Den här rapporten går igenom mitt tillvägagångssätt för arbete och utveckling av ett gränssnitt till företaget Comintellis online-betalningssystem. Projektet består av en hi-fi prototyp av Comintellis nya webbplats där online betalnings-systemet har blivit integrerat i designen. Användarens väg analyseras under hela processen, från det att val av produkt har bestämts tills dess att köp genomförts. Leveransen kommer ske via en fullt fungerande prototyp som skapats i prototypverktyget Axure. I samband med detta har intervjuer och en Heuristisk analys genomförts- detta för att titta på hur behoven kan tänkas se ut för Comintellis framtida kunder. I samband med att online-betalning analyseras kommer även rapporten ta upp hur E-handeln ser ut idag, samt hur den kan tänkas se ut i framtiden. Rapporten kommer fokusera mycket på detta eftersom E-handel som betalningsform har ökat lavinartat under de senaste åren. Slutmålet med projektet har varit att skapa en sömlös upplevelse, där design och gränssnitt fungerar så effektivt som möjligt; så att interaktionen mellan dator och människa fungerar utan motstånd.

Elektronisk handel är på väg att bli allt vanligare. Detta examensarbete behandlar en av de två olika typerna av elektronisk handel, nämligen webhandeln. Den andra varianten är EDI. Webhandel är den elektroniska handel som bedrivs mellan företag och privatpersoner, till skillnad från EDI som är handel mellan företag. Det har blivit allt vanligare att företag kan erbjuda sina kunder att både beställa och betala via Internet. Det finns några olika sätt att betala för sina inköp, nämligen med betalkort, att vara medlem i ett shoppingtorg eller att använda digital valuta. Det kan dock vara riskfyllt att lämna ut sitt kontokortnummer på Internet, eftersom en skicklig och oärlig person skulle kunna avlyssna transaktionen och sedan använda kortnumret för egna inköp. Mitt examensarbete är ett försök att reda ut hur farligt det egentligen är att betala via Internet. De problemställningar som har utretts är: Vilka krav finns på säkerhet från de olika aktörerna på marknaden, dvs banker, webbutiker och kunder? Vilket av betalningssätten uppfyller säkerhetskraven i störst utsträckning? De slutsatser jag kommit fram till är: De krav på säkerhet som ställs från de inblandade är att betalningen skall vara säker mot avlyssning, webbutik och kund skall kunna identifiera varandra samt kunden vill känna förtroende för att ingen information om hans köp hamnar i orätta händer. Vad gäller säkerheten i de olika betalningssätten så anser jag att samtliga elektroniska betalningssätt uppfyller kraven, men att den allra säkraste metoden är SET - Secure Electronic Transactions.

Researchers today anticipate that in the near future, the majority of the owners of a smartphone will use it as a wallet, i.e. for contactless payment. The technology that enables contactless payment today is “Near Field Communication” (NFC), which is increasingly embedded in smartphones. Applications like mobile payment between a phone and a terminal use NFC. With Mobile payment the user’s credit and banking information gets saved and it’s extremely important for a user that the saved data doesn’t fall into the wrong hands. How should then a user of an NFC equipped device ensure that end-to-end security is strong enough when they use NFC technology? Can user feel safe enough to keep their private documents on the phone without getting “robbed”? NFC uses a security element “Secure Element” (SE) that offers the user safety for their mobile purchases but also in other applications such as transportation tickets. The security element comes in three forms: SD card based, SIM card based or embedded in the smartphone. Over time, the technology