The main aim of my diploma thesis is to choose the most sutaible option of loan financing of business activities of individual in simulated conditions. The first part is followed to summary of theoretical knowledges about loans issues which are loan analysis specifically interest, loan application, repayment, protection, risks and types of loans, then loan markets, loan unions and central bank and loans. The second part is aimed to analysis of specific cases of getting loans, morgages and leasing for entrepreneurs and citizens and it´s following evaluation. Then there is comparison of the best options. In conclusion of this part there are analysis and all the results of current situation of getting loans for entrepreneurs in Czech republic.

An insufficient financial market means that poor individuals cannot access financial capital, making it difficult for them to generate a stable income. Formal banks see these individuals as unreliable customers because of their financial background and see a risk that these potential customers will not repay their loans, which would put the bank at risk. Banks usually use the borrower’s assets as collateral for their loans. Unfortunately, not many of these poor people have any assets. Microloans can solve these problems by opening up the opportunity for financial capital that enables poor people to make the investments needed to create or develop some form of production and thus increase employment. This research was carried out to analyze if the collected variables can determine the repayment ability of those who got a microloan from the Amhara Credit and Savings institution. Since the borrowers received their loans through two different processes, this study divided the data into two groups. Group 1 received their microloan based on a personality test and the individuals in group 2 received their microloan based on group lending. This division is done in order to be able to eliminate that the lending process itself may have affected the repayment ability. This study is based on random sample data from the Amhara Credit and Savings institution. Regression analyses were performed using the STATA-15 software. The results are not entirely consistent with previous studies because some variables did not get the expected outcome linked similar to previous studies. Some of the variables in this study appear to have an effect on the repayment ability, but not all. Thus, the conclusion is that the results are insufficient and further research needs to be made to reject or confirm the influence of the socio-economic factors and structure of the microloan on the repayment ability for Ethiopian borrowers. / En otillräcklig finansmarknad innebär att fattiga individer inte kan få tillgång till finansiellt kapital vilket gör det svårt för dem att generera en stabil inkomst. Formella banker ser dessa individer som opålitliga kunder på grund av deras ekonomiska bakgrund och ser en risk med att dessa potentiella kunder inte kommer att återbetala sina lån, vilket skulle sätta banken i risk. Banker använder vanligtvis låntagarens tillgångar som säkerhet för sina lån. Tyvärr så har inte många av dessa fattiga människor några tillgångar. Mikrolån kan lösa dessa problem genom att öppna upp möjligheten för finansiellt kapital som gör det möjligt för fattiga människor att göra de investeringar som behövs för att skapa eller utveckla någon form av produktion och därmed öka sysselsättningen. Denna forskning genomfördes för att analysera om våra insamlade variabler kan förklara återbetalningsförmågan hos de som fick ett mikrolån från Amhara Credit and Savings Institution. Eftersom låntagarna fick lån genom två olika processer delade vi upp dem i grupp ett, som fick sitt mikrolån genom ett personlighetstest och grupp två, som fick sitt mikrolån via en grupp med andra individer. Detta för att kunna eliminera att själva processen till hur de har fått lånet kan ha påverkat återbetalningsförmågan. Studien är baserad på slumpmässiga provdata från Amhara Credit and Savings Institution. Regressionsanalyser utfördes med användning av Stata 15-programvaran. Resultaten är inte helt i överensstämmelse med tidigare studier, i och med att vissa variabler inte har det förväntade utfallet kopplat till tidigare studier. Några av variablerna i denna studie visar sig ha en påverkan på återbetalningsförmågan, men inte alla. Således är vår slutsats att resultaten är otillräckliga och behöver ytterligare undersökning för att kunna avvisa eller bekräfta denna uppsats variablers påverkan på återbetalningsförmågan.

