Svenska företag måste ständigt förbättra sin position på marknaden där artificiell intelligens (AI) fungerar som ett verktyg för ökad konkurrenskraft. AI är däremot ett komplicerat, odefinierat och hypat begrepp som gör det svårt för företag att lyckas med ökad produktivitetoch minskade kostnader. AI är ett paraplybegrepp som med dess tillhörande undergrupper går att tolka på många olika sätt. Baserat på denna studiens marknadsanalys definieras AI som ett system eller en maskin som kan anta mänskliga egenskaper eller en utsorteringsmetod för att hitta och producera en lösning för att göra verksamheten bättre. Syftet med denna studie var att skapa en förståelse för vad AI innebär för olika branscher i Sverige och ge ett lösningsförslag på hur företag kan tillgodogöra sig AI. Denna forskning har använt sig av Design Science Research Methodology (DSRM) som riktlinje. Arbetet resulterade i en genomförd marknadsanalys av AI och ett lösningsförslag till hur företagen i de olika branscherna ska lyckas med deras AI-planering och implementation. / Swedish companies need to constantly improve their position amongst competitors and artificial intelligence (AI) acts as a tool for achieving that goal. However, AI is a complicated, undefined and hyped concept which makes it difficult forcompanies to increase productivity and reduce cost. AI is a broad concept with many associated subgroups that can be interpreted in many ways. AI in this study is defined based on the market analysis as: A system or machine that can adopt human characteristics or a sorting method tofind and produce a solution to make their business better. The purpose of this study is to create an understanding of what AI means for different industries by analysing the Swedish market and to create a solution proposal for how companies canbenefit from AI. This research has used the Design Science Research Methodology (DSRM) as a guideline. This study resulted in a market analysis of AI and a solution proposal for the companies in the different industries to increase their success ratio with their AI planning andimplementation.

På grund av stora utsläpp av växthusgaser är klimatförändringar ett stort hot mot våra samhällen. Med klimatförändringar drabbas samhällen av mer extrema väderhändelser som även ökar i antal. Förutom att arbeta för att minska utsläppen som driver på att klimatförändringarna sker kan även städer och samhällen stärkas och bli mer motståndskraftiga genom klimatanpassning. Klimatanpassning kan innebära olika fysiska och informativa åtgärder för att minska skador eller hantera skador när extremväder slår till.  Just klimatanpassning har även lyfts fram som ett viktig arbete som behöver intensifieras av just försäkringsbranschen. Idag kan svenska försäkringsbolag erbjuda ett fullt skydd mot skador på egendom som drabbas vid extrema väderhändelser men de har börjat flagga för att detta kan komma att ändras. När händelser av extremväder går från att ske oförutsett till att bli förutsedda händelser på grund av klimatförändringarna kan inte längre skadekostnader täckas i lika hög grad. Försäkringsbolag kan tvingas höja försäkringspremier eller i vissa grad sluta erbjuda försäkringar. Detta kommer drabba både individer och kommuner utifrån ekonomiska faktorer. För kommunerna bör dessa varningar driva på klimatanpassningen då riskområden och förhöjda risker för skador kan leda till att invånare inte kan bo eller flytta till kommunen. Arbetet med klimatanpassning är alltså viktigt för den strategiska fysiska planeringen för att kunna skapa hållbara samhällen.  Denna studie är en flerfallstudie av sex svenska kommuner som har någon typ av strategiskt dokument för att hantera klimatanpassning. Dessa dokument tillsammans med kommunernas översiktsplaner har analyserats genom en kvalitativ innehållsanalys för att undersöka hur kommunerna arbetar med klimatanpassning utifrån försäkringsbranschens önskade krav och förslag. Hur arbetet med klimatanpassning implementeras i svenska kommuner har även analyserats utifrån implementeringsteori. Resultatet visar att kommunerna i hög grad arbetar utifrån de önskade krav och förslag gällande klimatanpassning som försäkringsbranschen trycker på men att vissa önskade krav och förslag är enklare att implementera i den kommunala verksamheten. Tillgången till tillräckliga resurser, åtaganden som redan på något vis är implementerade i verksamheten och tydlighet gällande ansvarsfördelning är betydande förutsättningar för god klimatanpassning i svenska kommuner. Slutligen har det även konstaterats att klimatanpassning främst implementeras i kommunerna genom ett top-down-perspektiv. Det är de högre nivåerna i ett hierarkiskt system som skapar riktlinjerna som kommuner och fastighetsägare sedan ska följa. Gällande vissa frågor kring klimatanpassning kan ansvaret hanteras på lägre nivåer men i vissa fall skapas en otydlighet kring ansvar vilket kan försvåra klimatanpassningsarbetet hos kommunerna.

