Aracaju: A Construção da Imagem da Cidade discute, em termos de percepção urbana, como a imagem de uma cidade se forma ao longo do tempo, no sentido de ser total ou parcialmente incontrolável ou a conseqüência de um direcionamento intencional dos seus formadores de opinião e agentes públicos, privados ou técnicos, que selecionam apenas os pontos positivos da cidade. Essa idéia é elaborada, no estudo, a partir da clara associação entre os cartões-postais da cidade, comercializados no passado e hoje em dia, e a Aracaju percebida atualmente por seus habitantes, verificada nos questionários aplicados, cada qual com o seu olhar específico, mas com resultados muito homogêneos em relação às características fundamentais da cidade. Numa perspectiva histórica, tenta-se retomar a Aracaju vista ao longo do tempo, por décadas, através principalmente da coletânea dos diversos cartões-postais existentes desde a primeira década do século XX e outras fontes como história escrita, poesias, relatos etc. Os marcos urbanos mais destacados são também evidenciados, quer aqueles resultantes da construção física da cidade, quer os estabelecidos na relação entre a urbe e seu meio ambiente. Assim, faz-se uma tentativa de mostrar como Aracaju foi moldada e se apresenta hoje com a imagem de uma bela capital, cidade tranqüila, admirada por todos, que a têm como o melhor local para se viver, um exemplo de organização... enfim, como a capital com melhor qualidade de vida do país! De certa forma, isso evidencia a falta de uma visão mais crítica da população em relação às questões urbanas e ao modo de viver, fato esperado ao se tratar com imagem, nitidamente falsa e expressão da forte manipulação da mídia na sociedade contemporânea. / Aracaju: The Construction of the City Image discusses, in the context of urban perception, how the image of the city was formed through time, in the sense of being total or in part randomly built or instead formed as a consequence of a driven intent to select mainly positive views of the city, by opinion makers and public agents, private or technical. This idea is developed here starting from the clear association between postcards printed in the past and today and the Aracaju city currently perceived by its inhabitants, evaluated by questionnaires applied. Each one reveals an individual perception of the city, but all provide very homogeneous results in respect to its main characteristics. In an historical perspective, it was tried to recover the temporal trends in viewing the city for decades, by the collection of postcards available since early 20th-century and other sources, like written history, poetry, personal memories, and so on. The highlighted urban marks were also described, both resulting from physical construction of the city, as well as from those established between the city and its environment. Thus, this analysis provides an attempt to show how Aracaju was forged and presents itself as a beautiful State capital, calm and beloved by all, with a high standard in terms of life quality, an example of city organization...In short, the State capital with highest life quality in Brazil! In a certain way, at the same time this supports the lack of a more critical view of the city by its own population, in respect to urban questions and its way of life, an expected issue when dealing with perceived image, clearly false and expressing the strong Midia manipulation in the modern society.

O Zika virus (ZIKV) é um flavívirus, tal qual o virus da dengue e, assim como esse, também é transmitido pelos mosquitos do gênero Aedes, especialmente o Aedes aegipty Restrito ao continente africano até 2007, o ZIKV chegou as Américas em 2013, com os primeiros registros brasileiros da infecção datando de 2014 - 2015. Em 2016, a OMS classificou o surto de ZIKV como Emergência de Saúde Mundial. O ZIKV pode acarretar na Sindrome Congênita do ZIka Vírus (SCZ) em bebês que sofreram infecção gestacional. Além da manifestação mais temida e marcante, a microcefalia, e de demais danos neurológicos, a SCZ tem sido principalmente associada com anomalias visuais e oftalmológicas. Entretanto, poucas informações se encontram disponíveis na literatura sobre o impacto da infecção por ZIKV nas funções visuais e desenvolvimento visual em crianças sem microcefalia. Pouco se conhece também do impacto da infecção em diferentes populações brasileiras, de localidades distintas. Dessa forma, o presente trabalho se propôs a preencher essa lacuna, avaliando a acuidade visual (AV) e desenvolvimento da acuidade