behind the secure element is further developed and a new phenomenon has emerged, a new type of secure element. The new technology is an application based secure element: “Software Emulation Card” (Soft-SE), which offers security without a physical SE This thesis will deal with the Secure Element’s area to see if the Soft-SE are so confident that we can count it as an option when we do our mobile purchases in the store. A number of threats and attacks that an SE or generally an NFC device can be exposed to will be mentioned and some will also be described and some possible threats and attacks against Soft-SE. In addition, a few pros and cons of applying Soft-SE will be discussed. The analysis is based on how a user can get more out of the existing SE instead of applying the Soft-SE. Based on the facts, pros and cons, and the analysis that has been treated, it has been concluded that the Soft-SE is not a more secure alternative than the SE that is already used by NFC phones. Since Soft-SE is still new, it has not yet developed to protect themselves against the possible attacks that they may be exposed to. It is strongly recommended that users of Google Wallet adhere to the Secure Element that the smartphone use instead of applying Soft-SE. / Dagen forskare förutser att inom en snar framtid kommer majoriteten av ägarna till smarttelefon använda den som sin plånbok, det vill säga använda sig utav kontaktlös betalning. Tekniken som möjliggör kontaktklös betalning idag är närfältkommunikation (Engelska: “Near Field Communication” - NFC) som finns inbäddad i smarttelefoner. Applikationer som mobila betalningar mellan en telefon och terminal använder sig av NFC. Vid mobila betalningar sparas användarens kredit- och bankinformation och det är ytterst viktigt för en användare att dess sparade data inte kommer i fel händer. Hur ska då en användare av NFC vara säker på att säkerhetsutvecklingen går hand i hand med NFC-tekniken? Kan en användare känna sig tillräckligt säker för att spara sina privata handlingar på telefonen utan att bli bestulen? NFC använder sig utav ett säkerhetselement (Engelska: “Secure Element” - SE) som erbjuder användaren säkerhet vid alla mobilköp men även i andra applikationer som till exempel färdmedelsbiljetter. Säkerhetselementet kommer i tre olika former: SD-kortbaserat, SIM-kortbaserat eller inbäddad i smarttelefonen. Med tiden har tekniken bakom SE vidareutvecklats och ett nytt fenomen har uppstått, nämligen ett nytt slags säkerhetselement. Den nya tekniken är ett applikationsbaserat säkerhetselement: mjukvarubaserad kortemulering (Engelska: “Software Card Emulation” - Soft SE), som erbjuder säkerhet utan ett fysiskt SE. Denna avhandling kommer behandla säkerhetselementets område och se över om Soft-SE är så pass säker att vi kan räkna det som ett alternativ vid våra mobilköp i affären. Ett antal hot och attacker som ett SE eller allmänt en NFC-enhet kan utsättas för kommer att nämnas och en del kommer även att beskrivas samt möjliga hot och attacker mot Soft-SE. Utöver det kommer ett par för- och nackdelar med att tillämpa Soft-SE att diskuteras. Analysen är baserat på hur en användare kan få ut mer av den existerande SE istället för att tillämpa Soft-SE. Utifrån fakta, för- och nackdelar och analysen som har behandlats drogs slutsatsen att Soft-SE inte är ett säkrare alternativ än den SE som redan används av NFC-telefoner. Eftersom Soft-SE fortfarande är något nytt har den inte ännu utvecklats tillräckligt för att skydda sig mot de möjliga attacker som den kan utsättas för. Det är starkt rekommenderat att användarna av Google Wallet håller sig till det säkerhetselement som smarttelefonen använder sig utav istället för att tillämpa Soft-SE.

No description available.

