Submitted by Ana Araujo (analu.aaraujo@gmail.com) on 2018-03-05T17:10:52Z No. of bitstreams: 1 Dissertação_AnaAraujo_FINAL_aprovada.pdf: 12772557 bytes, checksum: 852bd655a15763a874fe50bd04b15a67 (MD5) / Approved for entry into archive by Janete de Oliveira Feitosa (janete.feitosa@fgv.br) on 2018-03-09T14:52:26Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertação_AnaAraujo_FINAL_aprovada.pdf: 12772557 bytes, checksum: 852bd655a15763a874fe50bd04b15a67 (MD5) / Made available in DSpace on 2018-03-12T19:38:38Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertação_AnaAraujo_FINAL_aprovada.pdf: 12772557 bytes, checksum: 852bd655a15763a874fe50bd04b15a67 (MD5) Previous issue date: 2017-12-14 / Objetivo – Esse estudo busca investigar o papel da Agência Barco Chico Mendes na inclusão financeira mediada pela tecnologia nas comunidades ribeirinhas da Amazônia. Metodologia – Foi realizado um estudo de caso por meio de entrevistas semiestruturadas com os atores locais. Para orientar o mapeamento e análise dos resultados foi utilizado um modelo teórico de inclusão financeira mediada por TICs (modelo 2iDf), a partir da investigação dos componentes presentes em iniciativas dessa natureza. Os dados foram analisados utilizando-se análise léxica e análise de conteúdo. Resultados – Os resultados demonstraram que a Agência Barco exerce um papel positivo no acesso a produtos e serviços financeiros pela população ribeirinha. A pesquisa indicou, ainda, oportunidade para o desenvolvimento de parcerias com instituições locais e órgãos do governo, visando suprir as restrições locais e fortalecer a sustentabilidade política e econômica do projeto. O estímulo ao uso consciente e responsável do sistema financeiro é fragilizado, entretanto, devido ao baixo engajamento com stakeholders locais - como os empreendedores da região -, que atuam como influenciadores e promotores das mudanças de atitude e comportamento, da população ribeirinha, acerca das práticas financeiras informais locais. Finalmente, o estudo identificou a necessidade de aceleração do desenvolvimento das capacidades financeiras, ampliando o escopo do componente Educação Financeira, com o objetivo de contemplar o desenvolvimento de conscientização e crítica que resultem em mudança individual de atitudes e comportamentos relacionados ao uso de produtos e serviços financeiros. Contribuições práticas – A partir dos resultados, essa pesquisa indicou a oportunidade, para a CAIXA, de desenvolvimento de parcerias, tanto com órgãos públicos como com instituições de poder locais nas regiões de atuação da Agência Barco. A pesquisa indicou, ainda, a importância do engajamento de iniciativas de inclusão financeira nas comunidades ribeirinhas da Amazônia com empreendedores locais. Finalmente, a demanda por treinamento e capacitação financeira, pelos entrevistados, indicou a oportunidade de desenvolvimento de programas com esse fim, como componente de destaque em programas de inclusão financeira mediada por TICs em comunidades de baixa renda. Originalidade – O presente estudo resultou na proposta de continuidade e evolução do modelo 2iDf (SANTOS; JOIA, 2016) de inclusão financeira mediada por TICs em regiões de baixa renda, a partir da expansão do componente “Educação Financeira” para “Capacidade Financeira”, além da inclusão, no modelo 2iDf, do novo componente “Engajamento com Stakeholders Locais” / Purpose – This research aims to investigate the role of Agência Barco Chico Mendes in the ICT-mediated financial inclusion of the riverine communities of the Amazon. Design/ Methodology – A case study was conducted through semi-structured interviews with clients of the Agência Barco Chico Mendes, banking correspondents, CAIXA employees and local stakeholders. To guide the results mapping and analysis, a theoretical model of financial inclusion mediated by ICT (2iDf model) was used, based on the investigation of the components present in initiatives of this nature. Data was analyzed using lexical analysis and content analyses procedures. Findings – The outcome indicates that the Agência Barco has a positive role in the access to financial products and services by the riverine population. The research also indicated an opportunity for development of