保險之經營，端賴再保險之運作，再次分肢危險與分擔損失，以求穩定與安全。長久 以來，再保險經紀人在市場中均扮演著極為重要的角色，透過其居間仲介之作用，撮 合許多再保險六易，更使各大保險市場之承保能量得以相互流通。 近十餘年來，國際再保險市場競爭日趨激烈，若干再保經紀人因財務虧損而宣告破產 ，除了嚴重影響當事人權益外，更衍生許多複雜之法律問題。由於吾國保險事業尚屬 起步階段，故業者與再保險經紀人有頗多接觸。除應持審慎態度防止上述問題發生， 更須對再保險經紀人之法律地位與基本性質作深入了解，方可確保業者自身之權益。 此亦為本研究之最主要目的。 本研究首先介紹再保險經紀人之基本概念，除追溯鄉其歷史浦源外，更綜合學術界與 實務界之竟見，為再保險經紀人歸納出正確的定義。再從不同角度，分析再保險經紀 人之功能，並評估再保險直接行銷與經紀制度之優劣。 其次，乃探挖再保險經紀人所生之法律問題，此為本研究之主要內容。除了本於代理 法基本原則，探討再保險經紀人之法律地位與基本職責外，更進而論及其財務處理方 面之特殊職責，及因失卻清償能力所衍生之法律問題。此外，並就新仲介人條款加以 介紹，探討其對實務界之影響及其法律效果。 最後，乃再保險經紀人監理問題之研究，並參考英美制度，與我國現況作一比較。

民國60年間，房地產介紹人開始出現不動產交易市場上，民國73年經濟部開放房屋介紹公司辦理登記。「經紀」即一般大眾所稱之仲介，「仲介」一詞係太平洋房屋引入日本三井公司的制度與技術後，才開始在國內被沿用。民國77年將不動產經紀業劃歸內政部地政司管理，同時經濟部也在民國76年修訂商業團體分業標準，增列房屋仲介商業，並核准設立公會。不動產經紀業自民國73年4月經濟部正式開放登記以來，成為一項人力密集且專業走向的典型服務業。 依照統計報告指出，從91年至95年中，國內許多企業雇員減少的情況下，卻有越來越多的勞動者投入不動產經紀業。可瞭解近年來不動產經紀業需要大量勞力投入，而91至94年不動產及租賃業勞動者之平均工時增加，至95年下降，工資為逐年下降。顯示出雖然勞動條件不斷的降低，從業人員卻不斷的增加；工時與工資對勞動者來說是最重要的勞動條件，勞動者更是賴工資以生存，故此，本文欲深入瞭解國內不動產經紀業從業人員之現況，瞭解其中之原因，願能對不動產經紀業從業人員之勞動現況有更深入的瞭解。 整體而言，我國不動產經紀人在勞基法的適用上尚有許多仍待調整的地方，而不動產經紀人之勞動權益也待改進，若法令難以彈性化，企業主則必須以其他手段來改善其適法之困難。如以商業保險來加強職業災害補償之不足。而政府之方面，由於在立法上難以同一法令適用於勞動型態繁雜之服務業，而若以特別立法之手段來因應服務業之各樣態則在程序上必須花費許多時間而無法及時的解決問題，因此，以加強集體協商之方式交由勞工群體與雇主團體自行協商或許可在制度繁雜的不動產經紀業中找到一個可統一的大方向，也可讓勞工與雇主不再無所適從。 / According to the statistical report , from 2002 to 2007 , a lot of enterprise's employees reduced, but more and more labourers throw into the real estate brokerage. The labourer's working time increased from 2002 to 2006, the salary were reduced year by year. Though the reducing with constant labour condition, and labourer's number increases continuously; Man-hour and salary are the most important labour condition to labourer , the labourer hangs on the salary in order to survive especially, so, this paper wants to understand the situation of brokerage's staff members of the domestic real estate in depth, understand the reason among them, wish to have deeper understanding to the real estate broker . This article will focus on the effects of labor rights consequence of Real Estate Brokerage by reviewing the existing literature and research,providing an overview of the Labor Standard Law , and using case study to understand more about the actual effects of labor rights. Roughly, real estate broker of our country have many things that need adjusting in laws. It is difficult in legislating to be suitable for all service trades , and legislating will spend a lot of time but cannot solve problems in time. Therefore, Transfered to labourer's groups and employer's groups to consult and perhaps can find the solution by oneself . KEYWORDS: real estate broker , protection of employeement , work-hour , wage .