Att betala med kort är idag standardiserat, men något som också är väldigt vanligt är att betala kontaktlöst. Detta kan göras både med ett kontaktlöst kort eller med en smarttelefon. Teknologin som möjliggör detta är närfältskommunikation. Examensarbetet undersöker hur säkerheten i dessa betalningsmetoder är uppbyggd, vad det finns för säkerhetsproblem samt hur användningen kan se ut i framtiden. Den primära frågeställningen var att undersöka om det är lika säkert eller till och med säkrare att använda en smarttelefon för kontaktlösa betalningar jämfört med ett kontaktlöst kort. För att undersöka detta, gjordes en omfattande litteraturstudie och en enkätundersökning. Resultatet av examensarbetet visade på att det fanns olika typer av hot och sårbarheter som exempelvis avlyssning, modifikation och korruption av data, reläattacker, skadlig applikation och programvara, svag autentisering och manipulation av applikationer. Det fanns även flertalet aspekter som påverkade hur väl dessa hot kunde utföras, bland annat tokenisering, kryptering men även det korta avståndet som krävs och social ingenjörskonst. Det upptäcktes även att attackytan skiljde sig mellan metoderna. Smarttelefonen hade flertalet hot och sårbarheter som ofta baseras på att det finns ett användargränssnitt, att enheten har ett annat användningsområde, och exempelvis skadlig programvara och ”rootade” enheter. När en enhet är ”rootad” betyder det att användaren får en annan typ av åtkomstkontroll. Enkätundersökningen visade att ungefär hälften av deltagarna kan tänka sig använda smarttelefonen i framtiden för att utföra kontaktlösa betalningar. / To pay with a card is standardized today, but something that is also very common is to pay contactless. This is possible to do with a contactless card or with a smartphone. The technology that makes this possible is Near Field Communication. This thesis examines how the security in these payment methods is structured, which security issues exists but also how the use may look in the future. The thesis also includes to investigate if it is as safe or even safer to use a smartphone for contactless payments compared to a contactless card. To investigate this, an extensive literature study and a questionnaire survey was conducted. The results of the thesis showed that there were different types of threats and vulnerabilities such as eavesdropping, data modification, data corruption, relay-attacks but also malicious application and software, weak authentication, and manipulation of applications. However, there were also several aspects that affected how well these threats could be carried out, including tokenization, encryption but also the short distance required and social engineering. It was also discovered that the attack surface differed between the two methods. The smartphone had several threats and vulnerabilities many of them existed since there is a user interface, and that the device is used in other ways. For example, malware and “rooted” devices, when a device is “rooted” it means that the user gets another type of access control for the device. The survey showed that about half of the participants may be willing to use a smartphone in the future to make contactless payments.

Consumer behaviour when shopping online differs from their behavior when shopping in a physical store. One contributory reason is the increasing level of consumption and range of goods online. When online shopping increases it demands the payment methods to work as expected. This paper aims to evaluate and analyse the payment methods when shopping online. The paper aims to increase the knowledge of how consumers are affected by these method when shopping online. This has lead us in to our issue: In what way will consumers be affected when it comes to payment methods within shopping online. The study is based on a qualitative and quantitative research design. The empirical data is collected through focus group interviews with subsequent surveys from Swedish consumers. The study combines the theories, Technology Acceptance Model, TAM, with Task Technology Fit, TTF. TAM is based on the theory of individuals' actual reception and acceptance of a technical solution. With the help of TTF you can describe and measure how technology helps users to perform. The conclusion indicates that the payment method is crucial for the consumer, if the payment method does not meet the requirements set by the consumer, the purchase will thus be canceled. There is strong competition between different players and it is easy for the consumer to choose the online store that offers the exact payment method that is best adapted to their needs. The conclusion further shows that there is a payment method that is preferred over others, this method