Este texto dissertativo trata do tema da educação financeira no Brasil. Por se considerá-la um processo de aquisição conceitual, com objetivos e princípios, ela necessita de comprometimento de práticas regulares para organizar receitas, despesas e investimentos. Dentre elas está o orçamento familiar, uma ferramenta de gerenciamento que se desdobra em outras práticas, as quais podem ou não exigir meios como o papel, o lápis, borracha, caneta, planilhas e programas informatizados. Neste universo acrescentam-se outros fatores como a questão cultural das crenças, da busca pela felicidade, da certeza, das perdas, dos ganhos, das fantasias e da racionalidade. Com a industrialização e as técnicas de venda, o mundo transformou as pessoas em consumidoras de tecnologia e de ciência. Produtos como o automóvel e o telefone celular com múltiplas funções são objetos de desejo que interferem na rotina das pessoas. Dada a crescente necessidade de tomar decisões de curto, médio e longo prazo para as finanças pessoais, esta dissertação teve como objetivo analisar ações de educação financeira organizadas na forma de oficinas que compreendessem diferentes maneiras de gerir as finanças pessoais. A delimitação espacial foi o espaço escolar (Escola Terra Firme) e o acadêmico (Universidade Tecnológica Federal do Paraná (UTFPR – câmpus Curitiba) durante os anos de 2015 e 2016, onde foram realizadas oficinas de educação financeira. A metodologia foi de natureza qualitativa, com aplicação de questionário e entrevistas informais. Primou-se pela ideia de processo de apropriação de significados e princípios que faz parte do conceito de educação financeira como o orçamento, a aquisição de produtos financeiros (seguros, aposentadoria), riscos, bem estar financeiro, relações que se estabelecem nos atos de consumir, imparcialidade em julgamentos, eficiência, e consciência do futuro. Os resultados apontam que a organização das finanças pessoais depende de atitudes e comportamentos que provêm da racionalidade e das emoções. O dinheiro é um meio de realizar transações que necessita ser administrado, e por isso as pessoas precisam de conhecimentos e princípios básicos para a gestão dos recursos. A conclusão do trabalho mostra, considerando os diferentes perfis de comportamento financeiro, é importante adicionar aos saberes e conhecimentos, em especial do público que atua em instituições de ensino, orientações para manter as receitas maiores que as despesas e assim poder planejar um futuro com mais qualidade de vida. / This text handles the subject of the financial education in Brazil. Considered as a process of conceptual acquisition, with objectives and principles, it needs the commitment of regular practices to organize revenues, expenses and investments. Among them is the family budget, a management tool which branches into other practices that can require or not means like paper, pencil, eraser, pen, spreadsheets and computer programs. Other factors like the cultural issue of beliefs, the search of happiness, the certainty, the losses, the gains, the fantasies and the rationality were important to this universe. With industrialization and the new sales techniques, the world changed people into consumers of technology and science. Products like the automobile and the cell phone, with its multiple functions are objects of desire that interfere with people routine. Due the increasing necessity of taking short, middle and long-term decisions for personal finances, the objective of this dissertation was to analyze the actions of financial education organized in workshops that sought to comprehend different ways to manage the personal finances. The spatial delimitation was the school (Terra Firme School) and the academic (Federal University of Technology - Paraná – UTFPR Campus Curitiba) area, where happened financial education’s workshops during 2015 and 2016. The methodology was of qualitative nature, with the application of questionnaires and informal interviews. The dissertation distinguished itself by the idea of appropriation process of meanings and principles that is part of a financial education concept like estimate, the acquisition of financial products (insurances, retirement), risks, financial wellbeing, relations established on consumption acts, impartiality on judgements, efficiency and consciousness about the future. The findings highlight that the organization of personal finances depends on the attitudes and behavior, which originate from rationality and emotions. The money is a way of realizing transactions that needs to be administrated, and that is the reason why people needs knowledge and basic principles to the management of resources. The conclusion shows that, considering the different financial behavior profiles, it is important to add to the knowledge, especially to the public of education institutes, orientations to keep the gains bigger than the losses and this way to be able to plan the future with more life quality.

