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Análisis del sistema de cuentas de ahorro programado para la calificación de un crédito hipotecario y/o Mivivienda y su influencia en la venta de departamentos de la Empresa Ingeniería Civil Montajes S.A., año 2005-2013Asenjo Cruz, José Alberto January 2015 (has links)
El presente trabajo de investigación es un estudio cuantitativo, propositivo, se trabajó con el análisis del sistema de cuentas de ahorro programado. El diseño es transversal basado en la recolección de datos, en un momento determinado, lo que permitirá conocer la relación del sistema de ahorro casa con el crecimiento de los créditos dirigidos al sector vivienda. La muestra está conformada por 11 proyectos de departamentos multifamiliares, realizados desde el 2003 al 2013, en la ciudad de Chiclayo. Según el análisis realizado, se observa como durante esos 11 años, el ahorro casa se ha impuesto con un 78.55% del total de créditos hipotecarios desembolsados, mientras que un 21.45% ha sido mediante trámite normal. Este tipo de modalidad de ahorro programado ha hecho más dinámica la venta de departamentos, lo que ha conllevado que los proyectos multifamiliares de ICM S.A. se hayan realizado la venta total antes de culminar la obra, permitiendo así desarrollar hasta 3 proyectos por año.
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Las actitudes hacia el uso de anglicismos en el habla coloquial : Un estudio sociolingüístico comparativo entre hombres y mujeres de Tucumán, ArgentinaJohannesson, Eliana January 2021 (has links)
The anglicism is a global phenomenon with significant impact on the Spanish language lexicon. The aim of this study is to investigate the attitudes of a group of informants towards this phenomenon in the region of Tucumán, Argentina, and if their attitude changes according to gender. Ten women and ten men were chosen to answer a questionnaire in which the responses were analysed and discussed with a sociolinguistic perspective. The questionnaire uses the Likert Scale based on closed questions. In the questionnaire, the study group expresses levels of agreement or disagreement towards the use of English loan words in colloquial Spanish and with the anglicism phenomenon in general. The results show that women are slightly more positive towards the use of anglicisms and that men have a neutral attitude. This shows that women tend to use the prestigious form of a linguistic variable. One explanation for this is to gain status, which is otherwise denied to a female speaker, due to gender inequality in the community. The results are compared with the results of a similar study of Spanish speakers in Sa nJuan, Argentina. In contrast to our study, the San Juan study results indicate negative attitudes to the use of anglicism.
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Informe Jurídico Sobre la Resolución N° 3448-2011/SC2-INDECOPIMendoza Verde, Giovanna Hilda 24 March 2022 (has links)
La presente investigación analiza la Resolución N° 3448-2011/SC2-INDECOPI (Pilar Ana
Huaranga Acosta contra Scotiabank Perú S.A.A. y Servicios, Cobranzas e Inversiones S.A.C)
expedida por la Sala de Defensa de la Competencia N° 2 del Tribunal de Defensa de la Competencia
y de Propiedad Intelectual del INDECOPI, que tuvo como principal decisión revocar la Resolución
141-2010/INDECOPI-ICA emitida por la Comisión de la Oficina Regional del Indecopi de Ica, que
había decidido declarar fundada la denuncia interpuesta contra el Banco. En efecto, la Sala consideró
que no se comprobó que los descuentos realizados a la cuenta de haberes de la denunciante fueran
indebidos, es decir que haya una infracción del artículo 8º de la Ley de Protección al Consumidor,
referido a la calidad e idoneidad de los productos y servicios.
La resolución examinada significó un giro importante respecto a una resolución precedente
que en su momento causo controversia y significo el establecimiento de una pauta sobre la protección
del consumidor financiero de parte del INDECOPI, la Resolución 0199-2010/SC”-INDECOPI. Esta
resolución estableció el criterio de sancionar a una entidad financiera por efectuar compensaciones
de cuotas de pago de préstamos vencidas de su cliente en los depósitos en cuentas de ahorros en donde
el cliente recibía sus haberes.
