An efficient property and credit market can be used by a government of a country to empower its citizens to achieve sustainable development. To improve the property and credit market government needs to ensure that its land records contain information that is beneficial to the actors in both the property and credit market. Studies have shown that land records in Uganda experience problems which have affected the property and credit market. The Government of Uganda has had attempts to solve these problems and one of the recent efforts include computerization of the land records. However the aspect of the information content and its adequacy for the property and credit markets has not attracted much attention.  Therefore this research investigated the content of the real property register in relation to the requirement of the property and credit market in Uganda. The main aim of the research was to develop a model of a real property register that supports both the property and credit market in Uganda. The research established the needs of the different actors in the property and credit market. Based on the analysis of the needs of the property and credit market in Uganda, the gaps in the information provided by the current real property register were identified. The research methods included literature review, interviews, and questionnaires. Furthermore the registers were inspected at the different land offices. A conceptual model of a real property register was designed based on the information needs of actors and gaps in the current real property register.  The study revealed that the basic information required by the property and credit market included information on size of the property, location, occupancy rights, easements, regulations among others. Although things such as location and size are there, easements, occupancy rights and public restrictions are not there. This has impacted negatively on the property and credit market by contributing to land speculation, insecure rights, high transaction costs, prolonged transactions, high information costs, principle agent problems, land grabbing, land conflicts among others.   The study recommended that the current register should be remodelled to include the vital information such as easements, occupancy rights and public regulation that is needed by actors in the property and credit market. The register should be dynamic and create incentives to have people register the land. / Effektiva fastighets- och kreditmarknader kan användas av en regering i ett land för att stödja sina medborgare att uppnå en hållbar utveckling. För att förbättra fastighet- och kreditmarknaderna måste regeringen se till att landets fastighetsregister innehåller information som är till nytta för aktörerna i både fastighets- och kreditmarknaderna. Studier har visat att det befintliga fastighetsregistret i Uganda har brister som inverkar negativt på fastighets- och kreditmarknaderna. Ugandas regering har försök att lösa dessa problem och en av de senaste insatserna inkluderar digitalisering av fastighetsregistret. Däremot har frågan om registrets informationsinnehåll, och dess ändamålsenlighet för fastighets- och kreditmarknaderna, inte rönt någon större uppmärksamhet. Av dessa skäl har detta forskningsprojekt närmare undersökt informationsinnehållet i fastighetsregistret i relation till de behov som fastighets- och kreditmarknaderna i Uganda uppvisar. Det främsta syftet med forskningen var att utveckla en modell för ett fastighetsregister som kan gynna både fastighets- och kreditmarknaderna i Uganda. Forskningen inventerade inledningsvis behoven hos de olika aktörerna inom fastighets- och kreditmarknaderna. Baserat på en analys av dessa behov identifierades brister och svagheter i den information som tillhandahålls av det nuvarande fastighetsregistret. Forskningsmetoden innefattade litteraturstudier, intervjuer och enkäter. Därutöver granskades fastighetsregistret på plats vid olika registerförande kontor. En konceptuell modell av ett utvecklat fastighetsregister skapades utifrån de informationsbehov hos aktörerna och brister i nuvarande fastighetsregistret som identifierats. Studien visade att den grundläggande information som behövs för fastighets- och kreditmarknaderna innefattar bl.a. information om fastighetens area, lokalisering, olika rättigheter samt markanvändningsplaner. Information om area och lokalisering finns idag, men rättigheter och markanvändningsplaner saknas. Detta har inverkat negativt på fastighets- och kreditmarknaderna genom att bl.a. bidra till markspekulation, otrygga rättigheter, höga transaktions- och informations-kostnader, principal-agent-problem och markkonflikter. Studien rekommenderar att nuvarande registret bör utvecklas och struktureras för att kompletteras med viktig information såsom rättigheter och markanvändnings-regleringar vilket efterfrågas av marknadsaktörerna. Registret bör vidare vara dynamiskt och skapa incitament för att underlätta registrering av mark. / <p>QC 20160316</p>

Denna uppsats undersöker den initiala effekten på bostadsrättsmarknaden till följd av det statliga ingripandet på bostads- och kreditmarknaden som amorteringskravets införande inneburit. Effekten av amorteringskravet mäts empiriskt på bostadsrättspriser i Stockholm och Oslo. Faktumet att Sverige och Norge inte infört amorteringskravet samtidigt utnyttjas genom att städerna får turas om att agera kontroll- respektive behandlingsgrupp, i enlighet medDifference in Differences-metoden. Resultaten för både Stockholm och Oslo är signifikanta och indikerar en prisnedgång. En genomsnittlig lägenhet på 50 kvadratmeter i både Stockholm och Oslo har sjunkit i pris med ungefär en halv miljon svenska kronor i relation till hur trenden skulle ha fortsatt utan amorteringskravets införande. Resultaten tyder på att amorteringskravet har varit en effektiv marknadsåtgärd för att dämpa bostadsrättspristillväxten.

