Magistro baigiamajame darbe analizuojama sveikatos draudimo raida Lietuvoje, jos metu iškilusios problemos ir privalomojo sveikatos draudimo fondo biudžeto pajamų ir išlaidų dinamika, jų pokyčius lėmę ekonominiai, socialiniai veiksniai. Rezultatai parodė, kad privalomojo sveikatos draudimo fondo pajamų surinkimą vienodai veikia bedarbių ir užimtų gyventojų skaičius, vidutinis darbo užmokestis ir gyventojų pajamų mokestis. Priklausomybė tarp šių veiksnių yra labai glaudi. Nustatyta, kad privalomojo sveikatos draudimo fondo biudžeto stabilumą neigiamai veikia visuomenės senėjimas, t.y. žemas gimstamumas ir vidutinės būsimo gyvenimo trukmės ilgėjimas. Privalomojo sveikatos draudimo fondo išlaidų apimties ir struktūros analizė parodė, kad jose didžiąją dalį sudaro lėšos skirtos tobulinti sveikatos draudimo sistemą. Analizuojant duomenis nustatyta, kad susidariusias finansavimo problemas gali išspręsti plėtojamas papildomas (savanoriškas) sveikatos draudimas. / This master work analyses health insurance development in Lithuania, its problems, the dynamics of the income and expense of the budget of the mandatory health insurance fund, and the economic and social factors which cause its changes. The results have revealed that the income of the budget of the mandatory health insurance fund equally depend on the number of the unemployed and the employed, the average salary and the personal income tax. There is a tight interdependence between these factors. It has been established that the stability of the mandatory health insurance fund is negatively influenced by the aging of the society, that is, low birth rate and longer average life expectancy. The analysis of the expenses and the structure of the mandatory health insurance fund shows that the greatest share of the expenses are dedicated to the enhancement of the health insurance system. The analysis of the data shows that the present financing problems might be solved by developing a complementary (voluntary) health insurance.

Kiekvienas Lietuvos gyventojas, dirbantis pagal darbo sutartį ar savarankiškai, valstybei moka nema.us mokesčius. Be to, mokesčius moka ir ūkine komercine veikla užsiimantys ūkio subjektai. Dalis mokesčių iš karto yra skirti konkrečiai sričiai finansuoti, kita dalis skirstoma vėliau, jau surinkus tam tikrą sumą. Tai tiksliniai mokesčiai, kurie yra kaupiami tam skirtuose fonduose, pavyzdžiui, valstybinio socialinio draudimo fonde, Garantiniame fonde. Tačiau didžioji dalis surinktų mokesčių kiekvienais metais LR valstybės biudžeto ir savivaldybių biudžetų finansinių rodiklių patvirtinimo įstatymu paskirstomi įvairioms reikmėms - švietimui, gynybai, socialinėms reikmėms, prie kurių priskiriama ir sveikatos apsauga. Iš komandinės ekonomikos Lietuva paveldėjo gana gremėzdišką ir neefektyvią sveikatos apsaugos sistemą, kuri ir buvo finansuojama iš visų mokėtojų surinktomis lėšomis. / Health system reforms have been talked about since 1988. The aim of these reforms was development of health insurance; therefore the first draft Law on Health Insurance was passed. It gave the start to legal regulations of mandatory health insurance. After restoration of independence in Lithuania, the first steps in this direction were made. On October 23, 1990 the Seimas of the Republic of Lithuania (the then Supreme Board) adopted a law on the basics of social welfare. Six months later, these general provisions of the law were further developed in the Law on Social Insurance. In this way health insurance became a constituent part of social insurance. On May 21, 1996, the Seimas adopted final version of the Health insurance Law.