自從政府開放保險公司之設立後，無論是外商公司或本地壽險公司陸續成立，短短地幾年間，壽險公司已從未開放前之八家成長迄今已逾三十家，在眾多競爭者下，如何建立行銷通路，擴大公司經營規模便成為各公司首要之務，本論文即在討論眾多行銷通路中之間接行銷通路—人身保險經紀人及代理人—未來發展之趨勢，本研究中從過去文獻中蒐集各項統計之數據，必瞭解現今人身保險經紀人代理人之經營狀況，及先進保險國家之經驗，並據此建立本研究之架構，透過問卷設計，對國內29家壽險公司之業務系統主管發出問卷，從回收之資料利用SPSS統計套裝軟體進行分析。 　　在本研究中可瞭解目前壽險公司針對採行或不願採行保險經紀人代理人制度之主要考量原因，及選擇合作之保險經紀人代理人所須之條件，以及不同屬性之公司在開放上經紀代理業務之差異點。 　　綜合本研究之結果，因市場之開放，未來執業之保險經紀人代理人將持續增加，加上壽險公司經營成本之提高，在保險經紀代理業務成本較低之狀況下，將有其發展之空間。

我國銀行保險起始於一九九○年代，正式發展則於二○○一年金融控股公司法通過之後，期間經過許多金融保險法規的修訂與鬆綁，使得我國銀行保險業務蓬勃發展。時至今日，銀行保險已成為壽險業界最重要之行銷管道。 就市場現況觀之，銀行保險大多採取轉投資保經代公司或簽訂銷售協議模式經營：前者為三方架構之間接模式，亦即銀行透過保險經紀人（或代理人）公司，間接與保險公司進行業務合作；後者為兩方架構之直接模式，亦即銀行直接與保險公司進行業務合作。因應上述市場運作，主管機關雖訂有相關監理法令以資規範，但仍產生下列問題： 1. 銀行銷售保險商品之法律依據為何？ 2. 銀行保險業務究竟為銀行或保險公司業務？監理管轄如何劃分？ 3. 銀行保險業務發生法律爭議，銀行通路之責任歸屬是否明確？ 4. 銀行通路之權責是否與其實質利益相符合？ 5. 銀行轉投資保險經紀人或代理人公司是否妥當？ 6. 銀行銷售保險商品過程，消費者資訊及隱私權之保護是否產生缺漏？ 本文以為，此等法律疑義若無法釐清，將嚴重影響消費者權益、市場發展與監理效率。本文建議主管機關應修訂相關法規，調整現行銀行保險之經營架構、開放銀行得兼營保險經紀人及保險代理人業務、確認銀行職員或理財專員之登錄公司為銀行，以建立權責相符的銀行保險架構。如此方能避免消費爭議，創造消費者、銀行及保險公司三贏之局面。 / Bancassurance was introduced in Taiwan in the 1990s and officially recognized by the regulatory authority after the enactment of the Financial Holding Company Act in 2001. Thanks to a series of regulatory reforms and de-regulation, it grew significantly in business volume. Today, bancassurance is the most important channel for life insurance companies. In light of market practices, two kinds of business models are currently adopted by banks for their bancassurance business: i.e. investing insurance intermediary companies or signing marketing agreement. The former, a tripartite model, benefits banks indirectly to carry on bancassurance through their insurance intermediary (broker or agent) subsidiaries; the later, a bilateral model, means that banks can enter into an agreement directly with insurance undertakings to sell insurance products. Responding to the market practices, certain regulations for bancassurance are promulgated by the regulatory authority. However, there still exist some legal issues as obstacles and hurdles against the market, including the legal basis of bancassurance, the allocation of the regulatory jurisdiction, the accountability and responsibility of banks, the appropriateness of bank’s holding an insurance intermediary company, the leakage in the protection of consumers’ interests and privacy in sales and so on. It may result in negative impacts toward the protection of consumer interests, the development of the market, and the effectiveness of the supervision system if the aforesaid can not be clarified. It is submitted that the regulatory authority shall revise the relevant regulations to adjust operation mechanism in market, let banks operate the same as an insurance broker (or agent), and confirm that bank employee shall register as insurance solicitors of banks. Under such a scenario, banks could be fully responsible as a distribution channel, so that consumption issues could be avoided and an all-wins relation among consumer, bank and insurance company could be achieved.

