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Crédito consignado a aposentados e pensionistas do INSS: evolução e fatores de sua expansão / Payroll loans for social security (INSS) beneficiaries: Evolution and growth factors

Gigliucci, Paulo Henrique Cova 27 January 2012 (has links)
A modalidade de crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS foi introduzida no final de 2004, e a partir desta data houve um ritmo muito rápido de contratação do novo produto, que se tornou a principal modalidade de crédito no segmento. Estudamos a difusão do novo produto através de um modelo baseado em escolha discreta, e efetuamos a decomposição da expansão em dois fatores: crescimento do mercado de crédito e substituição de outros créditos. Obtivemos que, durante os primeiros 12 meses de sua introdução, compreendidos entre Set/04 e Ago/05, foi onde houve o maior crescimento ajustado e a expansão foi caracterizada pelo crescimento do mercado de crédito, enquanto nos 25 meses subsequentes (Set/05 a Set/07), o crescimento ajustado foi menor e a expansão foi caracterizada por substituição de outros créditos. / Payroll loans for social security (INSS) beneficiaries were introduced at September of 2004. From this date to the end of studied period (Sep/07), this loan type had been adopted at a very fast rate, eventually becoming the main product in its credit market segment. We studied the diffusion of this new credit product using a choice based diffusion model, and decomposed growth in two factors: credit market expansion and substitution of other loans. In the first 12 months from introduction, between Sep/04 e Aug/05, where most of adjusted growth was observed, growth was motivated by credit market expansion, where in the following 25 months (Sep/05 to Sep/07), adjusted growth rate was lower, and growth was motivated by substitution of other loans.
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Arquitectura empresarial al proceso de prestación social de salud

Motta Altamirano, Joan Edison, Neira Medina, Sebastián Andrés 04 July 2018 (has links)
El desarrollo de este proyecto tiene como base la mejora del macro proceso de prestación social de EsSalud, ya que este es nuevo en la entidad de salud, puesto que no cuenta con estándares, flujos de trabajos definidos y tiene demasiados trabajos manuales por parte de los trabajadores. Prestación Social es el macro proceso encargado de brindar un servicio de reinserción social y/o laboral al discapacitado y por parte del adulto mayor mejorar su estilo de vida, los cuales se divide en CERP y CAM. CERP (Centro Especializados de Rehabilitación Profesional): programa dedicado a la reinserción social y laboral, en lo posible, de personas en edad productiva que tengan alguna discapacidad mental o física. CAM (Centro del Adulto Mayor): programa recreativo para que el adulto mayor pueda desenvolverse en un ambiente óptimo para motivar sus habilidades interpersonales y creativas, mejorando el proceso de envejecimiento del mismo. El objetivo del proyecto es brindar una propuesta de una arquitectura de negocios, tecnológica, aplicaciones y datos para la automatización del proceso mencionado en EsSalud bajo el Framework TOGAF 9.1 con la metodología ADM y la notación Archimate. El proyecto se estará desarrollando en 2 ciclos académicos de la universidad peruana de ciencias aplicadas - UPC en el primer ciclo se definirá el alcance, herramientas, y se recabará toda la información relevante al macro proceso, mientras que en el segundo ciclo se diseñará y validará la propuesta de mejora en los 4 dominios. Además de proponer un plan de continuidad para el proyecto. El desarrollo se realizará con el acompañamiento del cliente del proyecto y la información obtenida del portal de transparencia. Por parte de la viabilidad de la solución se realizará una validación con simulación en notación BPMN 2.0 en Bizagi para demostrar la mejora del proceso, donde se evidenciará los resultados favorables de agilidad de actividades y atender mayor cantidad de asegurados de EsSalud logrando así cumplir con los objetivos de la organización de salud y del proceso Palabras clave: Arquitectura Empresarial, Procesos, Seguro Social, EsSalud, Prestación Social, Adulto Mayor, Persona con Discapacidad, Rehabilitación, Simulación. The development of this Project is based on the improvement of the macro process of social provision of EsSalud for the reason that this is new in the health entity since it does not have standards or defined workflows and has too much manual work by the workers. Social provision is the macro process in charge of providing a service of social and labor rehabilitation to the disable and by the older adult to improve their lifestyle, which is divided into CERP and CAM. CERP (Specialized Vocational Rehabilitation Center): A program dedicated to the social and labor reinsertion where possible of people of productive age who have a mental or physical disability. CAM (Center for the Elderly): A recreational program for the elderly to develop an optimal environment to motivate their interpersonal and creative skills improving the aging process of the same. The objective of the project is to provide a metamodel and a proposal for a technological business architecture, applications and data for the automation in EsSalud under the TOGAF9.1 Framework with the ADM methodology and the Archimate notation. The project will be developed in two academic cycles of the Peruvian University of applied sciences-UPC. In the first cycle the scope and tools will be defined and all the information relevant to the macro process will be collected while in the second cycle the proposal of improvement in the four domains will be design and validated and a metamodel will be proposed. In addition to propose a continuity plan for the project.The development will be carried out with the accompaniment of the client of the project and the information obtained from the transparency portal. On the part of the viability of the solution will be carried out a simulation validation in BPM 2.0 notation in Bizagi to demonstrate the improvement of the process where the favorable results of agility of activities will be evidenced and to attend a greater number of clientes of EsSalud thus achieving the objectives of the health organization and the process. / Tesis
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Gestão de riscos em benefícios previdenciários : aplicação ao INSS

