近年來，國際聯貸市場蓬勃發展，已為當前公司主要外部融資來源之一，許多學者亦針對國際聯貸市場的相關特性進行研究探討，本次研究將針對銀行團在國際聯貸市場上認購行為偏好進行探討，以「超額認購」該現象為例，探討銀行團進行認購決策時的關鍵因子。 全球聯貸案件資料由DealScan資料庫提供，期間為1987年至2009年，利用配對樣本方式進行Logistic迴歸分析，探討造成超額認購現象的因子為何。實證結果發現，當聯貸市場有新競爭者加入，如機構投資人或是外商銀行進入該市場，造成聯貸市場上資金供給增加，因此當市場上有較好的投資案出現時，銀行即會競相進行認購，進而造成超額認購；因此，造成超額認購的主要原因來自於市場上資金供給面的變化。 / Using a sample of global syndicated loan from 1987 to 2009, I collected data from LPC’s DealScan and Compustat database to examine which factors affect the determinants of the financial institutions’ subscription in global syndicated loan market. Using the oversubscribed syndicated loan as our sample, we test the intention of lenders’ subscription and the results show that the odds of oversubscription increased as the capital supply increased in the syndicated loan market. The primary factor for the increase of supply is when new investors, such as institutional investors or foreign banks, joined the syndicated loan market. Therefore, I find that the amount of capital supply can influence financial institutions’ subscription in the syndicated loan market.

我國有現代銀行之設，如自清光緒二十二年（西元一八九六年）之中國通商銀行，迄今已有七十餘年的歷史。當時我國的工商企業不發達，由過去的錢莊，票號或當舖而有了西方最新式的銀行，自然是一大革新，其能順應當時工商社會之需，自不待言。七十歲年來，時代在前進，經濟在發展，社會在演變，而銀行的管理組織與業務處理，大體上，還是一仍舊貫，變動甚少。以現行的銀行法來說，是民國二十年制訂的，沿用至今已歷四十年之久，四十年前，我國尚是一個以農為主的社會，而現在已逐漸工業化了，此一銀行法已不能完全適應目前的需要；由於電子計算機的普及，銀行作業方式也起了革命性的轉變。放款方面，因為太注重抵押品，致被外人譏為當舖；可是另一方面，逾期放款太多的呼聲，卻又不絕於耳。五十九年度接連發生了幾件弊案，更顯示銀行已經到了應該徹底革新的時候。 為了全面策劃銀行業務的現代化，以加強金融機構的功能，活潑信用調節，配合國家第五期四年經濟建設計劃的需要，財政部與中央銀行經於五十八年下半年邀請專家，擬訂「促進銀行業務現代化方案」，提經行政院財政經濟金融會報第五次會議及行政院院會通過，內容計分六大項。第一：修訂銀行法及有關法規。第二：統一金融機構管理。第三：建立專業長期信用金融機構。第四：改變對銀行考核的標準。第五：改善營運方向。第六：健全金融機構組織及人事制度。特別是改善銀行營運方面，健全銀行組織與人事制度兩點，為我國銀行現代化的重點所在。改善銀行營運方向計分八點：（一）銀行應轉變營運觀念。（二）銀行應建立或充實經濟研究及技術分析部門。（三）銀行工作效率之提高與服務之加強。（四）銀行應加強徵信調查工作。（五）改變質押觀念。（六）協助促進商業票據之流通。（七）資金運用之檢討。（八）合理處理呆賬。 筆者黍為銀行從業員工的一份子，先後在徵信及放款部門工作，故對如何健全徵信部門組織，改善徵信業務，以促進銀行徵信業務現代化之努力，實屬責無旁貸，義不容辭。而徵信業務的改進與促進銀行業務現代化方案各項，尤其是第五、六兩項均有直接間接的關係，愛以「銀行業徵信業務之研究」 為題，撰寫本文。 銀行是先有徵信業務的需要，才設立徵信部門的。信用部門的業務，究竟有那些項目，各銀行的制度不同，很難以偏概全。歸納起來，大抵不出下列十二項： 1.蒐集信用資料，研判真偽虛實。 2.分析信用資料，予以綜合比較。 3.編製徵信報告，提供具體意見。 4.答覆信用查詢，實施資料互換。 5.建立徵信檔案，增補信用資料。 6.研訂評核標準，評列信用等級。 7.實施信用診斷，服務工商企業。 8.舉辦產業調查，瞭解經濟環境。 9.建立技術部門，從事專案分析。 10.發行有關書刊，提供可靠資料。 11.訓練徵信人員，培養授信幹部。 12.研訂徵信業規，建立完整制度。 本文所論，乃是就以上各項業務擇要探討，雖不能巨細靡遺，至少力求提綱挈領。全文計分十章。第一章緒論簡述銀行之意義，業務範圍，信用之意義，分類和功能，銀行的授信與徵信，以及徵信業務之歷史發展。第二章討論銀行徵信部門之組織。包括組織之原理與型態，徵信業務之內涵等問題，並列舉美國大通、花旗等銀行之徵信業務，以窺大要。第三章泛論一般信用調查業務，主要為信用調查的意義，次序及其內容，信用資料的來源，借款用途及遠款財源的調查，擔保品的調查等項，其中尤以擔保品的調查一節因種類較多，內容較繁，所佔篇幅頗多。第四、五、六三章乃是就管理、財務及經濟三大要素，評估申請受信客戶之信用風險。按此理論源自德類克（Milton Drake） 氏的「銀行家如何評估信用風險」（How.a Banker Evaluate a Credit Risk）一文，廣為銀行界所接受。