O objetivo da tese é investigar as atividades fundamentais órgãos da estrutura de governança corporativa (conselho de administração, conselho fiscal, comitês de auditoria, remuneração, riscos, dentre outros) no que se refere à gestão de risco. Tal tema, chamado de risk governance, mostra-se extremamente relevante dentro do contexto de Basiléia II, especialmente o Pilar 2, e de Basiléia III; diante do papel crucial, na crise financeira global, das falhas e fragilidades do processo de governança da gestão de risco nos bancos; e por causa de eventos como o ocorrido no Banco Panamericano. O referido problema de pesquisa tem sido debatido no âmbito de diversos fóruns, como o Comitê da Basiléia, OECD, IFC, ICGN, NACD e IBGC, e tem representado parte crescente dos interesses da Supervisão Bancária, o que pode ser percebido pelas resoluções 3.198/04, que trata do comitê de auditoria, e 3.921/10, que aborda o comitê de remuneração; pela divulgação, por parte do Comitê da Basiléia, de documentos, como por exemplo, Principles for enhancing corporate governance, de outubro de 2010, e Enhancements to the II Basel framework, de julho de 2009. Foi realizada revisão da literatura sobre os assuntos: Governança Corporativa, Riscos Corporativos, Gestão de Riscos Corporativos, Regulação Bancária, Acordos de Basiléia (com ênfase do Pilar 2), Níveis Diferenciados de Governança da BM&FBovespa, Lei Sarbanes-Oxley e Estrutura de Governança Corporativa. Foi realizado estudo de caso de dois bancos médios. A contribuição da tese, além de sistematizar o referencial teórico sobre o assunto, é gerar conhecimento sobre a realidade brasileira, na medida que a literatura é predominantemente americana, relacionada à estrutura de capital disperso, em oposição à situação brasileira, em que prevalece a estrutura concentrada de capital. Como trata-se de um estudo exploratório, são levantadas questões para estudos futuros. Os resultados encontrados sugerem a necessidade de se reforçar o processo de risk governance, sobretudo nos bancos menores. / The thesis objective is to investigate the core activities of the corporate governance structure components (board of directors, conselho fiscal, audit, risk, compensation committees, and other) related to risk management. This subject, called risk governance, is extremely relevant in the Basel II and Basel III context; due to the relevant role of the risk governance failures in the global financial crisis; and due to failures events like Banco Panamericano. The research problem has been discussed on several forums such Basel Committee, OECD, IFC, ICGN, NACD and IBGC, and has been receiving growing attention by the Banking Supervision. A case study of two Brazilian middle banks was carried out. The thesis contribution, besides systemize the related theory, is to generate knowledge about the brazilian reality.

No âmbito do marketing de relacionamento, busca-se o estabelecimento de relações de longo prazo entre empresa e cliente, de forma a propiciar vantagens para ambas as partes. Espera-se que clientes mais satisfeitos, tenham a sua retenção ampliada e gerem maior rentabilidade, tal como evidenciado em diversos trabalhos de pesquisa. A eficiência com que se dá esse processo de conversão, segundo uma cadeia de serviços-lucro, também tem sido objeto de interesse, uma vez que permite analisar, comparativamente, o desempenho de unidades que se relacionam com clientes. No entanto, a utilização intensiva de canais de atendimento eletrônico pode trazer impactos, tanto na interação entre os construtos, em nível de cliente, quanto na eficiência do processo de relacionamento com o cliente, em nível agregado de unidades de canal de atendimento.