El objetivo de este trabajo es demostrar que INDECOPI realizó en el caso precedentes a la
Resolución bajo análisis, una interpretación sistemática inadecuada de Ley General del Sistema
Financiero, el Código Civil y el Código Procesal Civil. Como se señala en la doctrina nacional, una
interpretación sistemática debe ser aplicado entre normas de carácter general, no pudiendo
compararse una norma general con otra especial, pues en estos casos la norma especial prima sobre
la norma general (Rubio Correa, 2020, pág. 251). Además, al aplicar la norma que prohíbe la
inembargabilidad de las remuneraciones de las cuentas de haberes, se está extendiendo por analogía
a un supuesto diferente, algo prohibido en el artículo 4 de Título Preliminar del Código Civil
(Vodanovic Ronquillo, 2011).
En este trabajo académico, se revisó primero los hechos sobre los que versa la controversia
de la que trata la resolución, en seguida se identificó los principales problemas jurídicos de la
Resolución examinada, y finalmente se desarrolló el análisis con nuestra posición fundamentada
sobre cada uno de los problemas identificados en la resolución, para finalmente tomar nuestra
posición, la cual coincide con lo resuelto en todos sus extremos por la Sala de Defensa de la
Competencia N° 2 del Tribunal de Defensa de la Competencia y de Propiedad Intelectual del
INDECOPI.
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Optimización de un proceso de préstamos con garantíaGálvez Espinoza, Fernando Jesús January 2017 (has links)
Publicación a texto completo no autorizada por el autor / Busca automatizar un proceso de préstamos con garantía en una institución financiera, para optimizar los tiempos de todo el proceso, facilitar la labor de los usuarios involucrados, asegurar el correcto relacionamiento de las garantías y reducir los gastos por provisiones. Como el proceso vigente se desenvuelve en tres plataformas distintas e independientes con un tiempo total promedio de 4 días útiles, el objetivo es agilizar los tiempos de atención a través de la automatización de un nuevo proceso. Una de las herramientas utilizadas es la mejora continua. Emplea una negociación integradora para acordar con las partes el desarrollo de las mejoras, con el propósito de afianzar las relaciones con los demás, tener claros los propios intereses y los intereses de todos los involucrados. Se realiza un piloto con una cantidad pequeña de agencias y usuarios, con lo cual se obtiene la casuística de incidencias, dudas y errores operativos. De esta forma, se puede tomar acciones preventivas antes del despliegue. Para poder llegar al objetivo con la automatización del proceso de préstamos con garantía, se estimó que el desarrollo TI por implementarse duraría un estimado de 800 horas (100 días hábiles) y tendría un costo de US$ 15,000.00 dólares americanos. Finalmente, luego del desarrollo TI y la implementación del nuevo proceso automatizado validado a través del piloto, logramos asegurar el relacionamientos de préstamos con las garantías en su totalidad y además agilizamos los tiempos de atención de 4 días a 1 día en promedio. / Trabajo de suficiencia profesional
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Propuestas legislativas que no funcionan : hipoteca inversa en el PerúMorisaki Cáceres, Alberto Miguel 13 July 2021 (has links)
Teniendo conocimiento, según cifras del INEI, que el 63% de los adultos mayores no
están cubiertos con una pensión para la vejez, por lo que tendrán que vivir de sus
ahorros, continuar trabajando o recibir la colaboración de la familia o amigos, la hipoteca
inversa aparece como una alternativa interesante que permitiría que estas personas
cuenten con un ingreso extra a través del acceso a un crédito con garantía hipotecaria.
No obstante lo anterior, tomando en cuenta las experiencias en otros países, las
entrevistas realizadas a personalidades influyentes en la materia, y bibliografía revisada,
la creación de la hipoteca inversa a través de una Ley no tendrá el resultado esperado,
ello porque su desarrollo no está articulado a otras medidas de política que impulsa el
gobierno respecto a poblaciones vulnerables, y como sucede con otras iniciativas
legislativas, no se tomaron en cuenta los comentarios de los actores del mercado que
se encargarían de operar este producto (bancos, empresas de seguros, etc.), las
características del mercado peruano (informalidad en la construcción de viviendas,
calidad de las viviendas en el país, educación financiera, proceso de ejecución de
garantías, entre otros) y las distintas consideraciones a la normativa emitida (prepago
de créditos y el riesgo de descalce, requerimiento de capital y provisiones, seguro del
inmueble, entre otros aspectos). De esa manera, una norma, en este caso una Ley, no
es suficiente para generar la oferta y demanda en un mercado, existen otros elementos
que entran a tallar, como por ejemplo las características de las viviendas, de su
población, su idiosincrasia, y otros temas de estructura. Así, en lo que se refiere a la
hipoteca inversa, lo que se debería atender con prioridad es justamente resolver esos
temas de estructura, antes que la creación de este tipo de productos, que lo único que
genera, dada la nula oferta de este producto financiero en el mercado peruano,
descontento y frustración por las fuertes expectativas que produce entre la población
adulta mayor. En este contexto, es importante que el Estado internalice el proceso
adecuado que debería seguir la elaboración de leyes y normas, de tal manera que al
final, la legislación tenga los resultados esperados y no se desperdicien los escasos
recursos que dispone el Estado en legislaciones sin mayor estudio e impacto.