緣股份有限公司普遍發展之後，原用以評估個人或獨資，合夥企業用的三○四○或五○理論，已不能完全適用，德類克氏乃有此三F理論之提出。就管理要素的評估言，除以摩里士協會（Robert Morris Associates, RMA）所推介的管理評核表及柯克（Robert L,Kirrk）的管理分析表為評估之主要依據外，對於個人因素的探討仍不忽略。就財務要素的評估言，著重於財務管理及財務分析二方面。銀行徵信之基本精神在於求真，因此財務要素評估之先決條件為獲取正確的財務報表。報表真偽之判斷及虛飾報表之調整，乃成為重要之問題。至如財務分析之方法，一方法之選擇，與夫重點之分析等問題，均在討論之列。經濟因素之考慮一章因係經濟研究業務之範疇，僅論述兩點：一為經濟環境對於企業活動的影響。一為產業調查。第七章乃是承第四、五、六三章有關信用風險分析之餘緒，對受信客戶之信用予以綜合評分或評等，頗有研究之價值。第八章為徵信報告，析述徵信報告之種類，格式及其內容，主要為書面之調查報告。性書信答覆及電話答詢，亦為徵信報告方式之一，一併論列。其中牽涉到資料互換之有關問題，如美國RMA協會會員資料互換之道德規範以及銀行與商業機構間交換徵信資料之原則等均予引用，以供參考。並舉出調查報告數篇，（本文一篇，附錄三篇），旨在瞭解調查報告之大要。第十章結論與建議，綜合歸納徵信工作之特質六點，其一為徵信工作之求真性。其二為徵信工作之廣泛性。其三為徵信工作之合作性。其四為徵信工作之綜合性，其五為徵信工作之持續性。其六為徵信工作之前瞻性。並針對當前銀行業務之癥結所在，就管見所及提出建議十點： (一)建立健全的授信制度。 (三)設立適當的徵信部門。 (三)建立完整的徵信體系。 (四)擬訂一致的工作標準。 (五)促進信用資料交流 (六)全力推行會計師制度。 (七)加強授信與徵信的配合。 (八)加強徵信人員的選任與訓練。 (九)加強徵信學術研究。 (十)促進放款與徵信人事的交流。 全文理論與實務並重，對於中外學者之卓見，或翻譯或引錄，非敢有意掠美,，乃為便利翻查，並廣宣揚。 承吾師 譚海鳴教授之悉指導，稿成又蒙刪閱一過；內子李安美女士，協助校儲；同事金璐小姐任英文打字，謹併玫最崇高的謝意。 <end> 摘要(英):<begin>

2001年底，中國大陸加入WTO，2006年12月11日屆滿五年，從這一天開始中國大陸兌現了入世的承諾。為了因應入世之後的金融發展，中國大陸陸續在2006年11月頒布了「中華人民共和國外資銀行管理條例」及「中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則」並規定從進入WTO滿五年的同一天開始施行。也就是說中國大陸的銀行業將從這一天開始完全開放市場給外資銀行，世界各主要國家的銀行業也早就準備好了進入中國大陸這個被看作是二十一世紀新的經濟強國。 中國大陸從1978改革開放到現在己經跨越了29個年頭，其金融體系從人民銀行的「統存統貸」一元化管理逐步開放，外資銀行也從當時僅有的渣打銀行、匯豐銀行、東亞銀行和華僑銀行四家自國民政府時代即已存在的代表處快速增加，到2006年底在中國註冊的外資獨資銀行和合資的法人銀行機構共有14家，下設19家分支行及附屬機構；22個國家和地區的74家外資銀行在中國大陸的25個城市設立了200家分行和79家支行；42個國家和地區的186家外資銀行在中國大陸的24個城市設立了個242代表處。 從1980年代台灣開放赴大陸探親之前，台商就陸續透過各種管道進入大陸市場發展，根據經濟部的統計，經核准對中國大陸的投資從1996年的12.29億美元增加到2006年的76.42億美元，這還不包括未經正式管道進入大陸市場的投資在內。台灣的銀行業也視大陸為未來不得不進入的市場，但由於兩岸特殊的政治環境，雖然目前己有彰化銀行、國泰世華銀行、合作金庫、華南銀行、中國信託銀行、第一銀行和土地銀行七家銀行在大陸設有代表處，兩岸的金融往來仍然極不明確。早在七家銀行進入大陸之前就有上海商業儲蓄銀行運用其兩岸三地長期經營的關係建構了上海商業儲蓄銀行模式運作，此一模式到目前為止仍可能是運作最有成效的模式之一；其他如華一銀行模式則屬於大陸註冊銀行，可能面臨股改問題；富邦銀行(香港)模式則是想利用大陸與香港簽訂CEPA的途徑進入，但仍未能如願；至於建華銀行模式則更為迂迴，期望藉由在美國的子銀行建立兩岸四地的環太平洋金融圈，目前仍在持續發展中。 本研究期望就台灣銀行業的競爭優劣勢和可能面對的機會與挑戰，探討各種可能進入大陸市場的方式。經本研究探索發現台灣銀行業進入大陸市場的最大障礙為政治面的意識型態，由於意識型態的影響，金融面的可行方案變得困難重重，這使得對台灣銀行業最有利的直接進入方式，包括設立代表處、分行、子行等方式受到嚴重的局限，更嚴重的是目前已在大陸設有代表處的七家銀行，明(2008)年將陸續面臨換照問題，如果因政治面的影響而喪失換領新許可的機會，對台灣銀行業的影響將更為鉅大。而以迂迴模式進入則宜避開外資銀行競爭激烈的地區進行策略聯盟，或採行對大陸城市商業銀行、農村商業銀行、可能面臨股改的銀行等進行參股，可能是比較可能採行的途徑。 此外，本研究除就探索發現的情形，對政府提供建議，設法儘速簽訂金融監理備忘錄(MOU)，讓台灣銀行業能及早進入大陸市場發展外，也期望台灣銀行業能增強其核心業務、大陸金融管理人才及系統化的台商資料庫，以利加強在進行參股或策略聯盟談判時的優勢，讓台灣銀行業未來的發展能在較為有利的位置。因為，經濟面的發展對政治面議題要求有極重要的影響力。 / As of December 11, 2006, China had become a member of World Trade Organization (“WTO”) for five years since she entered the WTO in the end of 2001. As of the date, China started exercising to fulfill her promises on joining the WTO. Among all her endeavors, Chinese administration promulgated “Regulations of the People’s Republic of China on Administration of Foreign-funded Banks” in November, 2001, in order to adapt to the new development of the financial service industry after entering the WTO. The law went in effect on December 11, 2006. China, abide by the law, opened her domestic financial market to foreign banks. In the meantime, major foreign banks had prepared to compete in, and benefit from, Chinese market, the most fast-growing market in the 21st century. It has been 29 years since China adopted the “reform and opening up” policy in 1978. The Chinese financial institution has gradually transformed from the “monopolistic lending-and-deposit” by The People’s Bank of China to a more pluralistic one. The number of foreign-funded banks has drastically increased from four in the year 1949, Standard Chartered Bank, Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited (“HSBC”), The Bank of East Asia, and OCBC Bank, to a much larger number. In 2006, 14 wholly foreign-funded or Chinese-foreign joint venture banks were registered in China; 74 foreign-funded banks from 22 different countries found 200 branches and 79 sub-branches in 25 cities in China; 186 foreign-funded banks from 42 countries set up 242 representative offices in 24 cities in China. Even prior to the 80s, the era in which Taiwanese administration first allows its citizens to visit families in Mainland China, Taiwanese business persons have undertaken various kinds of measures to enter the Chinese market. According to Ministry of Economic Affairs, Taiwanese investment on Mainland China has increased from 1.229 billion USD in 1996 to 7.642 billion USD in 2006. This number does not take into account the informal/unauthorized investments. Certainly, Taiwanese financial service industry considers Mainland China an imperious market to enter. Nonetheless, due to special political circumstances between Taiwan Strait, the commerce of financial industries between the two sides is uncertain; though seven Taiwanese banks, Chang Hwa Bank, Cathay United Bank, Taiwan Cooperative Bank, Hua Nan Bank, Chinatrust Commercial Bank, The First Commercial Bank, and Land Bank of Taiwan, have set up their representative offices in Mainland China. In fact, even before the entry of the seven banks, The Shanghai Commercial and Saving Bank Ltd. took advantage of its long-term business relation between and among Mainland China, Hong-Kong, and Taiwan to establish and practice a model which has been proven one of the most successful models