Syfte: Studien syftar till att identifiera upplevda risker och riskreducerare vid e-handel, samt beskriva hur dessa påverkas av produktens och Internetbutikens karaktär.  Metod: Data insamlas genom enkätstudie, fokusgruppsintervjuer samt observationer. Fokusgruppsintervjuerna ger dels förklaring till enkätstudien och bidrar dels till ytterligare perspektiv. Observationer av Internetbutiker genomförs för att identifiera riskreducerare. Teori: Främst används teorier om upplevd risk, riskreducering samt produkters karaktär. Slutsats: De upplevda risker som identifierats vid köp över Internet är funktionell risk, leveransrisk, tidsrisk, psykologisk risk, finansiell risk, betalningsrisk, källrisk samt social risk. Undersökningen visar att dessa upplevda risker varierar beroende av konsumenten, produktens karaktär samt Internetbutikens karaktär. En mängd olika riskreducerare har identifierats varav word-of-mouth har varit den mest betydande och som i viss mån kan reducera samtliga risker. Produktens karaktär påverkar konsumenten gällande beslutet om köpet kommer att genomföras i en fysisk butik eller i en Internetbutik. De flesta konsumenter har en positiv attityd till att köpa exempelvis resor och böcker på Internet, medan många konsumenter däremot är negativa till att köpa kläder på Internet. Detta beror på att produktens karaktär är sådan att en utvärdering av kläders kvalitet är relativt enkel att göra i en fysisk butik, men desto svårare att göra i en Internetbutik, vilket innebär att den funktionella risken ökar. Gällande resor och böcker är produkterna lika svåra att utvärdera i en fysisk butik som i en Internetbutik. Riskreducerare kopplade till den upplevda kvaliteten kan vara kombinationer av köp från Internetbutiker och fysiska butiker, men även word-of-mouth samt egen tidigare erfarenhet av produkten. Gällande köp från internationella Internetbutiker är de främsta riskerna leveransrisk, tidsrisk och finansiell risk. Resultatet visar att konsumentens kännedom om företaget, genom tidigare egna erfarenheter eller word-of-mouth påverkar den upplevda risken. Detta gäller för både svenska och internationella Internetbutiker.

E-handel direkt från Kina har ökat kraftig de senaste åren och Kina är idag det land utanför Sveriges gränser där flest svenskar e-handlar. Trots de höga riskerna associerade med e-handel från Kina väljer alltså fler och fler svenskar att handla därifrån. Utifrån teorier om ursprungsland, upplevd risk samt engagemangsgrad har studien undersökt hur svenska konsumenter utifrån dessa perspektiv uppfattar risker med e-handel direkt från Kina. Via fokusgrupper och två expertintervjuer har en djupare förståelse kring konsumenters uppfattning och resonemang skapats. Undersökningen visar att det finns kopplingar mellan ursprungsland, upplevd risk och engagemangsgrad, samt att de påverkar varandra. Undersökningen visar även att konsumenter är villiga att sänka sina krav och förväntningar när de e-handlar direkt från ett land de associerar med hög upplevd risk, för att på så sätt reducera och skydda sig mot risken. Utav de fem riskdimensionerna som studien undersökte (finansiell-, funktionell-, fysisk-, psykisk-, och leveransrisk) framgick det att den finansiella riskdimensionen var av särskilt betydelse för konsumenterna. Trots hög upplevd risk valde konsumenterna att e-handla direkt från Kina då det låga priset upplevdes reducera betydelsen av negativa konsekvenser och osäkerheter kring de andra riskdimensionerna. Det låga priset innebär således att den upplevda risken accepteras och reduceras något. Studien visade även att konsumenter är mer benägna att köpa lågengagemangsprodukter för att skydda sig mot den upplevda risken.

