Uppsatsens syfte är att kartlägga hur nio svenska turistföretag ser på sociala mediers och konsumentens roll inom marknadsföring online. Vidare vill uppsatsförfattarna analysera potentiella effekter av virala marknadsföringskampanjer. Detta utifrån fyra teoretiska ramverk: webb 2.0, word-of-mouth, viral marknadsföring samt social valuta. I uppsatsens analys besvaras tre frågeställningar: hur ser turistföretagen på marknadsföring genom sociala medier, vad har konsumenternas sociala nätverk för betydelse i turistföretagens virala marknadsföring, samt vilka är de upplevda effekterna av virala marknadsföringskampanjer? Uppsatsens empiri baseras på data insamlad via nio semistrukturerade intervjuer. De generella resultaten visar på att konsumentens sociala nätverk online har en stor betydelse för företagens marknadsföring online, konsumenterna äger varumärket genom att de i sina sociala kanaler kan sprida både positiv och negativ word-of-mouth till det sociala nätverket. Sociala medier är en viktig faktor i turistföretagens marknadsföring och företagen måste idag vara närvarande på sociala medier då allt fler konsumenter befinner sig online. Studien har även visat att företagen endast upplever positiva effekter av företagens virala marknadsföringskampanjer. Kampanjerna leder till att konsumenterna integreras i marknadsföringen och sprider företagets varumärke till dess sociala nätverk. I och med detta bildas en positiv relation mellan företag och konsument. / The aim of this essay is to identify how nine Swedish tourism companies view the role of social media and the consumer in online marketing. Furthermore, the authors will analyze the potential effects of viral marketing campaigns. This is based on four theoretical frameworks: web 2.0, word-of-mouth, viral marketing and social currency. The analysis answer three questions: how tourism companies looks on marketing through social media, what consumer social networks importance of tourism businesses viral marketing, and what are the perceived effects of viral marketing campaigns? The essays empirics are based on data collected through nine semi-structured interviews. The overall results show that the social networks of consumers have a great significance for the companies’ online marketing. Through their social media channels, consumers can spread both positive and negative word-of-mouth to their social networks, this has the effect that consumers now can be said to own the companies’ brands. Social media is an important element of the tourism companies’ marketing strategies. Consumers increasing usage of social media means that companies today must be present online. Furthermore, the study has shown that tourism companies have only seen positive effects of their viral marketing campaigns. The campaigns have the effect of consumers integrating with the companies’ marketing and spreading the companies’ brands within their social networks. This creates a positive relation between company and consumer.

The Swedish Financial Supervisory Authority introduced new guidelines and regulations on March 1, 2019. These regulations induced Swedish banks and other creditors to consider future events as a mean to improve their ability to determine the risk of debtors. A forecast generator was created as a tool to accomplish this. The constraints of this thesis limited the forecast generator to mortgages with four parameters: loss of income, pension, foreign currency and depreciation. The forecast generator was created by combining components of Vitec Capitex's existing mortgage calculator as well as by adding new components. The new components were utilized in advancing loans and budgets in time, as well as calculating a suitable income insurance in the case of a loss of income. Furthermore, the forecast generator could approximate the pension a debtor would receive when retired. The forecast generator could calculate the economic situation of debtors after a future event took place such as a loss of income or an early or late retirement. A suitable income insurance would prevent a debtor from insolvency in the case of an income loss. / Finansinspektionen införde nya riktlinjer och föreskrifter den 1 mars 2019. Dessa föreskrifter anvisade banker och andra borgenärer att ha ett framåtblickande perspektiv för att förbättra deras förmåga att bedöma gäldenärers risk. En beräkningsmotor skapades som ett verktyg för att genomföra detta. Avgränsningarna för denna avhandling begränsar beräkningsmotorn till konsumenter som köper bostadskrediter med fyra parametrar: inkomstbortfall, pension, utländsk valuta och värdeminskning. Beräkningsmotorn skapades genom att kombinera komponenter från Vitec Capitex's existerande beräkningsmotor samt genom att lägga till nya komponenter. De nya komponenterna användes för att beräkna lån och budget för gäldenärer över tid, samt beräkna en passande inkomstförsäkring utifrån ett inkomstbortfall. Vidare kunde beräkningsmotorn approximera en pensionsinkomst efter gäldenären gått i pension. Beräkningsmotorn kunde även beräkna den ekonomiska situationen för gäldenärer efter en framtida händelse inträffat som inkomstbortfall eller en tidig pension. En lämplig inkomstförsäkring skulle skydda en gäldenär från obestånd ifall ett inkomstbortfall inträffat.