regarding banking business in the “greater China economic sphere”. There are other banks that experiment different models and encounter different hardships. For instances, First Sino Bank registered in China, and therefore recently faced the demand for share ownership structure reform. Fubon Bank (HK) attempted to enter the Chinese market through China-Hong-Kong CEPA, but it has not been successful. Bank SinoPac took a circuitous path by which it expected its sub-bank in the USA to establish the financial sphere around the Pacific Rim that included Mainland China, Hong Kong, Taiwan, and USA, though this model is still under development. This study investigates kinds of potential paths for Taiwanese banks to enter the Chinese market, with an emphasis on the discussion on the competitive strength, weakness, opportunity, and threats of the Taiwanese banks. It was found that the major obstacle for Taiwanese banks to enter the Chinese market would be the political ideology, which rendered difficulty for Taiwanese financial service industry to practice banking business in Mainland China. The most advantageous way for Taiwanese banks, direct entrance, including founding representative offices, branches, and sub-branches, was therefore seriously limited. Worse, the seven banks which have set up representative offices in Mainland China will need to renew their licenses starting from next year (2008). If the renewal is spited for political reasons, the adverse impact on Taiwanese banks will be huge. A more feasible way might be somehow circuitous, by which Taiwanese banks build strategic alliance with, or invest in, domestic urban commercial banks, rural commercial banks, and banks reforming their share ownership structure, avoiding competitive regional markets where foreign-funded banks have already taken root. Lastly, this study not only provide tangible suggestions to the Taiwanese government, including signing the Memorandum of Understanding on supervision and regulation of the financial services and allowing Taiwanese banks to enter the Chinese market as soon as possible, but anticipate Taiwanese banks to improve their own profession and core business, and establish the database of their customers who have already established businesses in Mainland China, and promote their managerial skills of international banking. These are feasible measures to bring Taiwanese banks an advantageous position in future development in China while negotiating for shares or strategic alliances. After all, demands come from economic development can alter the political will.