Som en följd av den rådande coronaviruspandemin har många organisationer tvingats anpassa sina arbetsprocesser till att ske på distans. Utvecklingen av digitala lösningar har snabbt expanderat och behovet av videokonferenstjänster har ökat drastiskt. Syftet med studien är att med hjälp av variablerna användarvänlighet, användbarhet och upplevd risk kartlägga hur anställda upplever digitala möten i videokonferenstjänster. En kvalitativ studie utfördes där intervjuer låg till grund för datainsamlingen. Studiens resultat visar att videokonferenstjänster anses vara användarvänliga vid interna och externa digitala möten. Studien visar ett varierande resultat när det gäller hur anställda upplever användbarheten vilket beror på typen av digitalt möte och mötesform. Studien identifierar även att anställda upplever risker med digitala avstämnings-, kundmöten och medarbetarsamtal vilket kan påverka hur anställda upplever digitala möten. Digitala möten upplevs överlag som positiva även om vissa utmaningar finns.

Självkörande fordon har tillskrivits fördelar såsom reducering av trafikolyckor samt bränsleutsläpp. Samtidigt återfinns en påtaglig upplevd osäkerhet för tekniken hos potentiella användare. Syftet med denna studie var att vidareutveckla och testa en acceptansmodell för självkörande fordon. De undersökta variablerna baserades på Technology Acceptance Model (TAM), utökad med tillägg för förtroende och risk samt kompatibilitet. Variablerna bildade studiens modell tillsammans med tolv formulerade hypoteser för sambanden mellan dessa. Med enkät som datainsamlingsmetod analyserades svar från 125 respondenter med partial least squares structural equation modelling (PLS-SEM). Resultatet som erhölls visade på att studiens modell har en betydande förklarande förmåga på 78 procent. Vidare kunde åtta av studiens tolv hypoteser accepteras, samtliga med en signifikansnivå på 0,1 procent (p < 0,001). De statistiskt signifikanta resultaten för upplevd säkerhetsrisk och initialt förtroende samt kompatibilitet motiverar dessa tillägg till TAM. För urvalet fann studien att attityd och kompatibilitet har en direkt positiv påverkan på avsikt att använda fullt självkörande bilar. Attityd i sin tur påverkas positivt av kompatibilitet och initialt förtroende. En reducerad upplevd säkerhetsrisk och ökad upplevd nytta samt upplevd användarvänlighet medför ett ökat initialt förtroende. Tre av de fyra icke-signifikanta hypoteserna som erhölls är samband som postuleras i den ursprungliga versionen av TAM, varvid fortsatt forskning och vidare bearbetning av studiens modell kan behövas. Studiens resultat kan praktiskt fungera vägledande för utvecklare och tillverkare av autonoma fordon, samt för politiska beslutsfattare i ett led att försöka uppnå målsättningar såsom nollvisionen.

Bakgrund: En stadig växande e-handel har medfört förändringar hos konsumenternas beteende. Forskning inom detta blir därmed allt mer viktigare för onlinebutikerna, eftersom god insikt i beteendet hos konsumenterna genererar konkurrensfördelar. Konsumenternas beteende påverkas av flera faktorer och en av faktorerna är upplevd risk, som kan utgöra ett hinder i konsumenternas köpbeslut. Upplevd risk har en större inverkan på konsumenter vid e-handel än vid fysisk handel och det beror på att den fysiska interaktionen saknas vid e-handel. Därmed blir det allt viktigare för onlinebutikerna att skapa en förståelse över vad som får konsumenterna att uppleva en risk samt hur de kan reducera den upplevda risken hos konsumenterna. Syfte: Syftet med denna studie är att undersöka konsumenternas upplevda risker och förtroende inför onlineköp av skor genom att studera konsumenternas beteende. Metod: Denna studie bygger på en kvalitativ forskningsstrategi med en deduktiv forskningsansats. Studiens empiriska material har samlats in via åtta semistrukturerade intervjuer med respondenter mellan 22-27 år, bosatta i Stockholm. Slutsats: Studiens resultat visade att produktrisken, finansiella risken, psykologiska risken, tidsrisken samt den sociala risken förekommer hos konsumenter inför onlineköp av skor. Vidare visade studien att konsumenter med ett socialt konsumentbeteende har större tendens att uppleva en social risk samt att konsumenter med ett rationellt konsumentbeteende har större tendens att uppleva en psykologisk risk. Studien visar även på att förtroende är en viktig faktor för konsumenterna inför onlineköp av skor eftersom gott förtroende reducerar de upplevda riskerna. Onlinebutikerna bör därmed kräva BankID-verifiering vid betalning, ha ett gott rykte, erbjuda generös returpolicy samt ha bra produktbeskrivningar då dessa faktorer visade sig vara mest signifikanta för konsumenterna inför onlineköp av skor. / Background: An ever-increasing e-commerce has led to changes in consumer’s behavior. This means that research about this phenomenon is becoming increasingly central, as good insight into consumer behavior generates competitive advantages. Consumer behavior is influenced by several factors, and one of the factors is the perceived risk, which could constitute an obstacle to consumer purchasing decisions. A perceived risk has a greater impact on consumers in e-commerce than in physical commerce due to the lack of physical interaction in e-commerce. Thus, it becomes increasingly important for online stores to understand what causes consumers to experience risk and how they can reduce consumers perceived risk. Purpose: The purpose of this study is by examining consumer’s behavior to investigate consumer’s perceived risks and trust for online shopping of shoes. Methodology: This study is based on a qualitative research strategy with a deductive research approach. The empirical material of the study has been collected via eight semi-structured interviews with respondents between 22-27 years located in Stockholm. Conclusion: The study's empirical evidence shows that product risk, financial risk, psychological risk, time risk and social risk occur with consumers for online shopping of shoes. Furthermore, the study showed that consumers with social consumer behavior have a greater tendency to experience a social risk and that consumers with a rational consumer behavior are more likely to experience a psychological risk. The study also shows that trust is an important factor for consumers for online shopping of shoes as good faith reduces the perceived risk. Online stores should therefore require BankID-verification upon payment, have a good reputation, provide generous return policy, and have good product descriptions as these factors proved to be most significant to consumers for online shopping of shoes

