Submitted by Fábio Henrique de Azevedo (fhazvdo@yahoo.com.br) on 2018-10-09T11:47:48Z No. of bitstreams: 1 Relatório técnico-científico.pdf: 7773319 bytes, checksum: a4494c93c456073f98183f0e5cc7d4ba (MD5) / Rejected by Lucilene Cordeiro da Silva Messias null (lubiblio@bauru.unesp.br), reason: Solicitamos que realize uma nova submissão seguindo as orientações abaixo: 1 - Inserir no corpo do texto a ata de defesa, pois é um ítem obrigatório Agradecemos a compreensão on 2018-10-09T11:59:07Z (GMT) / Submitted by Fábio Henrique de Azevedo (fhazvdo@yahoo.com.br) on 2018-10-09T12:34:34Z No. of bitstreams: 1 Relatório técnico-científico (com ata de defesa e parecer circunstanciado).pdf: 9097240 bytes, checksum: b71a5582e2b7e262dc5c6bca51828641 (MD5) / Rejected by Lucilene Cordeiro da Silva Messias null (lubiblio@bauru.unesp.br), reason: Solicitamos que realize uma nova submissão seguindo as orientações abaixo: 1 - A ficha catalográfica deve ser inserida logo após a folha de rosto 2 - A ata de defesa deve ser inserida logo após a ficha catalográfica. Agradecemos a compreensão on 2018-10-09T13:28:26Z (GMT) / Submitted by Fábio Henrique de Azevedo (fhazvdo@yahoo.com.br) on 2018-10-09T14:43:08Z No. of bitstreams: 1 Relatório técnico-científico (com ficha após folha e ata após ficha).pdf: 8492090 bytes, checksum: df7b797887e36395132db5ba2202de80 (MD5) / Approved for entry into archive by Lucilene Cordeiro da Silva Messias null (lubiblio@bauru.unesp.br) on 2018-10-09T17:19:37Z (GMT) No. of bitstreams: 1 azevedo_fh_me_bauru.pdf: 8492090 bytes, checksum: df7b797887e36395132db5ba2202de80 (MD5) / Made available in DSpace on 2018-10-09T17:19:37Z (GMT). No. of bitstreams: 1 azevedo_fh_me_bauru.pdf: 8492090 bytes, checksum: df7b797887e36395132db5ba2202de80 (MD5) Previous issue date: 2018-03-28 / No Brasil a televisão (TV) de sinal aberto, apesar da sua grande abrangência, vem perdendo espaço para a televisão a cabo e para a internet com conteúdo via fluxo de mídia (streaming). Apesar dos atuais aparelhos de TV serem hoje denominados televisores inteligentes (SmartTV) eles são, na realidade, uma combinação de TV com internet, dependendo de conexão à rede de banda larga e aplicativos de redes sociais para oferecer interatividade na programação de TV aberta. Essa necessidade de outro dispositivo (smartphone, tablet etc.) faz com que as pessoas percam o interesse e deixem de assistir à televisão, pois se distraem com a variedade de funções que tais equipamentos possuem (e-mail, sites de notícias, dentre outros). Os fabricantes de televisores estão aprimorando a qualidade de imagens e sons dos atuais aparelhos de TV e vendem a sensação de se estar dentro dos programas veiculados. Porém, falta ainda um último passo nessa percepção que é o da interação entre os dois lados da tela. O objetivo desta pesquisa foi propor uma solução ao telespectador, trazendo de volta a simplicidade de assistir à televisão, mas com a capacidade de interação já oferecida em alguns programas televisivos através do uso do controle remoto. Portanto, nesta pesquisa técnico-científica propôs-se um novo método para a interatividade televisiva, utilizando a interatividade do canal de retorno ao Sistema Brasileiro de Televisão Digital: com o uso de um cartão inteligente de telefones celulares de tecnologia GSM (cartão SIM) e dos sinais de telecomunicação utilizados no país, buscou-se oferecer uma alternativa para solucionar o problema de interatividade do canal de retorno sem o uso da internet e suas mídias sociais. Como resultado prático deste projeto, é relatado neste relatório técnico-científico o Pedido Nacional de Invenção, o Modelo de Utilidade, o Certificado de Adição de Invenção e entrada na fase nacional do PCT do Instituto Nacional da Propriedade Industrial – INPI para o registro de patente do cartão inteligente. / Despite its massive scope, the market share for analogue TV in Brazil has been decreasing; cable TV and streaming are taking over. Although TV sets are presently referred to as "intelligent devices" (Smart TV), in fact they blend TV programming and internet, thus needing connection with broadband network and social network applications in order to offer interactivity for analogue TV programming. The need for additional equipment (such as a smartphone or a tablet computer) induces viewers not to watch television; for they get distracted by the diversity of options such devices present (email, news websites, etc.). TV set manufacturers are currently improving the quality of its image and sound, making one feel they are within the show; however there is one step missing in this perception: the intercommunication between the two sides of the screen. This study proposes solutions to the viewer, retrieving that feeling of simplicity inherent to watching TV but with the existing interaction offered in some programs by means of the remote control. Therefore, this technical and scientific study introduces a new method of TV interactivity, employing the return channel interactivity to the Brazilian Digital Television System with the SIM card (intelligent card for GSMtechnology cell phones) and the telecommunication signals used in Brazil. This feature may promote a problem-solving alternative concerning the return channel interactivity, without the internet and its social media, however. As a practical result, the National Patent Application, the Utility Model, the Certificate of Addition to Invention and the entry in the national phase of the PCT at the National Institute of Industrial Property (INPI) are here reported, so that the patent to the intelligent card can be registered.

Submitted by Raphael Galhardo (rgalha06@gmail.com) on 2014-09-16T18:49:31Z No. of bitstreams: 1 Dissertação - RG - 2014.09.16 - 15h30.docx: 477831 bytes, checksum: 76a8788bd879c77c2bd0dbc56d418be2 (MD5) / Approved for entry into archive by Marcia Bacha (marcia.bacha@fgv.br) on 2015-02-11T18:03:35Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertação - RG - 2014.09.16 - 15h30.docx: 477831 bytes, checksum: 76a8788bd879c77c2bd0dbc56d418be2 (MD5) / Approved for entry into archive by Marcia Bacha (marcia.bacha@fgv.br) on 2015-02-11T18:05:11Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertação - RG - 2014.09.16 - 15h30.docx: 477831 bytes, checksum: 76a8788bd879c77c2bd0dbc56d418be2 (MD5) / Made available in DSpace on 2015-02-11T18:05:41Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertação - RG - 2014.09.16 - 15h30.docx: 477831 bytes, checksum: 76a8788bd879c77c2bd0dbc56d418be2 (MD5) Previous issue date: 2014-05-09 / A crise bancária que atingiu a Coreia do Sul em 2002 está relacionada, em grande parte, com a grande velocidade de crescimento e penetração da população no segmento de cartões de crédito, fazendo com que o país recebesse a denominação de 'República dos Cartões de Plástico' pela mídia internacional. Em 2003, como resultado deste crescimento, o sistema financeiro do país precisou ser socorrido pelo governo sul coreano, pois o endividamento do consumidor havia saído do controle. Atualmente, alguns estudos indicam que o Brasil pode estar caminhando para uma situação semelhante, compensando o alto nível de endividamento da população sul-coreana, com as altas taxas de juros cobradas neste segmento pelos bancos brasileiros. Com base na experiência da Coreia do Sul, este trabalho explora as principais causas deste fenômeno, a motivação da população em buscar este tipo específico de financiamento, a dicotomia dos agentes ao tratar deste crescimento e quais medidas podem ser tomadas para evitar um possível colapso no sistema financeiro. / The banking crisis that hit South Korea in 2002 is principally related to the accelerated growth and influx of credit cards used by the population, which lead to the country’s international recognition as the 'Republic of Plastic Cards' by the media. In 2003, as a result of this growth, the country's financial system had to be rescued by the South Korean government due to the consumer debt being out of control. Recent studies indicate that Brazil may be heading for a similar situation, offsetting the high level of indebtedness of the South Korean population, with high interest rates charged by Brazilian banks. Based on recent accounts in South Korea, this work explores the main causes of this phenomenon, what motivates people to seek this particular type of financing, the dichotomy of the agents to deal with this growth and what measures can be taken to prevent a possible collapse in the financial system.

