[pt] Existem, na literatura de Marketing no Brasil, poucos estudos de natureza quantitativa sobre o orçamento das famílias de baixa renda, destacando-se o de Silva e Parente (2007). Entretanto, estudos que considerassem um período em que efeitos do aumento real do salário mínimo, a oferta de crédito e programas sociais recentemente implantados pelo governo brasileiro sobre a forma como essas famílias alocam seu orçamento não foram encontrados. O objetivo desta dissertação foi identificar padrões de consumo de famílias de baixa renda, da região metropolitana do Rio de Janeiro, a partir da composição de seu orçamento, nos anos de 2002/2003 e 2008/2009, e analisar mudanças encontradas nesse período. Com base nos dados fornecidos pela Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF/IBGE) e utilizando técnica de análise de grupamentos (cluster), foram identificados os mesmos quatro perfis de consumo nos dois períodos estudados, o que parece confirmar a heterogeneidade do segmento de baixa renda. Verificou-se que os perfis não apresentaram sensíveis mudanças no intervalo estudado, embora tenham surgido evidências de melhora do padrão geral de consumo das famílias de baixa renda e de sua qualidade de vida. / [en] There are, in the brazilian marketing literature, few quantitative studies about the low-income families budget, especially that of Silva and Parente (2007). However, studies that consider a period in which the effects of rising real minimum wage, the supply of credit and social programs recently implemented by the Brazilian government on how these families allocate their budgets were not found. The goal of this dissertation was to identify patterns of low-income families from the metropolitan area of Rio de Janeiro, from the composition of its budget in the years 2002/2003 and 2008/2009, and analyze changes found in this period. Based on data from the Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF / IBGE) and using cluster analysis, were identified the same four profiles of consumption in both periods studied, which seems to confirm the heterogeneity of the low income segment . It was found that the profiles did not show sensitive changes in the interval studied, although there have been evidence of improvement of the general pattern of consumption of low-income families and their quality of life.

[pt] Este estudo investiga o comportamento do consumidor de baixa renda frente aos riscos inerentes à escolha dos itens que compõem sua cesta de alimentação. A restrita renda desta população limita a realização de gastos adequados com educação, saúde, recreação e outras necessidades, fazendo com que a escolha da cesta de alimentos tenha um peso especial na expressão dos seus desejos e preferências. Este fato aponta para uma percepção mais aguçada dos riscos incorridos durante a seleção da cesta, algo naturalmente mais trivial para indivíduos que dispõem de mais recursos. Como este consumidor não tem recursos para refazer compras equivocadas ou corrigir experiências negativas de consumo, a frustração proveniente de possíveis erros na escolha de produtos pode sair cara. A análise dos fatores geradores de risco e de suas respectivas estratégias de mitigação, propostos por este estudo de natureza exploratória, revela a complexidade típica de decisões sujeitas a múltiplas restrições. / [en] This study investigates the behavior of low-income consumers when faced with the inherent risks associated with choosing the food items that make up their regular diet. Their restricted budget limits expenditures on necessities such as education, healthcare and entertainment, which in turn, gives the choice of food items a special role in the expression of these consumers` wishes and preferences. This suggests that low-income consumers have a more acute perception of the risks incurred during the selection of the items, something perceived as trivial for wealthier individuals. Since these consumers has no extra resources to undo their mistakes or fix negative consumption experiences, the frustrations spawned from possible purchase errors may be high. The analysis of the risk generating factors and their respective coping strategies, proposed by this exploratory study, reveals the typical complexity of decisions that are subjected to multiple restrictions.