Datum:    2024-05-29 Nivå:    Kandidatuppsats i Företagsekonomi, 15 hp  Institution:   Akademin för Ekonomi, Samhälle och Teknik, Mälardalens Universitet  Författare:   Kronbäck Ida                                         Kauppinen Emilia                                                                                                                    Titel:    En fallstudie om varumärkesengagemang inom försäkringsbranschen Handledare:   Aswo Safari Nyckelord:   Kundengagemang, kundengagemangsbeteende,    varumärkesengagemang, försäkringsbranschen & negativt    kundengagemang. Forskningsfråga/or:  Hur arbetar ett försäkringsbolag med att öka kundengagemanget till     deras varumärke? Syfte:    Studiens syfte är att genomföra en undersökning av hur ett    försäkringsbolag bearbetar varumärkesengagemang inom segment    familjeliv. Metod:    Studien baseras på en kvalitativ metod genom semistrukturerade    intervjuer med chefer samt personal hos försäkringsbolaget.  Slutsats:   Studien betonar att tydlig kommunikation och individuell anpassning är    avgörande för att bygga starka kundrelationer inom    försäkringsmarknaden. Dessutom framhävs samhällsengagemang och    återbäring som viktiga faktorer för att skapa mervärde för kunderna    och upprätthålla förtroendet. Enkla strategier för problemhantering och    kontinuerligt upprätthållande av kundrelationer är också väsentliga för    att motverka konkurrensen och säkerställa långsiktig framgång på    marknaden.

Tidigare var det mesta kontorsarbetet förlagt på arbetsplatsen men idag ser verkligheten annorlunda ut. I efterdyningarna av Covid-19 pandemin har allt fler företag ändrat strategi till en hybrid arbetsmodell där medarbetarna erbjuds en kombination av arbete på kontoret och på distans. Det nya normala medför utmaningar för chefer som aldrig tidigare varit ett problem. Syftet med studien är att undersöka om det finns något samband mellan motivation och de förutsättningar chefer ger sina medarbetare i en hybrid arbetsmiljö samt vilka möjligheter och risker chefer upplever med hybridarbete kopplat till motivation. Studien har undersökt försäkringsbranschen där det nya normala, hybridarbete, är väletablerat. Trots att begreppet hybridarbete är välkänt finns det få studier som avhandlar förutsättningar som chefer ger sina medarbetare för att bibehålla motivation vid hybridarbete. Området ansågs aktuellt att undersöka eftersom förutsättningar för att bibehålla motivation vid hybridarbete är något som angår alla, företagen, chefer samt medarbetare. Motivation är en förutsättning för att lyckas medan avsaknaden av motivation kan leda till negativa konsekvenser. Den teoretiska referensramen består av självbestämmandeteorin samt tidigare forskning. För att besvara syftet baseras studien på en kvalitativ metod och semistrukturerade intervjuer. Resultatet grundar sig i sex intervjuer av chefer inom försäkringsbranschen där alla har minst fem års erfarenhet av en chefsposition. Intervjuguiden utformades med utgångspunkt i studiens syfte samt Självbestämmandeteorin. Det understödde till en god struktur under intervjuerna samt banade väg för analys och diskussionsarbetet. Resultatet visar att chefer inom försäkringsbranschen ger förutsättningar till sina medarbetare för att de ska bibehålla motivation vid hybridarbete. Förutsättningarna ges i olika utsträckning men förutsättningarna är fler än de frånvarande. Resultatet visar även på flertalet möjligheter och risker kopplat till hybridarbete och motivation. Om chefer i försäkringsbranschen tar resultatet i beaktning kan det vara ett gott stöd för att bibehålla sina medarbetares motivation i det nya normala.