本論文之研究重點包括： 一、保險實務上各種產物保險輔助人之功能與角色。 二、各種產物保險輔助人對保險市場及投保大眾所產生之影響。 三、產物保險運作上保險輔助人如何輔助保險契約之運作。 四、保險輔助人之法律地位。 五、保險輔助人之執業義務與專業責任探討。 六、分析我國保險法對於保險輔助人之規定及修改之方向及內容。

我國加入WTO後，保險市場加速開放，保險行銷亦走向多元化，而保險經紀人屬於保險行銷之一環，因此如何健全保險經紀市場以維護保險業之正常運作，並兼顧消費者權益，實係監理機關之一大課題。 2004年10月14日，美國紐約州檢察官史匹哲（Eliot Spitzer）正式起訴國際保險經紀人，此起訴案為保險經紀業界投入震撼彈，引發保險經紀人之利益衝突等問題。而我國亦隨之檢討保險經紀人於保險交易中，雙重代理及保單條件與再保條件不一致之問題。因此如何避免保險經紀人之利益衝突，並尋求解決之道，無疑係現階段各國監理機關之重要課題。 而本文以「論保險經紀人之自律規範與法令遵循」為題，嘗試先就保險經紀人之利益衝突之態樣、國內外案例及解決方法做一探討；其次再就美國、歐洲、巴塞爾銀行監理委員會及國際保險監理官協會等之法令遵循計畫做介紹，嘗試為我國保險經紀人之法令遵循制度勾勒完整之藍圖；再其次針對英國金融服務管理局、保險監理官協會、紐約州之保險經紀人自律規範為介紹，引導出我國保險經紀人自律規範之立法走向；最後做一評析與建議。 / Since the entrance into WTO, the market of insurance is opened speedily and the marketing of insurance also trends to diversify in Taiwan. To be a part of insurance marketing, it is essential for the regulatory to enhance the operation of market of insurance brokers regularly and protect the rights of consumers. In 14 Oct,2004, the New York Attorney General Spitzer filed a civil suit in State Supreme Court in Manhattan, bringing charges of fraud and antitrust violations against leading insurance broker Marsh & McLennan Cos. (MMC). This case shocked the industry of insurance brokers and emerged the scandals of conflict of interest. Therefore the fierce debate on dual brokerage and difference in condition during the process of insurance mediation was going on in Taiwan. So undoubtedly the most important task of the regulatory all over the world right now is to avoid the conflict of interest of insurance brokers and solve it . The main theme of this paper focuses on the issue of Code Of Conduct And Legal Compliance Of Insurance Brokers. In the first place, the forms of conflict of interest of insurance brokers in Taiwan and overseas are addressed and the solutions are suggested. Second, some models of the legal compliance are examined, including U.S., Europe, Basel Committee on Banking Supervision and International Association of Insurance Supervisors. And the structure of legal compliance of insurance brokers in Taiwan is established. Third, the codes of conduct of insurance brokers abroad, ex: the Financial Services Authority of UK, National Association of Insurance and the Insurance Department of New York State are introduced. Then the guidance of code of conduct of insurance brokers in Taiwan is proposed. As possible contribution to the reform of insurance brokers in Taiwan, some conclusive remarks and suggestions are submitted in the final place.