ŽELIONYTĖ, Laura. (2006) Lietuvos Respublikos sveikatos draudimo sistema ir jos finansavimo problemos. Vilniaus universitetas Kauno humanitarinis fakultetas SANTRAUKA Magistro studijų baigiamasis darbas, 90 puslapių, 24 paveikslai, 12 lentelių, 42 literatūros šaltiniai, 4 priedai, lietuvių kalba. Raktiniai žodžiai: sveikatos draudimas, privalomas sveikatos draudimas, papildomas (savanoriškas) sveikatos draudimas, sveikatos draudimo įmokos, teritorinės ligonių kasos, Valstybinė ligonių kasa, Privalomojo sveikatos draudimo fondo biudžetas. Tyrimo objektas - Lietuvos Respublikos sveikatos draudimo sistema ir jos finansavimas. Tyrimo dalykas – sveikatos draudimas. Darbo tikslas – įvertinti sveikatos draudimo sistemos problemas Lietuvoje bei pateikti jo plėtros ir finansavimo perspektyvas. Darbas reikšmingas pertvarkant Lietuvos Respublikos sveikatos draudimo sistemą bei reformuojant sveikatos priežiūros ir paslaugų sistemų finansavimą. Uždaviniai: išnagrinėti sveikatos draudimo teorinius aspektus; atlikti sveikatos draudimo raidos Lietuvoje analizę; įvertinti sveikatos draudimo fondo biudžeto pajamų surinkimą, sukauptų lėšų paskirstymą; nustatyti pajamų ir išlaidų kitimą sąlygojančias priežastis; nustatyti Lietuvos sveikatos draudimo sistemos perspektyvas; pateikti pasiūlymus sveikatos draudimo sistemos tobulinimui. Tyrimo metodai: literatūros analizė ir sintezė; loginė analizė ir sintezė; duomenų susisteminimo metodas; vertikalioji bei horizontalioji analizės; grafinis metodas... [toliau žr. visą tekstą] / ŽELIONYTĖ, Laura. (2006) Health Insurance System of the Republic of Lithuania and its financing problems. MBA, Graduation Paper. Kaunas: Vilnius University, Kaunas Faculty of Humanities, Department of Finance and Accounting, 90 p. S U M M A R Y Master’s final work is written in Lithuanian and consist of 90 pages, 24 figures, 12 tables, 42 references, 4 annexes. Key words: health insurance, compulsory health insurance, additional (voluntary) health insurance, health insurance payments, Territorial Patients Funds, National Patient’s Fund, Compulsory Health Insurance Fund Budget. Research object - Health insurance system in Lithuania and its financing problems. Research subject – health insurance. Research aim – to evaluate problems of health insurance system and to present its development in perspective. Objectives: to analyze the theoretical aspects of health insurance; to evaluate the development of health insurance system in Lithuania; to fulfil the analysis of the accumulation of the income of Compulsory Health Insurance Fund Budget and distribution of the already accumulative finance; to define the factors determining the variations of income and expense; to provide the recommendations for the development of health insurance system in Lithuania. Research methods: analysis and synthesis of literature, logical analysis and synthesis, vertical analysis, methods of graphic modelling and forecast calculations. After analysing the legislation of the Republic of Lithuania... [to full text]

Tyrimo objektas – Lietuvos draudimo rinka. Darbo tikslas – išanalizuoti ir įvertinti Lietuvos draudimo rinką ir numatyti jos plėtros perspektyvas. Uždaviniai: 1. Išanalizuoti draudimo sampratą ir nustatyti Lietuvos draudimo rinkos struktūrą; 2. Išryškinus draudimo rinkos analizės rodiklius bei kriterijus, įvertinti juos; 3. Atlikti Lietuvos 2000-2009 m. draudimo rinkos analizę; 4. Įvertinti Lietuvos gyvybės draudimo rinkos būvį ir numatyti plėtros perspektyvas. / The object of investigation is Lithuanian‘s insurance market. The aim is to analyze and evaluate the Lithuanian‘s insurance market and to provide for its expansion’s prospects. Tasks: 1 Analyze the concept of insurance and establish Lithuanian’s insurance market’s structure; 2 Emphasize the insurance’s market analysis of indicators and criterions and to evaluate them; 3 Make analysis of Lithuanian 2000-2009 Insurance market. 4 Evaluate the Lithuanian’s life insurance market existence and predict expansion development’s prospects.