Made available in DSpace on 2010-04-20T20:20:53Z (GMT). No. of bitstreams: 1 114387.pdf: 559489 bytes, checksum: 5b8a108285eebf137905163e39b38702 (MD5) Previous issue date: 2006-10-03T00:00:00Z / O objetivo central deste trabalho é investigar a possível relação positiva entre a lealdade e a lucratividade do cliente em um ambiente de negócio pouco competitivo onde a lealdade comportamental poderia não estar associada à lealdade atitudinal, não se configurando portanto, uma situação de lealdade plena. Os dados utilizados para a realização da pesquisa foram cedidos pela empresa adquirente Redecard. Hoje no Brasil ela é a única empresa que realiza a captura das transações de cartões de crédito da bandeira MasterCard. A concorrência se manifesta indireta através de empresas que capturam transações de crédito de outras bandeiras como Visa e American Express, assinalando ser este um mercado de baixa concorrência. A análise foi realizada em dois momentos para cobrir situações de ambiente competitivo distintas: no ano 2000, momento de investimento da Redecard para consolidação do cartão de crédito como meio de pagamento nos estabelecimentos comerciais e no ano 2005, já com o mercado e a cultura de cartões de crédito estabelecido. Além da análise em momentos distintos, o estudo cobriu diferentes sub-ramos de negócios de distintas características. Como resultado do estudo verificou-se que a relação entre lealdade e lucratividade de clientes na relação adquirente e estabelecimento comercial é muito pequena podendo ser praticamente inexistente. Além da pouca intensidade, quando comparadas às demais fontes de variação, esta relação parece ser muito dependente do contexto competitivo, como demonstraram as diferenças encontradas entre os sub-ramos e as diferenças entre os anos 2005 e 2000.

Made available in DSpace on 2015-04-16T14:49:05Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Arquivototal.pdf: 2269181 bytes, checksum: 676702988c655fe2734f820bfea4d737 (MD5) Previous issue date: 2013-04-29 / Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior - CAPES / Marketing and society studies aiming to better comprehend consumer debt are of quite relevance as they effectively contribute to public policy making within regulatory agencies of credit, and also to consumer protection agencies that focus on financial consumer protection. In order to encourage research in this field, the objective of this study consisted on analyzing debt constraint factors. Accordingly, a theoretical framework was presented and a structural model of debt propensity, along with its antecedents found in the literature, specially the international one, was elaborated. Attitude towards money, attitude towards credit card, self control, compulsive buying, impulsive buying and debt propensity were the constructs analyzed in this research. As being a quantitative study, descriptive statistical analysis, psychometric analysis and multivariate analysis of structural equation modeling (SEM) were performed. The study s sample was constituted by 301 respondents, questionnaires were administered online using googledocs and its disclosure was made through e-mailing and social networks. Results show that there is a direct relation between self control and impulsive buying, and that power-prestige pursuit influence compulsive buying. The hypothesis concerning the direct influence of credit card attitude and consumer debt propensity was accepted. A need for marketing actions aiming to comprehend and help consumers to better understand credit card usage and rules was identified. / Estudos de marketing e sociedade com a finalidade de compreender melhor a questão do endividamento do consumidor mostram-se bastante relevante, na medida em que contribuem efetivamente no planejamento de ações por meio das agências reguladoras de crédito, bem como dos órgãos relativos à defesa do consumidor que visem à conservação financeira do consumidor. Com o intuito de fomentar pesquisas deste gênero, o objetivo deste trabalho consistiu analisar os fatores condicionantes do endividamento. Para tanto, foi apresentado um referencial teórico e elaborado um modelo estrutural de propensão ao endividamento do consumidor mediante alguns antecedentes dispostos na literatura, em especial, internacional. Os construtos que fizeram parte desta pesquisa foram: atitude frente ao dinheiro, atitude com cartão de crédito, autocontrole, compra compulsiva, compra impulsiva e a propensão ao endividamento. Por se tratar de uma pesquisa de cunho quantitativo, procedeu-se a análise estatística descritiva, análise psicométrica e a análise multivariada de modelagem de equações estruturais (SEM). A amostra da pesquisa foi de 301 respondentes, com aplicação na internet por meio da plataforma googledocs e divulgação através de e-mails e redes sociais. Os resultados apontaram uma relação direta entre o autocontrole e a compra por impulso, bem como igualmente a busca por poder e prestígio influência à compra compulsiva. Verificou-se a aceitação da hipótese que trata da influência direta da atitude com cartão de crédito na propensão ao endividamento do consumidor. Indica-se a necessidade das ações de marketing voltadas a compreender e auxiliar os consumidores quanto ao uso e regulamentos do cartão de crédito.

