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¿Trabajo en equipo? La necesidad de colaboración entre la SBS y el INDECOPI a la luz del artículo 89° del Código de Protección y Defensa del ConsumidorChaupis Sosa, Daniela Anyela 01 June 2020 (has links)
El informe administrativo es una de las herramientas de colaboración con la que cuentan las entidades de la Administración Pública. La aplicación de dicha figura, reconocida en el artículo 89° del Código de Protección y Defensa del Consumidor, en los procedimientos administrativos sancionadores ante el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual – INDECOPI en materia de protección al consumidor de servicios financieros está orientado a lograr la colaboración entre las dos principales instituciones del sector: La Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs e Indecopi. En ese sentido, este informe pretende analizar a través de la revisión de doctrina nacional e internacional – así como de ciertas resoluciones administrativas de la autoridad de consumo - la vigencia de esta herramienta en un contexto en que se procura la conservación del criterio técnico en la interpretación legal que pueden emplear los Órganos Resolutivos del INDECOPI en los procedimientos administrativos sancionadores contra entidades supervisadas por la SBS. Finalmente, es importante precisar que el presente artículo, adicionalmente a los objetivos académicos que plantea, tiene la finalidad ambiciosa – y tal vez, soñadora – de poner en la agenda actual, el debate respecto a las oportunidades de mejora que existen en materia de protección al consumidor en el mercado financiero, siendo el único beneficiario, el consumidor de a pie
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Una reflexión sobre la aplicación del análisis de impacto regulatorio por parte de la Superintendencia de Banca, Seguro y AFP, conforme a su calidad de regulador, en el Sistema FinancieroFlores Ligarda, Cristina 27 May 2020 (has links)
El presente trabajo de investigación surge ante la necesidad de que las entidades que
cumplen una función reguladora, entendiendo la misma bajo una concepción amplia,
adopten las herramientas pertinentes para la llevar a cabo las mejores decisiones,
siendo una de ellas el Análisis de Impacto Regulatorio. En ese sentido, surge la
pregunta si la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP debe de considerar adoptar dicha herramienta tomando en cuenta su rol fundamental en el sistema financiero al dictar normas y directrices a las entidades financieras (bancos, cajas, financieras, aseguradoras, etc.). Conforme a ello, en esta investigación, se propone como hipótesis la necesidad que la SBS analice la aplicación del Análisis de impacto Regulatorio en el Sistema Financiero Peruano al momento de regular; es decir que adopte dicha herramienta regulatoria en su proceso de evaluación y producción normativa, puesto que ello permitirá la adopción de la mejor solución ante alguna falla en el sistema financiero peruano, disminuyendo los costos y cargar a las entidades reguladas, así como el establecimiento de un proceso regulatorio estandarizado que genere un contrapeso al poder discrecional que goza el regulador sin que ello afecte su autonomía
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La hipoteca sujeta a modalidad: entorno a la hipoteca sobre bienes inmuebles futurosFernández Rivera, Katherine Surella 02 August 2023 (has links)
La creciente tendencia del crédito hipotecario en el país y la acogida de la
hipoteca como instituto jurídico de naturaleza real en nuestro ordenamiento son
los principales elementos que justifican la propuesta académica analizada y
brindada en el presente informe. A propósito de la Resolución 1719-2009-
SUNARP-TR-L, en la cual el Tribunal Registral aplica el numeral
5.19 de la Directiva 009-2008, la misma que permite la ilegalidad y contrariedad
de hipotecar bienes futuros. De ahí que el problema principal se basa en
analizar si es viable considerar como acto inscribible en los Registro Públicos a
la Hipoteca sujeta a modalidad en resguardo de obligaciones futuras de crédito
