Šiame darbe nagrinėsime teorines ir praktines problemas, kurios atsiranda, kai neturtinė žala padaroma draudiminio įvykio metu ir turėtų būti pilnai ar iš dalies atlyginama draudimo įmonės. Ši tema aktuali tuo, kad plečiantis draudimo įmonių veiklai, atsirandant vis daugiau privalomojo draudimo rūšių, dėl to, iš kitos pusės visuomenei intensyviai vykdant ekonominę veiklą, atsitinka vis daugiau draudiminių įvykių, kuriuose nuostuolius padengti turi draudimo įmonės, savaime suprantama, kad tai kelia nemažai problemų, nes visos draudimo sritys yra pakankamai naujos ir yra nedaug praktikos susijusios su tokių išmokų priteisimu, be to, pats neturtinės žalos įvertinimas ir jos priteisimas Lietuvos teismų sistemoje nėra nusistovėjęs ir sistemiškai aiškiai suformuluotas. Atsiranda daug neturtinės žalos įvertinimo sunkumų, nes tokia žala sunkiai pamatuojama, nes neturtinė žala, tai tokie praradimai, kurie negali būti įvertinti pinigais, galime kalbėti tik apie galimą kompensaciją. Be to, dauguma draudimo įmonių linkę vertinti savo draudimo paslaugas kaip turto draudimą ir neturtinę žalą atlygina labai nenoriai, neatlygina visai arba atlygina nepakankamai, skiriasi civilinio draudimo sąlygos įvairiose veiklos srityse. Taigi, iš vienos pusės plečiant Lietuvoje neturtinės žalos atlyginimo atvejų sąrašą ir didinant priteistinos neturtinės žalos dydžius, savaime suprantama, kad visuomenėje iškyla poreikis apsidrausti nuo galimų nuostuolių, taip pat ir nuo nuostolių atlyginimo padarius žalą... [toliau žr. visą tekstą] / Long ago people recognized non-pecuniary damage, as wel as pecuniary losses, which are stemming from physical injuries, death or emotional trauma. All these kinds of damages are hard to estimate and determine though. Despite the fact that some lawyers argue for abolition of compansation for non-pecuniary damage, this sort of damage still seem to be significant dealing with defence of a plaintiff under this rubric in defferent European countries. By the means of legal practice of non-pecuniary nature the person could claim damages for physical and emotional suffering, nervousness, grief, anxiety and ambarrasment. However, non-pecuniary damage should not be identified with pecuniary losses. At this point, the apprehension of non-pecuniary damage is supposed to be linked to the compensation instead of fine. In order to clarify this statement, the most important is that the compensation of non-pecuniary damage, first of all, serves as damage rewarding or as a kind of civil remedy and protection. Although, some voises said that pain and suffering awardas are hard to estimate due to the fact that the damage valuation of these kinds of losses sometimes we just can not figure out properly. Nowadays, under legal regulation, courts determine and estimate the value on non-pecuniary damage bearing in mind all significant circumstanses. Consequently, courts could change the value on non-pecuniary damage in two ways: lower or higher the compensation for these losses. Moreover, courts... [to full text]

Magistriniame darbe nagrinėjamos civilinės atsakomybės už neturtinę žalą draudimo ir draudimo išmokos dėl neturtinės žalos instituto taikymo teorinės ir praktinės problemos. Aptariamas objektyvaus neturtinės žalos įvertinimo realumas esant teismo diskrecijai apskaičiuoti neturtinės žalos dydį, neturtinės žalos atlyginimo įstatyminėms riboms bei konkretaus dydžio įstatymo nustatytai neturtinės žalos atlyginimo sumai. Analizuojant objektyvaus neturtinės žalos atlyginimo dydžio nustatymo realumą prieinama prie išvados, kad neturtinės žalos atlyginimo sumos neįmanoma kiekvieną kartą objektyviai įvertinti pinigais, todėl interesas, susijęs su neturtinės žalos atlyginimu, pagrįstai negali būti traktuojamas kaip draudimo santykių specifiką atitinkantis draudimo interesas. Nagrinėjant civilinės atsakomybės už neturtinę žalą draudimo instituto taikymo praktikoje dažnai sutinkamas problemas, dėl socialinės jų svarbos ir neabejotino viešo intereso apsaugos poreikio šiose srityse, aptariami transporto priemonių savininkų ir valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas ir sveikatos priežiūros įstaigų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas. Aptariant šių rūšių civilinės atsakomybės už neturtinę žalą draudimą bandoma parodyti, kaip transporto priemonių savininkų ir valdytojų civilinės atsakomybės privalomajame draudime ir sveikatos priežiūros įstaigų civilinės atsakomybės privalomajame draudime yra derinami draudikų, draudėjų ir draudiminio įvykio metu nukentėjusių asmenų... [toliau žr. visą tekstą] / This research work contains the analysis of theoretical and practical problems of application of the institute of civil liability for non-pecuniary damage, and insurance benefits. It discusses the objective reality of non-pecuniary damage assessment in the event of the discretion of the court to calculate