Ribeiro, Alessandro Roosevelt Silva 21 June 2018 (has links)
Dissertação (mestrado)—Universidade de Brasília, Instituto de Ciências Exatas, Departamento de Ciência da Computação, 2018. / Esta pesquisa trata do uso da computação aplicada em gestão de riscos corporativos nos benefícios geridos pelo Instituto Nacional do Seguro Social e dos desafios inerentes à sua implementação. É conhecida a existência de normas, métodos e ferramentas que auxiliam a identificação, gestão e instauração de gestão de riscos em benefícios previdenciários. Verifica-se a existência de lacunas relacionadas a dificuldades do estabelecimento de fluxos e padrões para gerir riscos em benefícios, haja a especificidade de cada requerimento. Portanto, o desenvolvimento de uma metodologia ou fluxo único não seria capaz de abarcar todas as características específicas das concessões de benefícios. Sendo assim, o INSS precisa desenvolver ferramentas e métodos próprios para gerir os riscos do negócio, segundo o seu perfil de atendimento e clientela. Neste diapasão, o objetivo desta pesquisa foi identificar modelos de fluxo que possam, com o uso da computação aplicada, influenciar na melhoria da gestão dos riscos na concessão e manutenção de benefícios previdenciários. Com base na literatura e nos levantamentos relacionados a erros e fraudes previdenciárias, buscaram-se aspectos teóricos considerados fundamentais para a estruturação de possíveis mudanças no fluxo de trabalho e na estrutura do Instituto, identificando as limitações e barreiras para introduzir um controle na área do negócio. A partir do levantamento das auditorias relacionadas à área de negócio e de ações da Força tarefa previdenciária ( formada pela Polícia Federal, Ministério Público Federal e Ministério da Fazenda), foram apresentadas as principais fragilidades e pontos de risco nos processos de trabalho, desenvolvendo modelos básicos de risco e levantamentos de modelo de probabilidade de concessões indevidas utilizando Arvores de Eventos. Como resultado da análise, concluiu-se que a mudança dos fluxos de trabalho, automatizando processos, com a retirada de parte dos serviços presenciais, em virtude do alto número de servidores punidos por erro ou envolvimento em fraudes, gera a redução de fatores potenciais de risco de concessões com indícios de irregularidade. Nesse sentido, a automatização e a estrutura de compliance aportam fatores inibidores de riscos, mitigando-os, e fortalecendo a gestão, sendo sua implementação o principal desafio para efetividade da gestão de riscos na área de benefícios. / This research is about the use of applied computing on corporate risk management of social benefits administered by the National Social Security Institute and the challenges inherent in its implementation. The existence of regulations, methods and tools that help the identification, administration and establishment of the risk management in social security benefits is known. We’re able to confirm the existence of gaps related to difficulties on the establishment of flows and patterns to manage risks on social benefits, given the specificity of each petition. Therefore, the development of a single methodology or flow would not be able to cover all the specific characteristics of benefit grants. On that account, The National Social Security Institute needs to develop its own tools and methods to manage its business risks, according to its customer and service profile. In this context, the objective of this research was to identify flow models that could, with the use of applied computing, influence the improvement of risk management in the granting and maintenance of social security benefits. Based on literature and surveys related to errors and social security frauds, we searched for theoretical aspects considered as fundamental to structure possible changes on the workflow and structure of the Institute, identifying the limitations and barriers to introduce a control on the business area. The main fragilities and risks on the work process were presented according to audits researches related to the business area and to the Social Security Task Force operations (staffed by the Federal Police, the Public Prosecution and the Treasury Department), developing, then, basic templates of risks and models of probability on improper granting by using Event Tree Analysis. As a result of this analysis, it was concluded that the change on the workflows, automating processes, with the removal of part of the presential services, due to the high number of public servants punished for errors or for fraud involvement, result in the decrease of potential risk factors on granting benefits with indication of irregularity. In this sense, automation and the compliance structure hold factors that mitigate risks, empowering the administration, making its implementation the main challenge for the effectiveness of risk management in the social benefits area.
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Efeitos da expansão do crédito consignado ao setor privado no consumo dos domicílios brasileiros / Effects of the expansion of payroll lending to private sector on the Brazilian households consumption

