變革（Change），在一個快速變動的金融環境下顯得非常重要；變革管理（Change Management）亦變成現今金融業的一個重要議題。 八○年代初期，台灣金融業開始走向自由化；九○年代初期在WTO世界貿易組織推動下，企業「國際化」、「大型化」、「多元化」變成一個不得不走的路，金融業當然不容倖免。 金融控股公司法自民國九十年十一月頒布實行，允許銀行、保險、證券等金融機構透過「營業讓與」、「股份轉換」等方式成立金融控股公司。並透過轉投資進行「合併」或「收購」其他金融產業，允許跨業合併經營，對金融產業而言，是提供一個商品多元化、擴張據點、加速營收成長、提升經營效率、降低成本的另一個大好機會。 面對金控時代的來臨，14家金融控股公司率先成立，並且在成立後不斷透過合併、收購來擴張營業範圍。所有金融業之經理人，無論是否為金控公司與否，在金融控股公司法生效後，無不加快腳步，找尋更多成長機會。在不斷推動金融百貨跨業經營願景、找尋成長策略、為策略調整組織、建立品牌、訂立更積極之挑戰目標、修改獎勵制度與縮短流程等的多項變革，以尋求大型化及跨業經營之綜效，因此變革已成為金融業當前重要議題。 金控成立後商品可以跨業經營，資訊通路可以共用，然而善用人力資源才是成長的動力，所有業務必須有人去推動才能成功。在銷售人員缺乏且培養不易的情形下，金控公司如何在人力不足下之條件下，於最短時間內有效利用客戶資源，推動共同行銷尋求成長？成為多數金控公司面臨的難題。 這個難題可以從美國第一資本金融公司（Capital One Financial Corporation）利用客戶關係管理（CRM Customer Relationship Management ）及直效行銷技術（Direct Marketing ），透過資訊、電話與郵件等行銷策略，成功在1991年開始經營。歷經十年努力，在迅速成長的條件下，躍昇為全美第六發卡組織，其創新的行銷模式，是金控共同行銷成功的主要因素之一。 富邦集團在八○年代金融自由化時即確立金融百貨與交叉行銷之策略，先後成立證券、銀行、人壽，並在成立金控之前，於1997年成立直效行銷公司，1990年即建立金控客戶關係管理CRM系統，目的在利用CRM及電話行銷加速交叉行銷之推動。 2005年檢視富邦直效行銷業務成效，已成功對信用卡客戶進行共同行銷創下佳績，但並未將其成功經驗複製到對其他擁有大量客戶之銀行存款戶及產險客戶，發揮其協助共同行銷來彌補銷售人員不足之原定功能。 Project One是富邦金控成立四年後，為發揮金控綜效的一個組織重組計畫，目的在透過把九家子公司，依服務客戶之功能重組成為One Firm，並拋棄各子公司之本位，協同一致成為One Team，最後達成獲利倍增之目標One Goal。 本篇論文採用實際案例「富邦直效行銷顧問公司」，以一家專業電話行銷公司，在公司成立第七年後，透過股份轉換方式加入富邦金控。然而在於併入金控後原來獨立經營之富邦直效行銷子公司，如何透過Project One組織重整計畫，結合CRM功能，化解金控業利益重突最多之共同行銷，做到共用客戶、共用資訊及共用處所，成為與金控其他子公司協同合作的好夥伴等，便為本論文主要研究之方向。 Project One對富邦直效而言是期待，複製過去富邦直效利用信用卡客戶共同行銷之成功經驗到其他子公司，來加速推動共同行銷任務，其中除了組織調整外還需要改變什麼？如何改變？這不只是富邦金控管理階層必須面對的問題，也是所有金控業如何運用客戶關係管理及直效行銷技術，來提高共同行銷綜效之重要課題，亦是本論文主要研究的目。 研究方法係透過麥肯錫策略執行的七S理論，從共同目標Super coordinate goal、策略Strategy、組織Structure、技能Skill、風格Style、員工Staff、流程與系統System，研究其在推動共同行銷時碰到哪些問題？如何重新定位？如何調整組織？如何調整目標？如何化解內部衝突？所做之變革等多項議匙為主要做探討方向。 對變革過程之收集資料、分析作業、界定問題、後續研擬建議、啟動變革及變革過程管理等，則不在本論文研究之範圍。