nÃo hà / A compra compulsiva à um estado de descontrole, um transtorno no controle do impulso, que tem o intuito de minimizar sentimentos negativos. O cartÃo de crÃdito pode ser uma ferramenta que impulsiona o jovem a comprar mais, e se nÃo houver controle, pode gerar dÃvidas e problemas psicolÃgicos e familiares. Neste contexto, o cartÃo de crÃdito pode ser uma ferramenta influenciadora para os jovens com perfil de compradores compulsivos.O objetivo geral deste estudo foi analisar aspectos do comportamento de compra compulsiva de universitÃrios com o uso do cartÃo de crÃdito, e de forma especÃfica procurou identificar: a pontuaÃÃo dos estudantes classificados como compradores compulsivos; os graus mÃnimos e mÃximos de compulsividade do comportamento ; e os grupos com menor e maior nÃvel de intensidade no uso do cartÃo de crÃdito. A pesquisa foi realizada nos meses de maio e junho de 2009, em 2 instituiÃÃes de ensino superior da cidade de Fortaleza. A amostragem, do tipo nÃo probabilÃstica, foi composta de 89 estudantes.Os resultados mostraram que os estudantes identificados com grau mÃximo de no uso do cartÃo de crÃdito, estÃo no mesmo grupo que mais se aproximou do perfil de comprador compulsivo. / Compulsive buying is state of disarray â a disorder of impulse control â which aims to minimize negative fellings. The credit card can be a tool that boosts can be a tool that drives the young people and if there is no control can generate debts, psychological and family problems. In this context, the credit card can be an influential tool for young people with a profile of shoppers. The general objective of this study was to analyze the behavior of compulsive buying in young people and specifically identifies: scores of this group classified as compulsive buyers; the minimum and maximum degrees of compulsivity; and the groups with maximum and minimum . the research was conducted in May â June, 2009 with university students in the city of Fortaleza. The sample, not the type probabilistic was composed of 89 students. The results suggest that in the sample, the students identified with a maximum degree of intensity in the credit card, are in the same group that was closest to the behavior of compulsive buyer.

Submitted by (ana.araujo@ufrpe.br) on 2016-07-06T18:43:41Z No. of bitstreams: 1 Joanne Medeiros Ferreira.pdf: 461109 bytes, checksum: 7e0630c612cd2bf45e62ee0e52183ac4 (MD5) / Made available in DSpace on 2016-07-06T18:43:41Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Joanne Medeiros Ferreira.pdf: 461109 bytes, checksum: 7e0630c612cd2bf45e62ee0e52183ac4 (MD5) Previous issue date: 2007-03-30 / Through the use of statistical techniques, this paper aims to present the behavior of credit card consumers, as well as to add value to the process of strategical marketing in a financial institution. For doing so, we present methodologies based on the techniques of logistical regression and survival analysis. Such tools are capable of foreseeing the behavior of customers, and thus focus on certain strategies in order to place resources that may hinder their migration to other financial institutions. The use of survival analysis methods makes it possible to analyze which variant presents evidence of customer migration; the logistical regression technique will be used in order to compare and validate the models hereby proposed, besides showing whether there are other variants that also demonstrate the closing of credit card accounts by the customers. / Este trabalho visa, através de técnicas estatísticas, apresentar metodologicamente o comportamento dos consumidores do produto cartão de crédito e agregar valor ao processo de marketing estratégico de uma instituição financeira. Apresentam-se metodologias, baseadas em técnicas como analise de sobrevivência e regressão logísticas. Estas ferramentas são capazes de prever o comportamento de clientes e assim focar estratégias de modo a alocar recursos para impedir a migração dos mesmos para instituições concorrentes. Com a técnica de Analise de Sobrevivência clássica será possível analisar o tempo de vida da conta cartão e as variáveis que apresentam indícios de migração para concorrência e com a técnica de regressão logística será feita uma comparação afim de validação do modelo, além de mostrar se existem outras variáveis que também demonstram o encerramento do produto cartão por parte do cliente.