無

全球化潮流的趨勢下，國際體育交流日漸頻繁，臺北市以城市之名突破國家外交困境，於2003年2月順利取得2009年聽障奧林匹克運動會，期能藉由賽會的舉辦以展現城市特色，進而提高國家在國際上的能見度。 　　本研究企圖從「行銷」觀點探討「2009臺北聽障奧運」，以期從行銷理論與概念建構政策行銷的基本架構、從政策行銷架構分析2009臺北聽障奧運之特色，以及從政策行銷架構檢視其限制，並據以提供相關建議。該個案的分析從文獻中研擬「政策行銷」、「策略行銷」、「行銷策略」、「城市行銷」等為基本架構加以研究，透過質性研究途徑的深度訪談法與個案研究法，進行資料蒐集、分析與詮釋。 　　經由本次的研究，本論文提出研究發現如下： 一、解讀政策行銷模式中的意涵，在政策行銷的基本立場上，公共政策執行，即便同樣是政策的利害關係人，往往立場也會不盡相同。政策行銷的目的無非在歧異點上求取一平衡與共識，因此，政策的願景成為共識的基礎。而對應策略行銷的觀點而言，策略行銷乃是轉化政策願景成為規劃行銷策略的橋樑。至於行銷策略則必須時時能反映策略行銷與政策願景，並盡量將其具體化、可操作化。最後，個案中城市行銷觀點，基於國際社會中的知名度，奧運的城市光環遠大於臺北市，因此城市行銷的意義方得以彰顯，也就是臺北市因舉辦聽障奧運而提昇國際能見度。 二、在個案分析中，從政策行銷觀點而言，有待更進一步將目標市場擴大，亦即可將政策願景的訴求提高；從策略行銷觀點論之，在市場區隔上，不應只侷限於聽障者，而是應該擴及到社會上的其他族群；從行銷策略觀點而言，由於賽事屬於非實體性產品，運動賽會要能引起消費市場的興趣，應首重產品品質，也就是比賽本身的精彩度。就城市行銷觀點而言，則因聽障奧運的知名度目前遠勝於臺北市，因而臺北市政府藉由舉辦聽障奧運的機會，來進行城市行銷，使得臺北市的城市意象能為世界各國所知。 三、臺北聽奧政策行銷之特色，「聽障友善之都」是一種宣言、一種意象，陳述著對聽障人士的友善政策規劃，進而凸顯臺北市的國際形象、市民認同。但行銷對象絕非僅止於聽障人士，畢竟從本研究中政策行銷的觀點而言，利害關係人的涉及的不同價值相當廣泛，市民、國際人士、聽障人士等，均應納入政策規劃與執行的考量。整體而言，策略行銷與城市行銷層面能掌握聾人特性、運用事件行銷均是本活動成功的因素之一。 四、臺北聽奧策略行銷之限制，則有未突顯正確的目標市場；聾人文化推廣不足，肇因於利害關係人界定模糊；欠缺量化行銷目標等因素。 　　基於以上發現，本論文從學理與實務提出建議如下：　　 一、理論上：政策行銷的具體化思維在於如何與城市行銷相得益彰。 二、實務上：臺北聽奧策略行銷相關建議則為：目標市場可加入學生，過程應有聾人的參與；加入量化行銷目標以具體化成效；資源應盡早整合，以及運動賽會遺產的運用。

摘 要 1992年政府開放15家新銀行以來，銀行產業逐漸進入全面競爭的銀行業戰國時期，接著經歷了亞洲金融風暴、地雷股、二次金改整併風起、金控公司紛紛成立等事件；旋即又遭雙卡風暴及美國次貸危機引發的雷曼風暴肆虐；激烈競爭下台灣的存放利差在全球已是數一數二的薄利。雖兩岸銀行業已正式互相開放設置據點，但還難有實績。看著整個產業不斷在變，唯一不變的是如割喉般的競爭，不禁要問，臺灣銀行業的出路在哪裡？ 受限於台灣經濟體的規模小、金融市場趨近飽和、過度而且無法發揮市場機制之不合理競爭環境；海外機會如雨後春筍冒出，又有國際銀行如HSBC、CITI等國際化成功案例可循，進入海外市場尋找春天，似乎成了臺灣銀行業想要有效成長之不二選擇。問題是，如何走出去？這就是這篇論文研究的背後動機。希望這篇研究報告可以提供國內銀行業，欲發展海外市場時，於策略發展、策略選擇、策略執行上，有一個完整的架構作參考。 這篇研究將回答下列問題，供銀行業發展海外市場時的參考： 1. 銀行業國際化時，如何選擇目標市場和進入策略？ 2. 銀行業進入海外市場時，配合策略發展之經營模式如何擬定？ 本研究共分為五章，第一章是緒論，簡述研究背景與動機、研究問題與目的、研究流程與章節簡介；第二章則是引用文獻來探討企業國際化的動機、如何做國際目標市場的選擇、 進入國際市場的進入策略及配合國際策略發展的經營模式設計。第三章研究方法與架構，分別說明研究架構、個案研究方法與資料蒐集方式及研究限制。第四章為個案背景與分析:第一節先介紹個案公司的背景資料並分析其所處產業環境；第二節描述個案公司三個階段的國際化動機及過去國際化經驗；第三節探討個案公司因國內無法滿足其成長需求而必須進入海外市場的理由；第四節則闡明個案公司所設定之未來的目標及自身的能力條件；第五節敘述個案公司對可能進入的地主國所做的評比分析；第六節說明個案公司如何透過國際顧問公司協助，由專案小組E-team, 對國際市場的聚焦作出選擇；第七節分享個案公司採取什麼方式,進入所選擇海外市場的進入策略；第八節則檢視個案公司所擬定之國際目標市場的經營模式，包括W銀行選擇什麼業務在當地經營? 