garantizado, con el fin de brindar una alternativa para el flujo del crédito
hipotecario en el mercado, pero acorde con nuestro ordenamiento. La
respuesta de la pregunta principal se sustenta en las cuestiones secundarias
que responden al desarrollo de la condición aplicable en la hipoteca sujeta a
modalidad y su régimen de eficacia en los Registros Públicos, así como el
requerimiento previo de la individualidad jurídica del bien inmueble para hacer
viable dicha inscripción. Para ello, se analizará el concepto, régimen regulatorio
y características de la hipoteca, en base al Código Civil y doctrina respecto al
tema, así como el pronunciamiento del Tribunal Registral respecto a la
condición suspensiva como acto inscribible, y, finalmente, a la “hipoteca de
seguridad” como técnica jurídica en el análisis del régimen de eficacia de la
hipoteca sujeta a modalidad
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A propósito del nuevo Programa de Cumplimiento en materia de Protección al Consumidor: ¿Qué impacto ha tenido en el sector empresarial financiero y conexos?Piaggio Vizcarra, Alessandra Reina Victoria 16 December 2021 (has links)
El presente trabajo se enfoca en analizar el programa de cumplimiento en materia de
protección al consumidor, circunscrito al sector financiero y conexos, desde la
autorregulación empresarial; además, de tomar en consideración, la importancia del
Compliance como buena práctica corporativa. En ese sentido, se plasma como objetivo,
determinar el impacto que ha tenido el programa de cumplimiento en materia de
protección al consumidor, en el sector económico mencionado, ya que, su adecuada
implementación, sirve como atenuante frente a la posible imposición de multas, por parte
del Indecopi. Para ello, se partirá por explicar las nociones básicas del Compliance, y de
la autorregulación como mecanismo voluntario, por parte de las empresas, de
autosometerse a reglas determinadas. Dichos conceptos, se enmarcan en la normativa
referente a la protección al consumidor en el sistema financiero. Seguidamente, se
propone, además de los documentos requeridos por la norma, la realización de una matriz
de riesgo y el establecimiento de controles internos para la ejecución del programa de
cumplimiento, producto del análisis de varias Resoluciones del Indecopi, que permiteron
identificar los lineamientos y parámetros establecidos por la autoridad competente, sobre
el sector económico desarrollado. Ello, sin dejar de abordar lo límites normativos y de
ejecución que aún enfrenta el programa de cumplimiento en materia de protección al
consumidor. Finalmente, tomando como referencia las premisas desarrolladas, se logra
evidenciar que, a pesar del beneficio adyacente al programa de cumplimiento estudiado,
éste no ha tenido un gran impacto en el sector financiero y conexos, debido a que aún no
hay claridad en los criterios de evaluación del programa cumplimiento por parte del
Indecopi, según la jurisprudencia desarrollada en el trabajo.
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La competencia bancaria y su efecto en el costo del créditoCarrillo Clavo, Daniel Enrique 01 March 2023 (has links)
El alto costo de crédito en el Perú tiene efectos perjudiciales para el correcto
desarrollo de la actividad económica porque las empresas tienen que enfrentar
mayores costos de financiación que impide o limita su actividad económica.
Además, una estructura altamente concentrada del sistema bancario en la cual
cuatro bancos concentran aproximadamente el 70% de préstamos y depósitos
debe ser supervisada constantemente para evitar actos colusorios. Es por ello
que el presente trabajo busca analizar el efecto de competencia bancaria sobre
el costo del crédito en los diferentes productos bancarios. Además, se busca
determinar si la estructura del mercado tiene un efecto positivo sobre las tasas
activas lo que confirmaría la hipótesis de poder de mercado. Para analizar
correctamente la competencia bancaria y confirmar si se cumple la hipótesis de
poder de mercado o la hipótesis de información, se desarrolla el modelo teórico
de Freixas-Rochet y se incorporan índices estructurales como no estructurales.