Submitted by Luciana Ferreira (lucgeral@gmail.com) on 2015-10-08T13:29:59Z No. of bitstreams: 3 Dissertação - Aline Martins da Silva - 2014 -(1).pdf: 19735236 bytes, checksum: 893cd8c94d2c425b68a753ea2de83b1d (MD5) Dissertação - Aline Martins da Silva - 2014 - (2).pdf: 14544224 bytes, checksum: c56fbad3f79f2792c56d4cd4eac472e7 (MD5) license_rdf: 23148 bytes, checksum: 9da0b6dfac957114c6a7714714b86306 (MD5) / Approved for entry into archive by Luciana Ferreira (lucgeral@gmail.com) on 2015-10-08T13:35:15Z (GMT) No. of bitstreams: 3 Dissertação - Aline Martins da Silva - 2014 -(1).pdf: 19735236 bytes, checksum: 893cd8c94d2c425b68a753ea2de83b1d (MD5) Dissertação - Aline Martins da Silva - 2014 - (2).pdf: 14544224 bytes, checksum: c56fbad3f79f2792c56d4cd4eac472e7 (MD5) license_rdf: 23148 bytes, checksum: 9da0b6dfac957114c6a7714714b86306 (MD5) / Made available in DSpace on 2015-10-08T13:35:15Z (GMT). No. of bitstreams: 3 Dissertação - Aline Martins da Silva - 2014 -(1).pdf: 19735236 bytes, checksum: 893cd8c94d2c425b68a753ea2de83b1d (MD5) Dissertação - Aline Martins da Silva - 2014 - (2).pdf: 14544224 bytes, checksum: c56fbad3f79f2792c56d4cd4eac472e7 (MD5) license_rdf: 23148 bytes, checksum: 9da0b6dfac957114c6a7714714b86306 (MD5) Previous issue date: 2014-07-25 / Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior - CAPES / Nowadays the theme of conscientious consumption and its consequences are increasingly common themes, this work was made to draw attention to the practice of financial awareness in the use of credit, especially when using credit cards. Initially sought to know the history of this instrument as payment and factors that involve mediation between this mechanism and the consumer. Subsequently, through basic knowledge of financial mathematics, sought to arouse the consumer through calculations, awareness of how the abuse of credit facilities, can negatively contribute to the organization’s financial life. The content of financial mathematics, calculations and statements addressed shown as a result, which involves present value, interest rate, future value and time affects the consumer’s pocket; it should be noted that the mathematical topics covered are public-facing basic education, to be consumers of the future. The work also brought some reflections on the practice of conscious consumption in the use of credit in order to guide everyday choices. O major purpose of this study was to serve as a tool to raise awareness in the use of credit cards through knowledge of mathematics and effectiveness healthy financial habits. / Nos dias atuais a temática do consumo consciente e as suas consequências são temas cada vez mais frequentes, este trabalho foi desenvolvido visando alertar para a prática da consciência financeira no uso do crédito, em especial ao usar os cartões de crédito. Inicialmente procurouse conhecer a história desse instrumento como forma de pagamento e os fatores que envolvem a mediação entre esse mecanismo e o consumidor. Posteriormente, através de conhecimentos básicos de matemática financeira, procurou-se despertar no consumidor por meio de cálculos, a consciência de como o abuso das facilidades de crédito, pode contribuir negativamente para organização da vida financeira. Os conteúdos de matemática financeira, cálculos e demonstrações abordados mostraram como um resultado, que envolve valor presente, taxa de juros, valor futuro e tempo, afeta o bolso do consumidor; cabe salientar que os tópicos de matemáticas abordados são voltados para o público da educação básica, que serão os consumidores do futuro. O trabalho trouxe ainda algumas reflexões sobre a prática do consumo consciente no uso do crédito a fim de orientar as escolhas diárias. O propósito maior desse estudo foi servir de instrumento para a conscientização no uso de cartões de crédito por meio do conhecimento de matemática e efetivação de hábitos financeiros saudáveis.