Försäkringar och försäkringsbolag har stor betydelse för det moderna samhället när det kommer till trygghet och utveckling, både för privatpersoner och företag. Trots detta har försäkringsbranschen fått relativt lite uppmärksamhet inom forskningen, inte minst inom företagsekonomi. I en tid av digitalisering står försäkringsbolagen dessutom inför stora utmaningar, bland annat relaterat till lojalitet. Syftet med denna studie är därför att skapaförståelse kring hur digitalisering påverkar lojaliteten i försäkringsbranschen, huruvida kunder är lojala mot sina försäkringsbolag och ur ett kundperspektiv definiera möjliga påverkansfaktorer för lojalitet i en tid av digitalisering. Kopplingar görs till begreppet customer engagement för att analysera dess relation till lojalitet bland kunder i försäkringsbranschen. Studien genomförs genom tio kvalitativa samtalsintervjuer med svenska försäkringskunder i åldrarna 23 till 79 år. Resultaten visar att försäkringskunderna föredrar mänsklig kontakt över digital kontakt för att känna både förtroende och lojalitet. Sju faktorer som påverkar lojaliteten har identifierats: service och bemötande, innehåll och villkor, erfarenheter, pris, bekvämlighet, personlig kontakt och bonusprogram. Slutsatserna som dras är att digitalisering har en negativ inverkan på lojaliteten, samt att både nivån av lojalitet och förekomsten av customer engagement är låg inom försäkringsbranschen ochtycks ha ett samband. Detta då de påverkas av liknande faktorer. Studiens resultat bekräftar tidigare forskning inom tre skilda områden: digitalisering, lojalitet och customer engagement, men bidrar även med nya insikter genom att begreppen kombineras och appliceras på ett nytt tillämpningsområde, försäkringsbranschen. Slutligen identifierar studien aktiviteter som kanvara till hjälp för att öka både kundlojaliteten och engagemanget bland kunderna hos svenska försäkringsbolag. / Insurances and insurance companies are of great importance to modern society when it comes to safety and development, for both individuals and companies. Despite this, the insurance industry has received a relatively small amount of attention in research, not only within business economics. Furthermore, in a time of digitalization, insurance companies are facingmajor challenges including those related to loyalty. The purpose of this study is therefore to acquire an understanding of how digitalization affects loyalty within the insurance industry, whether customers are loyal to their insurance companies, and from a customer perspective define possible influences for loyalty in a time of digitalization. Connections are made between loyalty and the concept of customer engagement to analyze the relationship betweenthe two among insurance customers. The study is conducted through ten qualitative interviews with Swedish insurance customers, aged 23 to 79 years old. The results show that insurance customers prefer human contact over digital contact in order to feel both trust and loyalty. Seven antecedents for loyalty have been identified: service and customer treatment, content and conditions, experiences, price, convenience, personal contacts, and bonusprograms. The conclusions are that digitalization has a negative impact on loyalty, and that the level of loyalty as well as the presence of customer engagement is low in the insurance industry and seems to be affected by similar factors. Therefore, the study suggests a connection between the two. The findings confirm previous research in three distinct areas: digitalization, loyalty and customer engagement, but also contributes to new insights bycombining and applying the concepts to a new field, the insurance industry. Finally, the study identifies activities that might be helpful for Swedish insurance companies in increasing both customer loyalty and customer engagement.

The entry of information technology into our homes and workplaces has changed our way of life. Technologies such as the Internet of Things and Artificial Intelligence are increasingly being used by companies today as means to create new smart services. Digital transformation is happening here and now across many industries. A digital transformation involves a major change in the company and its business model with the aim of creating value. Due to the extensive nature of the digital transformation, there are good incentives to thoroughly investigate existing barriers before a change work can begin. Many studies have been conducted aimed at examining barriers to digital development in, for example, the production industry, but few studies have been conducted aimed at examining barriers within the service sector. This study aims to investigate the barriers that can hamper a digital transformation of an insurance company. In order to answer this research question, a case study was conducted with five semi-structured interviews with informants at an insurance company. The results show that several different barriers exist, most of which can be linked to technical, environmental, organizational and cultural barriers.