partnerships with local institutions and public agencies to overcome local constraints and strengthen the political and economic sustainability of the project. The promotion of a conscious and responsible use of the financial system is weakened, however, by the low engagement of the initiative with local stakeholders, such as local entrepreneurs. These agents act as influencers and promoters of attitude and behavioral changes by the riverine population, on the practices related to the use of the financial system. Finally, the study identified the need to accelerate the development of financial capabilities, expanding the scope of the Financial Education component, to develop more awareness and criticism needed to an individual change of attitudes and behaviors related to the use of financial products and services. Practical implications – Based on the results, this research indicated the opportunity for CAIXA to develop partnerships, both with public agencies and local power institutions in the regions served by Agência Barco. The research also indicated the importance of the engagement, of financial inclusion initiatives, in the riverine communities with local entrepreneurs. Finally, the demand for training and financial capabities by the interviewees indicated the opportunity to develop programs for this purpose, as a prominent component in financial inclusion programs mediated by ICTs in low-income communities. Originality/ Value - The present study resulted in the proposal of continuity and evolution of the 2iDf (SANTOS; JOIA, 2016) model of ICT-mediated financial inclusion in low income regions, from the expansion of the "Financial Education" component to "Financial Capabilities", and the addition, in the 2iDf model, of the new component "Engagement with Local Stakeholders"

The theme of this dissertation is financial inclusion, defined by the staff of the Central Bank of Brazil as a |process of effective access and use the population of financial services tailored to your needs, contributing to their quality of life.| In recent years, this topic is gaining prominence in the world and in Brazil, mainly because of the benefits provided by the virtuous circle of financial inclusion. Aiming to contribute to the debate on this issue, this thesis aimed to measure the degree of financial inclusion in the state of Sergipe, checking the differences that drive the federation, on the subject. For this, we measured the index of financial inclusion (IFI), according to the methodology adopted by the staff of the Central Bank of Brazil, in the Report on Financial Inclusion number 2, from the use of indicators of supply and demand to the National Financial System (NFS), the micro-regional and municipal cutouts for the year 2010. The results were as follows. First, the degree of financial inclusion in the state of Sergipe, measured by IFI was low, taking as a basis the index scale. Second, the micro Sergipe showed low level of financial inclusion, with the exception of the region of Aracaju. Thus, it was found that there were significant differences in the degree of financial inclusion among the micro-regional, especially when they were compared with the microregion of Aracaju. The highlight of the latter was due mainly to the dynamism of socioeconomic capital of Sergipe. In municipal clipping, it was found that the municipalities in Sergipe analyzed also showed low level of financial inclusion, with the exception of the city of Aracaju. Third, the state of Sergipe presented as more inclusive than the Para, although the latter presented internal inequalities smaller in comparison with the state of Sergipe. This greater inclusion in the state of Sergipe occurred because it showed better social and economic indicators. Moreover, the territory of Sergipe benefited from more favorable geography, with their locations closer to the capital, and thus more likely to lower transaction costs. The paper concludes that the level of financial inclusion in the state of Sergipe is low and shows strong internal differences, is the cutout microregional, whether in municipal, showing that, just as there were socioeconomic differences also existed different degrees of financial inclusion within the territory