由於銀行機乎是一般民眾日常生活都會有需要與之發生往來的行業；舉凡存款、提款 、貸款，或從某家銀行（或分行）匯款到其他家銀行（或分行）之匯兌連線作業。又 由于銀行本身屬財力較雄厚也較健全的企業，是故政府特令財政部推廣銀行業務電腦 化並成立「財政部金融資訊中心」，以達到國內所有銀行間電腦連線之目的而能做到 「通提」、「通存」、「通匯」等各項便民之服務。況且電腦及通信設施也能達到「 資訊交流」及「統計分析」等多項目的。 因此電腦遂成為各銀行之主要服務作業中心，倘若因規劃不善致電腦容量不堪負荷業 務量之快速成長而常造成等待反應時間（RESPONSE TIME ）太外，甚或當機，不但易 造成客戶的抱怨與損失，銀行與客戶間之糾紛，而使銀行信譽受損，客戶流失。所以 如何作好前瞻性的電腦規劃實為一重要課題。 本文先對客戶之等候情形作研究，以推測目前造成客戶等待時間過久之電腦瓶頸在那 部分設備，進而建議應擴充購置何種電腦配供，並配合所預估之未來業務成長量來規 劃各項電腦之硬體設備。 主要加構為等候之基本理論概念之探討，再以過程導向型（PROCESS-INTER-ACTION A PPROACH ）（描述一客戶從到達系統到離去間依時間先後順序經歷的一連串事件）之 模擬語言GPSS來對客戶之等候系統作模擬並配合所預估之業務成長以不同之客戶抵達 頻率來作相對的電腦配備需求量之預估。 最後以銀行之電腦連線作業為個案研究，以GPSS語言來模擬客戶之等待系統並藉以分 析瓶頸所在，使理論與實際相互得以印證。

論文共一冊，約七萬字，區分為五章。 第一章：導論，主要闡明銀行業產業背景、問題緣由、研究動機、研究目的、研究對 象與研究範圍。 第二章：探討銀行資金管理之意義、重要性、理論基礎與文獻探討，並包含本文的觀 念性架構。 第三章：研究設計，包括與銀行營運績效有關各項研究變數之操作定義、研究問題、 研究工具，資料處理及資料結構。 第四章：本國銀行資金管理與其營運績效之實證研究，將本國銀行資產排名前十名之 銀行依各項研究變數，使用區別分析方法導出區別函數，將其績效區分為高、中、低 三群，並予以驗證區別函數之正確區分率，另以皮爾森相關做相關分析。 第五章：就本論文之研究結果做個總結，並提出建議。

本論文共一冊，約七萬字，分為六章，第一章為緒論共分四節。 第二章存款保險制度之由來共分四節，由存款保險制度之濫觴討論至捷克、美國以及 世界各國存款保險制度之建立。 第三章美國存款保險制度之實施情形及所遭遇之難題共分六節，第一節美國實施存款 保險制度五十年；第二節有關保險費率之問題；第三節有關揭露之問題；第四節有關 保險限額之問題；第五節有關檢查權之問題；第六節有關銀行倒閉之處理問題。 第四章我國存款制度保險之建立共分三節，第一節實施存款保險制度之背景；第二節 存款保險條例之制定；第三節中央存款保險公司之組織及功能。 第五章建立存款保險制度後有關問題之探討共分六節，本章之內容乃以美國之實施經 驗來探討我國可能發生之問題。 第六章為結論與建議。

本文旨在探討銀行財務管理之新理論趨勢，分析其剁弊得失，尋找出最佳之管理方式 ，本他山之石可以政錯之理，作為將來我銀行體系之參考和殷鑑。 全文共分五章，首章「前言」對負債管理之歷史沿革、本質、意義稍作討論。 第二章探討銀行負債管理資金市場的結構，將此市場中之利率供給與需求之變化詳加 分析。 第三章則討論銀行在負債管理下之最適財務結構，將負債管理對銀行財務結構之調整 、最適資產組合，最適負債組合及最適準備存量一一加以討論。 第四章則研討銀行負債管理對個別銀行之風險性、獲利性、流動性之影響及貨幣策之 影響，作一綜合性之評論並試圖提出建議。 第五章則總結論與建議。