Titel: Psykologiska bias påverkan på försäkringsbranschen – En kvalitativ studie om samvariationen mellan psykologiska bias och efterfrågan på företagsförsäkringar. Författare: David Byman & Gustav Köhler Handledare: Mikael Knutsson Bakgrund: Att vara felaktigt försäkrad kan leda till allvarliga ekonomiska konsekvenser för företag. Perioden mellan år 2021–2023 har präglats av stora ekonomiska och geopolitiska påfrestningar vilka påverkat inflationen, världsekonomin och den internationella handeln. De unika marknadsförhållandena har resulterat i stor osäkerhet på de finansiella marknaderna och gett upphov till nya bedömningar inom risk och försäkring. Omfattande forskning har visat att både bedömningar och beslut påverkas av psykologiska faktorer. Av denna anledning är det relevant att studera hur psykologiska faktorer påverkar dessa bedömningar inom risk och försäkring för att hjälpa företag fatta bättre beslut i framtiden. Syfte: Undersökningens syfte är att, genom en abduktiv ansats, analysera i vilken utsträckning experter inom risk- och försäkringsområdet upplever att de psykologiska faktorerna risktolerans, vana, överkonfidens, förlustaversion, dispositionseffekten, kognitiv förmåga och optimism och pessimism påverkat svenska företags riskbedömningar mellan 2021–2023. Metod: För att besvara studiens syfte har en kvalitativ metod med elva semistrukturerade intervjuer utförts. Slutsats: Resultaten från de studerade experterna visar att samtliga undersökta psykologiska faktorer kan påverka företags beslutsfattande inom risk och försäkring, dock på olika sätt och i varierande omfattningar. Av de undersökta fallgroparna är det risktolerans, överkonfidens, förlustaversion, vana och känslor som har haft störst påverkan. / Title: Psychological biases' impact on the insurance industry – A qualitative study on the covariation between psychological biases and the demand for corporate insurance. Authors: David Byman & Gustav Köhler Supervisor: Mikael Knutsson Background: Being wrongly insured can lead to serious financial consequences for businesses. The period between the years 2021-2023 has been marked by major economic and geopolitical strains which have affected the inflation, world economy and international trade. The unique market conditions have resulted in great uncertainty in the financial markets and given rise to new assessments in risk and insurance. Extensive research has shown that both assessments and decisions are influenced by psychological factors. For this reason, it is relevant to study how psychological factors influence these decisions in risk and insurance to help companies make better decisions in the future. Purpose: The purpose of the survey is to, through an abductive approach, analyze the extent to which experts in the risk and insurance field perceive that the psychological factors risk tolerance, habit, overconfidence, loss aversion, the disposition effect, cognitive ability and optimism and pessimism have influenced Swedish companies' risk assessments during the years 2021-2023. Method: To fulfill the purpose of the study, a qualitative method with eleven semi- structured interviews has been conducted. Conclusion: The results from the studied experts show that all the examined psychological factors can influence companies' decision-making within risk and insurance, however in different ways and to varying extents. Among the investigated pitfalls, risk tolerance, overconfidence, loss aversion, habit, and emotions have had the greatest impact.