is Klarnas. The study also shows that safety and simplicity are issues that the consumer sees as decisive based on how they make their purchases online. Loyalty is also a factor being dealt with, a customer is not always loyal to a website if it proves to be difficult to complete the purchase. Customers prefer to make a purchase on a website that offers a payment method that another operator does not. / Konsumenters beteende vid näthandel är fluktuerande och skiljer sig från beteenden i fysiska butiker. En av de bidragande orsakerna är expanderingen av nätshopping. I samband med den ökande konsumtionen online ställs det krav på att betalningsmetoder i samband med näthandel fungerar som dom ska. Denna studie berör digitalisering inom näthandel med fokus på betalningsmetoder. Studien syftar till att öka förståelsen för hur konsumenters köpintention påverkas av betalningsmetoder när de näthandlar. Syftet har lett oss in på frågeställningen: På vilket sätt påverkas konsumenter av betalningsmetoden inom näthandeln? Studien baseras på en flermetodsforskning, en blandning av kvalitativ samt kvantitativ forskningsdesign. Empirin är insamlad via fokusgruppsintervjuer med efterföljande enkätundersökning från svenska konsumenter. Studien kombinerar teorierna, Technology Acceptance Model, TAM med Task Technology Fit, TTF. Där TAM som bygger på teorin om individers faktiska mottagande och acceptans av teknisk lösning. Med hjälp av TTF kan man beskriva och mäta hur teknik hjälper användare att prestera. Slutsatsen tyder på att betalningsmetoden är avgörande för konsumenten, uppfyller inte betalningsmetoden de krav som ställs av konsumenten kommer köpet således att avbryts. Det råder stark konkurrens mellan olika aktörer och det är lätt för konsumenten välja den onlinebutik som erbjuder just den betalningsmetod som är bäst anpassat för hens behov. Slutsatsen visar vidare att det finns en betalningsmetod som föredras framför andra, denna metod är Klarnas. Det framgår även av studiens resultat att säkerhet och enkelhet är frågor som konsumenten ser som avgörande utifrån hur de genomför sina köp online. Lojalitet är även en faktor som behandlas, en kund är inte alltid lojal till en webbplats om det visar sig vara krångligt att genomföra köpet. Kunder väljer hellre att genomföra ett köp på en webbplats som erbjuder en betalningsmetod som en annan aktör inte gör.

<p><em>I detta arbete har vi studerat tjänsten SMS-betalning. Vi har fokuserat på att utvärdera och beskriva tjänstens användningsområde samt dess styrkor och svagheter. Utifrån företaget Mobill, vars affärsidé är att utveckla en betalningstjänst via SMS har vi fått en bild av hur ett företag kan satsa på denna teknik. I en studie med konsumenterna har vi visat den generella bilden av inställningen till betalningstjänsten, detta för att vidare kunna utvärdera betalningssystemet. Dessa studier har båda en kvalitativ karaktär. Våra undersökningar har visat att betalningstjänstens främsta användningsområde är för mindre betalningar, så kallade mikrobetalningar, vid betalning av framför allt parkeringsavgifter, biljetter för transport, events och vägtullar. Konsumenternas attityd till betaltjänsten är positiv men fortfarande saknas det något för att en bredare användning ska utveckla sig. Vår studie visar dessutom att SMS-betalningen för med sig en stödtjänst nämligen SMS-biljetten, där SMS-systemet både ersätter betalningen av en biljett samt biljetten i sig. Något som kan ses som positivt och tala för tjänstens fortsatta tillväxt. Hotbilden är dock signifikant och utgörs av konkurrerande tjänster som kan substituera SMS-betalningen genom nyare, säkrare och mer effektiva betalningslösningar med mobiltelefonen som hjälpmedel. Om SMS-betalningens existens är hotad är dock mer tveksamt, möjligen på en längre sikt där även SMS-funktionen som kommunikations medel blir föråldrad och utbytt.</em></p> / <p><em>In this thesis we have made a study of SMS-payment. Our focus has been to describe and analyze the possible uses of the service as well as their strengths and weaknesses. Through the business of Mobill whose idea is to develop a payment method via SMS, we have obtained a picture of how a company invests in this technology. Our research has shown that the SMS-payments main area of use is for the so called micro payments, when paying parking fees, tickets for transportation, events or road tax. The attitude of the consumers is positive in general but there is still something missing that will enable a broader use of the service. Furthermore our study shows that the service also enables the customer to get an electronic ticket when paying tickets by SMS. This is a factor that might provide the payment method with more chance of success and further growth. However there is a significant threat to the service, provided by their competitors. These competitors are developing mobile payment systems that can be considered newer, safer and more effective than the SMS-payment and might end up being a substitution. Yet it is more questionable whether the existence of the SMS-payment is threatened. Perhaps in a long term view where even the SMS-function as a means of communicating will be considered old and ultimately end up being replaced.</em></p>