Sergipe. Thus, to make the state of Sergipe more inclusive, it is necessary that policymakers look more into the state to adopt policies to inclusive financial system. / O tema da presente dissertação é a inclusão financeira, definida pela equipe do Banco Central do Brasil, como um processo de efetivo acesso e uso pela população de serviços financeiros adequados às suas necessidades, contribuindo para sua qualidade de vida . Nos últimos anos, esse tema vem ganhando destaque no mundo e no Brasil, principalmente, por causa dos benefícios proporcionados pelo círculo virtuoso da inclusão financeira. Com o intuito de colaborar com o debate sobre esse tema, a presente dissertação objetivou mensurar o grau de inclusão financeira no estado de Sergipe, verificando as divergências nessa unidade da federação, no assunto. Para isso, foi mensurado o índice de inclusão financeira (IIF), conforme metodologia adotada pela equipe do Banco Central do Brasil, no Relatório de Inclusão Financeira nº 2, a partir da utilização de indicadores de oferta e de demanda ao Sistema Financeiro Nacional (SFN), nos recortes microrregional e municipal, para o ano de 2010. Os resultados encontrados foram os seguintes. Primeiro, o grau de inclusão financeira do estado de Sergipe, medido pelo IIF foi baixo, tomando-se como base a escala do índice. Segundo, as microrregiões sergipanas apresentaram baixo grau de inclusão financeira, com exceção da microrregião de Aracaju. Assim, constatou-se que houve divergências significativas no grau de inclusão financeira entre as microrregionais do estado, em especial, quando elas foram comparadas com a microrregião de Aracaju. O destaque desta última deveu-se, principalmente, ao dinamismo socioeconômico da capital sergipana. No recorte municipal, constatou-se que os municípios sergipanos analisados também apresentaram baixo grau de inclusão financeira, com exceção da cidade de Aracaju. Terceiro, o estado de Sergipe apresentou-se mais inclusivo que o do Pará, embora este último tenha apresentado desigualdades internas menores no comparativo com o estado de Sergipe. Essa maior inclusão no estado sergipano ocorreu porque ele apresentou melhores indicadores econômico-sociais. Além disso, o território sergipano foi beneficiado por sua geografia mais favorável, com suas localidades mais próximas à capital e, assim, mais propícias a menores custos de transação. O trabalho conclui que o nível de inclusão financeira no estado de Sergipe é baixo e apresenta fortes divergências internas, seja no recorte microrregional, seja no municipal, mostrando que, assim como houve diferenças socioeconômicas significativas, também existiram diferentes graus de inclusão financeira dentro do território sergipano. Assim, para tornar o estado de Sergipe mais inclusivo, é preciso que os policymakers olhem mais para o interior do estado ao adotarem políticas públicas inclusivas ao Sistema Financeiro Nacional.

Submitted by Danilo Cavallieri-de-Oliveira (danilosenen@gmail.com) on 2018-05-14T20:06:39Z No. of bitstreams: 1 180313DissertaçãoDSCOvffsent.pdf: 1907936 bytes, checksum: ed2fa17510013b1a651ad18d4b0119df (MD5) / Approved for entry into archive by Debora Nunes Ferreira (debora.nunes@fgv.br) on 2018-05-16T19:31:18Z (GMT) No. of bitstreams: 1 180313DissertaçãoDSCOvffsent.pdf: 1907936 bytes, checksum: ed2fa17510013b1a651ad18d4b0119df (MD5) / Rejected by Suzane Guimarães (suzane.guimaraes@fgv.br), reason: Prezado Danilo, Rejeitamos a sua submissão pois o nome do autor foi alterado na ficha catalográfica, sendo assim é necessário fazer a correção e submeter o arquivo novamente. Por gentileza utilizar a ficha enviada pela biblioteca inserindo nela apenas o número de folhas do seu trabalho. Quaisquer dúvidas entrar em contato com o telefone 11 3799-7732. Estamos à disposição! on 2018-05-17T14:12:33Z (GMT) / Submitted by Danilo Cavallieri-de-Oliveira (danilosenen@gmail.com) on 2018-05-17T19:34:32Z No. of bitstreams: 1 180313DissertaçãoDSCOvffsent.pdf: 1890653 bytes, checksum: 76d0e733d4ccf4c138d6c56f736fe490 (MD5) / Approved for entry into archive by Debora Nunes Ferreira (debora.nunes@fgv.br) on 2018-05-22T17:03:48Z (GMT) No. of bitstreams: 1 180313DissertaçãoDSCOvffsent.pdf: 1890653 bytes, checksum: 