Acompanha: Tarefas para educação financeira: uma proposta a luz da educação matemática realística / Este trabalho apresenta a elaboração, aplicação e discussão de uma Sequência de Tarefas matemáticas que provocam reflexões a respeito de temas da Educação Financeira. Todo o desenvolver da pesquisa ancorou-se nos pressupostos de ensino e aprendizagem da Educação Matemática Realística. Trata-se de uma pesquisa qualitativa de cunho interpretativo. A aplicação da Sequência de Tarefas foi realizada em uma instituição Filantrópica de Londrina-PR, na qual os adolescentes que a frequentam encontram-se em situação de desproteção social e a regente foi a pesquisadora. A partir de seu desenvolvimento e aplicação buscou-se provocar um repensar a prática de ensino e de aprendizagem e discutir objetivos e competências da Educação Financeira revelados nas produções dos estudantes. A construção do trabalho gerou indícios de que, um ambiente de sala de aula à luz de Educação Matemática Realística favorece uma educação aos jovens na direção de tornarem-se sujeitos matematicamente letrados, em especial referente a situações financeiras. / This paper presents the elaboration, application and discussion of mathematical task sequence in order to raise reflections on Financial Education themes. The entire development of the research was based on the teaching and learning assumptions of Realistic Mathematics Education. It is a qualitative research of an interpretive nature. The sequence task application was carried out by the researcher, who was also the teacher, in a Philanthropic institution in Londrina-PR, where adolescents are in an unprotected social situation. The activity tried to arouse a rethinking of the teaching and learning practice and also discuss the objectives and competencies of Financial Education revealed by the students’ productions from its development and application. The work construction produced some indications that a classroom environment concerning the Realistic Mathematical Education provides the young some education, which, makes them become mathematically literate subjects, especially referring to financial situations.

The theme of this dissertation is financial inclusion, defined by the staff of the Central Bank of Brazil as a |process of effective access and use the population of financial services tailored to your needs, contributing to their quality of life.| In recent years, this topic is gaining prominence in the world and in Brazil, mainly because of the benefits provided by the virtuous circle of financial inclusion. Aiming to contribute to the debate on this issue, this thesis aimed to measure the degree of financial inclusion in the state of Sergipe, checking the differences that drive the federation, on the subject. For this, we measured the index of financial inclusion (IFI), according to the methodology adopted by the staff of the Central Bank of Brazil, in the Report on Financial Inclusion number 2, from the use of indicators of supply and demand to the National Financial System (NFS), the micro-regional and municipal cutouts for the year 2010. The results were as follows. First, the degree of financial inclusion in the state of Sergipe, measured by IFI was low, taking as a basis the index scale. Second, the micro Sergipe showed low level of financial inclusion, with the exception of the region of Aracaju. Thus, it was found that there were significant differences in the degree of financial inclusion among the micro-regional, especially when they were compared with the microregion of Aracaju. The highlight of the latter was due mainly to the dynamism of socioeconomic capital of Sergipe. In municipal clipping, it was found that the municipalities in Sergipe analyzed also showed low level of financial inclusion, with the exception of the city of Aracaju. Third, the state of Sergipe presented as more inclusive than the Para, although the latter presented internal inequalities smaller in comparison with the state of Sergipe. This greater inclusion in the state of Sergipe occurred because it showed better social and economic indicators. Moreover, the territory of Sergipe benefited from more favorable geography, with their locations closer to the capital, and thus more likely to lower transaction costs. The paper concludes that the level of financial inclusion in the state of Sergipe is low and shows strong internal differences, is the cutout microregional, whether in municipal, showing that, just as there were socioeconomic differences also existed different degrees of financial inclusion within the territory Sergipe. Thus, to make the state of Sergipe more inclusive, it is necessary that policymakers look more into the state to adopt policies to inclusive financial system. / O tema da presente dissertação é a inclusão financeira, definida pela equipe do Banco Central do Brasil, como um processo de efetivo acesso e uso pela população de serviços financeiros adequados às suas necessidades, contribuindo para sua qualidade de vida . Nos últimos anos, esse tema vem ganhando destaque no mundo e no Brasil, principalmente, por causa dos benefícios proporcionados pelo círculo virtuoso da inclusão