I detta arbete har vi studerat tjänsten SMS-betalning. Vi har fokuserat på att utvärdera och beskriva tjänstens användningsområde samt dess styrkor och svagheter. Utifrån företaget Mobill, vars affärsidé är att utveckla en betalningstjänst via SMS har vi fått en bild av hur ett företag kan satsa på denna teknik. I en studie med konsumenterna har vi visat den generella bilden av inställningen till betalningstjänsten, detta för att vidare kunna utvärdera betalningssystemet. Dessa studier har båda en kvalitativ karaktär. Våra undersökningar har visat att betalningstjänstens främsta användningsområde är för mindre betalningar, så kallade mikrobetalningar, vid betalning av framför allt parkeringsavgifter, biljetter för transport, events och vägtullar. Konsumenternas attityd till betaltjänsten är positiv men fortfarande saknas det något för att en bredare användning ska utveckla sig. Vår studie visar dessutom att SMS-betalningen för med sig en stödtjänst nämligen SMS-biljetten, där SMS-systemet både ersätter betalningen av en biljett samt biljetten i sig. Något som kan ses som positivt och tala för tjänstens fortsatta tillväxt. Hotbilden är dock signifikant och utgörs av konkurrerande tjänster som kan substituera SMS-betalningen genom nyare, säkrare och mer effektiva betalningslösningar med mobiltelefonen som hjälpmedel. Om SMS-betalningens existens är hotad är dock mer tveksamt, möjligen på en längre sikt där även SMS-funktionen som kommunikations medel blir föråldrad och utbytt. / In this thesis we have made a study of SMS-payment. Our focus has been to describe and analyze the possible uses of the service as well as their strengths and weaknesses. Through the business of Mobill whose idea is to develop a payment method via SMS, we have obtained a picture of how a company invests in this technology. Our research has shown that the SMS-payments main area of use is for the so called micro payments, when paying parking fees, tickets for transportation, events or road tax. The attitude of the consumers is positive in general but there is still something missing that will enable a broader use of the service. Furthermore our study shows that the service also enables the customer to get an electronic ticket when paying tickets by SMS. This is a factor that might provide the payment method with more chance of success and further growth. However there is a significant threat to the service, provided by their competitors. These competitors are developing mobile payment systems that can be considered newer, safer and more effective than the SMS-payment and might end up being a substitution. Yet it is more questionable whether the existence of the SMS-payment is threatened. Perhaps in a long term view where even the SMS-function as a means of communicating will be considered old and ultimately end up being replaced.

Sammanfattning Titel: Ålderns påverkan på användningen av mobila betalningar- En kvantitav studie. Författare: Timmy Berta och Igor Krulj Handledare: Klaus Solberg Soilen Examinator: Ulf Ågerup Högskola: Halmstad Högskola, Sverige. Nivå: Kandidatuppsats, Strategisk Marknadsföring (15 hp), Vårterminen 2013 Nyckelord: Mobil betalning, framtida betalningar, kontanter, ålderns inverkan på mobila betalningar, mobila tjänster, internet betalningar, smartphone tjänster, internet handel, mobil säkerhet.   Problemformulering Hur påverkar konsumenternas ålder användningen av mobila betalningstjänster? Hur påverkas användningen av mobil betalning beroende på konsumenternas kunskap utifrån deras ålder? Har konsumenterna en annan syn att se på säkerheten hos mobila betalningstjänster utifrån deras ålder?   Syfte Syftet med denna uppsats är att, med utgångspunkt i den teoretiska referensramen och en kvantitativ studie, mäta hur konsumenternas ålder påverkar användningen av mobila betalningstjänster. Vidare vill vi undersöka och analysera om säkerhet är avgörande för användningen av mobila betalningstjänster och om konsumenter är villiga att övergå till mobil betalning utifrån deras ålder. Slutligen vill vi få fram ett resultat där läsaren ser hur fördelningen av konsumenternas användande ser ut i de olika åldrarna.   