金融環境的大幅變動已為產壽險市場投下不可預期的影響變數，保險公司若單純只依賴傳統的銷售通路已不符合時代的趨勢。近年來直效行銷已漸漸被大眾所接受，而產壽險公司以紛紛成立直效行銷部門來拓展自己的業務。本研究主要透過「問卷調查法」來分析我國產壽險業行銷通路之現況，並檢視產壽險公司是否運用相關技術如資料採礦、CRM技術來輔助直效行銷通路的運用，同時探討相關適合直效行銷通路之相關商品與促銷方法等等，最後歸納出產壽險公司運用直效行銷通路成功的關鍵要素，以提供給保險業界作為未來直效行銷通路規劃時的參考。本研究主要的實證結果結果如下： 一、人壽保險業比財產保險業更重視直效行銷，目前市場上壽險公司主要是利用DM與TM混合銷售為主，而財產保險業則是以DM、TM及網路行銷並重。 二、壽險業者在軟體投資CRM或是Data Mining略勝一籌，而且技術使用層次也明顯高於產險業者。 三、在商品歸類上，壽險商品主要以個人保險如意外險、儲蓄險及醫療險為主；而產險商品則以簡單易賣的汽、機車強制險、傷害險及住宅火險為大宗。 四、.直效行銷成功的五大要素，依序為： 壽險：（１）名單（２）人（３）價格（４）商品（５）電腦輔助軟體。 產險：（１）名單（２）人（３）價格（４）商品（５）具電腦電話整合系統CTI設備。 / The recent significant chance of the financial environment has an substantial influence on the market of insurance. Obviously the limited marketing channels of the insurance companies would not satisfy the need of new financial environment. In recent years, people have accepted the concept of direct marketing, and many insurance companies have already set up direct marketing department to expand their market shares and earn more profits. This thesis analyzes the current situation of direct marketing in insurance market by questionnaire survey. We investigate whether insurance companies use advanced technology such as CRM, Data mining to assist their direct marketing. We also investigate what kinds of direct marketing products and promotion skill are used in this market. Finally, we analyze what are the key components of successful direct marketing. The important results of this study are as follows: 1. Life insurance company generally use the combinational of DM and TM for direct marketing,whereas property insurance company use the combinational of DM、TM and network for direct marketing. 2. Life insurance companies have better technology on CRM and Data Mining than property insurance companies do. 3. The most popular life insurance products for direct marketing are accident insurance、endowment insurance and medical insurance. One the other hand,the most popular products of property insurance for direct marketing are accident insurance、automobile insurance and fire insurance. 4. The five key components of a successful direct marketing are: For life insurance:(1)consumer data base (2) staff (3) price (4) product (5)computer system . For property insurance: (1) consumer data base (2) staff (3) price (4) product (5)CTI system.