visual em crianças expostas gestacionalmente ao ZIKV, utilizando-se o Teste dos Cartões de Acuidade de Teller (CAT). As crianças avaliadas vieram de duas populações distintas da região Sudeste do Brasil, a cidade de Jundiaí (SP) e a cidade do Rio de Janeiro (RJ). A Coorte Zika Jundiaí foi composta de 118 crianças divididas entre grupo controle saudável (ZC) com 63 crianças, grupo experimental, dividido em dois subgrupos, baseado em exame de RT- qPCR, sorologia ou avaliação clínica, o subgrupo Exposto (ZE) com 23 crianças, em que apenas as mães tiveram infecção confirmada por ZIKV e o subgrupo Infectado (ZI), com 24 crianças no qual mãe e criança tiveram infecção confirmada. Oito crianças formaram o grupo Controle Postivo (M), com crianças com microcefalia em decorrência de outras causas. A Coorte IFF Fiocruz Rio de Janeiro foi composta de 32 crianças, todas com infecção confirmada pelo ZIKV (ZI), por exame de RT-qPCR, sorologia ou avaliação clínica. Os resultados do presente trabalho mostram que a exposição gestacional ao ZIKV, na ausência de infecção, parece não ter efeito sobre a AV ou seu desenvolvivemento. No entanto, quando ocorre infecção gestacional por ZIKV, pode haver prejuízos à AV mesmo quando a criança não apresenta anomalias neurológicas e/ou oftalmológicas aparentes. Esse trabalho, entretanto, concorda com estudos anteriores que mostram uma maior chance de haver perdas de AV concomitantementes a um comprometimento cognitivo e/ou oftalmologico. As análises do subgrupo ZI de Jundiaí dão suporte a noção de que crianças gestacionalmente infectadas por ZIKV tendem a apresentar um desenvolvimento anormal (mais lento) da AV. Esse achado, se reproduzido, possuí repercussões mais gerais, dado que quaisquer danos à função visual podem indicar deficiências no sistema nervoso central. Assim sendo, tais achados tem importantes repercussões na saúde pública. Além disso, as taxas diferentes de danos à AV, bem como de incidência de microcefalia e comprometimento oftalmológico entre as populações estudadas neste trabalho, apoiam a hipótese da existência de demarcadas diferenças regionais entre as linhagens de ZIKV circulantes no país, assim como de diferenças de suscetibilidade de hospedeiros entre as populações estudadas / The Zika virus (ZIKV) is a flavivirus, such as the dengue virus, and like the dengue virus is also transmitted by the Aedes osquitoes, especially the Aedes aegipty Restricted to the African Country until 2007, the ZIKV arrived in the Americas in 2013, with the first brazillian cases of the infection dating to 2014 - 2015. In 2016, WHO classified the ZIKV spread as a World Health Emergency. The ZIKV, in gestationally exposed children, can lead to Congenital Zika Syndrome (CZS). Beyond its most marked and feared manifestation, microcephaly, and its other neurological damages, CZS is mostly associated with visual and ophthalmologic anomalies. However, little information is available on the literature about the impact of the ZIKV infection in the visual function and on the visual development in infected children without microcephaly. Little is also known about the impact of the infection in different brazillian populations from distinct areas. With that in mind, the present work intends to fill this gap in literature, evaluating the visual acuity (VA) and visual acuity development in children gestationally exposed to the ZIKV, using the Teller Acuity Cards Test (TAC). The evaluated children were from two different populations of the Southeast region of Brazil, the city of Jundiaí (SP) and the city of Rio de Janeiro (RJ). The Zika Jundiaí Cohort was composed of 118 children divided between the healthy control group (ZC) with 63 children and the experimental group, divided in two subgroups based on RT-qPCR, sorology or clinical evaluation, the Exposed subgroup (ZE) with 23 children, which only the mothers had ZIKV confirmed and the Infected subgroup (ZI), with 24 children, wich both mother and children had ZIKV confirmed infection. Eight children formed the Positive Control Group (M), composed of children with microcephaly due to other causes. The IFF Fiocruz Rio de Janeiro Cohort was composed of 32 children, all with confirmed ZIKV infection (ZI), either by RT-qPCR/sorology exam or by clinical evaluation. The results of the present work show that ZIKV exposition in absence of infection, does not seem to affect VA or its development. However when theres a gestational ZIKV infection, it may lead to VA damages even when the children does not show any apparent