financeira. Com o intuito de colaborar com o debate sobre esse tema, a presente dissertação objetivou mensurar o grau de inclusão financeira no estado de Sergipe, verificando as divergências nessa unidade da federação, no assunto. Para isso, foi mensurado o índice de inclusão financeira (IIF), conforme metodologia adotada pela equipe do Banco Central do Brasil, no Relatório de Inclusão Financeira nº 2, a partir da utilização de indicadores de oferta e de demanda ao Sistema Financeiro Nacional (SFN), nos recortes microrregional e municipal, para o ano de 2010. Os resultados encontrados foram os seguintes. Primeiro, o grau de inclusão financeira do estado de Sergipe, medido pelo IIF foi baixo, tomando-se como base a escala do índice. Segundo, as microrregiões sergipanas apresentaram baixo grau de inclusão financeira, com exceção da microrregião de Aracaju. Assim, constatou-se que houve divergências significativas no grau de inclusão financeira entre as microrregionais do estado, em especial, quando elas foram comparadas com a microrregião de Aracaju. O destaque desta última deveu-se, principalmente, ao dinamismo socioeconômico da capital sergipana. No recorte municipal, constatou-se que os municípios sergipanos analisados também apresentaram baixo grau de inclusão financeira, com exceção da cidade de Aracaju. Terceiro, o estado de Sergipe apresentou-se mais inclusivo que o do Pará, embora este último tenha apresentado desigualdades internas menores no comparativo com o estado de Sergipe. Essa maior inclusão no estado sergipano ocorreu porque ele apresentou melhores indicadores econômico-sociais. Além disso, o território sergipano foi beneficiado por sua geografia mais favorável, com suas localidades mais próximas à capital e, assim, mais propícias a menores custos de transação. O trabalho conclui que o nível de inclusão financeira no estado de Sergipe é baixo e apresenta fortes divergências internas, seja no recorte microrregional, seja no municipal, mostrando que, assim como houve diferenças socioeconômicas significativas, também existiram diferentes graus de inclusão financeira dentro do território sergipano. Assim, para tornar o estado de Sergipe mais inclusivo, é preciso que os policymakers olhem mais para o interior do estado ao adotarem políticas públicas inclusivas ao Sistema Financeiro Nacional.

Submitted by Thiago Coupey Giannini (thiago.coupey@unifinance.com.br) on 2018-08-08T17:57:29Z No. of bitstreams: 1 Dissertação Thiago Coupey Giannini.pdf: 597069 bytes, checksum: 421e9a26a55611a2f13cb6f8008d2d52 (MD5) / Approved for entry into archive by GILSON ROCHA MIRANDA (gilson.miranda@fgv.br) on 2018-08-23T19:34:22Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertação Thiago Coupey Giannini.pdf: 597069 bytes, checksum: 421e9a26a55611a2f13cb6f8008d2d52 (MD5) / Made available in DSpace on 2018-08-24T19:36:04Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertação Thiago Coupey Giannini.pdf: 597069 bytes, checksum: 421e9a26a55611a2f13cb6f8008d2d52 (MD5) Previous issue date: 2018-07-30 / Este trabalho identifica a influência de variáveis socioeconômicas e demográficas, como idade, gênero, tempo investido, área de atuação, estado civil e classe de atendimento na alocação em ações utilizando uma base de dados de clientes de uma empresa de consultoria em investimentos. Em seguida, o presente estudo avalia se a orientação fornecida por esta empresa implica um sharpe ratio maior. Os principais resultados revelam que indivíduos com mais tempo de carteira, homens, com formação em exatas e que possuem assessoria financeira tem uma probabilidade maior de ter ações na carteira. Dentre os indivíduos que possuem ações na carteira, aqueles com maior tempo de investimentos, jovens e solteiros tendem a ter uma alocação em ações na carteira de 35 pontos percentuais a mais. O grupo de clientes private (que possuem assessoria financeira) tende a ter alocação em ações 11 pontos percentuais menor. Por fim, observa-se que esse grupo possui sharpe ratio igual a 2,8 enquanto o grupo varejo possui sharpe ratio igual a 1,9. / This research identifies the influence of socioeconomic and demographic variables, such as age, gender, time invested, field of work, marital status and type of service in the allocation of stocks using a database of clients of an investment consulting firm. Next, the present study evaluates if the financial guidance provided by this company implies a higher sharpe ratio. The main results reveal that individuals that have maintained an investment portfolio for a longer period, men, with majors that are related to exact sciences and that have more financial advise, have a greater probability of having stocks in their portfolio. Among the individuals that have stocks in their portfolio, those that have maintained an investment portfolio for a longer period, young and single, tend to have a larger allocation in stocks, of 35 percentage points more. The group of clients in the private segment (that have more financial guidance) tend to have less stocks, of 11 percentage points less. Lastly, it can be observed that this group has a Sharpe ratio of 2,8 while the retail group has a Sharpe ratio of 1,9.