隨著經濟發展進步，國民生活水準提高，消費型態由重視機能、價格轉變成為重視感性、流行以及個性化，消費者的購買行為也變成少量、多樣，多次購買的現象；加上企業經營環境面臨外資加入挑戰人事、土地成本提高等多項壓力。對於這些變化，相對的行銷通路也需要做調整適應。 本研究以直效行銷體系的建立與發展模式為研究主題，在章節部份區分為六章，第一章為緒論，主要介紹研究背景、研究動機及研究目的，並簡介本研究所採用的研究方法及研究流程；第二章是相關文獻的探討，分為行銷通路的理論及相關發展，其次為直效行銷的介紹及演化過程，再則為直效行銷工具各項描述以及規劃發展的步驟和流程；第三章為本研究所提出的直效行銷體系建立及發展的觀念性架構模式，以建立及發展時程和管理構面來區分說明；第四章為個案研究，首先是說明個案選擇構面及標準，其次為實証訪談個案背景及實作說明，再則為對各個案就第三章的架構模式做彙總比較；第五章則為以第三章所提的觀念性架構和第四章實証結果提出相關命題及釋例；第六章為研究結論及建議與後續研究的方向，包括本研究的貢獻及所發現的結果，以及這些發現所代表的策略涵義，並對本研究未盡事宜及限制提出作為後續研究的參考。 本研究以演譯法展開事先建立之架構，繼而以架構進行個案之探討，再以個案進行訪談發展命題。最後再提出研究發現，做為結論及建議。對於所提的架構模式則以建立及發展時程區分為策略、方案、執行、評核四個階段，並分成通路策略規劃、計劃擬定與策略選擇、活動展開與管理、資訊電腦化管理、行政支援管理、績效評核與改善等六個構面，後續再依各構面列出十九工作要項逐一探討說明。 本研究所提的架構模式，是以企業建立通路體系的立場出發，從整個企業活動的角度為經緯，是行銷與後勤結合而成的完整體系。而本研究的目的之一是希望能做為企業建立直效行銷體系時的參考手冊。因此在十九項工作項目中儘可能以實務角度撰寫及提供流程或圖表，對於不同企業因為商品性質及媒體工具採用的差異，在執行時只要將步驟與作法稍加調整即可。

『大就是美』的時代過去了，今天這個時代講究的是『小就是美』或是『短、小、輕、薄』。本研究主要以台北市25-59 歲民眾為研究對象，探討下列各項問題: 1.瞭解民眾購買郵購產品之種類及郵購訊息來源為何?2.郵購經驗之有無、人口統計變數與郵購壽險產品態度因素是否有關?3.民眾郵購經驗與生活型態因素是否有關? 4.民眾之生活型態與其對郵購壽險產品態度是否有關? 5.郵購經驗與人口統計變數是否有關?本研究委託抽樣公司以隨機抽樣法進行抽樣，收集到有效問卷238份，經因素分析、典型相關分析、變異數分析、相關分析、卡方檢定及項目分析後，獲得以下幾點結論: 1.郵購產品以書籍與雜誌最常為消費者所購買，而郵購訊息來源主要是雜誌、廣告函與報紙。 2.一般民眾對於郵購壽險產品態度主要分為兩種，一是『郵購壽險便利之態度』，另一是『郵購壽險接受與處理態度』。 3.經因素分析後，萃取出生活型態因素共十一個，發現有郵購經驗者之生活型態傾向於「偏好新產品」、及追求新知」兩因素。4.有郵購經驗者比無經驗者對於郵購壽險產品之接受與處理持較積極之態度。 5.郵購經驗與人口統計變數中之「教育程度」、「月所得」、及「投保情形」有關。

近年來，直效行銷產業在台灣變得更加活絡，各產業積極的投入使得此行銷通路蓬勃的發展。不論B2B或B2C的企業，只要擁有適合直效行銷通路的產品與服務，加上資料庫的應用，就可以根據企業本身具有的通路優勢，達到執行直效行銷業務的推動。消費者購買行為的改變與生活型態的多元化，促使了直效行銷成為行銷通路的重要選擇之一， 如今，消費者可以透過電子資訊科技的便利，輕鬆的坐在家中，利用製作精美的郵購型錄、電子郵件、網站購物、電視購物等多元媒體通路的提供，購買產品並享受免費鑑賞、免息分期付款、免運費等的優質服務；企業為爭取與客戶之間的積極互動，窮盡任何吸引消費者的行銷手法，致力於業務的成長與通路的多元性開拓，其中最重要的莫是建構資料庫。 「資料庫行銷」已經成為直效行銷的最有效工具。 直效行銷既已成為企業不可或缺的主要行銷通路之一，藉由本文探討單一媒體通路之直效行銷商，如個案「P公司」，與資訊產業多階通路商，如個案「C公司」，如何透過多元媒體通路的涉入、企業本身的資源能力、加上外在環境的因素，逐步成功的發展成多元媒體通路的營運過程。本研究從「公司面」、「產品面」、「顧客面」、「行銷策略面」與「通路發展面」等五個研究構面，去研究探討企業在規劃、評估、執行直效行銷通路時，會考慮那些「操作方法」、會面對那些「環境因素」、會碰到那些「限制與困難」，從而導引出直效行銷操作的關鍵成功因素，提供給企業投入此通路時的重要參考建議。 本研究歸納出的直效行銷的關鍵成功因素與未來的發展趨勢包括： （一） 經營直效行銷的關鍵成功因素 l 公司面：專注於企業本身獨特的公司形象與信譽的建立。 l 產品面：發展適合企業通路的獨特商品路線，採取「差異化」行銷。 l 顧客面：掌握資料庫的應用，紮實作好忠誠度行銷。 l 行銷策略面：強調品牌價質與核心競爭力來制定目標明確的行銷策略 l 通路面：慎選配合新通路，讓各通路都有明確定位，彼此互補合作 l 技術面：利用資訊科技來管理龐大的資料庫與運用，同時透過IT系 統的建構，讓物流、金流、與資訊流達到和諧的運作。 