Neves, Rafael Ferreira 10 December 2012 (has links)
Neste trabalho estudamos empiricamente o efeito sobre as decisões de consumo e poupança de um choque exógeno (positivo) na capacidade de comprometimento de mutuários com o pagamento de empréstimos. Exploramos uma variação quasi-experimental induzida por uma lei federal que estendeu o direito de efetuar operações com desconto em folha a trabalhadores celetistas e beneficiários de aposentadoria e pensão do setor privado (\"Lei do Crédito Consignado\"). Nossos resultados indicam que os domicílios com aposentados ou pensionistas parecem ter reduzido os gastos com alimentação e aumentado os gastos com serviços de utilidade pública, bens duráveis, insumos produtivos e pequenas reformas. Além disso, indicam um aumento na utilização do sistema financeiro e uma queda na probabilidade de atrasos no pagamento de prestações de bens e serviços. Encontramos também que os efeitos parecem depender da escolaridade dos responsáveis pelo domicílio. A análise circunscrita apenas aos domicílios chefiados por casais, corroboram a análise geral, além de refutar a hipótese de income pooling. Ainda que interessantes, estes resultados devem ser vistos com cautela, já que, no período analisado, ocorreram eventos concomitantes que devem ter afetado as decisões de consumo domiciliares, e portanto, os padrões encontrados podem ser produto destes canais. / We empirically study the effects on consumption and saving decisions of an exogenous positive shock to the borrower\'s ability of commitment to loan payments. We explore a quasiexperimental variation induced by a Brazilian federal law that extended the payroll lending to workers, retirees and private sector pensioners. Our results suggest that households with retirees or pensioners have decreased their spending on food and increased spending on public services, durable goods, production inputs and home improvement. Also, the data shows an increase in the use of the financial system and a decrease in the likelihood of loan payment delays. We also found that the effects depend on the household heads\' education. The analysis restricted to only those households headed by couples confirms previous results, and rejects the income pooling hypothesis. Although interesting, these results should be cautiously appraised given that, during the period under analysis, concurrent events may have affected household consumption decisions.
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Propuesta de una arquitectura empresarial para una institución de servicios de salud

Salvatierra Carbajal, Carlos, Vasquez Huamani, Michael Edgar 30 March 2018 (has links)
En el presente documento tiene por finalidad el desarrollo de una propuesta de arquitectura empresarial para el Seguro Social de Salud basado en el marco de referencia TOGAF, con la finalidad apalancar el cumplimiento de los objetivos estratégicos institucionales con el apoyo de tecnologías de información. Al respecto, se seleccionó el proceso de atención en consulta externa ya que este proceso es uno de los más importantes y que se ha identificado que tiene una serie de problemas que pueden ser resueltos con tecnologías de información. / The purpose of this document is to develop a business architecture proposal for the Social Health Insurance based on the reference framework. TOGAF, with objective aims, with the fulfillment of the institutional strategic objectives with the support of information technologies. In this regard, the process of outpatient care was selected, which is one of the most important processes and has identified a series of problems that can be solved with information technologies. / Tesis
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Suporte à aprendizagem, impacto de treinamento em profundidade e em amplitude e desenvolvimento de competências gerenciais no INSS