中央銀行自十九世紀中葉開始擔負控制信用之責任，一百餘年來，由於中央銀行控制信用的理論與經驗皆不斷的發展，故其政策性的目的標及操作的原理與方法，亦隨著時代的需要而不斷的改進。 現代的中央銀行，大都以安定匯率與物價，及成充分就業與適宜的經濟成長為離要目標。其中，物價的安定為一切經濟活動的基礎，因而具有較重要的意義，此亦為中央銀行應具有自主性的主要根據。 按中央銀行的主要操作方法，可分為量的控制與質的控制兩類。前者係就一般信用加以控制，後者係就若干特殊部門之信用加以控制。就量的控制言，主要有再貼現率政策、公開市場操作與伸縮性準備率政策等操作方法。再貼現率政策以短期利率調整信用之供需；公開市場操作主要係對長期資本市場加以直接幹預；至伸縮性準備率政策，則係透過存款準備的增減，影響信用供應。就質的控制言，則主要係依照不同用途的資金，實施差別性的控制，以加強控制信用的效果。 上述各種操作方法，皆係隨著環境的演變與理論的進展，經過多次的嘗試與錯誤演進而成。大致言之，在第一次大戰以前，中央銀行的主要責任為維持匯率安定，達成國際均衡，故其操作方法乃以再貼現率政策為中心，兩次大戰之間，穩定物價，達成充分就業，變成中央銀行的重要目標；此時公開市場操作的重要性大為增加，而伸縮性準備政策於焉開始。至一九五○年代，促進經濟成長與提高國民所得成為經濟政策的中心目標，是亦成為中央銀行的新任務。英格蘭銀行以「換債操作」控制信用、與美國實施「庫券唯一政策」，為二次大戰後中央銀行操作方法上的重要進展。「換債操作」能直接幹預利率結構，影響流動性，因而受到重視；「庫券唯一政策」則因思潮演變與環境變遷而告廢止。 就公開市場操作與伸縮性準備率政策之比較而言，在信用制度發達的國家，前者目較後者為優；但在信用制度未發達的國家或任何國家遭遇特殊情況，後者卻有優於前者之處。至質的控制方法，則大都係應付戰時或緊急情況之臨時對策，為量的控制之補助手段，而不適於平時經常經常操作。道義說服之運用，雖富彈性，但究亦屬於其他操作方法之補充性手段。 要之，中央銀行制度的形成，各國情形不一；但其創立要旨與立法精神之受時代思潮與經濟環境的影響，殆無疑義。至中央銀行之操作方法，固無一成不變的規範，惟根據有關理論，就現實環境作因勢制宜的判斷，以控制信用，此即「中央銀行業務」之精義。

在政府推動二次金融改革的政策前提之下，帶起了我國銀行業整併的風潮。銀行業透過整合與民營化，以達成金融機構大型化、國際化，來增加台灣金融產業的競爭力。國內金融機構彼此合併或外商銀行併購或入股我國銀行的活動不斷發生，而不論是透過股份轉換或是現金收購，合理的評價方式都是相當重要的。 本研究就各種企業評價以及銀行業之相關國內外文獻為基礎，應用多種評價模式，探討現今國內上市銀行業的股價預估價值，並將其與現實股價比較。並利用預測指標Theil’s U來探討各種評價方法的預測誤差程度，以找出銀行產業中預測能力較佳的評價模式，以供投資者或企業合併的過程中，評估股價以及買賣決策之參考。 根據相關文獻探討可以得知，企業評價模式大概可以分為：資產基礎法、收益基礎法、市場基礎法。本研究選擇台灣地區十一家銀行產業上市股票中的三家銀行做為樣本公司，選擇現金流量折現法、股價淨值比法、股價銷售比法作為評價工具。評價結果可從預測績效指標Theil’s U值發現，股價銷售比為最佳預測模式，所計算出來的U值平均為0.21最小，其次為股價淨值比、現金流量法表現較差。

本研究探討跨國銀行前往新興國家海外直接投資(FDI)的決定因素，選取21個國家做為新興國家的代表，以這些國家最大金融中心的外國銀行海外擴張次數代表此國家吸引跨國銀行前來投資的能力，再以歐元國家風險指標、EIU國家風險指數、貪腐印象指數、政府效能指數、每人國民所得、總人口、國內放款占GDP、公司市值占GDP、識字率等九個變數呈現新興國家在各個面向的情況，即本研究要探討的決定因素。透過圖表分析及實證研究發現國家風險高低、貪腐程度、政府效能等制度面、政治面的因素對跨國銀行設立海外據點的影響不大；每人國民所得、總人口數、識字率則對跨國銀行設立海外據點有正向且顯著的影響，代表跨國銀行前往新興國家直接投資時，會考量此國家的經濟發展程度、國家規模、教育文化程度等。另外利用公司市值占GDP來代表直接金融市場規模，則對跨國銀行設立海外據點有正向且顯著的影響，但使用國內放款占GDP來代表間接金融市場規模，則對跨國銀行設立海外據點影響不顯著。代表跨國銀行前往新興國家直接投資時，並不在意此國家的間接金融市場規模，反而在意此國家的直接金融市場規模。