E-commerce is today a very attractive market with growth prospects and opportunities for new companies to establish themselves and start operations. Since the establishment of Internet and the evolution of how Internet is used today, there has been an increasing possibility for consumer’s to buy products online. The more expanding E-commerce business today makes companies and entrepenuers eager to establish markets online. There is though a opportunity with the expanding of E-commerce today and that is for companies to investigate how consumer’s values the risks of shopping online. This opportunity is something that companies should take in care before starting an E-commerce market. This study aims to identify consumers' perceived risk in purchasing decisions in relation to E-commerce. The study is intended to give a broader perspective to be helpful for companies who are in business with e-commerce or supposed to conduct and begin sales activities through Ecommerce. This will be achieved by showing which factors consumers find to be most affecting to their uncertainty and risk when buying online. The survey methodology used in this study was a quantitative method where we deduced hypotheses to ensure on previous research and theories that the results of our investigation was consistent with what we concuded in our study. To come up with the answers we received, we used questionnaires in which respondents were asked to answer on a seven-point scale how they felt the risk of shopping online today. The results of this study shows us that consumer’s perceived risk will grow if the purchase is of an high engagement product, we can also conclude that there will be a decline in perceived risk if the websites have good design, user friendly navigation, clear information about consumer’s warranty and right of return.

Bankbranschen befinner sig i en ständig förändring, där traditionella bankkontor avvecklas och de digitala banktjänsterna tillkommer. Detta har skapat en ny sorts relation mellan bankernas kunder och banken, där den fysiska relationen har minskat och den digitala relationen har ökat. Således var det relevant att studera hur kundernas förtroende för banken har påverkats när bankerna digitaliserar sina tjänster. Syftet med studien är att undersöka digitaliseringen av banktjänsters påverkan på kundernas förtroende för banken. Studien utgår från en kvantitativ metod. Den kvantitativa metoden baseras på en positivistisk och deduktiv ansats som utgår från teorier och testar studiens tre hypoteser. Studiens empiriska data samlades in i form av en Internetenkät. Internetenkäten besvarades av 182 respondenter. I den teoretiska referensramen presenteras teorier som har för avsikt att klargöra studiens bakgrund. Digitalisering, osäkerhet och risk är de teorier som utgör studiens påverkande faktorer mot kundförtroendet för banken. Resultatet visar att digitalisering av banktjänster, upplevd osäkerhet i användningen av digitala banktjänster och upplevd risk i användningen av digitala banktjänster har ett negativt samband med kundernas förtroende för banken. / The banking industry is constantly changing. Where traditional banking offices are discontinued and the digital banking services are added. This has created a new kind of relationship between the bank’s customers and the bank, where the physical relationship has decreased and the digital relationship has increased. It then became relevant to study how the bank’s customers has been affected when banks digitize their services. The purpose of this study is to explore the digitization of banking services impact on customer’s trust to the bank. The study is based on a quantitative method. The quantitative method is based on a positivistic and deductive approach which is based on theories and tests the three hypotheses of the study. The empirical data was collected by an Internet survey. The Internet survey was answered by 182 respondents. The theoretical frame of reference presents theories that intend to clarify the background of the study. Digitization, uncertainty and risk are the theories that make up the study’s influencing factors towards customer trust in the bank. The result shows that digitization of banking services, the perceived uncertainty in the digitization of banking services and the perceived risk in the digitization of banking services has a negative correlation with customer trust in the bank.