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Estimación de grilla de precios para préstamos no revolventes en tarjetas de créditoDaga Acevedo, Mirko David 21 November 2023 (has links)
El presente documento presenta mi experiencia profesional como especialista
de pricing and revenue assurance, encargado del portafolio de tarjetas de crédito en
un banco del sistema financiero peruano1. Específicamente, se presenta el caso de
generación de una nueva grilla de precios para préstamos no revolventes en tarjetas
de crédito.
Esta experiencia profesional se realizó en el marco de un cambio de estrategia
comercial en la gestión del portafolio de tarjetas de crédito, la cual se dio como
consecuencia de la reestructuración interna del banco en el que trabaja el autor de
este informe. Antes de la reestructuración, el portafolio de tarjetas de crédito era
gestionado por una Vicepresidencia independiente y dedicada únicamente a la gestión
del mismo. Esto implicaba que las estrategias comerciales seguían solamente los
lineamientos de dicha Vicepresidencia. Por otra parte, luego de la reestructuración de
la institución, todos los portafolios son gestionados por un mismo equipo, el cual debe
seguir los lineamientos generales que vienen desde la alta dirección local y la casa
matriz global.
Finalmente, cabe mencionar que no era posible utilizar métodos estadísticos de
regresión para generar la nueva grilla, pues la reestructuración interna implicó un
cambio estructural en los modelos de gestión y generación comercial en general. Dada
esta situación se generó la nueva grilla de precios con un algoritmo que usa la data
histórica con un enfoque de preferencias reveladas.
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Diagnóstico de las MYPE con morosidad dentro del Programa LendwithCare de CARE PERU e IDER CVCerpa Amorin, Jorge Antonio Branco, Vargas Agurto, Diego Gonzalo 04 August 2023 (has links)
La literatura señala que la morosidad es un problema dentro de las instituciones
financieras y, muchas veces, es ocasionada porque las partes otorgadoras de crédito no
son capaces de conocer realmente a sus clientes, lo que conlleva a que estos se beneficien
individualmente de la situación y accedan a créditos que no podrán cumplir de forma
responsable. La morosidad se ha visto perturbada por acontecimientos como la pandemia,
perjudicando a las personas y empresas, en especial, a las MYPE, por lo que es importante
estudiar estas situaciones. Ante esta situación problemática, también presente en el
programa LendwithCare de CARE Perú e IDER CV, la presente investigación busca
realizar un diagnóstico de las MYPE con morosidad dentro del programa en mención.
De acuerdo a la problemática, para la investigación se ha utilizado una
metodología de corte cualitativo con un alcance descriptivo que tiene como sujeto de
estudio a los clientes del programa LendwithCare de IDER CV que presentan un retraso
mayor de treinta días en al menos una cuota del pago de sus préstamos. En un primer
momento, se ahondó en un acercamiento a la literatura sobre MYPES, información
asimétrica, morosidad, gestión de créditos, entre definiciones importantes para la
investigación y comprensión del tema a estudiar. En un segundo momento, se dedicó
esfuerzos a una revisión exhaustiva de las fuentes para determinar las herramientas y
técnicas de recopilación de información. En esta oportunidad se empleó entrevistas
semiestructuradas a expertos, a administradores de las agencias de la institución y al
cliente con morosidad mayor a treinta días. El tercer momento se encuentra relacionado
con la recopilación de investigaciones similares como fuente de guía y discusión con
expertos. En el momento final de la investigación, se evidencian los resultados
encontrados y se realizan recomendaciones en base a estos.