neurologic/ophtalmologic anomalies. This work, nonetheless, is in agreement with former studies that show a higher chance of VA losses when the children also have cognitive and/or ophtalmologic deficits. The Jundiaí ZI Subgroup analisies support the notion that ZIKV gestationally infected children tend to have an abnormal (slower) VA development. This finding, if replicated, has more general repercussions given that any visual function damages may indicate central nervous system deficiencies. Thus, these findings have important repercussions in the public health area. Furthermore, the different rates of VA damages as well as the different rates of microcephaly incidencies and ophthalmologic deficits between the populations studied in this work support the hypothesis of marked regional differences between the brazillian ZIKV strains, as well as host suscepitibilitiess differences between the studied populations

Submitted by JONAS MARCHETTI (jonas.marchetti@gmail.com) on 2015-03-04T02:02:27Z No. of bitstreams: 1 Dissertacao_Jonas_Simoes_Coelho_Marchetti.pdf: 738783 bytes, checksum: 95af4abacbaf288580dd0c89b2ce4b78 (MD5) / Approved for entry into archive by Renata de Souza Nascimento (renata.souza@fgv.br) on 2015-03-04T17:28:26Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertacao_Jonas_Simoes_Coelho_Marchetti.pdf: 738783 bytes, checksum: 95af4abacbaf288580dd0c89b2ce4b78 (MD5) / Made available in DSpace on 2015-03-04T18:27:07Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertacao_Jonas_Simoes_Coelho_Marchetti.pdf: 738783 bytes, checksum: 95af4abacbaf288580dd0c89b2ce4b78 (MD5) Previous issue date: 2015-02-09 / Until June 2011, in Brazil, each credit card company was responsible for its own minimum payment due policy, which defines the minimum percentage of the invoice that should be paid by the customer. From July of that same year, the Central Bank of Brazil - BACEN has established by law the minimum percentage of 15% of the total statement, as a minimum payment amount. This study assesses the effects of this change in credit card policy from a theoretical point of view. This policy might have the following effects: increased short-term default, change the volume financed and anchoring impact. To empirically investigate this effect I used invoice and payment information, in the preceding and subsequent implementation period. This institutional change effects are identified by the method of difference in differences, the effects of the new law in short term financed volume caused by the credit crunch and anchoring. Results indicates that the adjusted minimum impact on the number of customers overdue. Moreover, variations were not observed in the number of customers who have paid more than the minimum payment required by legislation. This result contrasts the use of the minimum as anchoring and increases the default in the short term, caused by the increase in the minimum payment. / No Brasil, até junho de 2011, cada banco emissor de cartões de crédito estipulava, por critérios próprios, o percentual mínimo da fatura que deveria ser pago pelo cliente. A partir de julho daquele mesmo ano, o Banco Central do Brasil – BACEN, estabeleceu o percentual de 15% do total da fatura, como valor de pagamento mínimo. Em vista disso, este estudo busca analisar as consequências dessa alteração na política de cartões de crédito. Do ponto de vista teórico, uma política desse tipo pode ter os seguintes efeitos: aumento da inadimplência de curto prazo, alteração do volume financiado e diferentes impactos em anchoring. Para investigar empiricamente esse efeito são utilizadas informações de fatura e pagamento destes clientes, nos momentos anteriores e posteriores à implantação da regulamentação do BACEN. Tal mudança institucional permite identificar, através do método de diferenças em diferenças, os efeitos da nova lei na inadimplência e alteração de volume financiado no curto prazo, provocados pela restrição ao crédito, e anchoring. As estimações indicam que a alteração do mínimo impactou no número de clientes em atraso, também é observada uma redução no volume financiado dos clientes que pagavam mais que 20% da fatura. Por outro lado, não são observadas variações na quantidade de clientes que pagaram mais que o mínimo exigido na regulamentação. Este resultado indica que a elevação do mínimo está positivamente correlacionada com o volume de pagamento para clientes que costumam fazer pagamentos superiores a 20% e aumenta a inadimplência no curto prazo, causada pela elevação do pagamento mínimo.