Submitted by Paulo Junior (paulo.jr@fgv.br) on 2011-04-13T22:22:43Z No. of bitstreams: 1 Alsene Beserra da Silva.pdf: 763124 bytes, checksum: e83295665651036d005e607c89f5df8c (MD5) / Approved for entry into archive by Paulo Junior(paulo.jr@fgv.br) on 2011-04-13T22:23:03Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Alsene Beserra da Silva.pdf: 763124 bytes, checksum: e83295665651036d005e607c89f5df8c (MD5) / Made available in DSpace on 2011-04-20T12:04:31Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Alsene Beserra da Silva.pdf: 763124 bytes, checksum: e83295665651036d005e607c89f5df8c (MD5) Previous issue date: 2011-03-18 / Em meados de 2008, um dos grandes problemas e motivos para toda essa crise mundial, é que a mesma não começou agora, é oriunda de certa forma do resultado de anos de negligência na concessão do crédito, em que se deu crédito as pessoas físicas ou mesmo jurídicas, que não tinham condições de honrar com as obrigações financeiras assumidas. Com isso despontou uma inadimplência generalizada, comprometendo assim a economia de várias empresas e consequemente de inúmeros países. Por conta disso este trabalho acadêmico buscou pesquisar como é o comportamento das pessoas diante da oferta ou mesmo da necessidade das mesmas de empréstimos ou financiamentos. Foi possível por intermédio de esta pesquisa verificar os principais motivos que levam o consumidor a inadimplência e identificar qual era o estado de consciência destas pessoas quando da negociação. Tinha-se na pesquisa o objetivo de verificar como é o conhecimento e comportamento do consumidor diante da oferta do crédito. Ele faz pesquisa, compara preços e taxas, barganha, negocia? No momento de transacionar com instituições que oferecem crédito, o consumidor considera se a instituições é uma empresa responsável? Foi possível com esta pesquisa perceber que de certo modo, dentre os entrevistados existe certa negligência quanto a algumas práticas que deveriam ser tomadas por um tomador de empréstimos ou financiamentos. Como isso, este trabalho acadêmico sugere que deve haver uma atuação em conjunto e articulado pelos governos, empresas, e os próprios consumidores, objetivando uma melhoria na orientação e educação dos consumidores, que os permita evitarem um endividamento desnecessário e por consequência uma eventual insolvência financeira.

CAPES / Este trabalho apresenta uma proposta de sequência didática para o ensino de Educação Financeira, com conteúdos do Ensino Fundamental e do Ensino Médio. A abordagem está alinhada à Estratégia Nacional de Educação Financeira, às tecnologias educacionais e sociais desenvolvidas pela Associação de Educação Financeira do Brasil e às recentes discussões e definições da Base Nacional Comum Curricular, que reconhece definitivamente a Educação Financeira como tema relevante e que deve ser ensinado nas escolas brasileiras. Parte desta sequência didática foi aplicada em um minicurso ministrado pelo autor para estudantes do 3º ano do Ensino Médio, experiência cujos resultados também são relatados. / This work presents a proposal for a didactic sequence for the teaching of Financial Education, with contents of Elementary and Secondary Education. The approach is aligned with the National Financial Education Strategy, the educational and social technologies developed by the Brazilian Financial Education Association and the recent discussions and definitions of the National Curricular Common Base, which definitively recognizes Financial Education as a relevant subject and that must be taught in Brazilian schools. Part of this didactic sequence was applied in a mini-course taught by the author to students of the 3rd year of High School, an experiment whose results are also reported.

CAPES / Este trabalho apresenta uma proposta de sequência didática para o ensino de Educação Financeira, com conteúdos do Ensino Fundamental e do Ensino Médio. A abordagem está alinhada à Estratégia Nacional de Educação Financeira, às tecnologias educacionais e sociais desenvolvidas pela Associação de Educação Financeira do Brasil e às recentes discussões e definições da Base Nacional Comum Curricular, que reconhece definitivamente a Educação Financeira como tema relevante e que deve ser ensinado nas escolas brasileiras. Parte desta sequência didática foi aplicada em um minicurso ministrado pelo autor para estudantes do 3º ano do Ensino Médio, experiência cujos resultados também são relatados. / This work presents a proposal for a didactic sequence for the teaching of Financial Education, with contents of Elementary and Secondary Education. The approach is aligned with the National Financial Education Strategy, the educational and social technologies developed by the Brazilian Financial Education Association and the recent discussions and definitions of the National Curricular Common Base, which definitively recognizes Financial Education as a relevant subject and that must be taught in Brazilian schools. Part of this didactic sequence was applied in a mini-course taught by the author to students of the 3rd year of High School, an experiment whose results are also reported.