The ideas and techniques of cryptography and decentralized storage have seen tremendous growth in many industries, as they have been adopted to improve activities in the organization. That called Blockchain technology, it provides an effective transparency solution. Generally, Blockchain has been used for digital currency or cryptocurrency since its inception. One of the best-known Blockchain protocols is Ethereum, which has invented the smart contract to enable Blockchain’s ability to execute a condition, rather than simply acting as storage. Applications that adopt this technology are called ‘Dapps’ or ‘decentralized applications’. However, there are ongoing arguments about synchronization associated with the system. System synchronization is currently extremely important for applications, because the waiting time for a transaction to be verified can cause dissatisfaction in the user experience. Several studies have revealed that privacy leakage occurs, even though the Blockchain provides a degree of security, as a result of the traditional transaction, which requires approval through an intermediate institution. For instance, a bank needs to process transactions via many constitution parties before receiving the final confirmation, which requires the user to wait for a considerable amount of time. This thesis describes the challenge of transaction synchronization between the user and smart contract, as well as the matter of a privacy strategy for the system and compliance. To approach these two challenges, the first task separates different events and evaluates the results compared to an alternative solution. This is done by testing the smart contract to find the best gas price result, which varies over time. In the Ethereum protocol, gas price is one of the best ways to decrease the transaction time to meet user expectations. The gas price is affected by the code structure and the network. In the smart contract, testing is run based on two cases, and solves platform issues such as runners and user experience and reduces costs. It has also been found that collecting the fee before participating in an auction can prevent the problem of runners. The second case aims to prove that freezing the amount of a bid is the best way to increase the user’s experience, and to achieve the better experience of an online auction. The second challenge mainly focuses on the privacy strategy and risk management for the platform, which involves identifying possible solutions for all risk situations, as well as detecting, forecasting and preventing them. Providing strategies, such as securing the smart contract structure, increasing the encryption method in the database, designing a term sheet and agreement, and authorization, help to prevent system vulnerabilities. Therefore, this research aims to improve and investigate an online auction platform by using a Blockchain smart contract to provide evocative user experiences. / Idéer och tekniker för kryptografi och decentraliserad lagring har haft en enorm tillväxt i många branscher, eftersom de har antagits för att förbättra verksamheten i organisationen. Den som kallas Blockchain-tekniken ger den en effektiv transparenslösning. Generellt har Blockchain använts för digital valuta eller cryptocurrency sedan starten. Ett av de mest kända Blockchainprotokollen är Ethereum, som har uppfunnit det smarta kontraktet för att möjliggöra Blockchains förmåga att utföra ett villkor, snarare än att bara fungera som lagring. Applikationer som använder denna teknik kallas 'Dapps' eller 'decentraliserade applikationer'. Det finns emellertid pågående argument om synkronisering associerad med systemet. Systemsynkronisering är för närvarande oerhört viktigt för applikationer, eftersom väntetiden för att en transaktion ska verifieras kan orsaka missnöje i användarupplevelsen. Flera studier har visat att sekretessläckage inträffar, även om Blockchain ger en viss säkerhet, till följd av den traditionella transaktionen, som kräver godkännande genom en mellaninstitution. Till exempel måste en bank bearbeta transaktioner via många konstitutionspartier innan den får den slutliga bekräftelsen, vilket kräver att användaren väntar en betydande tid. Den här avhandlingen beskriver utmaningen med transaktionssynkronisering mellan användaren och smart kontrakt, samt frågan om en sekretessstrategi för systemet och efterlevnad. För att närma sig dessa två utmaningar separerar den första uppgiften olika händelser och utvärderar resultaten jämfört med en alternativ lösning. Detta görs genom att testa det smarta kontraktet för att hitta det bästa gasprisresultatet, som varierar över tiden. I Ethereum-protokollet är gaspriset ett av de bästa sätten att minska transaktionstiden för att möta användarens förväntningar. Gaspriset påverkas av kodstrukturen och nätverket. I det smarta kontraktet körs test baserat på två fall och löser plattformsproblem som löpare och användarupplevelse och minskar kostnaderna. Det har också visat sig att insamlingen av avgiften innan du deltar i en auktion kan förhindra löparproblemet. Det andra fallet syftar till att bevisa att frysning av budbeloppet är det bästa sättet att öka användarens upplevelse och att uppnå en bättre upplevelse av en online auktion. Den andra utmaningen fokuserar huvudsakligen på sekretessstrategin och riskhanteringen för plattformen, som innebär att identifiera möjliga lösningar för alla risksituationer, samt att upptäcka, förutse och förhindra dem. Tillhandahållande av strategier, som att säkra den smarta kontraktsstrukturen, öka krypteringsmetoden i databasen, utforma ett termblad och avtal och godkännande, hjälper till att förhindra systemets sårbarheter. Därför syftar denna forskning till att förbättra och undersöka en online-auktionsplattform genom att använda ett smart avtal med Blockchain för att ge upplevande användarupplevelser.

