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本篇論文嘗試結合傳統IS-LM-BP以及CC-LM模型，採用Spiegel開放模型的設定，將IS-LM-BP延伸到開放體系，成為開放信用市場的CC-LM-BP模型，並且研究匯率動態調整的過程。 在論文中的四個比較靜態分析中，發現當貨幣供給增加時，未必會造成國際收支赤字，反而有可能造成國際收支盈餘，造成本國幣升值，減少貨幣供給對產出的效果。 就Mundell命題而言，當本國債券市場完全開放，貨幣政策依舊最有效；然而若為本國信用市場完全開放，貨幣政策在浮動匯率下便非最有效。就財政政策而言，在極端情況下都沒有任何效果，故分辨哪一個資本市場開放並沒有實質上的意義。 由於本國債券市場以及信用市場開放的緣故，使得本國總體經濟更容易受到外國利率的影響；當外國債券市場利率提升時，若本國完全開放債券市場，則外國債券利率上升，將帶動本國產出的增加；但是若本國信用市場完全開放，則外國債券利率上升，對本國總體經濟完全沒有任何影響。 就外國信用市場利率而言，當外國信用市場利率上升，若本國債券市場完全開放，短期將造成本國產出下降，但長期對本國總體經濟完全沒有影響；然而若是本國信用市場完全開放，短期將造成本國產出大幅下降，而長期仍舊會造成產出下降。

台灣在八零年代開始推動都市更新，民國87年通過都市更新條例，除了使都市更新之推動具有法源效力外，近年更針對都市更新所遭遇課題，逐漸放寬法令限制及容積獎勵，以期加速都市環境改造。實際上都市更新是一種土地產權整合（land assembling）與開發利益分配的過程，也是一種集體行動（collective action）才能完成的行為。都市更新推動績效不彰原因來自於地主、權利關係人與實施者等更新行動者對於更新認知差異與權利變換共識無法達成，造成彼此不信任和不合作行為，地主對都市更新之認知不足，對實施者合作關係的信賴感偏低等種種情形使得都市更新窒礙難行。 本研究關注於都市更新集體行動困境如何破除，使整合工作順利推動。據此，本研究以集體行動理論及信任理論為研究立論基礎，選取台北市木柵地區「國立政治大學北側更新示範地區」作為案例地區，本研究以問卷調查法，對當地居民作為抽樣調查之對象，並以因素分析與結構方程模式作為資料分析方法，以更新認知、社會網絡、值得信賴感、信任程度與參與更新意願為五大潛在變項進行結構模式驗證，驗證結果發現信任程度對於參與更新意願具有正向直接影響，更新認知、社會網絡與值得信賴感三者對於信任程度亦有正向直接影響關係，其中又以值得信賴感為影響居民信任程度之最重要因素，並具有更新認知與信任程度間中介效果。 / Taiwan in the 80's began promoting urban renewal, urban renewal, the Republic of China 87 years to develop regulations, in addition to urban renewal to promote the effectiveness of the source with the law, in recent years more for the issues encountered by urban renewal, relaxation of legal restrictions and volume incentives to speed up the urban environment transformation. Urban renewal is a kind of land ownership and development of land assembling process of distribution of interests, but also a collective action. Promote the efficiency was not evident because of urban renewal from the landlord, the right relationship between actors, the perpetrators of cognitive differences for urban renewal, transformation was possible and right, resulting in mutual distrust and non-cooperation, the landlord of the lack of knowledge of urban renewal, the implementation of cooperation between those who trust in the low and many others made the case difficult to implement urban renewal. This study focused on the plight of urban renewal to get rid of collective action to promote a smooth integration. Therefore, this study of collective action theory and the theory of argument based on trust, select the area in north of National Chengchi University in Taipei city as a case region, This study was a survey, sample survey of local residents as the object, and to factor analysis and structural equation model as a data analysis methods to urban renewal in the cognitive, social networks, trustworthiness and willingness to five latent variable structural model validation. Validation results showed that trust in the willingness to participate in the renewal has a positive direct impact, urban renewal in the cognitive, social networks and trustworthiness in the three to have positive direct effect on trust relations, among which trustworthiness in trust for the residents of the most important factor, and have urban renewal in the cognitive and trust between the mediator.