l 管理機制的制定：良善的管理機制可以幫助公司建立優良的企業形象，提升顧客的認同感。同時高階管理階層的支持是直效行銷/零階通路推動的一大助力。 （二） 未來的發展趨勢 l 直效行銷對消費者的注意力將市場佔有率移轉到顧客佔有率的擁有。 l 從型錄或單一媒體通路擴張為多通路是必然的趨勢。多通路整合行銷將成為直效行銷的未來趨勢潮流成功的多通路企業大都擁有「電子商務」、「店面」與「郵購」，尤其「電子商務」不可或缺。 l 「資料庫行銷」與「忠誠度行銷」是直效行銷非常重要的一環，欲成功經營直效行銷，良善資料庫的建立是必須的。 l 增加與顧客的互動機制，並重視其隱私權的管理與妥善合法的應用。 l 思考「經營競爭優勢規劃矩陣分析」，以發展出最適合企業的營運策略，並根據內、外在環境的變化適度的因應調整。 關鍵詞：直效行銷、零階通路、資料庫行銷、多通路、多元媒體通路

近年來由於社會大環境的變遷，傳播媒體的演進，造成人們的購買習慣逐漸改變。以往仰賴的大眾傳播媒體，重要性將逐漸減退，取而代之的將是直接信函等個人傳播媒介，以及有線電視、網際網路等新興媒體。再加上消費者的需求逐漸個人化，因此，在這樣的趨勢之下，傳統的區隔市場將被細分成個人化市場，每個個人的重要性將更加明顯，企業也將面對更多的交易對象，導致企業必須蒐集顧客的各項資料，重新而全面的瞭解顧客，而企業的促銷決策，也將隨著對於顧客的瞭解而有所改變。 　　有鑑於此，本研究就針對最能夠個別接觸到顧客的直效行銷產業的業者，以探索性研究的方式，藉由國內外相關文獻的探討，以及國外施行資料庫行銷的成功個案，發展出研究的架構。接著與業者進行實地的深度訪談，以期發掘在直效行銷產業中顧客資料庫的階段性發展過程、不同階段的顧客資料庫內容與促銷決策間之關係、不同的業態對於促銷決策的影響、顧客資料庫的施行成效、以及顧客資料庫與促銷組合間的關係。 　　經由文獻探討、國外成功個案、以及國內個案公司的實際施行經驗，本研究發現在直效行銷產業裡，顧客資料庫內資料蒐集確實有階段性的發展過程，而此種發展過程將會隨著環境與企業的經營策略不同而改變。在業態的影響方面，不同的業態將會導致資料的內容與蒐集方式不同，資料更新能力也會不一樣，此外，促銷決策、促銷組合與促銷成本也會不一樣。而顧客資料庫的階段性發展，將會導致促銷決策有階段性的改變，而此種促銷方式，對於顧客的影響也是逐漸加深。在顧客資料庫的施行效益方面，會隨著顧客資料庫的發展階段與資料筆數而不同。 　　目前在國內以顧客資料庫為主要經營重心的產業越來越多，因此在其他產業運用顧客資料庫時，將可以利用本研究的發現為基礎，並且加以深入應用，將資料庫的構建過程規格化，以及對於企業的影響詳加瞭解，以便更能發揮資料庫的功能。

隨著國內金融市場的蓬勃發展，競爭日趨激烈，必須開發不同之銷售通路以降低經營成本與增加銷售規模，而電話行銷市場為金融業爭取市占率的主要競爭策略，其中又以保險電話行銷為最主要，在有限人力規模及商品差異性低之市場競爭下，消費者資訊更顯出其重要，因而開拓消費者資訊及如何自各戶名單篩選適合銷售之客戶名單成為保險電話行銷成功的重要關鍵。 本研究主要是探討零售業客戶之消費行為與保險電話行銷成交之關聯性，利用資料探勘技術建構回應模型，同時找出適合保險電話行銷的客戶資訊，進而達到建立最佳成本效益之人力配置。本研究實證樣本資料為電話行銷業與零售業者合作銷售之個人壽險資訊，取得之樣本客戶名單數為252,727筆，並於2010年08月至2011年07月進行撥打，成交客戶1,071筆，成交率為0.43%，此成交率低於可獲利之狀態，且銷售人員也不願意撥打，故此名單將不適合保險電銷的經營。本研究利用資料探勘技術進行歸納、分析及評分，找出高回應率的顧客族群且高於損益兩平成交率的名單以適合保險電銷的經營，同時避免浪費人力資源。 本研究發現客戶之年齡、職業、過去交易行為等變數皆對成交率有正面顯著影響，且若將客戶透過本模型篩選後並給予評分，再依其分數由高至低排序後，以每以5%均切為20等份，可發現前5%客戶成交率為1.31%，較原先成交率提升3.06倍，故經歸納結果分析，透過資料探勘技術對客戶進行分層，可有效地配置行銷資源，提高電話行銷的經營效率。

「銀行保險」業務在銀行業者整合行銷推展下，已顯現其經營成果，並逐漸佔有舉足輕重之地位。財產保險業者在飽受市場業務費率激烈競爭下殺情況下，積極開發新的保險通路。於焉，雙方的業務結合便順理成章的形成。財產保險業者面對經營規模遠大於自己的銀行業者，如何以最適的作業平台來總控其作業流程，發揮最大效益，便成為最重要的課題之一。 本文首先藉由對歐美日本等先進國家的銀行保險經營成果探討，歸納出「銀行保險」業務的成功關鍵要素；進而評估分析國內銀行業者從事「銀行保險」業務的發展現況及財產保險業者推行本項業務的不足缺失，嘗試以個案公司設立「銀行保險」業務作業平台的經驗來克服不利因素和建制最適的作業平台。 最後，本文提出對建制「銀行保險」業務作業平台時需特別注意的結論與建議，期能對推展本項業務者起到遵循的參考作用，並推廣適用到其他的保險領域。 