Submitted by Jhonata Ramos (jhonata.emerick@gmail.com) on 2015-09-18T16:47:09Z No. of bitstreams: 1 dissertacao_final.pdf: 820128 bytes, checksum: b7fc5ca71a3debaf99da902b518ff748 (MD5) / Approved for entry into archive by Renata de Souza Nascimento (renata.souza@fgv.br) on 2015-09-18T17:17:43Z (GMT) No. of bitstreams: 1 dissertacao_final.pdf: 820128 bytes, checksum: b7fc5ca71a3debaf99da902b518ff748 (MD5) / Made available in DSpace on 2015-09-18T21:34:00Z (GMT). No. of bitstreams: 1 dissertacao_final.pdf: 820128 bytes, checksum: b7fc5ca71a3debaf99da902b518ff748 (MD5) Previous issue date: 2015-08-21 / For fraud detection models are used to identify whether a transaction is legitimate or fraudulent based on registration and transactional information. The proposal on technical study presented in this thesis consists in the Bayesian Networks (BN); their results were compared to logistic regression technique (RL), widely used by the market. Bayesian classifiers were evaluated, with the Naive Bayes structure. The structures of Bayesian networks were obtained from actual data, provided by a financial institution. The database was divided into samples development and validation by cross validation ten partitions. Naive Bayes classifiers were chosen due to the simplicity and efficiency. The model performance was evaluated taking into account the confusion matrix and the area under the ROC curve. The analyzes of performance models revealed slightly higher than the logistic regression compared to bayesian classifiers. Logistic regression was chosen as the most appropriate model for performed better in predicting fraudulent operations, compared to the confusion matrix. Based on area under the ROC curve, logistic regression demonstrated greater ability to discriminate the operations being classified correctly, those that are not. / Modelos para detecção de fraude são utilizados para identificar se uma transação é legítima ou fraudulenta com base em informações cadastrais e transacionais. A técnica proposta no estudo apresentado, nesta dissertação, consiste na de Redes Bayesianas (RB); seus resultados foram comparados à técnica de Regressão Logística (RL), amplamente utilizada pelo mercado. As Redes Bayesianas avaliadas foram os classificadores bayesianos, com a estrutura Naive Bayes. As estruturas das redes bayesianas foram obtidas a partir de dados reais, fornecidos por uma instituição financeira. A base de dados foi separada em amostras de desenvolvimento e validação por cross validation com dez partições. Naive Bayes foram os classificadores escolhidos devido à simplicidade e a sua eficiência. O desempenho do modelo foi avaliado levando-se em conta a matriz de confusão e a área abaixo da curva ROC. As análises dos modelos revelaram desempenho, levemente, superior da regressão logística quando comparado aos classificadores bayesianos. A regressão logística foi escolhida como modelo mais adequado por ter apresentado melhor desempenho na previsão das operações fraudulentas, em relação à matriz de confusão. Baseada na área abaixo da curva ROC, a regressão logística demonstrou maior habilidade em discriminar as operações que estão sendo classificadas corretamente, daquelas que não estão.

Submitted by Danilo Braun Santos (danilobraun@gmail.com) on 2016-02-02T14:55:30Z No. of bitstreams: 1 tese_DaniloBraunSantos.pdf: 1948390 bytes, checksum: 413a446ba14b77d36c85ff61e90851ca (MD5) / Rejected by Pamela Beltran Tonsa (pamela.tonsa@fgv.br), reason: Boa tarde Danilo, Para que possamos aprovar seu trabalho é necessário as seguintes alterações: A DEDICATÓRIA deve ser feita do lado direito e inferior da pagina. AGRADECIMENTO, RESUMO E ABSTRACT, devem ser em letra maiúscula, centralizado e negrito. Lembrando que é necessário tirar os pontinhos que se dão como tópicos. Por gentileza, apos fazer as correções submeter novamente. Att, Pâmela Tonsa 3799-7852 on 2016-02-02T15:42:50Z (GMT) / Submitted by Danilo Braun Santos (danilobraun@gmail.com) on 2016-02-02T20:19:11Z No. of bitstreams: 1 tese_DaniloBraunSantos.pdf: 1948311 bytes, checksum: 4e017f373e615b676f9c17f3da00ccb0 (MD5) / Approved for entry into archive by Pamela Beltran Tonsa (pamela.tonsa@fgv.br) on 2016-02-03T09:17:20Z (GMT) No. of bitstreams: 1 tese_DaniloBraunSantos.pdf: 1948311 bytes, checksum: 4e017f373e615b676f9c17f3da00ccb0 (MD5) / Made available in DSpace on 2016-02-03T10:13:12Z (GMT). No. of bitstreams: 1 tese_DaniloBraunSantos.pdf: 1948311 bytes, checksum: 4e017f373e615b676f9c17f3da00ccb0 (MD5) Previous issue date: 2016-01-27 / How to guide public policies in order to promote people´s well-being? In order to answer this question the academic community has focused on the necessity of understanding better the individual consumer choices. This trend is supported by the growing number of microdata bases provided by the government agencies and the private sector. The aim of this study is to analyze the choices of Brazilians towards