Car insurance is one of the most important and profitable markets within the property and casualty insurance industry. Therefore, there is a great interest in accurate pricing, both for insurance companies and policyholders. This study examines a pricing model (i.e., personalized car insurance) based on drivers' driving patterns and styles. Since the model relies on the collection of personal information, driver privacy becomes a significant factor. The purpose of the study was to map and measure car drivers' privacy concern, and the parameters influencing them, towards personalized car insurance, focusing on privacy and collection of personal data. To investigate the study's purpose, a quantitative study was conducted, and a theoretical model was developed based on the Privacy calculus theory. The model consisted of the following factors: Perceived benefit, Perceived risk, Privacy concern, and Intent to disclose information. The study was carried out through a survey, with the sample selected through convenience sampling. The survey was distributed through the social platform Facebook. The data was analyzed using bivariate and multivariate statistics. Results showed that perceived benefit and perceived risk have a moderate impact on the privacy concern, and privacy concern has a moderate impact on intent to disclose information. Based on the results, the following conclusions could be drawn: both perceived benefit and perceived risk have some influence on car drivers' privacy concern towards personalized car insurance, and the privacy concern towards personalized car insurance has a moderate impact on how a potential implementation would be accepted.

During the last couple of years there has been a major digitalization of the financial sectorwhich FinTech have largely contributed to. FinTech does not solely contribute withpossibilities, but it also inflicts risks within the financial system when adding challengesrelated to IT-security. These risks pose new operational risks within the financial sector.Therefore, the purpose of this study is to examine as well as analyse different variables thatexplain the perceived trust and risks when using these digital financial services. This isbecause customers play a vital role in keeping their services as well as maintaining financialstability within the FinTech corporations. To examine the subject in this study a deductiveapproach is applied which focuses on previous empirical research and models likeTechnology Acceptance Model (TAM), Elaboration Likelihood Model (ELM) as well asBehavioral finance. These models aim to explain how customers accept new digitalphenomenon. Furthermore, the study performs a quantitative research method through a webbased survey questionnaire. The study examines the independent variables usage, perceivedability to adapt and perceived risk in relation to the dependent factor perceived trust. Thestudy’s sample consists of 185 survey responses which were analyzed through descriptive andinferential statistics. The hypotheses were tested using a multiple regression analysis wherethe independent variables and control variables were analyzed against the dependent variable.The empirical findings showed that customers' perceived ability to adapt to FinTech servicesdid not have a statistically significant effect on perceived trust. Furthermore, perceived riskand usage had a statistically proven influence on perceived trust. The control variables for thisstudy were age and gender where neither had a statistical association to the dependentvariable. Lastly, the empirical findings of the study can be useful for FinTech companiessince it proves that risks need to be minimized to increase perceived trust / Det har skett en stor digitalisering av den finansiella sektorn under de senaste åren därFinTech och dess tjänster har haft en betydande roll. Dock är inte de innovativa digitalatjänsterna som FinTech bidrar till enbart möjligheter, utan det utsätter även den finansiellasektorn för risker. På grund av digitaliseringen medför dessa risker nya operationella riskerinom den finansiella sektorn. Studiens syfte är därav att undersöka och analysera de variablersom förklarar det upplevda förtroendet och riskerna som finns vid användningen av digitalafinansiella tjänster. Studiens fokus ligger på kunderna då de har en nyckelroll i bevarandet avdessa tjänster. Studien har sin grund i ett deduktivt tillvägagångssätt med fokus på tidigareempirisk forskning på området, men även olika modeller som Technology Acceptance Model(TAM), Elaboration Likelihood Model (ELM) samt Behavioral finance som syftar till attförklara hur kunden accepterar nya digitala fenomen. För att undersöka detta tillämpas enkvantitativ metod genom användningen av en webbaserad surveyundersökning. Urvalet bestårav 185 svar som därefter analyserades genom deskriptiv statistik och inferentiell statistik.Detta skedde i form av en multipel regressionsanalys som analyserade studiens tre hypoteserdär studiens tre oberoende variabler och kontrollvariabler analyserades emot studiensberoende variabel. Resultaten visade på att risk och användning hade ett statistiskt sambandmed det upplevda förtroendet medan den egna upplevda förmågan inte hade det. Studiensresultat kan vara användbara för FinTech-företag då resultaten visar att risker måste minskasför att kundförtroendet ska öka.