關鍵字：銀行保險、直效行銷、作業平台、平衡計分卡、顧客關係管理、客戶服務中心 / Bancassurance business is booming and plays an important role on the Banks. Simultaneously, non-life insurers are trying to explore new sales channels under the fierce pricing competition. Therefore, it is naturally binding these two territories as a whole. Facing the tremendous challenges from the Banks, to establish an appropriate working platform for streamlining operations is indispensable for the Non-life insurers. This paper at first examines the experience of managing Bancassurance business in USA, Europe and Japan and contributes to the success factors of it. Then, by analyzing it the current situations of the development of the Banks and the disadvantages of doing it on the Non-life insurance side, this paper wishes to conquer these difficulties and to construct an utmost appropriate working platform. Finally, this paper shows out the conclusions and recommendations for the establishment of Bancassurance working platform. Wish it could be of assistance to those participants and could be applicable to other insurance territories. Key words: Bancassurance, Direct Marketing, Working Platform, The Balanced Scorecard, Customer Relationship Management, Customer Service Center

隨著國人保險知識水準的提昇、消費習慣的改變，過去壽險業務人員採緣故銷售的方式已日漸受到部份有自我主張、講求便利性、不喜歡受人打擾的顧客所排斥。而傳統行銷方式所造成的人事成本居高不下，也使得許多新壽險公司的初期財務負擔沈重。因此本文提出此種行銷方式—直效行銷（Direct Marketing），並針對直效行銷領域中之直接回應行銷（Direct Response Marketing）—非透過業務員、代理人或是經紀人等任何中間人介入的銷售模式，就壽險業的特性進行探討與研究。 由於國內保險直接回應行銷仍處於萌芽階段，為了能發掘出初步的見解，並提供進一步研究的空間，本研究採取探索性研究（Exploratory Research），希望藉由文獻的探討與保險人實際經驗的分析，達到以下的目的： 1.了解企業組織和行銷組合對於保險直接回應行銷的影響。 2.了解直接回應行銷於保險運用上的特殊性。3.了解直接回應行銷於台灣壽險市場運用的可行性及其所應扮演的角色。 本研究發現，在公司組織方面，具有多個分公司的保險人在保險直接回應行銷上可以發揮規模經濟的效果，而組織內部堅定的支持與承諾將足以影響直接回應行銷的成敗，且直接回應行銷在保險行銷中應居於輔助的地位，尚無法完全取代現有的業務員系統。在保險直接回應行銷的特質方面，保險直接回應行銷產生的利潤主要來自於忠誠保戶的比例以及其產生的終身價值，而保戶透過此方式購買保險的原因，乃出於其所能提供的便利性與良好的服務，並非價格，同時產品設計若能與業務員銷售之產品有所區別，將有助於降低銷售管道的衝突。 在台灣壽險市場運用的可行性評估方面，由於媒體的普及與國內法規的嚴格規範，將有助於保險直接回應行銷的發展。直接回應行銷能夠提供壽險公司另一個新的銷售管道，提高公司的整體競爭力，對於中小型的壽險公司而言，若能設計獨特的保險產品並開發新的直接回應行銷媒體，將能在競爭激烈的壽險市場中取得優勢。但在直接回應行銷日漸發展，公司欲擴大其經營規模時，則需積極發展業務員系統才能有效地彌補直接回應行銷之不足，為公司帶來最大的利潤。 