A educação corporativa representa uma evolução em relação aos tradicionais centros de treinamento pelo fato de vincular as necessidades de desenvolvimento humano às estratégias do negócio. Os conteúdos educacionais trabalhados nas organizações procuram atingir públicos internos e externos, usar diversas tecnologias de aprendizagem e fundamentar seus conteúdos nos valores e nas competências que fazem parte do diferencial competitivo. Este estudo investigou a relação existente entre os valores disseminados e as competências desenvolvidas nos programas de formação gerencial dos bancos que operam no Brasil. A escolha deste segmento de mercado para análise justificou-se pelos altos e diversificados investimentos em educação corporativa. Foi realizado um estudo exploratório e descritivo, com a utilização de instrumentos qualitativos e quantitativos, nos seis maiores bancos do varejo que operam no Brasil e que possuem um grande contingente de funcionários em nível gerencial. São eles: Bradesco, Itaú-Unibanco, Santander, Banco do Brasil, Caixa e Banco do Nordeste. Foi criada uma escala de valores formada por três fatores: clima organizacional, desempenho e protagonismo social; e outra escala de competências, formada apenas por um fator: liderança humana e visionária. A relação entre os fatores de valores e competências foi estudada para verificar a existência de influência dos valores compartilhados em relação às competências desenvolvidas nos gestores. A importância relativa dada a cada valor e competência presentes nas escalas foi avaliada, utilizando-se dados demográficos para verificar diferenças significativas dentro da amostra. Apesar das escalas de valores e competências apresentarem diversas variáveis, notou-se que algumas delas possuem maior intensidade nos programas de educação corporativa e outras ainda são metas e não uma realidade compartilhada. / Corporate education represents an evolution in relation to traditional training centers owing to the fact that it links human development needs to business strategies. The educational content worked on in organizations seeks to reach internal and external audiences, using different learning technologies and basing its on in the values and competencies that are part of its competitive edge. This study investigated the relationship between the values disseminated and the competencies developed in the management training programs undertaken in banks operating in Brazil. The choice of this market segment for analysis was justified by its high and diversified investment in corporate education. An exploratory and descriptive study was conducted using qualitative and quantitative instruments. Six of the largest retail banks operating in Brazil were investigated: Bradesco, Itaú-Unibanco, Santander, Banco do Brasil, Caixa and Banco do Nordeste as these institutions have a large contingent of staff at managerial level. A range of values was created formed by three factors: organizational climate, performance and social involvement, as well as another scale of competencies, formed by a single factor: human and visionary leadership. The relationship between the factors of values and competencies was studied to verify the influence of shared values in relation to the competencies developed in the managers. The relative importance given to each value and competency in the scales was evaluated using demographic data to identify significant differences within the sample. Despite the scales for values and competencies presenting many variables, it was noted that some of them have a higher intensity in corporate education programs, while others are merely targets, and not a shared reality.

Segundo relatório da auditoria KPMG, 69% das empresas admitiram ser vítimas de algum tipo de fraude. Em 2010, no setor bancário foram perdidos aproximadamente R$ 1,5 bilhões devido às fraudes financeiras cometidas em clientes considerando apenas as fraudes documentais e as perdas com fraudes bancárias eletrônicas superaram os 900 milhões neste mesmo ano. Os tipos de fraudes cometidas foram diversos, dentre eles a fraude durante a abertura de contas, cheques clonados, falsificação de documentos, alterações de códigos de barras e clonagem de cartões. A fraude é um problema frequente nas organizações e bastante discutido no mercado, porém verificou-se a existência de uma lacuna teórica quando se trata de gestão da fraude externa. O objetivo do trabalho foi a estruturação de um quadro conceitual para a Gestão da Fraude Financeira e a sua comparação com a prática.Este é um estudo qualitativo exploratório e foi realizado por meio da análise baseada na Teoria Fundamentada definindo categorias a partir da literatura disponível e a sua comparação com entrevistas feitas em um banco de varejo brasileiro e uma associação de instituições financeiras, além dos artigos jornalísticos. Com relação à utilização dos resultados esta é uma pesquisa aplicada já que seu resultado pode, além de contribuir para a discussão teórica, ser aplicada em qualquer organização interessada em gerir a fraude financeira. Os resultados da elaboração do quadro conceitual mostram que a gestão da fraude financeira externa tem quatro fases: a Contínua, a Prevenção, Detecção e a Reação e as categorias definidas estão inseridas nelas. Quanto à comparação da teoria com a prática, nem todos os aspectos verificados na literatura puderam ser encontrados nos relatos das entrevistas e nos artigos jornalísticos analisados. / According to KPMG audit report, 69% of companies admitted being victims of some kind of fraud. In 2010, the banking sector have lost approximately R$ 1.5 billion due to financial fraud perpetrated on customers considering only documentary fraud and the electronic banking fraud losses exceeded R$ 900 million in the same year. The types of fraud were many, including fraud during account opening, cloned checks, forgery, alteration barcode and card cloning. Fraud is a common problem in organizations and widely discussed in the market, however it was found that there is a theoretical gap when it comes to managing external fraud. The objective of this research was to structure a conceptual framework for the Management of Fraud and its comparison with the practice. This is an exploratory qualitative study and was conducted through analysis based on Grounded Theory defining categories from the available literature and interviews with comparison to a bank and an association of financial institutions, in addition to news articles. Regarding the use of results is an applied research its result can also contribute to the theoretical discussion, and be applied to any organization interested in managing financial fraud. The results of the development of the conceptual framework shows that the management of external financial fraud has four phases: Continuous, Prevention, Detection and Reaction and the defined categories are located in them. Regarding the comparison of theory with practice, not all aspects verified in the literature could be found in the reports of interviews and newspaper articles analyzed.