Esta dissertação trata da trajetória e obra fotográfica de Theodor Preising no Brasil. O fotógrafo percorreu área considerável do território nacional tomando vistas para a produção de cartões-postais e registrando viagens de sócios do Touring Clube do Brasil. Trabalhou ainda para a revista S.Paulo, e integrou os quadros funcionais do Departamento de Imprensa e Propaganda de São Paulo, contribuindo com a elaboração de uma imagem do país nas publicações oficiais direcionadas para leitura no Brasil e no exterior. Entre essas publicações estavam: o jornal Brasil Novo, a revista Travel in Brazil, as reportagens da Agência Nacional e dois folhetos turísticos. Trata-se de um estudo que busca demonstrar a versatilidade de Preising e a extensão de sua obra. A análise do trabalho de Preising, entre 1923 e 1948, permite observamos a transformação de sua linguagem, que se sobrepõe e exemplifica a metamorfose da sociedade. / This dissertation discusses Theodor Preisings trajectory and photographic work at Brasil. The photographer has covered considerable area of national territory taking views to postcards and registering trips of Touring Clube do Brasil affiliations. He has still worked to S.Paulo magazine, and joined the staffs of Departamento de Imprensa e Propaganda de São Paulo, contributing to the development of the countrys image in the official publications in Brazil and overseas. Between these publications was: the Brasil Novo newspaper, the Travel in Brazil magazine, reports of the Agência Nacional and two touristic papers. This work proposes to demonstrate Preisings versatility and the extent of his work. By analyzing Preisings work, since 1923 to 1948, we can understand the transformation of his technique, witch exemplifies the metamorphosis of the society.

Nos últimos anos, tem-se observado um aumento significativo no volume de transações financeiras realizadas pela Internet. Esse crescimento no volume financeiro, associado à fragilidade inerente à ausência de verificações básicas, possíveis somente em transações do mundo físico, tem atraído a atenção de pessoas com o objetivo de obter vantagens financeiras de forma ilícita. Devido aos prejuízos causados pelas fraudes, surgiram empresas de pagamento online com o objetivo de tornar as transações de compra e venda na Internet mais seguras. Essas empresas atuam como um intermediário das transações e assumem os riscos associados, mostrando-se ser esse um negócio de alto risco. Dado o alto volume de transações com as quais essas empresas precisam lidar, torna-se clara a necessidade de métodos computacionais para detecção de transações fraudulentas, visto que a utilização estrita de verificações manuais é inviável para lidar com tal volume de transações. Essa tarefa de análise e identificação de transações fraudulentas pode ser vista como um problema computacional de classificação, sendo então aplicáveis técnicas de classificação, aprendizado computacional e mineração de dados. Porém, dada a complexidade do problema, a aplicação de técnicas computacionais só é possível após um profundo entendimento do problema e a definição de uma modelagem eficiente associada a um processo consistente e abrangente, capaz de lidar com todas as etapas necessárias para a análise eficiente de uma transação. Face a isso, o presente trabalho propõe uma abordagem abrangente para tratar o problema da fraude nesse novo mercado de intermediação de pagamentos online utilizando como base um processo já muito bem estabelecido na indústria. Abordaremos mais especificamente uma das fases desse processo, que se refere justamente a utilização de ferramentas computacionais para a detecção das fraudes, e apresentaremos um sub-processo que envolve a utilização de várias ferramentas para o tratamento do ponto de vista computacional do problema de detecção de fraudes. Para a validação dos resultados da proposta, utilizaremos uma enorme quantidade de dados reais disponibilizados por uma grande empresa do setor de intermediação de pagamentos online que colaborou com nossa pesquisa. / In recent years, there has been a significant increase in the volume of electronic transactions in the Web. This growth in trading volume, associated with the risks caused by the absence of basic checks, possible only in transactions of the physical world, has attracted the attention of people with the intention of taking advantage to obtain illicit financial benefits. Due to the injuries caused by fraud, online payment service companies emerged, with the goal of making Web transactions safer. These companies act as an intermediary between buyers and sellers, assuming all the risks, and so it is clear