financing decisions and labor supply. The work is divided into three distinct empirical essays. The focus of the first essay is to verify how the informal credit markets are stimulated by financial education deficit. Considering more than 2,000 notes on taken credit, a multinomial logit model was used to estimate the propensity to informal credit taken in contrast to bank credit. The results indicate that financial education can have greater relevance to the selection of informal forms of financing than credit tightening measures. The second essay analyzes the use of credit cards among 1,458 young adults that live in Brazil, USA or France. A structural equation model is used to establish links between latent variables. The model validated by the study represents a situation in which the financial well-being is affected by the way the individual uses the credit card, and this use, in turn, is affected by the sense of social comparison and by the financial self-confidence, which is influenced by the financial education received from parents. Comparing groups, we found evidence that social comparison has a stronger effect on young Brazilians, and that men are more influenced by parental education than women. In the last essay, Brazil´s poor population is analyzed towards a so called laziness effect, that would be caused by a decrease in labor supply because of the families that receive the financial benefit from the government by means of the Bolsa Família Program. A survival model was used to compare the length of employment among program beneficiaries and a control group, using a database of over 3 million people. The hypothesis of a laziness effect is rejected. The risk of employee resignation among beneficiaries of the Bolsa Família Program is measured to be 7% to 10% lower, which is able to set aside, for example, the largest risk of employee resignation that is caused by the presence of young children in family composition. Since the change of employment hinders the receipt of pensions for length of service, it can be concluded that the Brazilian income transfer program will have a positive impact on the future financial well-being of the worker. / Como orientar políticas públicas de modo a promover o bem-estar da população? Para responder a essa questão a comunidade acadêmica tem enfocado a necessidade de se conhecer melhor as escolhas de consumo individuais. Essa tendência encontra apoio no número, cada vez maior, de bases de microdados disponibilizadas pelos órgãos governamentais e iniciativa privada. O presente trabalho analisa as escolhas dos brasileiros com relação às decisões de financiamento e de oferta de trabalho. O estudo é dividido em três ensaios empíricos distintos. Como a contratação de crédito em mercados informais é motivada pelo déficit de educação financeira é o foco do primeiro ensaio. Considerando mais de 2.000 observações sobre tomadas de crédito, utiliza-se um modelo logit multinomial para estimar a propensão à tomada de crédito na informalidade em contraste com o crédito bancário. Os resultados indicam que a educação financeira pode ter uma relevância maior para a seleção de financiamentos informais do que a restrição de crédito. O segundo ensaio analisa o comportamento de uso de cartões de crédito dentre 1.458 jovens adultos residentes no Brasil, EUA ou França. Um modelo de equações estruturais é utilizado para incorporar relações entre as variáveis latentes. O modelo validado pelo estudo representa uma situação em que o bem-estar financeiro é afetado pela forma com que o indivíduo utiliza o cartão de crédito que, por sua vez, é afetado pelo sentimento de comparação social e pela autoconfiança financeira, essa última sendo impactada também pela educação financeira recebida dos pais. Na comparação entre grupos encontramos evidências de que a comparação social tem um efeito mais forte sobre os jovens brasileiros e que homens são mais dependentes da educação dos pais do que as mulheres. No último ensaio a população pobre brasileira é analisada em relação a um suposto efeito preguiça, que seria causado pela diminuição de oferta de trabalho das famílias que recebem o benefício financeiro do governo via o Programa Bolsa Família. Um modelo de sobrevivência foi usado para comparar a duração no emprego entre beneficiários do programa e um grupo controle, utilizando uma base de dados com mais de 3 milhões de indivíduos. A hipótese de um efeito preguiça é rejeitada. O risco de desligamento do emprego para os beneficiários do Bolsa Família é medido como sendo de 7% a 10% menor, o que é capaz de anular, por exemplo, o maior risco de saída do emprego causado pela presença de filhos pequenos na composição familiar. Uma vez que a rotatividade no emprego dificulta o recebimento de aposentadorias por tempo de contribuição, pode-se concluir que o programa de transferência de renda brasileiro terá um impacto positivo sobre o bem-estar financeiro futuro do trabalhador.