This thesis studies the debts and claims of court servants in Stockholm from 1688 to 1708 as a case study of early credit markets, exploring the transition from pre-modern informal systems based on personal trust and peer-to-peer lending to modern institutional banking. The thesis shows that the court servants were prominent moneylenders with relatively little debt and argues that these characteristics were by influenced their greater access to cash through their wages from the court. Furthermore, institutional banking and formal credit instruments are shown to have been frequently used by court servants at the turn of the 18th century, bringing nuance the idea of linear progress from traditional systems of credit to modern banking.

A long period of low interest rates, economic growth and a booming housing market hasresulted in an increase in the debt level of Swedish households. New digital ways of providingfinancial services are changing the traditional banking world and are often praised for beingefficient and inclusive. Financial intermediaries, a party between a buyer and a seller that actsas a mediator to efficiently facilitate transactions, play an important role in the economy andsociety. Approximately 40-55 percent of unsecured consumer loans were taken through a loanintermediary in Sweden during 2020. As a result of the situation of the Swedish credit market,there is a need to understand how the actors in the market are connected and how they createvalue together. Loan intermediaries are an important and interesting actor to analyze furthersince such a large share of unsecured consumer loans are taken through their service, andbecause this kind of service is growing to be an increasing part of the credit ecosystem.According to business ecosystem theory, all actors are viewed within a closed system. In theideal scenario, participants would cooperate to foster stability and systematic benefits andimbalances in the ecosystem have harmful impact on all members. This master thesis aims atdeveloping an ecosystem of the Swedish credit market and to describe loan intermediaries'contribution to a more efficient consumer credit market.First, this study resulted in the development of a methodology to identify, describe, andvisualize ecosystems. A five-step process was identified and implemented to create anunderstandable image of the credit market ecosystem. The method resulted in an ecosystemmap, visualizing 26 generic actors and their interconnections. Second, to gain a deeperunderstanding of how loan intermediaries contribute to an efficient system, semi-structuredinterviews were held with representatives from loan intermediary companies and the SwedishEnforcement Authority. According to this study, loan intermediaries contribute to a moreefficient consumer credit market by providing access to credit, by making information moretransparent and readily available for consumers, and by driving innovation. / En lång period av låga räntor, ekonomisk tillväxt och en blomstrande bostadsmarknad har letttill att de svenska hushållens skuldsättning har ökat. Nya digitala sätt att tillhandahållafinansiella tjänster förändrar den traditionella bankvärlden och hyllas ofta för att vara effektivaoch inkluderande. Finansiella intermediärer, en part mellan en köpare och en säljare som agerarsom medlare för att effektivt underlätta transaktioner, spelar en viktig roll i ekonomin och isamhället. Ungefär 40–55 procent av blancolån togs genom en låneförmedlare i Sverige under2020. Situationen på den svenska kreditmarknaden uppmärksammar ett behov av att förstå hurmarknadens aktörer är sammankopplade och hur de skapar värde tillsammans. Låneförmedlareär en viktig och intressant aktör att analysera vidare eftersom en så stor andel av blancolånentas genom deras tjänster, och eftersom denna typ av tjänst växer till en allt större del avkreditekosystemet. Enligt teorin om ”business ecosystems” betraktas alla aktörer i ett slutetsystem. I ett perfekt scenario skulle deltagarna samarbeta för att främja stabilitet ochsystemfördelar och obalans i ekosystemet har en skadlig inverkan på alla medlemmar. Dennamasteruppsats syftar till att utveckla ett ekosystem över den svenska kreditmarknaden ochbeskriva låneförmedlarnas bidrag till en mer effektiv konsumentkreditmarknad.För det första resulterade studien i utvecklingen av en metod för att identifiera, beskriva ochvisualisera ekosystem. En process i fem steg identifierades och genomfördes för att skapa enbegriplig bild av kreditmarknadens ekosystem. Metoden resulterade i en ekosystemkarta somvisualiserade 26 generiska aktörer och deras inbördes kopplingar. För att få en djupareförståelse för hur låneförmedlare bidrar till ett effektivt system genomfördes semistruktureradeintervjuer med representanter från låneförmedlingsföretag och Kronofogden. Enligt studienbidrar låneförmedlare till en effektivare konsument-kreditmarknad genom att ge tillgång tillkrediter, tillgängliggöra transparent information samt genom att driva innovation.