Išanalizavus pagrindinius Lietuvos valstybinį socialinį draudimą reglamentuojančius įstatymus, nutarimus, kitus normatyvinius aktus bei įvairią su darbo tema susijusią literatūrą ir atitinkamus statistinius duomenis darbe atsakyta į darbo tikslui pasiekti išsikeltus uždavinius bei suformuotą hipotezę. Apžvelgus XIX a. pabaigoje susiformavusias socialinės apsaugos Bismarck’o ir Beveridge tradicijas bei Gosta Espin-Anderssen išskirtus tris socialinės apsaugos modelius (liberalusis, konservatyvusis ir socialdemokratinis) nustatyta, kad Lietuvos socialinio draudimo modelis turi ir konservatyviojo, ir liberaliojo modelio bruožų. Kadangi, Lietuvoje vis plečiama pensijų sistema, kurioje ateityje valstybė suteiks tik minimalią (bazinę) pensiją, o didžiąją dalį pensijos žmogui turės uždirbti naujai į rinką įsilieję dalyviai - pensijų fondai. Darbe pabrėžta, kad teoriniai socialiniai apsaugos modeliai šiandiena nei vienoje valstybėje grynu pavidalu neegzistuoja, todėl būtina išskirti ir papildomą mišrų socialinį modelį, turintį kiekvieno darbe aptartų modelio bruožų. / Having analysed the main laws, decisions and other normative acts regulating the Lithuanian state social insurance as well as various literature and appropriate statistical data related to the topic of the paper, the work contains answers to the suggested hypothesis and the tasks set to achieve the aim of the paper. After covering Bismarck and Beveridge’s social security traditions, formed at the end of the 19th century, and three social security models distinguished by Gosta Espin-Anderssen (the liberal, conservative and social-democratic models), it was established that the Lithuanian state social insurance has some features of both the conservative and the liberal models. As in Lithuania the system of pensions is being developed in which the state will give only a minimum (basic) pension in the future, and the biggest part of the pension for a person will be earned by the participants which came to the market newly, i.e. by pension funds. In the work it is stressed that theoretical social security models do not exist in any state in their pure form nowadays, therefore it is also necessary to distinguish an additional mixed social model, containing some of the features of the discussed models. The model of the Lithuanian state social insurance was started to be formed as early as in 1926 after promulgating the Law of the Chief Social Insurance Board. World Wars I and II, changing German and the czarist Russian government had influence on the formation of the social... [to full text]

Motor Third Party Liability Insurance has appeared some years after serial production of cars was started. This kind of insurance was made obligatory in many European countries after it was noticed, that not all the drivers, who did harm to others or damaged their property, were able to suit civil liability claims and compensate damage. The Lithuanian Motor Third Party Liability Insurance Law was accepted on June 14, 2001 and came into force on January 1, 2002; the demand to insure vehicle came into force after 3 months, on April 1. Lithuania was the last country in Europe, which brought into practice this obligatory kind of insurance. In this work insurance markets of Lithuania, Latvia and Estonia are being compared. These markets were chosen because of economical and political situation: ex-members of USSR, similar living standards, no insurance market. After retrieving independence insurance companies were established little by little. The aim of this work is to show how insurance markets that started in the same conditions, later developed differently and to compare their present situation. Both: annual and average data is being used for the comparison. In the first part of this work statistical data of Lithuanian, Latvian and Estonian insurance markets are compared: the number of insurance companies, average installment for a habitant, etc. In the second part the contracts, signed by Lithuanian insurance companies each quarter, are studied as time series. Several time... [to full text]