[pt] O presente trabalho investiga a utilização do crédito concedido à população de baixa renda e o comportamento dos membros dessa população diante da necessidade de gerir endividamentos. O estudo se concentra na dificuldade - atestada pelo IBGE - desses consumidores chegarem ao final do mês com seus pagamentos em dia e com recursos para satisfazer as necessidades básicas de consumo. O estudo se desenvolve por meio de entrevistas qualitativas, com as quais explora a experiência e vivência do consumidor de baixa renda durante o processo de empréstimo e gerenciamento das dívidas. As entrevistas - gravadas e transcritas - produzem dados que são utilizados para identificar tanto os temas relacionados ao endividamento quanto a problemática associada aos consumidores tais como negociação de dívidas, acúmulo de dívidas, compulsividade na utilização de cartões de crédito, controle de gastos e outros mais. O estudo mostra que, apesar da oferta de crédito para a população de baixa renda vir sofrendo uma significativa expansão ao longo dos anos, ela causa transtornos para pessoas que utilizam o crédito sem planejamento rigoroso de seus gastos. Enquanto a maior oferta pode vir a desempenhar um papel estratégico no alívio da pobreza das classes menos favorecidas, a utilização do crédito ainda revela dificuldades decorrentes da manipulação, implícita ou explícita, por parte das instituições que operam nesse mercado. Além de outros resultados, o estudo salienta a necessidade de conscientização e esclarecimento em relação à utilização do crédito e a adoção de valores mais razoáveis tanto com relação aos juros referentes à quitação das dívidas quanto pelos objetivos para os quais os empréstimos são concedidos. / [en] This document is a survey on the use of credit available to low income class in Brazil, and about the behavior of these consumers in managing their debts. The study focus on the difficulty - confirmed by IBGE (the Brazilian Institute for Geography and Statistics) - this population has to get to the end of the month with their bills duly paid and still have enough resources to provide their basic needs. The study has been developed using qualitative interviews to explore the experience and the way the low income consumer faces the process, from borrowing money to the management of the debt. These interviews, recorded and transcript, produced data used to identify subjects related to indebtedness, accumulation of debt, compulsive use of credit cards, as well as the control of expenses and some others. The research shows that, in spite of the significant expansion on the offer of credit to the low income population along the years, it is a cause of trouble for people that use credit without planning carefully their expenses. While, on one hand, the larger offer of credit may play a strategic role in relieving the poverty effects in the less fortunate classes, on the other, using what could be a benefit remains difficult due to the manipulation practices that, explicit or implicitly, credit institutions operating in this sector commonly use to make business. Besides other outputs, the current study points out the need for the taker to be more conscious and to get clarification on the use of credit, but also on the adoption of more reasonable interest rates related to payment term, as well as on a careful previous analysis by the financial institution on the objectives for which the money is being lent.

[pt] Nos últimos 15 anos, diversos fatores econômicos no Brasil fizeram com que um número maior de usuários pudesse ter mais acesso aos serviços de telefonia móvel. Os planos pré-pagos colaboram fortemente para a crescente alta nos índices de penetração dos acessos no Brasil. Com o aumento do poder de compra e sistemas de financiamento, os usuários brasileiros, pertencentes às classes populares, tornaram-se tão ávidos por novidades quanto usuários com melhores condições financeiras. Os usuários de classes populares buscam e utilizam mais as funções de seus telefones celulares, uma vez que, em muitos casos, não têm aparelhos com esses fins específicos, como câmera digital, iPods, Playstation, etc. Apesar da melhoria na relação de consumo, o acesso a infraestrutura e educação de melhor qualidade ainda é restrito. Neste cenário, usuários de telefones celulares pré-pagos, moradores de diversas comunidades e alunos de uma ONG na cidade do Rio de Janeiro, participaram de uma pesquisa para identificar possíveis problemas de usabilidade com seus aparelhos celulares. / [en] In the last 15 years, different economic changes in Brazil allowed more users to have access to mobile phone services. The pre-paid plans, one of the main elements for this communication technology democratization, drove the increase of the penetration rates. With the increase of the purchase power and better financing systems, Brazilian low-income users became as eager for new services and devices as users with better financial condition. Thus, low-income users seek to fully use their mobile devices resources, since in many cases they do not have these resources in specific devices, such as digital camera, iPods, Playstation, etc. Although this group manages to consume more and better products, access to infrastructure and quality education is still too restrict. In this scenario, a research about the usability problems of mobile phones with users living in poor communities, was developed in a NGO in city of Rio de Janeiro.