the amount of non-pecuniary damages, legislative limits of non-pecuniary damages, and specific amount of non-pecuniary damages established by the law. After the analysis of objective determination of the amount of non-pecuniary damages, the conclusion is made that it is not possible to determine the amount of non-pecuniary damages in money each time and objectively, therefore the interest related to the compensation for non-pecuniary damage can not reasonably be regarded as the insurance interest corresponding the specifics of the insurance relationships. While examining the most common problems in the practice of application of the institute of civil liability for non-pecuniary damage, their social importance and the certainty of the need to safeguard the public interest in these areas, the work contains a discussion of the on the issues of civil liability insurance of vehicle owners' and holders, and the civil liability insurance of health care institutions. While discussing these types of civil liability insurance for non-pecuniary damage, the work attempts to demonstrate how the interests of insurers, policyholders and victims who suffered during the insured event are... [to full text]

Šiame magistro darbe analizuojama kreditų draudimo sutartis, aptariama jos samprata, identifikuojami pagrindiniai sutarties reglamentavimo ypatumai, įvertinamas sutarties praktinis pritaikomumas kredito rizikos valdymo kontekste. Taip pat nustatomas kreditų draudimo sutarties santykis su kitais panašiais kredito rizikos valdymo instrumentais. Magistro darbas suskirstytas į skyrius ir poskyrius. Pirmajame skyriuje, siekiant apsibrėžti vartojamų sąvokų ribas bei išvengti dviprasmiškų vertinimų, pateikiama kredito draudimo veiklos samprata, apibrėžiamos pagrindinės su minėta veikla susijusios sąvokos. Antrajame magistro darbo skyriuje didžiausias dėmesys skiriamas kreditų draudimo sutarties turinio vertinimui. Trečiasis darbo skyrius skirtas įvertinti kreditų draudimo sutartį kaip vieną iš šiuolaikinių ir bene labiausiai paplitusių kredito rizikos valdymo priemonių. Bene svarbiausia šio skyriaus dalis- eksporto kreditų draudimo sutarties vertinimas. Minėtoji sutartis pateikiama kaip viena iš priemonių įveikti ekonomikos krizę. Paskutiniame- ketvirtajame- skyriuje didžiausias dėmesys skiriamas panašių į kreditų draudimo sutartį rizikos valdymo institutų analizei, jų vertinimui, santykio su kreditų draudimo sutartimi nustatymui. Apibendrinant galime pasakyti, kad šio magistro darbo tikslas buvo pateikti kredito draudimo sutartį per kredito rizikos valdymo prizmę, akcentuojant pagrindinius ypatumus bei iškylančias praktines problemas. / Credit insurance contract This Master's work contains the analysis of credit insurance contracts, discussions on of their concept, identification of the key regulatory features of contracts, and assessment of the practical application of contract in the context of credit risk management. It also determines the ratio of credit insurance contract with other similar credit risk management instruments. This Master's work is divided into chapters and subchapters. In the first chapter, in order to set the limitations for the definitions used, and to avoid ambiguous assessments, the concept of credit insurance activity is provided, and the main activities related to the above concept. The second chapter of the Master's work focuses on the evaluation of content of credit insurance contract. The third chapter is devoted to the evaluation the credit insurance contract as one of the modern and by far the most common credit risk management instruments. Perhaps the most important part of this chapter is the evaluation of export-credit insurance contract. The last, the fourth chapter focuses on the analysis of risk management tools similar to the credit insurance institution, their assessment and a determination of their relationship with the credit insurance contract. In summary, we may state that the aim of this Master's work was to present the credit insurance contract through the prism of the credit risk management, with emphasis on its fundamental characteristics and emerging... [to full text]