根據金管會銀行局的統計資料顯示，台灣在2005年2月底信用卡流通卡數已高逹44,611仟張，是1992年底信用卡流通卡數的近30倍。雖然信用卡流通卡數持續增長，在1992年底時成長率高逹62.1%，之後在這十年間信用卡流通卡數成長率幾乎都有30%以上的成長率，1996年成長率為48.7%，此時正為產品生命周期中的成長期。觀察近二年信用卡流通卡數的成長率，2004年只有16.7%，今年(2005年)成長率卻下滑到1%左右，可見信用卡市場已從生命周期中的成長期逐漸邁向成熟期。銀行若想在競爭激烈的信用卡市場中搶得先機，進而獲取利潤，應進行所謂產品的製程創新，即如何在信用卡進入產品生命周期的成熟期中，加強信用風險控管以降低成本、提高消費性產品即信用卡的品質和附加價值，以及如何進一步鞏固現有的信用卡客戶。本研究擬將提供一個具體之模型，以供日後銀行預測信用卡持卡人違約或剪卡之用。 本論文擬使用國內某家銀行在2004年3月底於資料倉儲中的客戶資料，有效分析客戶數共計128萬多筆。首先，本文先將信用卡客戶依人口統計變數、信用卡持卡人與發卡機構往來狀況、信用卡持卡人之使用狀況、信用卡持卡人之消費行為以及信用卡客戶付款狀況，探討信用卡客戶的剪卡概況。接著建構一個logistic model來預測客戶的剪卡機率，再用quantile regression model 分別對高剪卡率及低剪卡率之信用卡客戶進行分析。本文的重要發現有： 1. 年齡、是否使用循環利息在不同分量下，對於剪卡率的影響皆為負向關係，而且隨著分量愈大，剪卡率下降的幅度也愈多。 2. 每月限額、半年內交易次數、預借現金次數在不同分量下，對於剪卡率的影響皆為負向關係，而且隨著分量愈大，剪卡率下降的幅也愈少。 3. 婚姻狀況、有效信用卡數在不同分量下，對於剪卡率的影響皆為正向關係，而且隨著分量愈大，剪卡率增加的幅度也愈大。 銀行可根據重要的發現結果來制定授信政策，例如在每月限額部份，對於高剪卡率的客戶而言，若提高此客戶的信用額度，將使其剪卡率下降幅度少於低剪卡率的客戶，因此，銀行可著重在鞏固低剪卡率的客戶，藉由調高其信用額度，增加這群客戶對銀行信用卡的品牌忠誠度。或者可加以參考客戶的其它持卡消費行為，使授信政策更為完全，而且又可以滿足現存客戶的需求。

信用衍生性商品可規避或轉移信用風險，為金融機構有效管理信用風險的利器。而信用連結票券可視為結合普通票券與信用違約交換的結構型商品，使得票券的發行者得以規避其交易對手的信用風險，投資者也可藉由承擔信用風險而享受投資報酬率增加的益處。 本文採用無套利的利率模型Hull-White三元樹來建構利率期間結構，可得到與市場利率期間結構一致的利率期間結構。在假設資產違約回收率為外生變數下，採用實務界常用的方法(Duffie and Singleton,1999)建構信用曲線，以求出邊際違約機率。在已知每個節點上的預期現金流量下，利用回推法可計算出信用連結票券的價值。

本研究藉由選舉、政府持有政治力等政治力因素對銀行的借貸行為間的關聯性，透過多元迴歸模型(Multiple regression model) 檢驗，探討台灣的銀行業在不同的景氣循環之下的放款行為的差別。本論文考慮公股銀行受到政治力影響的因素，研究其在景氣循環中放款行為的變化、與在公股銀行可能在金融市場中擔任的角色；最後則嘗試解釋其放款行為變化的原因。 　　實證結果顯示在景氣循環的過程中公股銀行相較於民營銀行而言，扮演了平緩信用的腳色。而此行為並不可單純論為公營事業管理人的懶惰行為，其原因值得進一步探討。