第一章 緒論 第一節 研究背景與研究動機 第二節 研究範圍與研究目的 第三節 觀念架構與研究方法 第四節 相關文獻探討 第五節 全文安排 第二章 保險直接回應行銷之介紹與應用 第一節 保險直接回應行銷的定義與優勢 第二節 保險直接回應行銷的歷史與興起背景 第三節 保險直接回應行銷的媒體 第四節 保險直接回應行銷活動的規畫與實施 第五節 國外保險直接回應行銷概況 第六節 國外保險直接回應行銷媒體之運用與個案 第三章 個案描述與分析 第一節 A人壽保險公司 第二節 B人壽保險公司 第三節 C人壽保險公司 第四節 D人壽保險公司 第五節 E人壽保險公司 第六節 個案分析 第四章 保險直接回應行銷特質之剖析與探討 第一節 保險直接回應行銷與組織特質的關係 第二節 保險直接回應行銷與行銷組合的關係 第三節 保險直接回應行銷對台灣壽險業的影響 第五章 結論與建議 第一節 研究結論 第二節 研究建議 參考文獻 / Because of the development of Taiwan*s insurance market and the change of customers* purchasing habits, the sale of life insurance by agents, effected mostly by human relationship, has been becoming redundant for customers who have their own way of thinking, enjoy convenience, and dislike disturbances. The high initial expenses of traditional marketing channels are also becoming a heavy burden for life insurers, especially for new entrants. This is the motivation of the thesis which discusses other possible marketing strategies: Direct Response Marketing, one specific branch of Direct Marketing, which focuses on the sale process through intermediaries other than agents and brokers. The thesis then follows by the discussion and research into the characteristics of the life insurance industry. Since the domestic insurance direct response marketing development is in its initiate stage, the thesis adopted the method of Exploratory Research to explore and supply room for further conceptual research. By essay discussions and analysis of practical insurance operational experiences, we hope to achieve the following objectives: 1. To acknowledge how enterprise organizations and marketing combinations affect insurance direct response marketing. 2. To specifically identify how direct response marketing applies to insurance operations. 3. To discuss the feasibility and the roles of insurance direct response marketing in the Taiwan life insurance market. With respect to enterprise organizations, insurers that have more branches will have economies of scale on insurance direct response marketing. The success of direct response marketing will also rely on the organizational support and the acceptance by internal executives. Direct response marketing should only play an assistant role in insurance marketing and can not completely replace the current agency system in the near future. In the aspect