Our study highlights the potential challenges that occur within the banks credit assessment of property companies’ repayment ability and what improvements can be implemented to reduce the weaknesses of the credit process. The study aims to provide a greater understanding of how the credit assessment process works within a bank and to pay attention to where potential weaknesses in the system are located. The study is based on theoretical and empirical data. The theoretical part of the study is based upon evidence from literary and scientifical sources, while the empirical data consists of interviews from professional experts and of a researcher within the banking and property sector. The credit culture in the banking system has changed in recent decades as a result of previous real estate and financial crises. Banks have become more restrictive with their credit lending and they have begun to move towards a more classical view of banking. When banks perform a credit assessment they look at both the evaluation flow and the cash flow and it is the cash flow that displays the companies’ repayment ability. Banks uses tools such as stencils and models to assess companies’ cash flow and they do it to try and predict how the companies future capital will look like and how it will develop. It is within the banks prediction of the future of the companies cash flow that you can find the most uncertainties. This is especially true when it comes to credit lending to property companies and the reason is the major risk that banks take within this type of credit granting. The risks are linked to the large loan amount that property companies need to make their business work and also to the long time period that is expected when it comes to large credit granting from banks. There are also some concerns about the assessment of future corporate profits because it is related to a lot of different factors such as the time period of the existing leases within a residential property, the level of the current rent and fear of future vacancies. As a bank, there is often a security in the property when granting loans to property companies and problems can occur when the actual property is of a unique type of real estate. It could lead to difficulties for the bank when they try to estimate the value of the property or when banks need to find a possible buyer. There are also some problems for the banks when it comes to the geographical location of the property because of the connection that prices have to the location of the property. The difficulties when it comes to the assessment of the property companies’ cash flow are many but the banks have an optimistic view on the credit assessment system as it is today. / Vår studie undersöker eventuella utmaningar som förekommer vid bankers kreditbedömning av fastighetsföretags återbetalningsförmåga samt vilka förbättringar som kan genomföras för att reducera dessa problem inom bedömningsprocessen. Uppsatsen syftar till att ge en ökad förståelse för hur kreditbedömningsprocessen inom bankväsendet går till samt uppmärksamma vart de potentiella svagheterna i systemet ligger. Studien är uppbyggd på teoretisk och empirisk data. Den teoretiska delen av arbetet bygger på fakta från litterära och vetenskapliga källor medan den empiriska datan utgörs av intervjuer från yrkesverksamma experter och forskare inom bank och fastighetssektorn. Kreditkulturen inom bankväsendet har förändrats de senaste decennierna till följd av tidigare fastighets- och finanskriser. Bankerna har blivit mer restriktiva med sin kreditgivning och de har börjat gå mot en allt mer klassisk syn på bankverksamhet. Då banker gör en kreditbedömning ser de dels till värderingsflödet men även till kassaflödet och det är kassaflödet som i sin tur visar företagens återbetalningsförmåga. För att bedöma kassaflödet använder sig banker av schabloner och modeller. Bankerna tittar på företagens kassaflöden för att bedöma hur bolagens framtida kapital kommer att se ut och utvecklas. Det är i detta framtidsmoment som man kan finna en del osäkra bedömningsfaktorer. Vid kreditutlåning till fastighetsföretag är bankerna överens om att den största risken ligger i de stora lånebeloppen som fastighetsbolag behöver för att få sin verksamhet att fungera samt i de långa tidsförlopp som dessa lån ligger på. Det kan vara svårt för banker att göra bedömningar av företagens framtida intäkter då de är beroende av ett flertal svårberäkneliga faktorer, däribland hyreskontrakten, hyresnivån och rädslan för framtida vakanser. Som bank har man oftast en säkerhet i själva fastigheten då man beviljar krediter till fastighetsbolag och problemet för bankerna kan uppstå då fastigheten i fråga är av en unik fastighetstyp. Det kan leda till att det blir svårt att uppskatta fastighetens värde och eventuellt hitta en köpare vid behov av försäljning. Ytterligare problem finns även kring den geografiska placeringen av fastigheten då efterfrågan delvis beror på fastighetens läge. Utmaningarna är många men bankerna har en optimistisk syn på kreditsystemet så som det ser ut idag.

The thesis empirically examined the implications of microfinance scaling up or sustainability on outreach in Nigeria. Basically, two methodologies were used namely, panel data econometric and survey methods. The panel dataset of 752 microfinance banks in Nigeria was used during the period 2011-2014, while the survey was conducted on some selected microfinance banks in Federal Capital Territory, Abuja in 2014. The findings from the thesis showed that, at the national level, yield, labour cost, orientation, efficiency, gender and size of loans are the major drivers of microfinance banks‟ sustainability in Nigeria. While at the state level, microfinance banks sustainability is driven by orientation and loan size. Findings also showed that sustainable MFBs tend to be more focused on the poor clients. The thesis showed that lending to female clients improves repayment rate of MFBs in Nigeria. Corroborating the regression result, the survey findings also suggest that lending to women had improved and enhanced repayment rate. In view of these findings, the thesis recommends that sustainability and outreach are not necessarily incompatible. However in pursuing sustainability greater attention should be on female clients, as greater lending to women would improve the repayment rate of MFBs and further engendered the industry sustainability.