Submitted by Vinicius Morais Di Ferreira (vinicius4455@gmail.com) on 2016-03-15T18:54:12Z No. of bitstreams: 1 Dissertação_Vinicius_Morais_Di_Ferreira.pdf: 424154 bytes, checksum: 49839bd039256f47afc8e016392dc87c (MD5) / Rejected by Renata de Souza Nascimento (renata.souza@fgv.br), reason: Vinicius, boa noite Será necessário realizar alguns ajustes em seu trabalho: As páginas anteriores a Introdução não podem estar numeradas e referente ao título, houve solicitação de alteração? Att on 2016-03-15T21:16:55Z (GMT) / Submitted by Vinicius Morais Di Ferreira (vinicius4455@gmail.com) on 2016-03-17T18:39:40Z No. of bitstreams: 1 Dissertação_Vinicius_Morais_Di_Ferreira_.pdf: 426919 bytes, checksum: 00f905c8c09946306c382182c00f2ac9 (MD5) / Approved for entry into archive by Renata de Souza Nascimento (renata.souza@fgv.br) on 2016-03-18T11:57:27Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertação_Vinicius_Morais_Di_Ferreira_.pdf: 426919 bytes, checksum: 00f905c8c09946306c382182c00f2ac9 (MD5) / Made available in DSpace on 2016-03-18T12:41:30Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertação_Vinicius_Morais_Di_Ferreira_.pdf: 426919 bytes, checksum: 00f905c8c09946306c382182c00f2ac9 (MD5) Previous issue date: 2016-02-17 / In Brazil, the credit card issuers periodically increase the credit card limits for customers who have good crediting behavior. The aim of our study is to analyze the effects of this increase in the use that the customer has of your card, with the assumption that the client will use more, or by anchoring, since he cares to always have a spare limit for any emergencies, or feel prioritized by the bank, or even by pentup demand for credit. For this, we analyzed a database, with test and control groups of selected customers to limit increase, and noted that the increase has caused customers to increase their spending, their balances, have become more transactions and timidly began to revolve. After observing these effects, we divided the group into two: Customers with average use less than or equal to 50% before the action and customers with average utilization greater than 50% before the action. The test group of the customers of both groups showed an increase in monthly spending, the number of monthly transactions, the outstanding balance and the number of revolver customers. This difference was greater in the group with higher average utilization in the moment of the action, but even customers who initially seemed to have a lower credit demand, showed sensitivity to use more because of the increased limit. / No Brasil os emissores de cartão de crédito realizam periodicamente aumento de limites do cartão, para clientes que possuem bom comportamento creditício. O objetivo do nosso estudo é analisar os efeitos desse aumento no uso que o cliente tem do seu cartão, com a hipótese de que o cliente passará a utilizar mais o cartão, seja por anchoring, visto que ele se importa em sempre ter uma reserva de limite para eventuais emergências, ou por se sentir priorizado pelo banco, ou até mesmo por demanda reprimida de crédito. Para isso, analisamos uma base de aumento de limite, com grupo de teste e controle, de clientes selecionados para aumento de limite, e observamos que o aumento fez com que os clientes aumentassem seus gastos, seu saldo devedor, passaram a fazer mais transações e timidamente passaram a rotativar. Após observar esses efeitos, dividimos o grupo em dois: Clientes com utilização média menor ou igual a 50% antes da ação e clientes com utilização média maior que 50% antes da ação. Para os clientes do teste dos dois grupos observamos um aumento no gasto mensal, no número de transações mensal, no saldo devedor e no número de clientes rotativando. Essa diferença foi maior no grupo de maior utilização pré tratamento, mas mesmo clientes que inicialmente pareciam ter uma demanda de crédito menor, mostraram-se sensíveis a utilizar mais devido ao aumento do limite.

Made available in DSpace on 2010-04-20T20:20:20Z (GMT). No. of bitstreams: 1 127018.pdf: 798641 bytes, checksum: 9a014a8a05c6a31a4670f0fb2c96223d (MD5) Previous issue date: 2007-11-29T00:00:00Z / Este trabalho analisa como aprimorar o processo de renegociação, realizado por uma grande instituição financeira brasileira, com clientes de baixa renda, em atraso no pagamento de dívidas contraídas no cartão de crédito. O tema se torna relevante, à medida que a oferta de crédito vem aumentando nos últimos anos, principalmente para a população de baixa renda, permitindo um aumento do consumo e possibilitando o desenvolvimento do país. A pesquisa procura investigar o processo decisório utilizado pelo cliente para solucionar seu problema financeiro, quando está sendo cobrado pela instituição financeira. Utiliza-se uma abordagem interpretativa, voltada a avaliar o comportamento do cliente, por meio de entrevistas semi-estruturadas, perante fatores individuais, sócio-culturais e situacionais. Os resultados indicam que a falta de educação financeira e fatores situacionais, como desemprego, doenças e visão de curto prazo, levam a população de baixa renda a não utilizar adequadamente o crédito disponível, incorrendo em dificuldades em manter o pagamento de suas dívidas em dia. A interação entre o cliente e o operador de cobrança, mostra-se decisiva para que o processo decisório ocorra de forma consistente, estabelecendo-se um acordo concreto de reestruturação da dívida. Finalmente, sugere-se que o processo de cobrança passe a se preocupar com a retenção do cliente, buscando maximizar seu valor no tempo.