Richter, Leovanir Dieter Dockhorn 31 March 2017 (has links)
Dissertação (mestrado)—Universidade de Brasília, Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade, Programa de Pós-Graduação em Administração, 2017. / Submitted by Raquel Almeida (raquel.df13@gmail.com) on 2017-07-11T18:49:14Z No. of bitstreams: 1 2017_LeovanirDieterDockhornRichter.pdf: 1202478 bytes, checksum: 1f307c3ecd69071230d2f76321f0387f (MD5) / Approved for entry into archive by Raquel Viana (raquelviana@bce.unb.br) on 2017-08-08T15:50:55Z (GMT) No. of bitstreams: 1 2017_LeovanirDieterDockhornRichter.pdf: 1202478 bytes, checksum: 1f307c3ecd69071230d2f76321f0387f (MD5) / Made available in DSpace on 2017-08-08T15:50:55Z (GMT). No. of bitstreams: 1 2017_LeovanirDieterDockhornRichter.pdf: 1202478 bytes, checksum: 1f307c3ecd69071230d2f76321f0387f (MD5) Previous issue date: 2017-08-07 / As ações de capacitação, nas organizações, são planejadas e ofertadas com vistas à resolução de lacunas de desempenho identificadas nos indivíduos em situação laboral. Estas ações precisam ser investigadas, especialmente quanto ao impacto gerado, pelas mesmas, à melhoria da performance. Na literatura científica disponível usualmente se pesquisa a aplicação de treinamento como impacto, e seu principal preditor encontra-se em variáveis de contexto. O suporte à transferência vem sendo apontado como principal preditor de impacto. Pouco se sabe, empiricamente, como se dá o impacto (tanto em profundidade quanto em amplitude) sobre o desenvolvimento e expressão de competências relacionadas ao trabalho. Torna-se premente, assim, identificar qual é a importância da capacitação sobre o desenvolvimento de competências profissionais, e quanto tal capacitação, de fato, propicia valor final nas rotinas laborais. Assim, o objetivo geral consistiu em verificar a influência do suporte à aprendizagem e dos treinamentos gerenciais ofertados a gestores do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) sobre a expressão de competências requeridas para o desempenho de suas funções. Para o alcance deste objetivo, foi elaborado o modelo teórico hipotetizado de pesquisa tendo como variáveis critério impactos de treinamento no trabalho, medido tanto em profundidade e em amplitude, mensurado sobre qual foi a importância e contribuição de dois cursos avaliados para a aquisição e expressão das competências laborais gerenciais. Quanto à metodologia, foram investigados dois cursos ofertados na modalidade a distância, no INSS, que tratavam sobre gestão estratégica e de equipes. A coleta de dados foi realizada a distância. A amostra final (N=291) era predominantemente masculina, entre 31 a 50 anos e com ensino superior completo. Os resultados sinalizaram evidências de validade e de construto para as medidas utilizadas, bem como apontaram que suporte à aprendizagem foi importante preditora nos modelos empíricos finais. Tendo constante investimento em ações de melhoria do suporte à aprendizagem no ambiente organizacional, tais gestores podem aplicar em suas rotinas as competências adquiridas em situação de treinamento, de uma forma mais perene, impactante e alinhada com os objetivos estratégicos da autarquia. / The training actions, in the organizations, are planned and offered with a view to solving the identified performance gaps in the individuals in labor situation. These actions need to be investigated, especially with respect to the impact of these actions on improving performance. In the available scientific literature, the application of training as impact is usually researched, and its main predictor lies in context variables. The transfer support has been pointed as the main impact predictor. Little is known, empirically, as the impact (both in depth and breadth) on the development and expression of work-related competencies. It is therefore imperative to identify the importance of training on the development of professional competences, and how such training, in fact, provides final value in the work routines. Thus, the general objective was to verify the influence of the learning support and the managerial training offered to managers of the Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) on the expression of competencies required for the performance of their duties. In order to reach this objective, the hypothesized theoretical model of research was elaborated, having as variables the criteria of training in the work, measured both in depth and in amplitude, measured on what was the importance and contribution of two courses evaluated for the acquisition and expression of the Management competences. As for the methodology, two courses were offered in the distance modality, in the INSS, which dealt with strategic management and teams. Data collection was carried out at a distance. The final sample (N = 291) was predominantly male, between 31 and 50 years old, and with complete higher education. The results showed evidence of validity and construct for the measures used, as well as pointed out that learning support was an important predictor in the final empirical models. Having a constant investment in actions to improve learning support in the organizational environment, these managers can apply their acquired competences in a training situation in a more perennial, impactful way and in line with the organization strategic objectives.
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Satisfacción con el servicio de alimentación del área de traumatología en pacientes de un hospital público del seguro social de Lima, Perú, y sus factores asociados, 2015-2016