Luego de analizar la información encontrada se obtuvo como resultado principal
que el sujeto de estudio en morosidad se caracterizó por la situación civil, el
sobreendeudamiento, enfermedad, el motivo del préstamo, la evaluación crediticia, la
cuota de pago, los accidentes familiares, circunstancias familiares, la pandemia, la gestión
empresarial y la gestión financiera.
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Determinantes del Incumplimiento de Créditos Hipotecarios en el Sistema Financiero PeruanoJiménez Flores, Katherine Lesly 07 March 2018 (has links)
Los créditos hipotecarios juegan un rol importante en el sistema financiero peruano debido a que representan la mayor carga financiera de los consumidores. Adicionalmente, estos créditos son considerados los créditos minoristas de menor
riesgo. Por ello, el deterioro experimentado durante los últimos años por los
indicadores de calidad de cartera de estos créditos, ha generado una preocupación. En este sentido, la presente investigación tiene como objetivo identificar los factores que explican la probabilidad de incumplimiento de la cartera de créditos hipotecarios. Particularmente, el trabajo busca probar que la variable según la cual el deudor obtiene un crédito cuyo destino es la adquisición de segunda vivienda, es una variable significativa para explicar el incumplimiento de los créditos y que la relación entre ambas variables es positiva. Los resultados muestran que mediante el uso de una regresión logística y la aplicación de la metodología de credit scoring, se puede identificar un modelo que ajusta de manera correcta la probabilidad de incumplimiento. Dicho modelo incluye como variables explicativas a algunas variables sociodemográficas, variables de comportamiento e historial crediticio, variables de endeudamiento y características del deudor en el sistema financiero dentro de las que se encuentra la variable que señala que el destino del crédito es la adquisición de segunda vivienda. Al respecto, se identifica que una mayor edad, mayor tiempo en la entidad, mayores saldos y estar al día en otros créditos son características que tienen una relación negativa con el incumplimiento; mientras que un mayor número de entidades, encontrarse expuesto a riesgo cambiario crediticio, un mayor número de veces en atraso, vivir en provincia o vivir en la zonas de Lima Alta, así como que el destino del crédito sea la adquisición de una segunda vivienda, son características que tienen una relación positiva con el incumplimiento.
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Influencia de la cobranza en la morosidad en Mibanco - agencia Mochumí, 2021Santamaria Vilchez, Wilson Alberto January 2022 (has links)
La presente investigación tuvo por objetivo principal determinar la influencia de la cobranza en la morosidad en Mibanco, agencia Mochumí 2021. En cuanto a la investigación se caracterizó por ser de planteamiento cuantitativo, no experimental – transeccional, tipo aplicada y el nivel explicativo; además se empleó la encuesta como técnica y el cuestionario como instrumento. La variable cobranza se midió a través de un cuestionario con escala Likert de cinco alternativas, de la misma forma se desarrolló el cuestionario de la variable morosidad, los que se aplicaron a una muestra de 45 asesores. Se encontró por resultados que la cobranza influye en un 66.7% sobre la morosidad de la institución bancaria, que es una influencia moderada. Además, se encontró que, la situación de la morosidad se encuentra en
un nivel bajo en un 58%, debido a que permiten que los clientes prolonguen constantemente sus plazos de pago ante situaciones complicadas. Finalmente, la situación de la cobranza tuvo un nivel alto en un 44.6%, debido a que los colaboradores revisan constantemente cuáles son los clientes que están próximos a pagar su crédito.
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Microempresa y crédito bancarioVaras del Canto, Álvaro Daniel January 2005 (has links)
Memoria (licenciado en ciencias jurídicas y sociales) / Este trabajo presenta un estudio cualitativo respecto de la situación y
condiciones actuales de acceso al crédito de la microempresa en el sistema
bancario chileno, que tiene por objeto precisar cuáles son los mayores
obstáculos que enfrenta este sector para lograr ser bancarizado, y las
posibles soluciones conducentes a disolver dichas trabas.
Entre los principales resultados de este estudio, destaca la
constatación de un desconocimiento generalizado de parte del sistema
bancario, respecto de la microempresa; una deficiente cobertura de su
demanda crediticia; la urgencia y relevancia de una modificación a la
legislación bancaria y financiera chilena, para facilitar el acceso al crédito
bancario de este sector empresarial, así como también de un mayor énfasis
en la implementación de políticas públicas de fomento enfocadas a
establecer condiciones igualitarias de competitividad, en un mercado cada
vez más diversificado y especializado.
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