No description available.

No description available.

No description available.

Banker lånar ut pengar till företag genom så kallade företagshypotek som också är väldigt speciellt för Sverige. Som säkerhet användes då olika tillgångar som varulager, maskiner och kundfordringar. Om företaget sedan gick i konkurs så hade banken rätt att få utdelning på 100 procent av kreditgivningen. Nu har de endast rätt att få tillbaka 55 procent av säkerheten. Andra fordringsägare står nu även högre prioriterade än vad banken gör. Syftet med lagreformen är att minska de onödiga konkurserna i form av exempelvis att leverantörerna inte får sin utbetalning av konkursboet och riskerade att gå omkull själva. Syftet med denna uppsats är att undersöka och beskriva hur bankernas agerande och krav på säkerheter vid kreditgivning till små- och medelstora företag har förändrats efter införandet av nya förmånsrättsregler och lagen om företagsinteckning. Syftet är vidare att undersöka om och hur tillverkande små- och medelstora företags krediter i banken har påverkats på grund av den nya lagen. För att besvara syftet med rapporten så genomfördes en kvalitativ undersökning där banker intervjuades. Vidare genomfördes även en kvantitativ undersökning som bestod av en enkätundersökning som var riktad till 250 tillverkande företag i Gnosjö, Gislaved, Värnamo och Vaggeryds kommuner. Den nya förmånsrättslagen medför ett flertal större konsekvenser för förhållandet mellan banker och företag. De flesta av dessa konsekvenser är negativa för både banker och företag, då majoriteten av båda parterna tror att banken kommer att kräva mer säkerheter i framtiden för att säkerställa sina lån. För att komma undan detta problem så kommer nya utlåningsformer att öka, framför allt factoring och leasing. Resultatet av undersökningen visar att flera av lagsiftarnas syften med lagen inte kommer att uppfyllas. Den största förväntade positiva effekten av förändringen är att leverantörerna kommer ta en mindre smäll när en kund går i konkurs. / Banks lends money to companies through so called floating charges, which are significant for Sweden. Assets, such as stocks, machines and customer claims are used as collateral. If a company went bankrupt, before the new priority right law was used, the bank was in favour to get the entire loan back. Now, after the law reform, the bank only can insist on getting 55% of the given security. Other creditors are now better prioritised than the banks. The purpose with the law reform is to minimize the unnecessery bankruptencies, for example suppliers that cannot handle the loss when a big customer goes bankrupt. The purpose of this thesis is to emphasize what expected consequenses the new law will have on the bank’s granting of credit to small and medium sized companies and how these effects will affect the companie’s credit support. To answer the purpose with this report a qualitative research was made involving interviews with banks. Further a quantitative research, consisting of a inquiry research, addressed to 250 production companies in the Jönköping region was made. The new priority right law brings several consequences affecting the relationship between banks and companies. Most of the consequences are negative for both banks and companies, as the majority of both parts believes that the banks will demand more securities in the future to ensure their loans. To solve this, new lending out forms, especially factoring and leasing, will be used. The result of this research shows that most of the purposes with the law reform will not be fulfilled. The largest positive expected effect of the change is that the suppliers will take a smaller damage when a customer goes bankrupt.