本文研究外資進入與亞洲融風暴對於本土銀行業的影響，在所選取的樣本中，我們發現國際化會提升銀行的獲利但不見得改善營運的效率性與穩定性。實証結果也不支持亞洲金融風暴對於亞洲銀行業有顯著影響的假說。同時發現市場的集中程度對於銀行業的獲利有些微影響，主要是關於銀行的訂價能力。最後，就所選取的十一個亞洲國家中討論，本文顯示在樣本時間點內，外資進入本土市場設立分行對於本土的效率性與穩定性的影響並不顯著。 / This research examines the effect of foreign banks penetration and financial crisis on the banking sectors in Asian countries. We find that internationalization improves the profitability of banks in our sample countries, but not necessarily improve their operational efficiency and financial stability. Our empirical results do not support the hypothesis that Asia Financial Crisis has a significant impact on Asian banking sectors. We also show that, bank concentration has little effect on the profitability of banks, and it was related to the pricing ability of banks. Lastly, our research shows that there is insignificant effect of foreign bank penetration on the efficiency and stability over these eleven Asian countries during our sample period.

過去幾年銀行過度（overbanking）成為國內銀行報酬率下跌的最大原兇，然近期多家金融業者仍競相透過整併方式擴大分行通路與市占率，分行數目的多寡又成為金融業者關注的焦點。這說明在顧客與銀行往來上，實體通路仍有其影響力及必要性，特別是財富管理業務之興起，與顧客面對面的接觸及交流對於業務之拓展尤其重要，分行的價值因此重新受到重視。 過去國外區位研究相關文獻，多以經濟觀點如人口特性、競爭因素、分行特性等作為指標，以測度區位與經營績效之相關性，而國內銀行營業據點區位相關文獻則多探討分行區位因素、設點決策流程或經濟規模與否，目前尚無相關文獻探討銀行理財手續費收入與區位要素之關係。本文採用分行所在地人口數為地區覆蓋率的衡量指標，以台灣地區22縣市161家分行資料，使用最小平方法（Ordinary Least Squares，OLS）進行實證估計。研究結果發現地區覆蓋率係數估計值為正相關，惟不顯著，此應與金融機構於各縣市設立分支機構時，即以該縣市區域內人口數相對較多之鄉鎮（區）為設點之首選，此一選擇標準縮小地區覆蓋率之差異，而無法顯現出地區覆蓋率對分行理財手續費收入之影響。 在本研究中同時加入實證模型的其他解釋變數對於銀行理財手續費收入有顯著的作用，包括了地區財富度、本行分行數、分行租金與銀行理財手續費收入具有正向效果，而競爭對手分行數及分行商圈範圍則不利於銀行理財手續費收入之成長。 / Overbanking once caused low reward for domestic banks. Recently, however, many financial holding companies (FHC) struggled to increase branches and market share through mergers and acquisitions. It indicated that physical stores are of influence and necessity, especially for emerging wealth management business. Most foreign literatures on branch location research measured the correlation between branch location and operation performance in terms of population, competition and branch feature, etc. On the other hand, most domestic literatures focused on branch location features, decision-making flow and economic scale, etc. This is the first work that studies the relationship between wealth management handling fee and branch location. This work uses population of branch location as measurement of area coverage, and takes data of 161 branches from 22 counties in Taiwan. Ordinary least squares (OLS) method is used for empirical estimation. The study shows that area coverage and the estimation are positive (though not strongly) correlated. The reason should be that branches are chosen to locate at places with more population than others, and this criterion stops us from observing the influence of area coverage on handling fee income. This work also includes other explanation factors that have evident effect on handling fee income. Area wealth, number of self-owned branches and branch rent have positive correlation with handling fee income, while number of competitor's branches and shopping district around branch suppress the growth of handling fee income.

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