Made available in DSpace on 2010-04-20T20:48:36Z (GMT). No. of bitstreams: 3 98355.pdf.jpg: 31363 bytes, checksum: 97b2f76adca727e5649cc7292857eab9 (MD5) 98355.pdf: 2320920 bytes, checksum: 5cacbb0f10cb6ace7c37e102fe8c9d40 (MD5) 98355.pdf.txt: 347693 bytes, checksum: ffe72b66d529823ab52dbbe2ee9ecae5 (MD5) Previous issue date: 2004-10-05T00:00:00Z / In this thesis, we investigate the relationships leading to Satisfaction and Loyalty of credit cardholders issued by Carrefour, the world’s second largest retailer competing neck-to-neck in the Brazilian marketplace with Companhia Brasileira de Distribuição for the customer’s business. A sample of 400 cardholders is analyzed. Card usage data is overlaid with customer data collected through telephone interviews, to support the proposition of measurement models for the Satisfaction, Value, Quality, Attitudinal Loyalty and Behavioral Loyalty constructs. Attitudinal Loyalty occurs when the customer demonstrates his willingness to continue doing business with the company, in spite of more attractive offers from other competitors. Behavioral Loyalty is made evident through traditional metrics such as number of transactions, frequency and monetary value. After construct convergence and discriminant validity criteria are verified, a Loyalty model is implemented using Structural Equation Modeling. An important contribution of this thesis is the use of Survival Analysis for customer attrition modeling. This emerging statistical technique in the areas of Marketing and Administration is used to produce a risk model, which has shown to be effective in the prediction of customer churn, a common problem for issuers and retailers alike. The evidence found in this thesis shows that, for this private label card, purchasing power and access to alternative products plays a major role in customer behavior. Specifically, we have shown that low income customers are more satisfied, more willing to recommend the product to others and increase spending, but are not able to do so because of the limited purchasing power. In contrast, upscale customers are less satisfied, but need additional incentives in order to increase their card spending. / Neste trabalho, investiga-se as relações entre a Satisfação, a Lealdade, e seus antecedentes. Utilizou-se o caso dos portadores do cartão de crédito private label emitidos pelo Carrefour, a segunda maior cadeia varejista do mundo, e que no Brasil disputa a preferência do cliente com a Companhia Brasileira de Distribuição. Analisou-se uma amostra de 400 portadores do cartão. Foram extraídas informações provenientes do banco de dados da empresa e de dados de uma pesquisa telefônica, visando implementar modelos de mensuração dos construtos de Satisfação, Valor, Qualidade, Lealdade Atitudinal e Lealdade Comportamental. A Lealdade Atitudinal se manifesta através dos aspectos de intenção de aumento de uso do produto, ou de recomendação do produto para terceiros, mesmo em face de produtos alternativos mais interessantes para o consumidor. A Lealdade Comportamental se manifesta através das métricas tradicionais de freqüência, quantidade de compras e valor monetário. Após a verificação dos critérios de convergência e de validade discriminante dos construtos, um modelo estrutural empírico explicativo do processo de formação de lealdade é proposto com base teórica, aplicando-se a Modelagem de Equações Estruturais. Uma importante contribuição desta tese é a introdução da técnica de Análise de Sobrevivência para o problema da deserção de clientes. Esta técnica emergente e pouco utilizada na área mostrou ser efetiva na implementação de um modelo de risco de perda de clientes, um problema que afeta os emissores de cartão de crédito e varejistas em geral. Este estudo mostra que, no caso em análise, a Capacidade econômica do cliente é o principal determinante da Lealdade Comportamental. Interpreta-se que o cliente de baixa renda está mais satisfeito e tem propensão a aumentar os seus gastos no cartão, mas não o faz devido a sua limitada Capacidade econômica. Por outro lado, o consumidor de renda mais alta está menos satisfeito, mas pode aumentar seus gastos, desde que sejam oferecidos benefícios adicionais.

Made available in DSpace on 2010-04-20T20:51:15Z (GMT). No. of bitstreams: 3 74539.pdf.jpg: 16448 bytes, checksum: 917ba53985326c5a54698774dcf5caf9 (MD5) 74539.pdf: 4883407 bytes, checksum: ccc869b12fa5c3aa21e92886cf4d2c4f (MD5) 74539.pdf.txt: 329642 bytes, checksum: 1647bed57f2d4917b864283b5383769d (MD5) Previous issue date: 2003-04-07T00:00:00Z / The concerns regarding managing information security risks are already part of the Brazilian enterprise environment’s reality. The business processes' expansion towards the information systems based on technology made the number of threats grow as well as the vulnerability of the computer and communication networks. Several are the challenges regarding the security information area’s infrastructure, and also the implementation of it within a given company. This study analysis the different ways of building up a managing information security risks’ infrastructure, not only at the technology level but also at the operational level as well as on regarding the marketing concepts, establishing a clear relation to all other internal areas of the company, and also to customers and to the marketplace itself. The information security, often taken as a technology matter, is now seen as a business process; consequently, it is understood by the enterprise world as a real competitive advantage / As questões ligadas a gestão de riscos associados a segurança da informação já é uma realidade no cenário empresarial brasileiro. O crescimento das operações de negócios em direção aos sistemas de informação baseados em tecnologia fez com que os números de ameaças e de vulnerabilidades sobre as redes de computadores e comunicações aumentassem. Vários são os desafios de estruturação e implementação de uma área de segurança da informação dentro das empresas. Este trabalho analisa as diversas formas de construção de uma infra-estrutura de gestão de risco em segurança de informação, não só no âmbito tecnológico, mas também, no operacional e no mercadológico, de forma a estabelecer uma relação transparente às demais áreas internas da organização, aos clientes e a todo o mercado. A segurança da informação, vista freqüentemente como um assunto ligado a tecnologia, passa a ser entendida cada vez mais como um processo de negócio, e conseqüentemente, uma grande vantagem competitiva para o mundo empresarial.