Teoretisk referensram Här presenteras olika teorier för att förstå mobila kommunikationens utveckling, samt de olika betalningsmedlen. Teorier kring faktorerna säkerhet, enkelhet och användning tas upp med fokus på mobil betalning. Slutligen presenteras teorier vilka anses vara avgörande för användning av en ny teknologi. All teori är utifrån ett åldersperspektiv.   Metodik Vi har valt att göra en kvantitativ studie. Datainsamlingen består av 380 respondenter i Halmstads tätort som medverkat i vår enkätundersökning, tillsammans med tidigare nedskrivna teorier och information.   Empirisk studie I empirin presenteras svaren ur enkätundersökningen med diagram och korstabeller.   Slutsats Det finns ett samband mellan användning av mobila betalningstjänster och ålder. Desto högre ålder på konsumenten, leder till minskad användning av mobila betalningstjänster. Äldre människor har en vilja till att börja använda mobil betalning, men deras kunskap om mobilens funktioner begränsar detta. Majoriteten av respondenterna anser att deras vardag hade underlättats om de kunde överföra pengar och betala köp via mobilen. Ifall en marknadsmässig betrodd mobil betalningstjänst utifrån ett säkerhetsperspektiv finns i existens, är konsumenterna villiga att börja använda denna tjänst. / Abstract Title: The age impact on the usage of mobile payments – A qualitative study. Authors: Timmy Berta och Igor Krulj Supervisor: Klaus Solberg Soilen Examiner: Ulf Ågerup University: Halmstad University, Sweden Level: Bachelor thesis, Strategic Marketing (15 hp), springterm 2013 Keywords: Mobile payment, future payments, cash, age impact on mobile payments, mobile services, internet payments, smartphone services, e-commerce, mobile security.                                      Problem formulation How does consumer’s age affect the usage of mobile payment services? How is the use of mobile payment depending on consumer’s knowledge based on their age? Has consumers a different view on the safety of mobile payment services based on their age?   Purpose The purpose of this paper, based on the theoretical framework and a quantitative study, is to measure how consumer age affects the use of mobile payment services. Further, we investigate and analyze if the perceived security is vital to the use of mobile payment services, and if consumers are willing to switch to mobile payment services based on their age. Finally, we will get a result that the reader can see how the distribution of consumer usage presents depending on age.   Theoretical framework Presents different theories for understanding mobile communications development, and the various means of payments available. Theories of factors based on safety, simplicity and use are presented with a focus on mobile payments. Finally, we present theories which are considered crucial for the use of a new technology.All theory is based on an age perspective.   Methodology We have decided to make a quantitative study. The data collection consists of 380 respondents from urban Halmstad who participated in our survey, together with previously impaired theories and information.   Empirical study The empirical data presents responses from the survey with charts and crosstabs.   Conclusion There is a relationship between the use of mobile payment services and age. The higher the age of the consumer are the fewer are using mobile payment services. Older people have a desire to start using mobile payments services, but their knowledge of the mobile's features limits the usage. The majority of respondents believe that their lives had been more convenient if they could transfer money and pay for purchases via their mobile phone. If a market trusted mobile payment services existed based from a security stand of view, then consumers are willing to start using this service.

Det här är ett examensarbete som avhandlar ämnet privatekonomi och unga, i detta abete definieras unga som personer mellan 16 - 21 år. Arbetet har utförs med kvalitativa och kvantitativa undersökningsmetoder. Samarbetspartners i projektet är Malgomajskolan i Vilhelmina, Dragonskolan i Umeå samt Järfälla Gymnasium i Järfälla. Resultatet är ett mobilt gränssnitt som hanterar och visualiserar tillgångar, sparande och betalningar med ambitionen att öka engagemanget och inspirationen kring ämnet privatekonomi. / This is a degreework that touches the subject of matters of personal finance for young people, in this thesis young persons is defined as people aged 16 -2. This thesis has been carried out with both qualitative and quantitative research methods. Collaboration partners are Malgomajskolan in Vilhelmina, Dragonskolan in Umeå and Järfälla Gymnasium in Järfälla, all located in Sweden. The result is a mobile application that handles and visualises assets, savings and payments with the aspiration of increasing engagement and sense of inspiration for personal finance.