Submitted by CARLOS KUBOTA (carlos.teruo@terra.com.br) on 2013-01-10T13:33:49Z No. of bitstreams: 1 Dissertação Carlos Kubota_revisada.pdf: 1023905 bytes, checksum: 3ae27e1f36b22e8200605db4639430c4 (MD5) / Approved for entry into archive by Eliene Soares da Silva (eliene.silva@fgv.br) on 2013-01-10T14:21:41Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertação Carlos Kubota_revisada.pdf: 1023905 bytes, checksum: 3ae27e1f36b22e8200605db4639430c4 (MD5) / Made available in DSpace on 2013-01-10T14:23:25Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertação Carlos Kubota_revisada.pdf: 1023905 bytes, checksum: 3ae27e1f36b22e8200605db4639430c4 (MD5) Previous issue date: 2012-12-19 / Esta pesquisa pretende investigar, sob a perspectiva da Estratégia Empresarial, a lógica de negócios utilizada pela Montadora Toyota na constituição do Banco Toyota como agente de financiamento disponível à sua base de clientes. Em geral, há estudos e publicações sobre bancos de montadora e e, é claro, sobre as próprias montadoras, porém ambos são tratados e analisados de forma individual. Há poucos estudos e publicações abordando o assunto de forma conjunta, principalmente no campo da Estratégia Empresarial, área temática à qual esta dissertação se subordina. Trata-se portanto, de uma contribuição relevante para campo de pesquisa de Estratégia Empresarial, para as discussões que se proponham a relacionar, em termos estratégicos, as montadoras e seus correspondentes bancos. O estudo tem relevância para a economia brasileira, já que isoladamente a indústria automobilistica representa mais 18% do PIB industrial brasileiro, segundo dados da Anfavea. A pesquisa terá como ponto de partida a análise da relação entre a Montadora Toyota e o Banco Toyota, tendo como foco a análise de ações efetivas que contribuem para o aumento das vendas da Montadora. Pretende-se aqui também, contextualizar essa relação em termos da competição das montadoras entre si e dos bancos de montadora em relação aos bancos comerciais. A pesquisa será feita através da metodologia do estudo de caso, através da análise do Banco Toyota e da Montadora Toyota, por meio de entrevistas com profissionais da Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (ANEF), bem como executivos do Banco Toyota e da Montadora Toyota e também por meio de análise de documentos (relatórios internos e externos).

Submitted by João Paulo Carvalho Aveiro (joaoaveiro@gmail.com) on 2013-03-04T21:54:29Z No. of bitstreams: 1 Tese.pdf: 465880 bytes, checksum: cdd3bccd1924aa197532a369970ae371 (MD5) / Approved for entry into archive by Marcia Bacha (marcia.bacha@fgv.br) on 2013-04-03T17:56:07Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Tese.pdf: 465880 bytes, checksum: cdd3bccd1924aa197532a369970ae371 (MD5) / Made available in DSpace on 2013-04-03T17:56:20Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Tese.pdf: 465880 bytes, checksum: cdd3bccd1924aa197532a369970ae371 (MD5) Previous issue date: 2012-06-25 / In this work, we studied the literature of the interbank market and how a central bank can improve its functioning. We developed a framework that could accommodate the different models of the interbank market and central bank intervention created from Bryant (1980) and Diamond and Dybvig (1983). With this we show that, in most cases, banks with access to the interbank market are unable to provide the efficient allocation for its consumers. In this environment we find a role for a central bank that, by intervening in the interbank market, is able to induce banks to offer the same allocations that would be provided by a social planner, that is, efficient allocations. / Neste trabalho, estudamos a literatura de mercado interbancário e como um banco central pode melhorar o seu funcionamento. Criamos um framework que pudesse acomodar os diferentes modelos de mercado interbancário e intervenção do banco central criados a partir de Bryant (1980) e Diamond and Dybvig (1983). Com isso mostramos que, em grande parte dos casos, os bancos com acesso ao mercado interbancário são incapazes de prover a alocação eficiente para os seus consumidores. Nesse ambiente, encontramos uma função para um banco central que, ao intervir no mercado interbancário, é capaz de induzir os bancos a oferecerem as mesmas alocações que seriam providas por um planejador central, ou seja, alocações eficientes.