<p>Banker lånar ut pengar till företag genom så kallade företagshypotek som också är väldigt speciellt för Sverige. Som säkerhet användes då olika tillgångar som varulager, maskiner och kundfordringar. Om företaget sedan gick i konkurs så hade banken rätt att få utdelning på 100 procent av kreditgivningen. Nu har de endast rätt att få tillbaka 55 procent av säkerheten. Andra fordringsägare står nu även högre prioriterade än vad banken gör. Syftet med lagreformen är att minska de onödiga konkurserna i form av exempelvis att leverantörerna inte får sin utbetalning av konkursboet och riskerade att gå omkull själva.</p><p>Syftet med denna uppsats är att undersöka och beskriva hur bankernas agerande och krav på säkerheter vid kreditgivning till små- och medelstora företag har förändrats efter införandet av nya förmånsrättsregler och lagen om företagsinteckning. Syftet är vidare att undersöka om och hur tillverkande små- och medelstora företags krediter i banken har påverkats på grund av den nya lagen.</p><p>För att besvara syftet med rapporten så genomfördes en kvalitativ undersökning där banker intervjuades. Vidare genomfördes även en kvantitativ undersökning som bestod av en enkätundersökning som var riktad till 250 tillverkande företag i Gnosjö, Gislaved, Värnamo och Vaggeryds kommuner.</p><p>Den nya förmånsrättslagen medför ett flertal större konsekvenser för förhållandet mellan banker och företag. De flesta av dessa konsekvenser är negativa för både banker och företag, då majoriteten av båda parterna tror att banken kommer att kräva mer säkerheter i framtiden för att säkerställa sina lån. För att komma undan detta problem så kommer nya utlåningsformer att öka, framför allt factoring och leasing. Resultatet av undersökningen visar att flera av lagsiftarnas syften med lagen inte kommer att uppfyllas. Den största förväntade positiva effekten av förändringen är att leverantörerna kommer ta en mindre smäll när en kund går i konkurs.</p> / <p>Banks lends money to companies through so called floating charges, which are significant for Sweden. Assets, such as stocks, machines and customer claims are used as collateral. If a company went bankrupt, before the new priority right law was used, the bank was in favour to get the entire loan back. Now, after the law reform, the bank only can insist on getting 55% of the given security. Other creditors are now better prioritised than the banks. The purpose with the law reform is to minimize the unnecessery bankruptencies, for example suppliers that cannot handle the loss when a big customer goes bankrupt.</p><p>The purpose of this thesis is to emphasize what expected consequenses the new law will have on the bank’s granting of credit to small and medium sized companies and how these effects will affect the companie’s credit support.</p><p>To answer the purpose with this report a qualitative research was made involving interviews with banks. Further a quantitative research, consisting of a inquiry research, addressed to 250 production companies in the Jönköping region was made.</p><p>The new priority right law brings several consequences affecting the relationship between banks and companies. Most of the consequences are negative for both banks and companies, as the majority of both parts believes that the banks will demand more securities in the future to ensure their loans. To solve this, new lending out forms, especially factoring and leasing, will be used.</p><p>The result of this research shows that most of the purposes with the law reform will not be fulfilled. The largest positive expected effect of the change is that the suppliers will take a smaller damage when a customer goes bankrupt.</p>

The Swedish financial market for instant loan companies (paydayloan companies), has like in other countries gained a lot of criticism from media. Criticism is mainly due to reports of the number of increased claims for payment orders and due to increasing numbers of people getting into debts, but also as a basis for unfair costs. In Finland, a new law was introduced to improve consumer protection in 2013. The act has inspired the Swedish government to appoint the investigation SOU 2016:68, which, like the law introduced in Finland, has proposed, an interest rate limit for instant loans. The purpose of the paper is to provide a broader picture on how stakeholders of the instant loan credit market views and are expected to be affected by the law change suggestion from investigation SOU 2016:68. The method that has been used is of a qualitative approach, with interviews as a primary source and quantitative data as a secondary source. A survey was sent out to companies from a branch organization on the market of instant loans as well as interviews with concerned authorities. / Bakgrund: På den svenska marknaden för högkostnadskrediter har det sedan införandet av krediten riktats kritik i media. Kritiken har främst sin grund i rapporter om antalet ökade ansökningar om betalningsförelägganden hos Kronofogdemyndigheten, till följd av obetalda snabblån. Men även som grund i oskäliga kostnader och ockeranglagelser mot företag på marknaden. I Finland infördes en ny lag för att förbättra konsumentskyddet under 2013. Lagen har inspirerat den svenska regeringen att tillsätta utredningen SOU 2016:68 som har precis som lagen som infördes i Finland bland annat föreslagit ett ränte-och avgiftstak. Syfte: Syftet med studien är att undersöka hur intressenter på snabblånemarknaden ser på, och påverkas av, förväntade effekter från framlagda lagförslag från utredning SOU 2016:68. Genomförande: Studien har använt en kvalitativ forskningsmetod men använt kvantitativ sekundärdata. Fokus i empiriinsamlingen har varit av kvalitativ karaktär med semi- strukturerade telefonintervjuer. Intervjuer har gjorts med Konsumentverket och Finansinspektionen. En enkät skickades ut till företag på marknaden. Slutsats: Denna studie har visat att Konsumentverket och Finansinspektionen delar uppfattningen om att ränte- och avgiftstaket bör antas då det anses som en viktig reglering för ett stärkt konsumentskydd. Resultaten visar att enbart lite kritik har riktats mot utredningens förslag. C-Finance ansåg att räntetaket inte kommer påverka deras produkter eller kreditprocess i någon större utsträckning. Intressentmodellen har använts för att analysera branschen som helhet och både negativa och positiva effekter har identifierats.