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Informe jurídico sobre Resolución Final N° 218-2013/ILN-PSO del Expediente N° 118-2013/ILN-PS0Lopez Illanes, Claudia Andrea 01 March 2023 (has links)
A propósito del caso del señor Andrés Flores por la compensación que el Banco del
Crédito realiza en la cuenta de ahorros en la que recibía su pensión, el presente informe
abarca el debate sobre las normas que rigen sobre dicha práctica comercial muy usual
por parte de los bancos. En específico, la discusión, que incluso ha estado presente
entre los órganos resolutivos del INDECOPI, se centra en determinar si a aquella
compensación autorizada por el usuario debe realizarse considerando el límite
establecido en el artículo 648 del Código Procesal Civil, el cual declara como
inembargables las remuneraciones y pensiones. Además, ante la falta de uniformidad
en cuanto a los criterios aplicados por la autoridad administrativa, se analiza la posible
vulneración del principio de confianza legítima como contenido esencial del principio de
seguridad jurídica y sus implicancias dentro del procedimiento sancionador en curso
respecto de la entidad bancaria denunciada. Por su parte, en el marco del recurso de
revisión interpuesto, se desarrollan los principios que rigen sobre el procedimiento
sumarísimo que subyace, a fin de evaluar la congruencia con el pronunciamiento de la
Sala Especializada en Protección al Consumidor. / Regarding the case of Mr. Andrés Flores for the compensation made by Banco del
Crédito in the savings account in which he received his pension, this report covers the
debate on the rules governing this very common banks business practice. In particular,
the discussion focuses on determining whether the compensation authorised by the
consumer should be made considering the limit established established in the Code of
Civil Procedure, which declares remunerations and pensions to be unseizable. In
addition, in view of the lack of uniformity in the standards applied by the administrative
authority, the application of the principle of legitimate expectations and its implications
within the sanctioning procedure will be analyzed.
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El desarrollo del Plan Estratégico Multisectorial de la Política Nacional de Inclusión Financiera en el PerúMamani Cárdenas, Alvaro Hernán 24 January 2022 (has links)
El presente Trabajo de Suficiencia Profesional (TSP) se centra en mi
participación en la elaboración del Plan Estratégico Multisectorial (PEM) de la Política
Nacional de Inclusión Financiera (PNIF), en el cargo de analista del sistema financiero
y mercado de capitales en la Dirección General de Mercados Financieros y Previsional
Privado del Ministerio de Economía y Finanzas. La importancia del PEM de la PNIF
reside en que este garantiza el fortalecimiento de los avances logrados en materia de
inclusión financiera a través de la implementación de una serie de medidas de política
vinculadas a cada uno de los Objetivos Prioritarios, las cuales incorporan los enfoques
interculturales, territoriales, de género y condiciones de accesibilidad de manera
transversal, y se desagregan en hitos temporales para alcanzar su propósito, los
cuales inician desde su vigencia hasta el año 2030. Así, con el objetivo de desarrollar
dicho plan se realizó una revisión de literatura y análisis de datos para identificar los
obstáculos que evitan la inclusión financiera de los distintos grupos poblacionales, así
como también una serie de reuniones con las distintas entidades responsables de la
PNIF, quienes se encargarían de la implementación de las medidas de política
propuestas.
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Las Initial Coin Offerings y su enfoque regulatorio peruano: una aproximación desde la regulación del mercado de valoresTávara Vilchez, Ricardo Paúl 12 July 2021 (has links)
La innovación en el mercado de valores ha generado que diversos organismos reguladores del
mercado financiero se cuestionen sobre la normativa aplicable a diversas estructuras financieras
disruptivas. Así, las Initial Coin Offerings presentan una naturaleza muy diversa, y dependerá de
cada caso evaluar si corresponde o no la aplicación de la regulación del mercado de valores. En
el caso peruano lo primero por determinar es si los criptoactivos (tokens) emitidos en este tipo de
estructuras podrían calificar como valores mobiliarios de acuerdo con la legislación vigente, y si
su oferta pública estaría bajo los alcances de la ley del mercado de valores.
La hipótesis del presente trabajo es que podrían existir tokens que, dada sus características
particulares, podrían calificar como valores mobiliarios, y por lo tanto, su oferta pública debería
registrarse en la Superintendencia del Mercado de Valores. Para analizar ello se utiliza el método
comparado y regulatorio, así como un enfoque de riesgos.
Luego de estudiar las experiencias extranjeras de EE.UU, España y Colombia, se determina
que en el caso peruano sí podrían calificar como valores mobiliarios los tokens emitidos en una
ICO, siempre y cuando cumplan con la definición de la ley del mercado de valores. Por lo tanto,
la oferta pública que se haga de estos debería observar las obligaciones derivadas de la
regulación. También se describen los inconvenientes al momento de aplicar una regulación
tradicional a una actividad disruptiva, y se propone diversas medidas para compatibilizar la
primera con la segunda, como por ejemplo el sandbox regulatorio.