如何設計組織架構?採取什麼樣的國際化人力資源政策及財務政策?接著介紹個案公司如何展開及執行策略；第九節則針對個案公司國際化策略執行績效作檢討並對W銀行提出建議。第五章為結論與建議。 經個案的探討對W銀行提出的建議包括:國際化的發展首先要建立國際化人才庫；強化國際化管理能力；資源有限，應聚焦專心經營印尼市場，把印尼經營成功，以建立國際化信心及團隊；業務開展前應先將各項支援活動(規章制度、作業流程設計、風險管理、內部控制、系統建置等)準備就緒；目前 W銀行尚不宜採矩陣式組織,建議挑選有能力的CEO，全權負責當地發展，母行合理監督即可；W 銀行也應密切注意國際金融巿場稍縱即逝的機會；此外，W銀行也應該持續尋求國內小型銀行或跨業併購機會,完整其產品線，也累積更多併購經驗及未來國際併購之資本實力。 從本個案研究可以歸納出，W銀行國際化的作法： 1. W銀行有明確的國際化動機與目標； 2. W銀行選擇市場後, 先從既有據點發展, 培養對當地市場的經營能力、並同時關注當地市場可以併購的機會，伺機而作。 3. 經營方式:W銀行以當地市場機會及自身業務能力，做當地目標市場(客群品)選擇；設計國際化組織架構及管理程序、調整人力資源政策、確立國際財務政策及行銷政策(進入之業務)。 4. 就W銀行至目前國際化的檢討歸納下列待改進之處: 5. 經營國際巿場的人才不足； 缺乏對當地市場瞭解，海外發展策略規劃不當； 6. 決心不足( Lack of commitments)； 7. 組織設計未因地制宜，失去效率，也失去培養地區總經理人才的機會； 8. 策略選擇後, 未按策略聚焦，未明確取捨。 根據本個案研究：銀行國際化要成功，必須掌握下列因素： 1. 當地客戶的需求及被満足的狀況存在著缺口-機會； 2. 進入地主國,進入者是外來者,在地主國個大、小銀行已滲透市場多年的情況下，在地市場容易獲利之客戶已為當地銀行牢牢掌握，新進入者只能在夾縫中成長 ； 3. 地主國政府是否開放國外銀行進入競爭? 進入門檻能否跨越? 4. 銀行的核心能力及資源在當地市場是否具備競爭優勢? 5. 資源有限，聚焦是絕對必要的； 6. 深度的海外巿場分析與瞭解； 7. 知己知彼，瞭解當地同業的競爭能力及自己的核心能力； 8. 明確選擇利基巿場； 9. 充足的海外人才庫； 10. 有效的多國組織設計架構； 11. 明確的發展策略及長期經營當地巿場的承諾。 個案中W銀行，研究者對W 銀行及台灣銀行業有如下的建議： 對W銀行的建議為: 第一要務是建立國際人才庫；用科學方式( 市場潛力、法令限制、競爭優勢、人才齊備度等)、慎選海外目標市場，選定後嚴格執行；資源有限，尤以人才為甚，先在一個國際市場成功 ( 大陸同文同種,國際化經驗應以印尼為本)，累積經驗及人才庫，做為拓展另一個國際市場的基礎 。 對台灣銀行業有如下的建議: 1. 銀行業想長保競爭力，走出台灣已是必要選項； 2. 綜觀全球巿場，根據當地巿場的未來潛力、競爭程度，選定目標市場，俟機取得進入巿場門票； 3. 清楚的價值定位( Value Proposition)與信念(Beliefs)； 4. 人才、人才， 成敗關鍵：吸引志同道合的人才； 5. 國際化標準制度及流程； 6. 有效組織架構設計； 7. 資源有限，策略聚焦，準備好了再進入國際市場； 8. 慎始與堅持:審慎評估及選擇目標市場,貫徹策略執行； 9. 大陸市場要有更廣的視野和更彈性的操作； 10. 台灣銀行業的海外機會點，絕對是在新興市場； 11. 要到海外發展，要設子行或當地只允許設子行，則一定要以經營當地客戶為主的決心； 12. 拋棄台灣是老大的思維，尊重當地市場，適應它，別再以台灣看天下 。 筆者建議關於銀行國際化發展可以延伸下列三個後續研究方向： 1. 尋找條件和背景和台灣的銀行類似的例子,如研究韓國銀行、新加坡銀行的海外發展方式及策略思考邏輯，比較能符合台灣的銀行的立足點及環境，他們走過的路，也許較能讓台灣的銀行參考。 2. 一般銀行國際化的動因，大致都是為了延申對客戶之服務，而花旗(CITI)則是少見以分行直接經營當地客戶。花旗的國際化發展，Alfred Slager 歸類為穩紮穩打型，至於Santander 他歸類為加速型，這兩類型國際化發展的成效孰優孰劣？而兩者不同的擴展模式是時勢、機會使然?還是縝密策略規劃下的產物？而加速型的策略，要具備什麼樣條件才能採行?這是值得進一步探討的。 3. 國際化動機中，改善獲利及分散地區風險也是可能決策點。有兩個有趣的問題：(1)國際化是否增進了企業的價值？長期及短期的結論一致嗎？(2)在歐債危機中，Santander 的國際擴張策略是否提升了抗風險能力?