[pt] O mercado da saúde privada no Brasil vem se transformando nos últimos anos. Ao mesmo tempo que se observou um importante crescimento do número de vidas atendidas por planos de saúde privados, houve também uma concentração de mercado em operadoras e prestadores de serviço de saúde. O crescimento no número de vidas cobertas por planos privados de saúde teve em seu principal motivo uma penetração nas camadas da população de média e baixa renda, motivados tanto pela formalização do emprego, por ser o Plano de Saúde como um dos principais benefícios concedidos pelo empregador, como também pelo aumento real da renda do trabalhador, por meio da qual ele também passa a adquirir um plano de saúde. Considerando a notoriedade de que a saúde pública brasileira carece de um melhor atendimento, não sendo a primeira opção entre os portadores de planos de saúde, esse estudo exploratório teve o intuito de analisar os simbolismos associados ao serviço de saúde suplementar por consumidores de baixa renda. Para isso, foram realizadas 21 entrevistas em profundidade com consumidores de baixa renda que possuem ou possuíram planos de saúde. A análise dos dados discute os sentimentos e simbologias associados à posse de um plano de saúde e seu status social associado ao plano de saúde, a valorização das empresas que oferecem planos de saúde entre seus benefícios corporativos e a comparação entre os planos de saúde e os serviços públicos de saúde. A partir de tal análise, foi possível chegar a algumas conclusões. / [en] The private health market in Brazil has been changing in recent years. At the same time as there was a significant increase in the number of lives served by private health insurance, there was also a market concentration in private health plans and providers. The growth in the number of lives covered by private health plans had in its main motive a penetration in the layers of the population of middle and low income, motivated by both the formalization of employment, being the Health Plan as one of the main benefits granted by the employer, but also by the real increase in the worker s income, where he also starts to personally acquire health plan. Considering the notoriety that the Brazilian public health needs a better service, not being the first option among health plan holders, this exploratory study had the purpose of analyzing the symbolisms associated with the supplementary health service by low income consumers. For this, 21 in-depth interviews were conducted with low-income consumers who have or have had health insurance plans. Data analysis discusses the feelings and symbologies associated with the possession of a health plan and its social status associated to the health plan, the appreciation of the companies that offer health plans as one of their corporate benefits and the comparison between the private health plans and the Public health services. From this analysis, it was possible to reach some conclusions.

[pt] O surgimento das fintechs tem promovido intensa mudança na relação entre instituições financeiras e clientes, com destaque para consumidores de baixa renda, que representam parcela relevante do consumo de serviços bancários. Neste contexto, o presente estudo tem como objetivo identificar os valores que motivam consumidores de baixa renda a aderirem a contas digitais e cartões de crédito de fintechs. Para tanto, foi realizada pesquisa qualitativa exploratória com dados coletados em 15 entrevistas individuais, junto a consumidores residentes no Rio de Janeiro, com renda de até 2.000,00 reais. Os dados foram analisados por meio de técnicas de análise de conteúdo, bem como a partir da axiologia de consumo de Floch (1990), desenvolvida no contexto teórico da semiótica discursiva de linha francesa. Os resultados indicam a coexistência de valores práticos, críticos e utópicos nos discursos dos consumidores. Os resultados deste estudo apontam para diversas implicações gerenciais, que podem orientar gestores de fintechs que pretendem adaptar ou criar soluções para atender o público de baixa renda, com destaque para a disponibilidade de crédito, humanização do suporte e canais de atendimento, investimento em propaganda boca-a-boca e em influenciadores digitais e locais e aumento da percepção de solidez e segurança. / [en] The emergence of fintech has promoted an intense change in the relationship between financial institutions and customers, with emphasis on low-income consumers who represent relevant participation in the consumption of banking services. In this context, this study aims to identify the values that motivate low-income consumers to join digital accounts and credit cards from fintech. To this end, exploratory qualitative research was carried out with data collected in 15 individual interviews, with consumers residing in Rio de Janeiro, with an income of up to 2,000.00 reais. The data were analyzed using content analysis techniques, as well as from the axiology of consumption by Floch (1990), developed in the theoretical context of the French discursive semiotics. The results indicate the coexistence of practical, critical, and utopian values in the discourse of consumers. The results of this study point to several managerial implications that can guide managers of fintech that intend to adapt or create solutions to serve the low-income public, with emphasis on credit availability, humanization of support and service channels, investment in word-of-mouth advertising and digital and local influencers, and increase the perception of solidity and security.