Syften: Syftet med studiet är dels att redogöra för huvudorsaken som har gett upphov till uppkomsten av snabblånebranschen. Dels att framställa väsentliga faktorer som har föranlett att branschen kan stanna kvar på snabblånemarknaden. Metod: Med avseende på studiets två frågeställningar har vi använt oss dels av kvalitativ ansats för att kunna beskriva noggrant anledningen till uppkomsten av snabblånebranschen via en tolkning av en del intervjufrågor. Dels tillämpades en kvantitativ ansats för att komma till viktiga faktorer som resulterat i att företagen inom denna bransch stannat kvar på kreditmarknaden. Teoretisk referensram: Studiens teoretiska referensram utgörs av vetenskapliga artiklar och  böcker som handlat om informationens asymmetriska påverkan, finansiella gap och  entreprenöriska möjligheter. Vidare har relevant material från Finansinspektionen,  Kronofogden och Konsumentverket använts som grund till den kvalitativa undersökningen  för det empiriska studien. Empiriska studier: Den empiriska studien utförts på åtta av branschens fyrtiofyra företag snabblåneföretag, som tillhör branschorganisationen S.K.E.F. Slutsats: Till följd av asymmetrisk information mellan parter (kreditgivare &amp; kredittagare) avstår stora och traditionella kreditinstitutioner från att förmedla krediter till vissa kredittagare som har låg kredittrovärdighet. Därigenom skapas en marknad som utmärks av obalans mellan utbud av kapital och efterfrågan på kapital vilket leder till uppkomsten av ett finansiellt gap. Entreprenörer upptäcker affärsmöjligheter genom att skapa nya tjänster som efterfrågas av marknaden. På så vis fyller snabblåneföretagen det finansiella gapet på kreditmarknaden som inte fylls av andra kreditinstitutioner. Studiens resultat visar att snabblåneföretag erhåller låga vinster. Men om företagen motverkar kreditrisker genom regelrätta och noggranna kreditbedömningar leder detta troligtvis till högre vinst. / Purposes: The purpose of the study is partly to account for the main reason that has given rise to the emergence of instant loans industry. Secondly to produce significant factors have led the sector to remain on the instant lending market.  Methods: With respect to the study's two issues, we have used both a qualitative approach to describe accurately the reason for the emergence of instant lending industry through the interpretation of some interview questions. We have partly applied a qualitative approach to understand the important factors that constitute the fact that the sector manage to remain in the credit market. Theoretical framework: The study's theoretical framework is made up of scientific articles and books that dealt with media information’s asymmetric impact, financial gaps and entrepreneur opportunities. Furthermore, the relevant material from the Financial Supervisory Authority, The Swedish Enforcement Authority and Swedish Consumer Agency has been used in order to obtain a qualitative survey of the empirical study.   Empirical studies: Our empirical study consists of eight out of the industry's forty-four instant loan companies that belong to the trade organization S.K.E.F. Conclusion: As a result of asymmetric information between the parties refrain large and traditional credit institutions from providing loans to borrowers by low of credibility. A market characterized by imbalance between supply of capital and demand for capital lead to an emergence of a financial gap within the market. Entrepreneurs find business opportunities by creating new services demanded by the market. Thus fills the instant loans companies the financial gap on the credit market that is not filled by other credit institutions. The result of this study concludes that firms obtain low profits. But if companies counteracts credit risk this will likely lead to a higher profit by making regular and thorough credit checks on the borrower.

The aim of this thesis is to visualize and explain how people’s economic and social relations were connected in the parish of Sundborn, in the south east of Dalarna, in the period 1820-1849. The study is based on records of claims and debts in inventories and parish registers, which enable reconstruction of the private local credit market. The study shows that the majority in the economic network lived in Sundborn, and that while few people had formal loans at the institutional credit market, many had loans by trust at the private local credit market. Also, while few people were lenders, almost everyone was a borrower. The most common credit relationship was between people who lived near one another, and people who lived near one another or were related received a higher average credit. The private local credit market consisted primarily of men. These results have been interpreted with the use of social network theory, it being shown that people depended on their social network to obtain the necessary credit. In creating an economic network graph, I show that households in the parish of Sundborn were interconnected by debt relations. By using this method, it is possible to identify significant persons and potential parish bankers. Through combining the network graph with a landscape map, I show connections between the settlement, the assets, economic relations, centrality and the long valley of Sundborn river. The study opens up possibilities for further development of the same method to visualize historic data and relate it to the landscape, with a view to generating new related questions and spatial analyses.