No description available.

每個人對不同的事務、產品及服務都有不同的偏好。這種差異在擁有眾多客戶的銀行業上所造成的影響尤為深遠，特別是對大部份無法充分運用客戶資訊技術以提升服務品質的銀行而言，滿足不同客戶眾多及複雜的需求，已成為目前經營銀行的重大挑戰。所幸，在網際網路日益普及網路科技日益發達的情況下，在網路銀行上提升客戶服務，已遠較以往容易，而有越來越多的人透過網路與銀行互動，也讓提升網路銀行的服務更形重要。銀行要提升客戶的服務品質，需仰賴大量的客戶分析了解客戶，並藉由對不同客戶或客群提供有效服務，來提高成交率，同時創造更多交叉銷售的機會，最終達到整體業績的提升。為達此目的，在網際網路上透過完整客戶行為分析以達到精確的客群行銷的概念及實踐，將成為未來銀行發展必須正視的重要課題。銀行若能有效針對客戶在不同時點的需求做更完整的掌握及更即時的回應，客戶經營將變得更容易，將完善的客戶服務有效轉化成實際業績的目標將不再遙不可及。 / Everyone wants and likes different things, both on an aesthetic level and on a product and service level. This will prove to be a serious challenge for most traditional financial institutions in particular, as many of their data gathering and analytical technologies and marketing initiative technologies behind of those advanced ones. Fortunately, the recent development of Internet seemed to provide a perfect environment for the banks to achieve such a goal in a much easier way. Also, with the increasing popularity of Internet, Internet banking has become more important than ever and understanding customers has become easier than ever. It is understandable that making the most of consumer information is the key to effective cross-selling, mass customization, and market segmentation. Consumer finance companies/banks need sophisticated online analytical tools and 1-to-1 marketing technology and automation systems (or target marketing solution) to gather, store, analyze, and deliver the right information to right personnel of organization at the right time and setting. Armed with better information, banks can increase per-customer revenue more effectively by cross-selling additional products and services, collecting delinquent accounts, and developing valuable new products and services to sell.

創新品牌行銷顧問業在台灣 / None

“電話行銷”(Telemarkrting) 在國內尚處于新興階段，探討此之論文幾乎付之闕如 。然而預期此新的通路將漸漸廣為企業界所採用。本研究即在對其作一探索性之研究 。其目的在於1.增進對“電話行銷之了解”；2.實行“電話行銷”須注意那些關鍵因 素?3.“ 電話行銷”與其他通路或媒禮之異同為何? 又如何互相配合?4. 提出假設， 以作為進一步研究之基礎。 本研究對“電話行銷”之探討，著重於工業產品之行銷，而不包括消費性產品。研究 方法是以個案探討，以惠普科技公司(H、P)為研究對象，實地觀察其運作情形，並輔 以理論文獻之探討，提出一個大致的模型。第二階段，即針對此模型進行人員訪問， 選出四家廠商進行深度訪談。最後提出一些命題與假設。 預期對此研究的結果： 1.成功的“電話行銷”影響因素有：公司形象、人員、組織型態、激勵、管理風格、 顧客資料庫、行銷策略、產品、顧客購買行為等。 2.“電話行銷”須與其他媒體互相配合，構成一整體性的直銷，則獲致之效果會更好 。