根據萊坊(Knight Frank)『2016年財富報告』 中指出，亞洲地區為過去十年及未來十年全球超高淨值人士人數增長最快的地區。在2015-2025年的預測中，台灣為超高凈值人士成長排名第17名，成長率為48%。可見台灣高資產客戶的財富累積實力在全球具有相當地位。也因此，台灣成為各國金融機構積極佈局之地，不僅各家私人銀行虎視眈眈，商業銀行的財富管理、證券與壽險業無不端出最高規格爭取客戶認同。而個案公司因集團組織調整之故，於2012年裁撤台灣投信的直銷團隊並關閉零售業務，將約新台幣360億的基金規模推出門外，同業譁然。 而個案公司的母集團作此決定其來有自，其一來自2012年因涉及協助墨西哥毒梟洗錢被美國財政部罰以19億美元並於以緩起訴處分，美國財政部要求H集團全球分支單位，需在防制洗錢及防範金融犯罪的控管上嚴格執行相關規定，五年內符合其要求才得以解除緩起訴。H集團因此全球調整旗下組織，將集團內唯一有直銷與零售業務的單位於以裁撤，全球組織得以一致化。以致在全球政策執行上更能有效達成目標與評估相關執行結果。 其二，在全球法遵意識高漲下，防範洗錢與資恐的相關法令訂定愈趨嚴謹，一旦違反相關法令，罰則金額遠高於業務拓展所得，這也是母集團為何要限縮台灣投信子公司個別客戶的風險曝露，並嚴控法令遵循成本，試圖轉嫁至集團銀行通路的權宜之計。 而個案公司因法遵議題而在行銷策略上有所轉彎，表面上在業務發展受到諸多限制而有所停滯，但長期看來卻得到體質調整並強化優勢減弱威脅的策略發展。

京都西陣室町の繊維産業の歴史から悉皆屋や織家が独自の企業間信用システムを構築していることを明らかにした。この信用システムは製造工程の管理と金融の円滑化を同時に管理していた。しかし、現在の信用システムでは金融の円滑化と情報生産の部分が金融機関に移り、信用リスクが信用保証協会に負担させている。これは、中小企業者と金融機関、信用保証協会を含む行政の3者それぞれに情報生産が十分に働いてないのではないか。このことを理論的考察とデータによる現状分析によって、現代の信用システムの課題を明らかにして中小企業者と金融機関、行政の3者に政策提言をした。 / 博士(政策科学) / Doctor of Philosophy in Policy and Management / 同志社大学 / Doshisha University

本研究目的是在探討國內工商企業對電信局所提供的數據通信業務的瞭解與接受情形 ，並分析目前數據通信業務的市場開發與推廣之參考。全文共一冊，約五萬餘字，內 容分為六章十四節。第一章是說明研究動機、研究目的與研究架構特性及使用者對各 種產品屬性的重視程度與滿意程度，以做為今後數據通信業務市場。第二章是分析數 據通信業務的市場特性；第三章敘述抽樣方法、問卷設計、資料收集與資料分析等研 究方法；第四章中分析公司特性對數據通信業務接受階段之影響；在第五章中探討研 究結果在數據通信業務市場開發與推廣上的涵義；第六章是研究結論與建議。

本論文共一冊，約八萬餘言，分七章敘述。 第一章緒論，分為三節。第一節略述研究動機、方法與範圍；第二節論擔保信用狀產 生的背景；第三節論擔保信用狀的意義。 第二章擔保信用狀的交易型態，分三節。第一節概述擔保信用狀的用途；第二節以美 國法院判例為基礎，介紹擔保信用狀用於國內貿易的情形；第三節討論擔保信用狀以 外國政府為受益人的特殊交易型態。 第三章論擔保信用狀與傳統信用狀的區別，分四節。第一節概述；第二節就開發信用 狀的動機作比較；第三節就文書單據形式作比較；第四節就開狀銀行面臨的風險作比 較。 第四章討論擔保信用狀與保證的區別，分二節。第一節討論保證契約在美國銀行法上 的效力；第二節論擔保信用狀與保證的區別。 第五章論擔保信用狀的無因性與交義性及例外，分三節。第一節論無因性與文義性的 原則；第二節論上述原則的例外－詐欺的標準；第三節介紹英美法上禁止令制度。 第六章論擔保信用狀立法管制的必要性，分三節，第一節論立法管制的背景；第二節 論美國國會的討論；第三節介紹美國學者的立法芻議。 第七章結論並提出建議。