Meza Soto, Jeniffer Nicolle, Ortíz López, Fabiola Melina 07 July 2017 (has links)
Introduction: Satisfaction with the food service during the hospital stay is one of the main points that influence the perception about the quality of care received in a hospital. The aim of this study was to describe the level of satisfaction with this service by hospitalized patients and to explore their associated factors. Materials: Cross-sectional study using a modified version of the Acute Care Hospital Foodservice Patient Satisfaction Questionnaire (ACHFPSQ) in 200 hospitalized patients of the Traumatology Service of a social security hospital in Lima, Peru between July 2015 and May 2016. We employed descriptive statistics and the chi-square and Wilcoxon tests to explore associated factors. Results: 57% were males, median age was 56 (IQR: 42-68) years, and median hospital stay was 8 (IQR: 5-14) days. The satisfaction with the presentation of the food was classified as "high" (very good or good) by 58% while 56% had "high" satisfaction towards food and service in general. This "high satisfaction" was higher in men (64.9%), when the appetite remained the same (70.2%), when the presentation of the food was better (86.6%) and when the length of stay was lower (p < 0.05 in all cases). Regarding ACHFPSQ, the best response ("always") was reported in 10 of the 22 items analyzed. Conclusions: The level of service satisfaction was high in just over half of the sample and the potentially modifiable factors associated to it were food presentation and length of stay. Future actions aimed at improving the hospital experience could intervene in these factors. / Tesis
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Entidades beneficentes e de assistência social: (re)construção sistêmica de um conceito e os reflexos incidentes sobre a norma imunizante a contribuições para a seguridade social

Chaves, Christian Frau Obrador January 2012 (has links)
Made available in DSpace on 2013-08-07T18:48:34Z (GMT). No. of bitstreams: 1 000438377-Texto+Parcial-0.pdf: 128199 bytes, checksum: b5d6807a898808e74ff0a7924849b2f0 (MD5) Previous issue date: 2012 / This study seeks to instill the interpreters of the Constitution. Looking for an exact concept of the term social welfare charity. Force said to be at least strange that both the doctrine and unison unison case law does not make any distinction between the different constitutional concepts, addressed in Article 150, VI, ce in Article 195, § 7, of social assistance. In the first article, insert into the National Tax (sub)system, we have the expression social welfare institution, in the second, framed within the (sub)system of Social Security, is the expression of social welfare charity. Both signs, is the institution of welfare or social welfare charity should have its spectrum of coverage defined. Inaccurate concepts may lead to failure of the Constitutional System and certainly the failure of Social Security, in its three dimensions: health, social security and welfare, which, in deference to the constitutional principle of solidarity and universality of funding, should be financed by all, except for true charitable social assistance, according to the negative rule of jurisdiction, under § 7 of Article 195 of the Federal Constitution, the society. / O presente estudo busca instigar os intérpretes da Constituição. À procura de um conceito exato do termo entidade beneficente de assistência social. Força dizer ser no mínimo estranho o fato de tanto a uníssona doutrina como a uníssona jurisprudência não fazerem qualquer distinção entre os diferentes conceitos constitucionais, tratados no artigo 150, VI, c e no artigo 195, §7º, de assistência social. No primeiro artigo, inserto dentro do (Sub)sistema Tributário Nacional, tem-se a expressão instituição de assistência social; no segundo, enquadrado dentro do (Sub)sistema da Seguridade Social, tem-se a expressão entidade beneficente de assistência social. Ambos signos, seja instituição de assistência social ou entidade beneficente de assistência social devem ter seu espectro de abrangência delimitado. Inexatas conceituações podem acarretar a falência do Sistema Constitucional e seguramente a falência da Seguridade Social, em sua tríplice dimensão: saúde, assistência e previdência social, a qual, em respeito ao princípio constitucional da solidariedade e da universalidade de custeio, deve ser financiada por toda, excetuada as verdadeiras entidades beneficentes de assistência social, consoante a regra negativa de competência, prevista no §7º do artigo 195 da Constituição Federal, a sociedade.
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Gestão de riscos em aquisições de TI : proposta de avaliação de maturidade do processo de contratação de TI da IN04/SLTI no âmbito do INSS