Draudimo teisinius santykius pakankamai išsamiai reglamentuoja Lietuvos Respublikos teisės aktai, tačiau įgyvendinant draudiko ir draudėjo teises bei pareigas kyla nemažai problemų. Magistro baigiamajame darbe atskleidžiama, kaip draudiko teisė atsisakyti mokėti draudimo išmoką yra apibrėžiama draudimo sutartyje, kokie draudimo sutarties elementai yra reikšmingi šios teisės įgyvendinimui. Apibendrinus draudiko teisės atsisakyti mokėti draudimo išmoką sampratą yra išskiriami trys pagrindiniai atvejai, kuomet draudikas, vadovaudamasis teisės aktų reglamentuojamomis taisyklėmis ir patikrinęs visą su draudiminiu įvykiu susijusią informaciją, gali įgyvendinti teisę atsisakyti mokėti draudimo išmoką: draudėjas padarė draudimo sutarties pažeidimą, draudžiamasis įvykis atsitinka dėl draudėjo tyčios ar didelio neatsargumo, įvykis yra nedraudžiamasis. Atsižvelgiant į šiuos atvejus, analizuojant doktriną ir Lietuvos teismų praktiką yra atskleidžiamos ir moksliškai bei teisiškai išanalizuojamos problemos, su kuriomis susiduria draudikai, įgyvendindami teisę atsisakyti mokėti draudimo išmoką. Magistro baigiamajame darbe kritiškai vertinama Lietuvos teismų praktika, kuri draudiko teisės atsisakyti mokėti draudimo išmoką įgyvendinimo klausimais yra nevienareikšmė ir diskutuotina. Taigi pasitelkiant analitinį, lyginamąjį, sisteminį ir aprašomasis tyrimo metodus, išanalizavus magistro baigiamajame darbe iškeltą problemą, pabaigoje pateikiamos išvados ir pasiūlymai. / Insurance legal relationships seems to be detail regulated by the Republic of Lithuania law, however enforcement of the insurer and the policyholder rights and obligations raises a number of problems. The Master's thesis reveals how the insurer right to pay the insurance premium is defined in the insurance contract, which insurance contract important elements are for this right enforcement. Summarizing the conception of insurer's right to refuse to pay the insurance premium there are extracted three main cases in which the insurer, in accordance with laws and regulations governed by verifying all the insured event related information, may enforce his right to refuse to pay insurance premium: the policyholder has breached the insurance contract, prohibition event occurs on the insured's intent or gross negligence, the event is non contingency. In light of these cases, analysis of the doctrine and practice of the Lithuanian courts there are disclosed and scientifically and legally analyzed problems which face insurers enforcing the right to refuse to pay the insurance premium. The Master's thesis criticizes the Lithuanian judicial practice which is ambiguous and debatable according to the insurer's right to refuse to pay insurance premium. Therefore through an analytical, comparative, systematic and descriptive research methods, analysis of the master's thesis raised issue, master's thesis ends with conclusions and recommendations.

Civilinės atsakomybės draudimo sutarčių institutas yra sąlyginai nauja sritis civiliniuose teisiniuose santykiuose. Kai kurie tokių sutarčių probleminiai aspektai išryškėja tik taikant konkrečias sutartis praktikoje, todėl šalyse kaip Lietuva, kur draudimo teisės tradicijos nėra labai gilios, šio instituto ypatumai ir įgyvendinimo problemos yra ganėtinai aktualūs. Nors CAD sutarties samprata atskleista pakankamai išsamiai, teisės mokslininkai iki šiol vieningai nesutaria dėl šios rūšies draudimo sutarčių prigimties, draudiminiams įvykiams taikomų kriterijų bei pačių santykio dalyvių teisių ir pareigų apimties pagal CAD sutartį. Nesant išsamaus teisinio reglamentavimo teismams tenka vadovautis bendraisiais civilinės teisės principais, o tokia praktika, nors ir pasiekusi aukščiausios instancijos teismus, neišvengia subjektyvaus atskirų situacijų vertinimo. CAD sutarties aiškinimas teismuose, kai silpnesnioji sandorio šalis, sudariusi sutartį prisijungimo būdu, yra neadekvačiai griežtai saugoma nuo ekonomiškai stipresnės šalies įtakos, neatsižvelgiant į CAD sutarties sąlygas, galų gale atsisuka prieš pačią silpnesniąją šalį. Siekiant išvengti tokios praktikos bei įtvirtinti kokybiškai vertingą CAD sutarčių taikymą, būtina atsižvelgti į šio instituto specifinį draudimo objektą – draudėjo interesą apsidrausti nuo galimos rizikos, susijusios su prievolės trečiajam asmeniui įvykdymu ir iš to kilusių pasekmių. Tik įvertinus CAD sutarčių ypatumus galima pasiekti sąžiningą ir teisinės... [toliau žr. visą tekstą] / Civil liability insurance contracts institute is a relatively new field of civil legal relations. Some of the problematic aspects of such contracts are revealed only under practice, and so in countries such as Lithuania, where tradition of insurance law is not very intense, the institute features and implementation issues are quite relevant. Although the concept of CAD contract disclosed in sufficient detail, law scientists still do not agree unanimously on the nature of insurance contracts, criteria applicable to the occurrences and the amount of rights of the participants under the CAD contract. In the absence of a comprehensive legal framework, courts have to follow general principles of civil law and even the supreme instance courts cannot avoid the subjective evaluation of individual situations. CAD contract interpretation in courts, where a weaker party of the contract is inadequately strictly protected from economically stronger party influence regardless to the terms of the contract, will eventually turn against the weaker party itself. In order to avoid such practice and establish valuably qualified application of CAD contracts, must take into account the specifics of the object of institute - policyholders interest to insure the risks associated with obligations to a third party and the performance of the resulting consequences. Only when the features of the CAD contracts are evaluated we are able to achieve a fair and on the base of the legal state established... [to full text]