Submitted by Cristiane Oliveira (cristiane.oliveira@fgv.br) on 2011-06-03T15:27:17Z No. of bitstreams: 1 66080100245.pdf: 1185208 bytes, checksum: 1c92dd32cf10e3a490cb68ccd33a95ab (MD5) / Approved for entry into archive by Vera Lúcia Mourão(vera.mourao@fgv.br) on 2011-06-03T16:42:42Z (GMT) No. of bitstreams: 1 66080100245.pdf: 1185208 bytes, checksum: 1c92dd32cf10e3a490cb68ccd33a95ab (MD5) / Approved for entry into archive by Vera Lúcia Mourão(vera.mourao@fgv.br) on 2011-06-03T16:57:26Z (GMT) No. of bitstreams: 1 66080100245.pdf: 1185208 bytes, checksum: 1c92dd32cf10e3a490cb68ccd33a95ab (MD5) / Made available in DSpace on 2011-06-03T17:04:38Z (GMT). No. of bitstreams: 1 66080100245.pdf: 1185208 bytes, checksum: 1c92dd32cf10e3a490cb68ccd33a95ab (MD5) Previous issue date: 2010-12-17 / This paper consists of a study on interest rates sensitivity and adverse selection through personal loans offers in credit cards considering two different samples conducted by a major Brazilian financial institution. Each one of the public was randomly divided into subgroups that received identical personal loan offers, changing the interest rate only. We analyzed the response rate for each subgroup as well as some risk characteristics for all customers within one year after the loan offer. For both audiences was found that customers who accepted the loan had a higher credit risk in comparison to those ones who did not hire. For the higher income public, interest rate has significantly contributed to both the acceptance of the loan and risk level of customers. Lower interest rates offers converted a greater number of customers into loans and customers who accept offers with lower interest rate showed to have a lower risk level than those who contracted the loan with higher interest rates. For lower income public, interest rate was found to be insensitive both in the acceptance rate of the loan and customers risk level, i.e. customers did not take into account the interest rate when analyzing response rates (the response rate was the same for different interest rates) and no differentiation of risk level, unlike what happened with higher income public. / O trabalho consiste em um estudo sobre sensibilidade a juros e seleção adversa por meio de ofertas de empréstimo pessoal atrelado ao cartão de crédito para dois públicos de rendas diferentes realizado por uma grande instituição financeira brasileira. Cada um dos públicos foi dividido aleatoriamente em subgrupos que receberam ofertas de empréstimo pessoal idênticas, alterando-se apenas a taxa de juros. Foi analisada a taxa de resposta para cada subgrupo, assim como as características de todos os clientes até um ano após a oferta do empréstimo. Para os dois públicos foi constatado que clientes que aceitam o empréstimo possuem maior risco de crédito em comparação com os clientes que não contratam o mesmo. Para o público de renda mais alta, a taxa de juros mostrou ser fator importante tanto na aceitação do empréstimo quanto no nível de risco dos clientes. Taxas de juros mais baixas converteram uma maior quantidade de clientes em contratos de empréstimo, sendo que estes possuíam menor risco de crédito do que aqueles que contratam o empréstimo com taxas mais altas. Para o público de renda mais baixa, a taxa de juros mostrou ser insensível tanto na taxa de aceitação do empréstimo quanto no nível de risco dos clientes, ou seja, clientes não levaram em consideração a taxa de juros quando analisamos taxas de respostas (o nível de aceitação foi o mesmo para taxas de juros diferentes) e não houve diferenciação de nível de risco para as taxas de juros ofertadas, ao contrário do que aconteceu com o público de renda mais alta.