Silva, Hildiene Castro 16 July 2014 (has links)
Dissertação (mestrado)—Universidade de Brasília, Instituto de Ciências Exatas, Departamento de Ciência da Computação, 2014. / Submitted by Ana Cristina Barbosa da Silva (annabds@hotmail.com) on 2014-12-15T17:26:52Z No. of bitstreams: 1 2014_HildieneCastroSilva.pdf: 2728978 bytes, checksum: 39d0f39e6f4cefdaad110a0f902637a2 (MD5) / Approved for entry into archive by Patrícia Nunes da Silva(patricia@bce.unb.br) on 2014-12-19T13:34:12Z (GMT) No. of bitstreams: 1 2014_HildieneCastroSilva.pdf: 2728978 bytes, checksum: 39d0f39e6f4cefdaad110a0f902637a2 (MD5) / Made available in DSpace on 2014-12-19T13:34:12Z (GMT). No. of bitstreams: 1 2014_HildieneCastroSilva.pdf: 2728978 bytes, checksum: 39d0f39e6f4cefdaad110a0f902637a2 (MD5) / As organizações públicas buscam cada vez mais que os seus Processos de Contratação de Tecnologia da Informação sejam bem elaborados e aperfeiçoados para que se adequarem às leis, normas e regulamentações, em sua maioria, reunidas na IN04/SLTI. Este trabalho apresenta uma proposta de avaliação de maturidade para o Processo de Contratação de TI da Secretaria de Logística de Tecnologia da Informação (SLTI), tendo como estudo de caso o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). A avaliação da maturidade dos processos com foco na gestão de riscos fornece informações podem apoiar a organização a planejar, executar e monitorar suas atividades visando à obtenção dos seus objetivos e melhoria contínua. Para se chegar à proposta de avaliação de maturidade recorreu-se ao conceito da Janela de Johari, melhores práticas de modelos já consolidados como Risk Maturity Model (RMM), Capability Maturity Model Integration for Acquisition (CMMI-ACQ) e Control Objectives for Information and Related Technology (COBIT). ______________________________________________________________________________ ABSTRACT / Public organizations increasingly seek that tlıeir Information Technologv Aoquisition Processes are well developed and enhanced iıı such a wav tlıat are adherent to laws. rules and regulations. mostlv gathered in the IN 04 / SLTI. This work proposes a matu rity assessment for tlıe Acquisition Processes of the Logistics and Information Technology Information Technology Secretary (SLTI), taking the National Social Security Institute (INSS) as a case study. Assessing the maturity of processes with a focııs on risk man agernent provides information to support the organization to plan, execute and monitor their activities aimed at achieving its goals and continous improvement.. To reach the proposed maturity assessment we ıısed tlıe concept of the Johari Window, best practices models already established as Risk Maturity Model (RMM). Capability Maturity Model Integration for Acquisition (CMMI-ACQ) and Control Objectives for Information and Related Technology (COBIT).
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Efeitos da expansão do crédito consignado ao setor privado no consumo dos domicílios brasileiros / Effects of the expansion of payroll lending to private sector on the Brazilian households consumption

Rafael Ferreira Neves 10 December 2012 (has links)
Neste trabalho estudamos empiricamente o efeito sobre as decisões de consumo e poupança de um choque exógeno (positivo) na capacidade de comprometimento de mutuários com o pagamento de empréstimos. Exploramos uma variação quasi-experimental induzida por uma lei federal que estendeu o direito de efetuar operações com desconto em folha a trabalhadores celetistas e beneficiários de aposentadoria e pensão do setor privado (\"Lei do Crédito Consignado\"). Nossos resultados indicam que os domicílios com aposentados ou pensionistas parecem ter reduzido os gastos com alimentação e aumentado os gastos com serviços de utilidade pública, bens duráveis, insumos produtivos e pequenas reformas. Além disso, indicam um aumento na utilização do sistema financeiro e uma queda na probabilidade de atrasos no pagamento de prestações de bens e serviços. Encontramos também que os efeitos parecem depender da escolaridade dos responsáveis pelo domicílio. A análise circunscrita apenas aos domicílios chefiados por casais, corroboram a análise geral, além de refutar a hipótese de income pooling. Ainda que interessantes, estes resultados devem ser vistos com cautela, já que, no período analisado, ocorreram eventos concomitantes que devem ter afetado as decisões de consumo domiciliares, e portanto, os padrões encontrados podem ser produto destes canais. / We empirically study the effects on consumption and saving decisions of an exogenous positive shock to the borrower\'s ability of commitment to loan payments. We explore a quasiexperimental variation induced by a Brazilian federal law that extended the payroll lending to workers, retirees and private sector pensioners. Our results suggest that households with retirees or pensioners have decreased their spending on food and increased spending on public services, durable goods, production inputs and home improvement. Also, the data shows an increase in the use of the financial system and a decrease in the likelihood of loan payment delays. We also found that the effects depend on the household heads\' education. The analysis restricted to only those households headed by couples confirms previous results, and rejects the income pooling hypothesis. Although interesting, these results should be cautiously appraised given that, during the period under analysis, concurrent events may have affected household consumption decisions.

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