I samband med den digitala teknikens utveckling som i dag är en stor del i många människors liv och vardagliga aktiviteter påverkas också sättet människor konsumerar och kommunicerar på. Generation Z är generationsgruppen som redan under uppväxten integrerat sina liv med den digitala tekniken och den har därför präglat generationen. Utvecklingen av digital teknik handlar om att hela tiden effektivisera och optimera, vilket också satt nya krav på hur konsumenter väljer att betala för produkter, tjänster och till varandra. Mobila betalningar är en av de växande alternativen till transaktioner och motsvara både betalningar med fysiska sedlar och kreditkort. Kina är i framkant gällande mobila betalningar och i Sverige ökar användningen av mobila betalningar för varje år.    Syftet med forskningsstudien är därmed att ta reda på jämförelsen mellan Sverige och Kina samt konsumenters adoption till mobila betalningar. Fokusgruppen i forskningsstudien är generation Z och för att kunna utföra studien används teorin Diffusion of innovations av Rogers (2003). Forskningsstudien använder sig av de fem befintliga variabler inom diffusion of innovations som teoretiskt bas för adoptionen till mobila betalningar där ytterligare två variabler lades till (Upplevd risk och socialt inflytande). Teoretiska basen konstaterades därmed av variablerna: relativa fördelar, kompatibilitet, komplexitet, observerbarhet, prövbarhet, upplevd risk och socialt inflytande. Totalt sett konstruerades 14 hypoteser för forskningsstudien.    För att kunna utföra forskningsstudien användes forskningsmetoden kvantitativ tvärsnittsstudie. Data som samlades in var via webbenkäter där de skickades ut till både svenska och kinesiska konsumenter. Totalt samlades in 125 webbenkät svar som kunde användas för analys där 50 var från svenska konsumenter och 75 kinesiska konsumenter. All data som samlades in analyserades genom regressionsanalys med hjälp av det digitala verktyget IBM SPSS version 28.0. Hypoteserna testades genom att använda multipel regressionsanalys samt Mann-Whitney U Test. Det  analysen har identifierat var att socialt inflytande, kompatibilitet och relativa fördelar hade högst påverkan för adoptionen till mobila betalningar. Kina hade även högre signifikans i alla faktorer förutom komplexitet. / The purpose of the research study is to find out the comparison between Sweden and China and consumers' adoption of mobile payments. The focus group for the research study is generation Z and to be able to carry out the study, the theory Diffusion of innovations by Rogers (2003) is used. The research study uses the five existing variables in diffusion of innovations as a theoretical basis for the adoption of mobile payments where two additional variables were added (Perceived risk and social influence). A total of 14 hypotheses were constructed for the research study.   In order to be able to carry out the research study, the research method quantitative cross-sectional study was used. Data collected were through web surveys where they were sent out to both Swedish and Chinese consumers. All data collected was analyzed by regression analysis using the digital tool IBM SPSS version 28.0. The hypotheses were tested using multiple regression analysis and Mann-Whitney U Test. What the analysis has identified was that social influence, compatibility and relative advantages had the greatest impact on the adoption of mobile payments. China also had higher significance in all factors except complexity.