Master thesis, 65 pages, 18 pictures, 4 table, 39 literature sources, 5 appendages, Lithuanian language. The object of the work- insurance service marketing. The subject of the work - the research of the insurance service marketing. The aim of the work – to establish and estimate service marketing significance in an insurance business and to make suggestions of marketing implementation for companies. The goals of the work: 1.To analyse the nascency determinant elements of insurance service marketing. 2.To settle and describe a conception, functions, and essential things of insurance service marketing. 3.To analyze the peculiarities of the insurance service marketing and their determinant elements. 4.With reference to facts, to settle the size of Lithuanian insurance service market, to measure the structure of insurance service suppliers’ market and its competitive ability. 5.To find out consumers’ opinion about insurance service. 6.To estimate need and conditions of insurance service marketing implementation. Methods of the research: empirical research (questionnaire), unstruktural interview, analysis and synthesis of nonfiction, statistical material analysis, graphics, comparable, generalization. Analysing Lithuanian and foreign countries nonfiction and periodic literature about insurance service marketing, it is defined the organization particularity of the insurance service marketing, its expedience of adaptability and facility in Lithuanian insurance companies.

Pastaruoju metu šalyje susiklosčius grėsmingai ekonominei situacijai, susiduriama su viena opiausių problemų pasaulyje – nedarbu. Lietuvos ekonomistų teoretikų nuomone, pasiekęs tam tikrą lygį – 6 ℅, šis reiškinys neigiamai veikia pačius bedarbius, visuomenę bei valstybę. Tad valstybė įgyvendindama užimtumo politiką, siekia sudaryti teisines sąlygas lanksčiau ir tinkamiau reaguoti į neišvengiamus rinkos pokyčius, palengvinant darbuotojų prisitaikymą prie rinkos pokyčių, kartu užtikrinant jų socialinę apsaugą nedarbo atveju. Analizuojant literatūrą tema „Socialinės asmenų garantijos nedarbo atveju“, suformuotas šio magistro baigiamojo darbo tikslas - ištirti valstybės vykdomos užimtumo skatinimo politikos funkcijos – socialinė bedarbių apsauga – įgyvendinimą, jos efektyvumą neužimtų gyventojų grupei. Nedarbo atžvilgiu valstybės vykdomos darbo rinkos politikos priemonės yra dvejopo pobūdžio: aktyvios ir pasyvios. Tad atskirose šio darbo dalyse nagrinėjami įvairūs instrumentai, kurių pagalba suteikiama valstybės parama nedarbo atveju. Pirmojoje dalyje aptariama socialinių garantijų samprata nedarbo atveju, darbo rinkos politikos priemonių klasifikacija: pasyvi ir aktyvi. Antrojoje - pateikiama bedarbių ir įspėtų apie atleidimą iš darbo darbuotojų, profesinio mokymo ir neformalaus švietimo analizė. Trečiojoje šio darbo dalyje stengiamasi atskleisti ir išanalizuoti socialinės apsaugos sistemoje sukurtas ir įtvirtintas remiamojo įdarbinimo priemones: 1) įdarbinimas... [toliau žr. visą tekstą] / Recently our society is confronted with one of the sorest problems of the world, with unemployment, after the ominous economic situation has created in the country. According to the Lithuanian economists-theorists, this phenomenon, having reached a certain level, 6 %, influences negatively the unemployed themselves, the society and the state. Thus, the state, implementing the occupation policy, seeks for creation of the legal conditions more flexibly and for appropriate reaction towards the inevitable changes at the market by making adaptability of employees towards the changes at the market easier and simultaneously by securing their social security in case of unemployment. While analyzing the literature on the theme “Social guarantees of the persons in case of unemployment”, the author fixed the purpose of the present master’s final thesis, to investigate implementation of the function, executed by the state in the sphere of the occupation stimulation policy, the social security of the unemployed, and its efficiency in the group of unemployed inhabitants. As regards unemployment, the measures of the labor market policy, taken by the state, are of the dual nature, active and passive. Thus, various tools, assigned for providing the state support in case of unemployment, are analyzed in separate parts of the present thesis. The author considers the concept of social guarantees in case of unemployment and classification of the measures of the labor market policy: pasive, active... [to full text]