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Las Instituciones para la inclusión financiera: origen y evolución en el PerúGutierrez Reyes, Arnnie Miguel 03 March 2021 (has links)
Las políticas macroeconómicas o leyes financieras suelen ser las que
son atribuidas de los éxitos de la situación financiera en un país, pero si las
instituciones entendidas como las reglas de juego que regulan y hacen
cumplir los derechos de propiedad, a pesar de estar bien definidas y tener
buenas intenciones, no logran sus objetivos, no se podrá hablar de un
verdadero éxito ni en la inclusión financiera ni en la economía o sociedad
del país. La presente investigación tiene como objetivo principal mostrar el
camino recorrido de las instituciones para la inclusión financiera desde su
origen hasta la actualidad (2019). Y entre los objetivos particulares
principales están: Primero Identificar las instituciones para la inclusión
financiera clave dentro del sistema financiero peruano y su punto de origen,
y segundo describir los cambios de las instituciones que tienen como
objetivo la inclusión financiera en el Perú. En los lineamientos metodológicos
esta investigación es bibliográfica descriptiva, con un enfoque cualitativo que
pasa por un marco teórico para entender los conceptos a usar y luego para
describir los cambios de las instituciones en cuestión. En ese sentido, esta
investigación describe el origen y evolución de las instituciones para la
inclusión financiera que existen en el Perú y además muestra que se origina
a partir de una ley general del sistema financiero para luego particularizarse
y finalmente converger en una política nacional de inclusión financiera que
ha tenido como principal causa la interacción de los agentes institucionales
principales de la inclusión financiera peruana: SBS y BCRP. / Macroeconomic policies or financial laws are usually those that are
attributed to the successes of the financial situation in a country, but if the
institutions understood as the rules of the game that regulate and enforce
property rights, despite being well defined and have good intentions, they do
not achieve their objectives, it will not be possible to speak of a true success
either in financial inclusion or in the economy or society of the country. The
main objective of this research is to show the path taken by institutions for
financial inclusion from its origin to the present (2019). And among the main
particular objectives are: First, Identify the institutions for key financial
inclusion within the Peruvian financial system and their point of origin, and
second, describe the changes in the institutions that aim at financial inclusion
in Peru. In the methodological guidelines this research is descriptive
bibliographic, with a qualitative approach that goes through a theoretical
framework to understand the concepts to be used and then to describe the
changes of the institutions in question. In this sense, this research describes
the origin and evolution of the institutions for financial inclusion that exist in
Peru and also shows that it originates from a general law of the financial
system and then becomes specific and finally converges in a national policy
of inclusion that has had as its main cause the interaction of the main
institutional agents of Peruvian financial inclusion: SBS and BCRP.
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Utilización de la pérdida esperada en la determinación de las provisiones por riesgo de crédito en una entidad financiera española, en el marco de la reestructuración del sistema bancario español y posterior implantación de la normativa contable IFRS 9Castañeda Panduro, Miriam Cristina 22 August 2018 (has links)
El informe profesional tiene como objetivo explicar el problema económico de no
incorporar expectativas de pérdidas crediticias en el balance de las entidades financieras y las consecuencias sistémicas de no hacerlo a tiempo, así como explicar la metodología de implantación de la normativa IFRS 9 para la estimación de las pérdidas por riesgo de crédito mediante el análisis de un caso real de fusión de dos entidades financieras españolas en el año 2013, en el que se anticipaba la estimación de la pérdidas esperadas en el plan de negocio y la posterior implantación de la normativa IFRS 9 en la entidad resultante de la fusión a diciembre de 2017. El trabajo realizado es relevante en la medida de que: i) la metodología desarrollada en
el plan de viabilidad continúa siendo vigente para analizar futuros procesos de
integración en el sector financiero español y extrapolable a entidades financieras
establecidas fuera de la zona euro, ii) la metodología desarrollada para implantar la
normativa IFRS 9 y el modelo de pérdida esperada desarrollado en el caso de análisis es extrapolable a cualquier entidad de crédito a nivel mundial, aportando lecciones aprendidas en España a nivel de entidades de crédito y supervisor, iii) a partir del análisis del caso descrito se plantean nuevas vías de estudios a desarrollar a nivel del sector bancario peruano relativas al impacto de la normativa IFRS 9 y la utilización del modelo de pérdida esperada
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