Šiame darbe nagrinėsime teorines ir praktines problemas, kurios atsiranda, kai neturtinė žala padaroma draudiminio įvykio metu ir turėtų būti pilnai ar iš dalies atlyginama draudimo įmonės. Ši tema aktuali tuo, kad plečiantis draudimo įmonių veiklai, atsirandant vis daugiau privalomojo draudimo rūšių, dėl to, iš kitos pusės visuomenei intensyviai vykdant ekonominę veiklą, atsitinka vis daugiau draudiminių įvykių, kuriuose nuostuolius padengti turi draudimo įmonės, savaime suprantama, kad tai kelia nemažai problemų, nes visos draudimo sritys yra pakankamai naujos ir yra nedaug praktikos susijusios su tokių išmokų priteisimu, be to, pats neturtinės žalos įvertinimas ir jos priteisimas Lietuvos teismų sistemoje nėra nusistovėjęs ir sistemiškai aiškiai suformuluotas. Atsiranda daug neturtinės žalos įvertinimo sunkumų, nes tokia žala sunkiai pamatuojama, nes neturtinė žala, tai tokie praradimai, kurie negali būti įvertinti pinigais, galime kalbėti tik apie galimą kompensaciją. Be to, dauguma draudimo įmonių linkę vertinti savo draudimo paslaugas kaip turto draudimą ir neturtinę žalą atlygina labai nenoriai, neatlygina visai arba atlygina nepakankamai, skiriasi civilinio draudimo sąlygos įvairiose veiklos srityse. Taigi, iš vienos pusės plečiant Lietuvoje neturtinės žalos atlyginimo atvejų sąrašą ir didinant priteistinos neturtinės žalos dydžius, savaime suprantama, kad visuomenėje iškyla poreikis apsidrausti nuo galimų nuostuolių, taip pat ir nuo nuostolių atlyginimo padarius žalą... [toliau žr. visą tekstą] / Long ago people recognized non-pecuniary damage, as wel as pecuniary losses, which are stemming from physical injuries, death or emotional trauma. All these kinds of damages are hard to estimate and determine though. Despite the fact that some lawyers argue for abolition of compansation for non-pecuniary damage, this sort of damage still seem to be significant dealing with defence of a plaintiff under this rubric in defferent European countries. By the means of legal practice of non-pecuniary nature the person could claim damages for physical and emotional suffering, nervousness, grief, anxiety and ambarrasment. However, non-pecuniary damage should not be identified with pecuniary losses. At this point, the apprehension of non-pecuniary damage is supposed to be linked to the compensation instead of fine. In order to clarify this statement, the most important is that the compensation of non-pecuniary damage, first of all, serves as damage rewarding or as a kind of civil remedy and protection. Although, some voises said that pain and suffering awardas are hard to estimate due to the fact that the damage valuation of these kinds of losses sometimes we just can not figure out properly. Nowadays, under legal regulation, courts determine and estimate the value on non-pecuniary damage bearing in mind all significant circumstanses. Consequently, courts could change the value on non-pecuniary damage in two ways: lower or higher the compensation for these losses. Moreover, courts... [to full text]

73 puslapiai, 7 lentelės, 32 paveikslai. Pagrindinis šio magistro baigiamojo darbo tikslas yra nustatyti gyvybės draudimo rinkos plėtros perspektyvas Lietuvoje, atlikti gyvybės draudimo rinkos analizę ir nustatyti veiksnius, darančius įtaką pokyčiams šioje rinkoje. Magistro baigiamąjį darbą sudaro trys pagrindinės dalys: literatūros analizė ir draudimo reglamentavimas, Lietuvos gyvybės draudimo rinkos analizė ir empirinis tyrimas. Atliekant literatūros analizę, buvo apžvelgiami lietuvių ir užsienio autorių darbai, nuomonės ir diskusijos apie gyvybės draudimo sąvoką, gyvybės draudimo vaidmenį ir svarbą šių dienų gyvenime, nagrinėjami draudimo rinkos veiksniai ir jų teigiamos ir neigiamos dinamikos aspektai bei įtaka rinkai. Po literatūros analizės magistro baigiamojo darbo autorė atlikto gyvybės draudimo rinkos perspektyvų Lietuvoje analizę. Analizės atlikimo priežastis yra šios rinkos ir jos reikšmės augimas fizinių ir juridinių asmenų gyvenime bei tokio tipo informacijos trūkumas. Išvadų ir rekomendacijų dalis reziumuoja literatūros analizės pagrindines koncepcijas ir empirinio tyrimo rezultatus. Magistro baigiamojo darbo autorės nuomone, šio darbo rezultatai gali suteikti naudingos informacijos draudimo bendrovėms, siekiančioms plėsti savo veiklą ir pritraukti naujų vartotojų. / The main purpose of this master thesis is to determine the development perspectives of life insurance market in Lithuania, make the evaluation of life insurance market and to find the factors, which make influence for changes in this market. The work consists of three main parts: the analysis of literature and insurance regulations, the analysis of life insurance market in Lithuania and empirical research. Literature analysis reviews the various Lithuanian and abroad authors opinions and discussions about the life insurance concept, it‘s role and importance in nowdays life, presents the insurance market factors and their negative and positive changes aspects and influence for this market. After the literature analysis the author has carried out the study about the life insurance market perspectives in Lithuania. The main reason to start this analysis is the life insurance market and it‘s importance in people and business subjects life increasing and the deficiency of this type insurance information. The conclusions and recommendations summarize the main concepts of literature analysis as well as the results of the empirical research. The author believes that the results of the study could give useful information to the insurance companies which pursue to develop their activity and attract more new consumers.