Submitted by Cristiane Oliveira (cristiane.oliveira@fgv.br) on 2013-05-13T17:59:34Z No. of bitstreams: 2 1199801043.pdf: 7672746 bytes, checksum: e97060dc0e68cfe7234142ca2d57770d (MD5) 1199801045.pdf: 14803482 bytes, checksum: 01588d3c20dfd9657349caa6366e9cb2 (MD5) / Approved for entry into archive by Suzinei Teles Garcia Garcia (suzinei.garcia@fgv.br) on 2013-05-13T18:14:36Z (GMT) No. of bitstreams: 2 1199801043.pdf: 7672746 bytes, checksum: e97060dc0e68cfe7234142ca2d57770d (MD5) 1199801045.pdf: 14803482 bytes, checksum: 01588d3c20dfd9657349caa6366e9cb2 (MD5) / Made available in DSpace on 2013-05-13T18:30:35Z (GMT). No. of bitstreams: 2 1199801043.pdf: 7672746 bytes, checksum: e97060dc0e68cfe7234142ca2d57770d (MD5) 1199801045.pdf: 14803482 bytes, checksum: 01588d3c20dfd9657349caa6366e9cb2 (MD5) Previous issue date: 1997 / The business of banking, specially that of large retail banks, is undergoing a radical change within the coming ten years. Technology, globalization, partnerships and the marketspace are some of the most important drivers of that change. Probably the marketspace is itself the major force behind that deep transformation. We dare to estimate that 2/3 of ali banking businesses (involving financiai intermediation) will be done through one or other of the marketspace devices, such as ATMs, EFTPOS, smart cards, digital TVs, PCs, pagers or the Internet. Traditional bank distribution, the large branches network, will diminish, while businesses done through the marketspace will be dominant. The winners will adopt the AAA concept: anytime, anywhere, anyway banks.Customers are changing their shopping and banking habits and the banks have a great opportunity to take advantage of that change. We see large retail banks in the future acting as leaders and controUersof business crossroads in the virtual space. Large networks of partner companies, within or outside of the financiai markets, will be providers of specialized products and services, while the large retail banks will act mainly as sellers or retailers of that specialized products and services. Brand, reliability, large customer base and strong knowledge of that customer base will be major competitive advantages for large retail banks. Following that is marketing strategy. Marketing and communication will adopt new concepts, known as cybermarketing, which is the world of interactive one-to-one marketing using electronic remote devices. The banks will have to leam completely new ways of attracting and retaining customers and businesses in the coming future. This thesis discusses ali those points by extensively reviewing bibliography, a plenty of recent events, the development of bank's distribution channels in Brazil and in the world, the effect of emerging technology and the impact that it has on large retail banks, specially under the point of view of marketing. We have raised ten major assumptions in this thesis: 1. People will increasingly utilize the marketspace to do their day-to-day shopping and banking transactions in the coming years. 2. The proportion of business will be carried in a proportion of 1/3 through regular marketplace channels and 2/3 through marketspace channels.3. Banking business is, in fact, undergoing a major change that means, probably, the beginning of a new business cycle. 4. Large retail banks will be positioned in the center of major trade crossroads by being true leaders of large networks of partner companies within and outside the financiai sector. 5. Large retail banks will assume the role of leaders of distribution channels through which will flow a significant share of world trade and financiai transactions. It is from this flow that will arise the major opportunities for revenues for banks. 6. Bank marketing will increasingly be more direct and communication with customers will be increasingly interactive in arder to improve customization of products and services sold. 7. Consumers will look for multiple options of goods and services through the marketspace but, for safety, will search for the reliability provided by strong banks. 8. Consumers will utilize the marketspace for convenience, easiness and price, essentially for day-to-day shopping and financiai transactions. 9. Despite the social differences and technological underdevelopment, Brazil will closely follow first world nations in the arisal of the marketspace 10.Brazilian bankable people will have access to the marketspace in no more than ten years. Some experts of the industry were deeply interviewed as well 129 bank's customers were interviewed through a random sampling questionnaire. Both bibliography, the interviews and the answers to the questionnaires have brought strong support to ali of our assumptions. / Trata da revolução em curso nos canais de distribuição dos grandes bancos varejistas em função dos impactos provocados pela tecnologia, pela globalização, pelas parcerias e pela formação de um novo ambiente de distribuição eletrônico, remoto e virtual denominado como marketspace. Esse novo ambiente, até o ano de 2007, deverá canalizar 2/3 dos negócios bancários que envolvam efetiva intermediação financeira. A revolução é tão importante que pode significar o início de um novo ciclo no negócio dos grandes bancos varejistas. Os impactos sobre marketing são igualmente poderosos, exigindo dos bancos uma completa revisão de sua estratégia mercadológica. Evidências foram colhidas de extensiva revisão bibliográfica, através de entrevistas em profundidade e de pesquisa amostrai com clientes bancários. Cursos de ação são sugeridos.