[pt] Esta dissertação buscou contribuir para análise de como os consumidores da classe C consomem shopping centers. Para alcançar tal objetivo, primeiramente foi revisada a literatura sobre Consumer Culture Theory para proporcionar um contexto relativo à análise, depois estudou-se o consumo no segmento de baixa renda, especificamente o conceito de Nova Classe Média (classe C), segundo Neri (2008), e suas implicações para o comportamento do consumidor. Adicionalmente, buscou-se entender na literatura a questão sobre o comportamento dos consumidores da baixa renda, especificamente da classe C, com relação aos shopping centers. Foram conduzidas 22 entrevistas em profundidade com entrevistados em quatro shopping centers da região metropolitana do Rio de Janeiro, todos tendo como público principal consumidores de baixa renda. Na análise dos dados, foram estudadas as entrevistas de membros da classe C, sendo codificadas utilizando o programa Atlas-ti. Os temas e descrições foram relacionados com a teoria fundamentada para, então, se chegar a interpretações dos significados dos mesmos. Os principais achados foram: é mais importante frequentar o shopping para os entrevistados que a compra no shopping; apesar da preferência pelo ambiente do shopping, os entrevistados demonstraram maior intenção de compra nos ambientes varejistas de rua; a internet influenciou mudanças no comportamento dos consumidores da classe C em relação aos shopping centers; e mesmo tendo a expectativa de não reduzir a frequência de idas ao shopping devido à redução de renda, os consumidores da classe C acabaram frequentando menos os shopping após uma redução de renda. / [en] This study sought to contribute to the understanding of how class C consumers consume malls. Firstly, in order to achieve this goal, literature on Consumer Culture Theory was reviewed to provide context to the analysis. Then, consumption by the low-income segment, specifically the New Middle Class (class C), according to Neri (2008), was studied and its implications on consumer behavior. In addition, available literature regarding the behavior of low-income consumers, specifically of class C consumers, with respect to shopping malls was analyzed. A total of 22 in-depth interviews were conducted with respondents in four shopping malls in the metropolitan area of Rio de Janeiro, all having as main target segment low-income consumers. In data analysis, interviews from class C consumers were studied and encoded using the Atlas-ti software. The themes and reports were related to the contextual theory to then arrive at interpretations of the meanings of such accounts. The main findings were: visiting the mall was more important than buying in the malls, as purchase intent in street retail environments was higher than in malls despite the preference for shopping environment; the internet has influenced changes in class C consumer behavior with respect to shopping malls; and even though the expectation of consumers is that their mall visitation frequency will not be reduced as a result of a decrease in income, class C consumers ended up reducing the amount of visits to the mall after an actual income reduction.

[pt] Este estudo analisa os efeitos da educação nos hábitos de consumo de adolescentes de baixa renda, com uma pesquisa qualitativa envolvendo 16 alunos. Utilizamos a teoria pedagógica sociointeracionista, abordando conceitos como zona de desenvolvimento proximal, mediação, linguagem, contexto social e cultural, e desenvolvimento progressivo. Estudamos obras de Paulo Freire, destacando a relação entre oprimido e opressor, diálogo, conscientização e contextualização cultural. Investigamos a conexão entre sociointeracionismo e a teoria pedagógica de Paulo Freire, seguida por reflexões sobre consumo na base da pirâmide, conforme a perspectiva de C.K. Prahalad. Focamos no consumidor dessa camada e no desenvolvimento econômico como meio de transformação social, explorando o papel da educação do consumidor e sua aplicação no ensino formal. A análise dos dados revela desafios na avaliação do consumo adolescente e o impacto da influência familiar, de grandes marcas e da escola em seus hábitos. Correlacionamos teorias com os dados, oferecendo uma visão ampla sobre educação, consumo e desenvolvimento social, concluindo com considerações sobre o engajamento dos estudantes, suas consequências na qualidade da educação, medidas escolares e o papel da escola na formação de cidadãos conscientes sobre a relação opressor-oprimido e o impacto da educação para um consumo consciente na base da pirâmide. / [en] This study analyzes the effects of education on the consumption habits of low-income adolescents, with qualitative research involving 16 students. We use sociointeractionist pedagogical theory, addressing concepts such as zone of proximal development, mediation, language, social and cultural context, and progressive development. We studied works by Paulo Freire, highlighting the relationship between oppressed and oppressor, dialogue, awareness and cultural contextualization. We investigated the connection between sociointeractionism and Paulo Freire s pedagogical theory, followed by reflections on consumption at the base of the pyramid, according to C.K. Prahalad s perspective. We focus on consumers in this layer and on economic development as a means of social transformation, exploring the role of consumer education and its application in formal education. Data analysis reveals challenges in evaluating teenage consumption and the impact of family influence, big brands and school on their habits. We correlate theories with data, offering a broad view of education, consumption and social development, concluding with considerations on student engagement, its consequences on the quality of education, school measures and the role of school in forming citizens aware of the oppressive relationship - oppressed and the impact of education for conscious consumption at the base of the pyramid.