近年來，台灣娛樂產業逐漸走向制度化，產業上下游之間開始進行垂直或水平整合、購併、或是策略聯盟，整個娛樂產業的版圖正在發生劇烈的變動與擴張，而整合型娛樂經紀公司蔚為一股風潮。 　　本研究為一初探性研究，企圖藉由田野觀察、深度訪談的方式，歸納一些台灣演藝經紀產業的發展現況與未來發展，以及其上下游之價值鏈活動分工與整合。本研究參照相關文獻，探討仲介制度與契約關係、代理理論以及沿用創投投資決策模式，發展「藝術創作者／表演者」人力資本的投資決策模式。主要研究架構欲探討不同策略定位與能力、稟賦的演藝經紀公司，對於其投資決策程序與經營活動有何影響。 　　本研究之研究個案包括：金懋傳播事業有限公司、仲傑傳播有限公司、齊石傳播有限公司、星之國際娛樂有限公司、以及大鵬傳播有限公司。 　　本研究的問題主要分為三個主要取向：（1）台灣演藝經紀產業的發展現況以及與美國、大陸方面經紀產業經營的比較；（2）演藝經紀人對於藝術表演的投資決策過程；（3）成功演藝經紀人的特質。 　　藉由多個案研究之深度訪談歸納整理以下研究發現： 　　1. 台灣各演藝經紀公司的策略定位逐漸走向垂直或水平整合，並有國際化發展之趨勢。 　　2. 當經紀公司垂直整合，業務項目包括經紀與製作之後，此時經紀人的角色將轉為製作人，經紀業務需逐漸轉由他人接手，無法身兼經紀人與製作人二職。 　　3. 經紀人本身具有創業家的特質：富有創意與個人獨特想法、領導能力、願意承擔高風險事業等特質。 　　4. 成功的經紀人具備創意、豐富的實戰經驗、獨到的市場眼光與準確的判斷力、以及良好的人際網絡關係等特質與條件。 　　5. 演藝經紀產業對於藝術表演的人力資本投資模式與創業投資對於新創事業的投資模式對比，演藝經紀產業較不考量財務問題以及變現回收的問題。 　　6. 演藝經紀產業與創業投資有其相同特質─助人興業、長期性、高風險、高報酬的投資活動。 　　7. 規模愈大、策略走向愈國際化的經紀公司，人才來源逐漸由主動向外搜尋轉變成被動接受履歷；而接受第三者介紹也是經紀公司常用的人才獲取方式。 　　8. 經紀公司的價值網絡愈趨向一體化其對旗下藝人之行動建議／投資後活動組合反而因此而受限於組織；而經紀人因在供需兩方的所有權實體下，其功能與價值也較無法彰顯。 　　9. 為減少訊息不對稱情形下所制訂契約的履行問題，經紀公司與藝術表演者間採取「跨期契約」制訂方式。 　　10. 經紀人與藝術表演者之間大多採取關係契約，其維繫力量來自彼此間的信任與長期合作關係。 　　本研究對於演藝經紀產業發展的建議為：加強藝術文化經紀法規的制訂與落實、建立實習經紀人制度、以及對人力資本投資概念的加強，增加對新人的投資活動。

近十幾年來，我國連鎖型便利商店如雨後春筍般在大街小巷中紛紛林立，漸漸取代了傳統型的柑仔店，不論在高級地段的商業區或是幽靜的住宅區都可看見它的身影，廣告台詞中常以「有7-11真好!」、「全家就是你家」「Hi!Life總有新鮮事」等宣傳話語，把便利商店塑造成我們生活中的好鄰居，而為了更符合、貼近消費者的日常所需，便利商店不僅販售日用商品，更進一步積極發展鮮食產品(如:便當、飯糰和麵包等等)，提供影印傳真、ATM金融服務、代收費用、宅配貨物、設置多媒體機器，讓消費者可以線上購買交通運輸票券或藝文活動票券，而在這五花八門的服務項目中，是否可以就對於人身及財產安全具有相當重要性的保險商品，進一步納入便利商店的服務範圍，此乃本論文之研究動機。 另一方面，傳統上，保險銷售通路係以業務員面對面此種招攬方式為主，常使得民眾背負著不少人情壓力，然隨著生活型態改變，科技日新月異發展，電腦、電視等電子設備成為家家戶戶必備的生活用品，演變出許多新型態的銷售通路，如直效行銷(Direct Mail Marketing, DM)、電話行銷(Telemarketing)、電子商務(E-Commerce)、電視行銷等等，相較於傳統人力部隊的高成本，這些新型態的行銷偏向低成本、高效率的方式，從不同的管道傳遞保險資訊，開發不同層級的客戶群來購買保險，台灣保險的滲透度高居世界第一，換言之，台灣消費者購買保險的頻率很高，如何利用民眾進出便利商店高頻率之行為模式，將超商打造成新型態的保險通路，提供民眾多元的投保管道，亦可作為社區的保險資訊平台，推廣保險知識。本論文之研究目的主要乃探討以便利商店作為新型態的保險通路，其設立與運作過程中會面臨哪些法律問題與相關監理之規範。

