico sobre arquitectura empresarial, métodos ágiles para el desarrollo de Software y terminamos en resaltar la importancia de metodologías como Design Thinking y la transformación digital en la empresa. A continuación, en el tercer capítulo se aborda el desarrollo del proyecto en sí, aquí se realizará un análisis de la arquitectura AS IS de la entidad aseguradora y se propone una arquitectura TO BE utilizando para ello el marco de referencia TOGAF, también se tratará acerca de las oportunidades de solución, la composición del grupo de trabajo y las herramientas a usar para el desarrollo del proyecto. Por último, en el cuarto capítulo se realizará la propuesta formal del proyecto. A través de las propuestas realizadas en el presente trabajo profesional, se demuestra que al alinear de manera eficiente la tecnología con el negocio y enfocándolo específicamente a los clientes se puede brindar productos y servicios que generen una mayor aceptación por parte de ellos y al mismo tiempo una menor probabilidad de fracaso en el mercado. Así mismo, al implantar un correcto seguimiento y control de los proyectos, se mejora la toma de decisiones por parte de la Gerencia de Innovación. / The present work proposes to implement an enterprise architecture for the innovation direction of a Peruvian insurer. Among the identified needs, the Innovation Management must be aligned with the digital transformation plan of the company. In addition, it is necessary to standardize the current management processes. On the other hand, it is necessary to carry out the control and updated monitoring of the initiatives and projects that are executed by the operative areas of the company. The document is divided into four chapters. In the first chapter, it deals with the definition of the project and describes the entity under study, the mission, vision and strategic objectives, as well as the objectives and benefits of professional work. Then, in the second chapter the theoretical framework on business architecture, agile methods for software development will be described and we will end up highlighting the importance of methodologies such as Design Thinking and digital transformation in the company. Then, in the third chapter, the development of the project itself is discussed, here an analysis of the AS IS architecture of the insurance entity that proposes a TO BE architecture using the TOGAF reference framework will be carried out, it will also be about the solution opportunities, the composition of the working group and the tools to use for the development of the project. Finally, in the fourth chapter, the formal proposal of the project will be made. Through the proposals made in the present professional work, it is demonstrated that by efficiently aligning the technology with the business and focusing specifically on customers, it can provide products and services that generate greater acceptance by them and at the same time a lower probability of failure in the market. Likewise, by implementing a proper follow-up and control of the projects, the decision-making on the part of the Innovation Management is improved. / Tesis

El presente trabajo tiene como propósito, por un lado, describir como la aplicación de nuevas herramientas de modelado de negocio y métodos ágiles para el desarrollo de software, pueden coadyuvar al proceso de pago de facturas a proveedores en una industria que desarrolla y fabrica productos farmacéuticos. Por el otro lado, el presente trabajo pretende describir, cómo la aplicación de modelos de madures propuestos por CMMI, pueden mejorar los servicios que brinda el área de desarrollo de software en una empresa de venta de seguros y reaseguros. En el primer capítulo, denominado Gestión de Procesos de negocio, describiremos cual será la empresa objeto de estudio, el campo de acción sobre la cual se desarrollará el proyecto, la situación problemática y las oportunidades de mejora. Seguidamente, se establecerán los indicadores de desempeño para el caso. Terminando este capítulo, describiremos el prototipo del proceso propuesto. Para ello se utilizará una herramienta de modelado como es el BPM Studio, así como las respectivas conclusiones hasta este punto. En el segundo capítulo, denominado CMMI, definiremos el objeto de estudio para la aplicación del modelo de madurez. Definiremos el alcance de la evaluación y la factibilidad de cambio. Haremos una reseña sobre los antecedentes de cambios de los procesos e identificaremos los probables focos de resistencia en la organización objeto del estudio y que afectan al proceso seleccionado definido en el campo de acción. Seguidamente, definiremos los procesos, mecanismos, métodos y prácticas, que actualmente funcionan bien, y que se deben mantener, así como los problemas u oportunidades de mejora conocidos. Terminado este capítulo, haremos una evaluación final y las respectivas conclusiones. / Tesis