76d0e733d4ccf4c138d6c56f736fe490 (MD5) / Approved for entry into archive by Suzane Guimarães (suzane.guimaraes@fgv.br) on 2018-05-22T17:23:29Z (GMT) No. of bitstreams: 1 180313DissertaçãoDSCOvffsent.pdf: 1890653 bytes, checksum: 76d0e733d4ccf4c138d6c56f736fe490 (MD5) / Made available in DSpace on 2018-05-22T17:23:29Z (GMT). No. of bitstreams: 1 180313DissertaçãoDSCOvffsent.pdf: 1890653 bytes, checksum: 76d0e733d4ccf4c138d6c56f736fe490 (MD5) Previous issue date: 2018-03-13 / O presente estudo visa responder à pergunta de pesquisa: 'Como ocorre o processo de implantação de uma plataforma digital de pagamentos, desenvolvida por uma fintech, que visa promover a inclusão financeira?'. Para isso, foi analisado o caso do CUFA Card, plataforma digital de pagamentos implantada na favela Parque União, parte do Complexo da Maré no Rio de Janeiro, e na comunidade de Heliópolis, em São Paulo. Compõem o presente trabalho uma revisão de literatura, que nos permite compreender como as fintechs podem ser uma oportunidade para se promover a inclusão financeira; e um estudo de caso, onde foram realizadas entrevistas com os grupos sociais envolvidos na criação ou implantação dessa plataforma, as quais foram transcritas, codificadas e analisadas utilizando o software Atlas TI©. Como principal contribuição, temos a análise de como ocorre a implantação de uma plataforma digital de pagamentos, que visa promover a inclusão financeira a luz da implantação do CUFA Card, bem como com a descrição de como ocorreu a articulação entre diferentes grupos sociais para viabilização do projeto e explicitação do conteúdo resultante da implantação dessa tecnologia, a qual é derivada da parceria entre a fintech Conta Um e a organização FHolding/CUFA. Para isso utilizou-se do multilevel framework de Pozzebon, Diniz e Jayo (2009), uma teoria nativa do campo de sistemas da informação, que possibilitou um melhor entendimento sobre o caso estudado, ao analisar, concomitantemente, aspectos tecnológicos e sociais da implantação dessa da plataforma em um dado contexto onde essa está sendo inserida. O estudo contribui também com a geração de insights para pesquisas futuras e para a prática, ao estudar a relação entre fintechs e inclusão financeira, um tema ainda incipiente na literatura, e ao analisar o processo de implantação da plataforma de pagamento, destacando questões cruciais desse processo. / The present study aims to answer the research question: 'How does the process of implementing a digital payments platform, developed by a fintech, that aims to pro-mote financial inclusion occurs?'. For that, was analyzed the case of CUFA Card, a digital payment platform implemented in the Parque União favela, part of the Com-plexo da Maré in Rio de Janeiro, and in the community of Heliópolis, in São Paulo. The present work compiles a literature review, which allows us to understand how fintechs can be an opportunity to promote financial inclusion; and a case study where interviews were conducted with the social groups involved in the creation or imple-mentation of this platform, that were transcribed, coded and analyzed using Atlas TI © software. As a main contribution, we have the analysis on how this process occurs in the light of the CUFA Card implementation, as well as describing how the articulation between different social groups occurred to project feasibility and explicit content resulting from the implementation of this technology, which is derived from the partnership between the fintech Conta Um and the FHolding /CUFA organization. The work also brings as contributions the articulation of the multilevel framework, by Pozzebon, Diniz and Jayo (2009) and which is native to the information systems field, that made possible a better understanding of the case studied, while simultaneously analyzing technological and social aspects of the implementation of this platform in a given context where it is being inserted. It also contributes to the generation of in-sights for future research and practice, studying the relationship between fintechs and financial inclusion, a still incipient topic in the literature, and analysing the implementation process of a payment platform, highlighting what is the crucial issues in this process.