近年來保險經紀人產業蓬勃發展，保險業行銷通路多元化，其相關產業競爭環境更顯嚴苛險峻，而以「人」為本的人身保險產業更須著重良好顧客關係的維持，並滿足顧客之需求，以提升企業之形象與價值。因此能否有效應用資料採礦技術於顧客關係管理，精確地區別顧客族群並瞭解各自之需求所在，以整合各項通路資源進行目標市場行銷，並歸納出未續繳保費可能性較高之族群特性，作為顧客留置之用，減少新客源開發之成本，已然成為保險經紀人產業重視的課題。 本研究以T保險經紀人公司為例，說明如何應用資料採礦技術萃取出有利於個案公司顧客關係管理的知識，期間藉由個案公司提供的2005年至2010年保單資料作為實證分析之用。於分析過程中，使用敘述性統計以瞭解此六年期間新契約保單之概況；透過交叉分析知曉險種與被保險人、保單特性之關聯；利用被保險人和保單特性進行二階段集群分析，藉由分群結果作為市場區隔之用；最後使用被保險人、保單和業務員特性進行C&R Tree決策樹分析，以歸納出未續繳保費之分類規則。 根據本研究之發現，可將顧客分為理財退休規劃型、避險儲蓄需求型、人生風險規劃型和防癌醫療保障型四大顧客族群，可藉由目標市場族群特徵計畫行銷方案，以開發新客源創造利收；而利用C&R Tree決策樹分析可歸納出未續繳保費可能性較高的三項規則，藉此針對可能流失之顧客族群擬訂對應策略，以鞏固既有客戶提升續繳率；此外，於研究過程中亦發現個案公司資料庫缺在些許問題，應落實資料庫管理之正確性、即時性、完整性，以有效運用資料創造商業價值。期能達到目標市場行銷效益最大化、提升顧客留置策略有效性、改善當前資料庫管理之詬病。

我國在2002年正式成為WTO 之成員，為開放保險市場與國際金融保險市場接軌，同年我國開始實施三階段的產險市場費率自由化。 然而，費率自由化實施，市場競爭更甚以往，時有所聞產險業者的惡性價格競爭與保險經紀人影響商業保險市場價格。 而本文以「台灣產險市場費率自由化下之市場競爭研究」為題，試圖瞭解我國產險公司在市場激烈競爭下卻未如國外市場(例如日本)大規模進行同業合併以降低營運成本，壯大經營規模以增加競爭力的原因，並分析保險經紀人如何影響市場價格造成市場競爭加劇的原因與實務上保險經紀人對商業保險安排承保能量架構的費率操作說明；最後就現行相關監理法條之可行改進方案做一建議與結論，希望對國內產險業有所助益。 / In 2002, Taiwan became a member of the World Trade Organization. In keeping with the spirit of this organization the government has devoted itself to building an open financial and insurance market which implemented deregulation of non-life insurance rates by three phases in the same year. Under deregulation, the rates reduction of Non-life insurance creates more competition within the industry; we often hear that non-life insurers do destructive competition and non-life insurance brokers influence commercial insurance market price deeply. The title of this paper “A study of under deregulation, market competition of Taiwan non-life insurance” is aimed to understand the reason why under deregulation, there is no series of mergers or alliances among Taiwan non-life insurance industry for reducing cost, enlarging scale to enhance competitiveness like those taking place overseas such as Japan. This thesis also analyzed how non-life insurance brokers use influence on market premium rates which caused market competition even severely and illustrated non-life insurance brokers using capacities to control commercial property insurance rates by practice experiences. Lastly, conclusive remarks and recommendations are made to the related regulation. Hopefully these suggestions would be helpful to the industry.