of insurance direct response marketing, the profit produced by insurance direct response marketing mainly comes from the proportion of loyal policyholders and their whole-life-values. The reason that customers purchase insurance products through this direct method is mainly due to the convenience and good service it can supply, not price. Meanwhile, it is important to distinguish products between direct response marketing and agent sales to help avoid conflicts of the two channels. In assessing the feasibility of the Taiwan life insurance market, we find that the popularity of the communication media together with the tight regulatory restrictions help the development of direct response marketing. Direct response marketing provides life insurers a new sales channel to enhance their integrated competitiveness. For small to medium sized insurers, designing an unique insurance product and developing new direct response media, will achieve benefits and advantages in this fierce competitive insurance market. However, while direct response marketing is becoming stronger and insurers need to expand their operational scale, insurers will still need to improve the current agency system to compensate for the weaknesses of direct response marketing and to maximize profits.

隨著行銷方式由大眾行銷演進至區隔行銷，現今已進入1-1行銷的時代。由於媒體廣告的過多，其實際的廣告效果已漸受質疑。行銷的手法不再是拍一支好的廣告片就可以擄獲所有消費者的購買，加上社會結構、型態的改變，科技的突飛猛進，消費者可選擇的產品種類愈來愈多，因此行銷競爭壓力更甚以往，而如何「有效」吸引消費者的購買便成為今日企業的重要課題。「資料庫行銷」的導入，可以透過有系統的分析，更精確地鎖定目標客群，進而從節省行銷成本與提升銷售業績雙方面，替公司帶來良好的利潤貢獻，也解決了企業銷售上的困境。 本研究屬於探索性研究，全文共分為六個章節。從資料庫行銷的相關議題方面探究，經過文獻探討、融入實務經驗、產生研究架構，並做為個案研究的訪談依據，以了解現行金融業在資料蒐集、資料庫軟硬體上的選用考量與管理、資料分析方法的運用程度、行銷計劃的執行及售後顧客管理上的態度與手法。整體架構在透過四家銀行：陽信商業銀行、中國信託商銀、玉山銀行及匯豐銀行的實證後，發現架構的適用性極高，充分兼顧了學理與實用性。另一面，環顧過去許多文獻中有關資料庫行銷的整體規劃模式，在構面上均多少有所不足。因此本研究乃融合文獻中之許多說法及實務運作所發展出，以補坊間書籍之缺。而在行銷作法上乃將傳統行銷學理的精神轉化為實際可執行的行動，分別從「潛在顧客開發」與「現有顧客滲透」兩方面依序開列步驟，更利從業人員落實資料庫行銷的執行。 經由第四章的研究分析可發現，目前國內在資料庫行銷的導入上尚未臻成熟，以金融業為例，中國信託商銀挾龐大信用卡顧客資料，加上公司本身的積極投入與耕耘，目前在這方面的發展腳步居領先優勢。因此資料庫行銷帶來的績效使金融同業莫不領會到導入此作法的必要性。以目前行銷手法觀之，外國銀行原先的資料庫行銷優勢將漸被本國銀行趕上，而本國銀行在售後顧客管理上又不如外國銀行佳。 理論架構的發展雖極具實用性，惟發展之過程仍不免有抽樣及深度等客觀因素上的限制。在後續研究上，建議未來的研究學人可自架構中個別議題上深入研究、或分析不同銀行對相同金融商品採資料庫行銷後的成果差異、或選個別單一公司做導入前後的研究，真正驗證資料庫行銷模式引進後的實際差異。