Made available in DSpace on 2014-06-12T23:00:02Z (GMT). No. of bitstreams: 2 arquivo382_1.pdf: 8135416 bytes, checksum: cb592aa1ee54fe55f9c1c0ad684d9b82 (MD5) license.txt: 1748 bytes, checksum: 8a4605be74aa9ea9d79846c1fba20a33 (MD5) Previous issue date: 2010 / Conselho Nacional de Desenvolvimento Científico e Tecnológico / A sistemática e taxonomia da ordem Tanaidacea encontra-se ainda em estado de fluxo, o que significa que inúmeras espécies estão para ser descobertas, bem como sua diversidade e ecologia. Por isso o presente estudo teve como objetivo descrever a comunidade Tanaidacea da Plataforma Continental e Bancos Oceânicos da Região do Nordeste do Brasil coletados em 42 estações através de dragagens durante o Programa REVIZEE-NE, pelo N.oc. Antares entre os anos de 1995 e 2000. Para cada estação foram obtidos os dados abióticos de profundidade, temperatura, salinidade e tipo de sedimento. As amostras biológicas foram triadas e fixadas em álcool 70%; um total de 332 tanaidáceos foram identificados através de bibliografia pertinente, estereomicroscópio e microscópio, sendo as ilustrações confeccionadas com auxílio de câmara clara. Para os aspectos ecológicos foram utilizadas as prospecções NE III e IV, onde foram analisados os seguintes descritores biológicos: abundância total, diversidade específica, frequência de ocorrência, equitabilidade e riqueza de Margalef. Os dados foram analisados através da análise de similaridade (ANOSIM), escalonamento multidimensional (MDS), análise de agrupamento e BIOENV. Para a composição faunística foram identificados 34 espécies, 22 gêneros e dez famílias, dentre as quais 13 são novas para a ciência, dez novas ocorrências, incluindo registros para o Oceano Atlântico (Muramurina), Atlântico Sul (Alokalliapseudes macsweenyi e Nototanoides trifurcatus), litoral brasileiro (Leptognathia, Androgynella, Pseudoleptochelia e Arhaphuroides) e para costa do Nordeste (Intermedichelia gracilis, Paradoxapseudes intermedius e Vestigiramus). A comunidade de Tanaidacea esteve distribuída entre as profundidades de 19 e 71,6 m (μ= 49,2; ± 14,93), temperaturas 23,63 e 29,12°C (μ= 27,21; ± 1,34) e salinidade constante com média e desvio padrão de 36,55 e ± 0,41, respectivamente. A região dos Bancos Oceânicos foi caracterizada pelo fundo cascalhoso (78,5%) e Plataforma Continental predominou o fundo arenoso (72,2%). Para a área da Plataforma Continental foram encontrados os maiores valores de abundância total, riqueza de espécies e os índices de equitabilidade e diversidade específica. Para a área total o índice de diversidade foi considerado baixo e muito baixo; a equitabilidade foi superior a 0,5 em apenas 50% das estações, demonstrando que os tanaidáceos desta região são pouco homogêneos. Leptochelia spp. (♀) e Leptochelia dubia (♂) foram os táxons mais frequentes em toda a área de estudo com 59,5% e 23,4%, respectivamente. O ANOSIM da composição faunística demonstrou diferença significativa (R Global = 0,048) entre as áreas da Plataforma Continental e Bancos Oceânicos. O MDS e o Cluster evidenciaram que o sedimento cascalho agrupou as espécies Leptochelia spp. (♀) e Leptochelia dubia (♂); para o fundo arenoso houve maior reunião de táxons demonstrando assim a importância deste tipo de substrato na distribuição/diversidade da comunidade Tanaidacea na área de estudo

Tese (Doutorado), Universidade Estadual de Campinas. Instituto de Economia / Made available in DSpace on 2018-07-24T12:09:25Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Costa_FernandoNogueirada_D.pdf: 12629096 bytes, checksum: ec6b536d56bab98ddf53f729661230c6 (MD5) Previous issue date: 1988 / Resumo: Não informado. / Abstract: Not informed. / Doutorado

Presentar las percepciones de los hijos de inmigrantes de NSE B/C, de 22 a 25 años, sobre el discurso narrativo de la música chicha en campañas publicitarias y su relación con la visibilización de los neolimeños. Para esto, revisaremos el caso del Banco de Crédito con los spots “El cuy que da plata” (2008) y “El Perú tiene ganas” (2012). / Present the perceptions of the children of immigrants of NSE B / C, from 22 to 25 years old, about the narrative discourse of chicha music in advertising campaigns and its relation with the visibility of the neolimeños. For this, we will review the case of the Banco de Credito with the spots "El cuy que da plata" (2008) and "El Perú tiene ganas" (2012).