that it is a high-risk business. Given the high volume of transactions with which these companies must deal, it is clear the need for computational methods for detecting fraudulent transactions, as the strict use of manual checks is infeasible to handle such a volume. The task of analysis and identification of fraudulent transactions can be seen as a classification problem, and so classification, data mining and machine learning techniques can be applied to it. However, given the complexity of the problem, the application of computational techniques is only possible after a thorough understanding of the problem and the definition of an efficient model, associated with a consistent and comprehensive process which would be able to handle all the steps needed to analyze a transaction in an efficient way. Given this scenario, this work proposes a comprehensive approach to address the problem of fraud in this new business of online payment intermediation, using as basis a process already established in the industry. We will discuss more specifically one of the phases of this process, which refers to the use of computational tools to detect frauds, and we will present a sub-process using several tools to deal with the problem from a computational point of view. To validate our results, we will use a huge amount of real data provided by an important company of the online payment industry, which cooperated with our research.

Apresentamos três estudos sobre os assuntos mencionados no título. O primeiro, econométrico, avalia os impactos da quebra de exclusividade no lado credenciador da indústria de cartões de pagamentos no Brasil que ocorreu em 2010. Por um lado, tentamos a construção de um grupo de controle e, por outro, fazemos a decomposição dos preços em markup e custo marginal. As estimações, que empregam um banco de dados com informações individuais para os maiores lojistas de cada setor, apontam para o sucesso dessa intervenção na promoção da concorrência. No segundo artigo, propomos que cobranças indevidas feitas por instituições financeiras podem ser uma forma de discriminação de preços, já que sua devolução demanda esforço dos consumidores. Nesse caso, tendo em vista que as cobranças indevidas ótimas dependem do perfil do consumidor, construímos um teste baseado numa função de verossimilhança para mostrar como a informação de reclamações poderia ser utilizada para detectar esse tipo de comportamento, mesmo quando a autoridade interessada nesse monitoramento sabe menos sobre os clientes que a instituição financeira. O terceiro artigo, teórico aplicado, estuda o comportamento de plataformas comerciais em mercados de dois lados nos quais os papéis de compradores e vendedores são bem definidos e há heterogeneidade dentro de cada um desses grupos de agentes. Diferentemente do que ocorre no caso em que os interesses são simétricos, no lado vendedor não ocorre autosseleção dos participantes e a plataforma passa a ter um papel de certificação dos vendedores, criando ambientes de qualidade selecionada onde um preço maior pode ser cobrado dos compradores. / This thesis has three papers related to the subject in the title. The first one, an econometric paper, evaluates the impact of a break of exclusivity promoted by Brazilian authorities in the payment card acquiring industry in 2010. We use two frameworks: in one of them, we try to identify categories of merchants to use as control group, while in the other we decompose prices into markup and marginal cost elements. The estimations employ a dataset of individual merchants with information for the largest ones in each category. The results indicate success in promoting some competition. In the second paper, we argue that undue charges made by financial institutions may be a form of price discrimination, since their reversion requires effort from consumers. Given that in such case the optimal undue charges depend on consumers profiles, we build a likelihood function based test to show how information on complaints might be used to detect this sort of behavior, even when the relevant authority knows less about clients than the financial institution. The third one, an applied theoretical paper, analyses the behavior of commercial platforms in two-sided markets where the roles of buyers and sellers are well defined and there is heterogeneity within each of these groups of agents. Differently from what happens in a setting with symmetric interests, in the seller side no self-selection takes place and the platform gains an important quality certification role, creating spaces for trade where seller quality is higher and buyers are willing to pay more.