Šiame darbe pateikiami standartiniai modeliai bei priemonės, kurios plačiai taikomos ne gyvybės draudime. Vėliau, šių modelių bei priemonių pagalba atliekama žalų atėjimo momentų ir žalų dydžių statistinė analizė realiems ne gyvybės draudimo duomenims. Rezultatas – žalų skaičiaus procesą aprašantis Puasono proceso modelis su intensyvumo parametro pasikeitimu bei žalų dydžius apibūdinanti pasiskirstymo funkcija. Intensyvumo parametro pasikeitimo taškas rastas [2] darbe pateiktu algoritmu. / The subject of the research is statistical analysis of claim arrival times and claim sizes in non-life insurance. First, I present some standard models and tools of non-life insurance mathematics. Also, I introduce the statistical tools for analysing the claim number and size processes, such as QQ plots, Mean excess plots, etc. Second, the statistical analysis of claim arrival times and claim sizes for the 4 years real car insurance data are done. Results show that homogeneous Poisson process is a suitable model for the arrivals for shorter periods of time (such as one year). In addition, claim sizes data reveals heavy-tailedness and skewedness to the right. Finally, the change point problem in the rate parameter of the Poisson process was studied. The change point was detected using algorithm given in [2].

Tiriamasis darbas skirtas web draudimo informacinės sistemos modelio analizei ir kūrimui. Pagrindinis darbo tikslas sukonstruoti analitinį draudimo informacinės sistemos modelį, kuris atitiktų kiek įmanoma daugiau verslo sistemos logiką, bei turėtu internetinį interfeisą, kuris leistų vartotojui dirbti nepriklausomai nuo jo buvimo vietos ir laiko. Darbe nagrinėjama ne tik techninė dalis, t.y. kaip sukurti sistemą, bet ir projektinė modelio dalis, t.y. kokia sistema turi būti, tam kad draudimo bendrovė galėtų tvarkingai funkcionuoti. Tiriamajam darbui buvo pasirinktas indukcinis tyrimo metodas, t.y. autoriai analizavo egzistuojančias draudimo informacinių sistemų modelius, bei pritaikė savo patyrimą ir žinias, kad sukurti naują web draudimo informacinę sistemą. Šio tiriamojo darbo rezultatas yra labai naudingas draudimo bendrovėms, kurios jau naudoja sukurtą web sistemą. Ši sistema palaiko beveik visas verslo logikos ypatybes, bei leidžia automatizuoti dalį rankinių procesų. Pagrindinis sukurto modelio privalumas yra sistemos pernešamumo savybė, t.y. draudimo sistemos modelis su nedidelėm išlygom gali būti pritaikytas bet kokiai draudimo bendrovei. Taip pat sukurti greito sistemos vystymo metodai supaprastina produktų kūrimo procesą, bei sumažina sistemos apkrovimą, kas leidžia minimizuoti kompanijos išteklius. / The key concept of the research proposed by the paper is to analyze the processes of Web insurance information system design and development. To put it in some more simplified words the main objective of the research is to develop analytical insurance information system model, which would confront at the highest possible level, to the business logics, moreover would have Internet interface, which would provide users with favorable working conditions independently on the time and place. The purpose of the study is multipartite: • To analyze existing insurance information systems; • To provide Web insurance information system design mechanism; • To develop open interface algorithms; • To improve business processes over their execution time and reliability; • To construct product manager; • To evaluate and compare created system with competitor’ products. The research paper analyzes not only technical, but theoretical issues as well. It describes the main aspect of the “ideal” insurance information system that any developer should implicate in the design process. Due to inductive nature of the research existing insurance systems were analyzed and personal experience was included in the new web-based insurance system creation process. The results provided by this research paper are very useful and important for insurance companies. Moreover some of them already use the newly created product. The main odds of developed model is its portability, meaning that due to the open... [to full text]