Uppsatsens språk är svenska. Idag är det svenska samhället nästintill kontantlöst och utvecklingen hit har gått fort. Med anledning av digitaliseringen och statens potentiellt förändrade ställning på betalningsmarknaden har Riksbanken undersökt möjligheter samt påbörjat utvecklingen av en egen centralbanksutgiven digital valuta kallad e-krona. Syftet med studien är att undersöka om och hur ett införande av e-krona som betalmedel främjar hållbar finansiell utveckling baserat på vilka möjligheter samt risker som kan uppstå utifrån ett banksektorperspektiv. Studien är kvalitativ och består av finansiell teori tillsammans med nio semistrukturerade intervjuer som genomförts för att nå syftet. Dessa har gjorts med utvalda experter som är eller har varit verksamma inom affärsbanker, Riksbanken, Finansinspektionen och Fintech-bolag. Studien finner att e-kronan kan stärka den finansiella stabiliteten och bibehålla värdeförhållandet mellan pengar. Dessutom identifieras risker med e-kronan där höga kostnader ses som en väsentlig del tillsammans med spekulation och informationsasymmetri. Studien har också visat på resultat att e-kronan kan bidra med innovation och teknikutveckling vilket ses som betydande möjligheter. En central slutats är att e-kronan kan främja hållbar utveckling om utformningen tillåter den att beakta de fyra grundpelarna till hållbar finansiell utveckling, men att det beror på ur den kan komma att utformas. / This study is written in Swedish. Today, the Swedish society is nearly cashless and the progression towards this has been rapid. Due to digitization and the state's potentially changed position on the payment market, the Riksbanken has investigated possibilities and initiated the development of its own central bank-issued digital currency called e-krona. The aim of the study is to investigate whether and how the introduction of the e-krona as a means of payment, promotes sustainable financial development based on the opportunities and risks that may arise from the perspective of the banking sector. The study is qualitative and consists of financial theory together with nine semi-structured interviews that have been conducted to achieve its purpose. The interviewees consist of selected experts who are or have been active in commercial banks, the Riksbanken, the Finansinspektionen and Fintech organizations. The study finds that the e-krona can strengthen financial stability and maintain the value ratio between money. In addition, risks are identified with the e-krona where large costs are seen as an essential part together with speculation and information asymmetry. The study has also resulted in the e-krona being able to contribute with innovation and technology development, which are seen as significant opportunities. A central conclusion is that the e-krona can promote sustainable development if the design allows it to take into account the four pillars of sustainable financial development, but that this depends on how it will be designed.

For the past decades, the Swedish public’s payment habits have changed, where the majority of the public has abandoned the old way of making payments, using cash, and instead opted for more modern payment solutions, digital money. The difference between cash and digital money is that cash is physical and only issued by the Riksbank, whereas digital money is created by and stored on accounts at commercial banks. The question of what role the state should have on the payment market is an important point of discussion. But it is not categorically a new question; the Swedish government is tackling essentially the same problem today as it has been doing many times before. Today’s problem is to some extent however manifested in a different way. During the 20th century, discussions were held whether or not the Riksbank should have the exclusive right to issue banknotes. It was considered unnecessary, inappropriate and dangerous. The idea that the Riksbank could cover the entire economy’s need for banknotes was, according to the commercial banks, unreasonable. Nonetheless, in 1904 the exclusive right became fait accompli; the government intervened and gave the Riksbank the banknote monopoly. We are now finding ourselves facing a similar situation, where there is a difference of opinion regarding the Riksbank’s role on the payment market. It is therefore nothing new, but rather an expected task for the government, and thus the central bank, to analyze major changes and draw conclusions from them. The problem is essentially about cash being phased out by digital means of payment. In order to therefore solve the problem, the Riksbank has started a project to investigate whether or not the Riksbank should issue digital cash to the Swedish public, what the Riksbank calls an e-krona. To introduce an e-krona would be a major step, but for the public to not have access to a government alternative, seeing as cash usage is declining, is also a major step. No decision has been made yet regarding whether the e-krona will be introduced on the market or not. A decision that however has been made, is that the Riksbank is now working on building an e-krona to develop and assess the technique. Nonetheless, an introduction would undoubtedly have consequences for both the Riksbank and the commercial banks, which ultimately means it would have effects on the economy as a whole. What about regulatory aspects; is the Riksbank even allowed to issue an e-krona under current legislation? The answer is affirmative, to a certain extent. There are furthermore many other uncertainties regarding how an e-krona would affect the economy; the Riksbank does not fully answer many of the system issues in its project reports. The question of whether or not it even is up to the Riksbank to make a decision on the matter of an introduction is also questioned by the author in the thesis.