[pt] O presente estudo investiga o fenômeno do compartilhamento como prática de consumo em famílias brasileiras urbanas de classe média baixa. Para tal, utiliza-se da perspectiva da Consumer Consumption Theory (CCT), de caráter interpretativo e adotando-se a família estendida residente em um mesmo domicílio como unidade de análise.O compartilhamento é uma prática cotidiana, presente na vida dos indivíduos tanto na esfera pública, quanto privada. Nos lares, compartilha-se desde a geladeira e seu conteúdo até os móveis, os utensílios e os espaços da casa. Compartilham-se a refeição, o entretenimento e as atividades domésticas. Fora dos lares, compartilham-se os espaços públicos, espaços comerciais como restaurantes e cinemas, os transportes, as paisagens, o mundo. O compartilhamento realizado pelas famílias é um fenômeno social que, apesar de sempre ter existido como prática de consumo cotidiana, esteve praticamente ausente dos estudos em Comportamento do Consumidor e de áreas correlatas. O arcabouço teórico está baseado na Consumer Culture Theory, especificamente sobre o processo de significação do consumo e no compartilhamento como prática de consumo. Foi utilizada abordagem interpretativa, com base em entrevistas em profundidade com diferentes membros das famílias estendidas. Seguiu-se o método abdutivo de combinação sistemática, em um processo de idas e vindas entre teoria e campo. Este estudo contribui para a ampliação do conhecimento sobre práticas de consumo de três formas principais: i) expandindo o entendimento da temática do compartilhamento, delineando melhor fronteiras conceituais e temáticas; ii) estudando o fenômeno no contexto da família estendida brasileira, em contraposição à família nuclear norte-americana; e iii) identificando as especificidades do fenômeno entre famílias urbanas de classe média baixa. Do estudo emergiram novas categorias para descrever o compartilhamento, assim como foram obtidas evidências de o emprestar ser um modo de consumo distinto de compartilhamento. / [en] This research investigates sharing as a consumption practice in Brazilian low-middle class urban families. Given this purpose, the study adopts the Consumption Culture Theory (CCT) interpretative perspective, using the extended family residing in the same household as the unit of analysis. Sharing is an everyday practice in the individuals lives in both public and private spheres. Within the households, artifacts such as the refrigerator and its contents are shared, as well as furniture, utensils, and physical spaces. Individuals share meals, entertainment, and domestic chores. Outside the home, public spaces, commercial spaces such as restaurants and cinemas, transportation, landscapes, and other aspects of the physical world are all shared. Sharing within families is a social phenomenon that, although it has always been a daily consumption practice, it has practically been absent from studies on Consumer Behavior and related areas. The theoretical framework is based on the Consumer Culture Theory, specifically on the process of extracting meaning from consumption. The study used an interpretative approach, based on in-depth interviews with different members of the extended families. It followed the abductive method of systematic combining, which is characterized by continuous comings and goings between the theory and the field. This study contributes to increase the knowledge on consumption practices in three main ways: i) by expanding the understanding of the phenomenon of sharing, better outlining its conceptual and thematic borders; ii) by studying the phenomenon in the context of the Brazilian extended family, as opposed to the American nuclear family; and iii) by identifying specificities of how the phenomenon manifests among low middle class urban families. New categories emerged from the study to describe sharing, as well as comparative elements between sharing and lending as consumption practices. The study proposes a conceptual framework for the different types of sharing.