Social media is a relatively new phenomenon that has had a huge impact in the way we communicate in recent years. Today it is used daily by almost everyone and has become a billion dollar industry where corporate existence is increasing by every day. But there is not entirely safe to work with social media since customers and visitors can make comments and investigate what others are writing about the brand and form their own opinion. The purpose of this study is to explain the potential advantages and disadvantages for organizations in vulnerable industries with a focus on insurance companies who works with Facebook. The paper takes its starting point in the convergence culture that explains a cultural shift where consumers are encouraged to search for new information and combine content from different media. This is supplemented by a study by de Vries et al. (2012) who has analyzed what factors determines the popularity of a brandpost. In addition, brand-building theory, communication theory, relationship marketing and transparency is utilized to answer the essays questions and achieve the purpose of this study. The study was made with the help of a triangulation-method including interviews, qualitative analysis and a quantitative method. By performing a triangulation, the combination of these methods creates a greater understanding of the industry and more reliable data. The results of the study show that all insurance companies have a positive attitude to social media and understand the increasing transparency it brings by working with Facebook. In addition, the study shows that an integration of social media in the marketing mix should be prioritized so all elements are working to achieve the same objective. To create a successful posting in number of like-markings the study shows that it needs uniqueness, a unique date or event. In order to create more awareness for these unique posts, it should be published with a photo or video. Furthermore, the quantitative results shows that having a strong brand creates no obvious successes in social media, what mainly matters is the work being performed.

Ledarskap har visat sig ha en stark anknytning till motivation och arbetsengagemang, vilket i sin tur påverkar den organisatoriska prestationen positivt och leder till mer konkurrenskraftiga företag. Det övergripande syftet med den här studien var att få en bredare förståelse för hur ledarskapet kan påverka medarbetares arbetsengagemang inom försäkringsbranschen. Studien utgår ifrån Full Range Leadership Model (FRLM) som består utav tre olika ledarskapsstilar, Laissez-faire ledarskap, transaktionellt ledarskap och transformativt ledarskap. I studien har det transformativa ledarskapet analyserats då det i tidigare forskning visat sig ha ett starkt samband med arbetsengagemang. Det har undersökts med hjälp av en kvalitativ intervjustudie där fem djupintervjuer har genomförts via telefon. Respondenterna är anställda vid ett stort svenskt försäkringsbolag och har svarat på frågor kopplat till deras närmaste chef. I helhet visar studiens resultat på ett samband mellan det transformativa ledaregenskaper och arbetsengagemang vilket konfirmerar tidigare forskning. Respondenterna uppfattade mjuka värden som att vara glad, ödmjuk, ha positiv energi och förmågan att vara personlig som egenskaper hos gruppchefen de anser sig behöva för att motiveras i arbetet. De beskriver även att stöd, beröm, förtroende och bli behandlad likvärdigt andra medarbetare är attribut som driver arbetsengagemang. Studien är inriktad på ett försäkringsbolag i försäkringsbranschen och är därför inte en beskrivning av branschen i helhet, utan är taget ur en mindre kontext. Studien bidrar till en ökad förståelse för ledarskapets påverkan på arbetsengagemang i en branschspecifik kontext, i det här fallet försäkringsbranschen. Resultatet kan hjälpa chefer att identifiera vilka ledaregenskaper som av anställda anses mest gynnsamma för ökat arbetsengagemang, i en kontext där yttre belöningar inte är övervägande.

This study concerns investigating an industry, i.e. system, which is subject to radical technological changes, and how actors within the system can enhance their innovation processes and manage technological shifts efficiently. The specific context in which these processes are investigated is the compliance departments within the Swedish insurance industry. The Swedish insurance industry constitutes a central pillar in the national economy, which is why the stability of the industry must be ensured. As a result, the insurance industry is subject to various regulations and the scope and amount of regulations have increased since the global financial crisis in 2008. In other words, the regulatory burden has increased while the risks of non-compliance pose a threat to incumbents' competitive position. In order to meet the pressure of increased regulatory burden as well as leverage on the pressure of digitalization, Regulatory Technology (RegTech) has been identified as a key focus area for Swedish insurance companies in enhancing their operational efficiency as well as reduce the risk of non-compliance. Consequently, the purpose of this study is to identify system challenges to adoption of RegTech as well as system enablers which suggest how the related innovation processes can be facilitated. The empirical data in this study consists of ten in-depth interviews with representatives from Swedish insurance companies as well as knowledge providers within RegTech. The study reveals 38 system challenges and 38 system enablers to adoption of RegTech in various dimensions related to market forces, organizational factors and product development aspects, to mention a few. The most commonly raised system challenges are based on that RegTech is related to cost-reduction and thus has limited impact on revenue-generation as well as the fact that the insurance industry is characterized for being conservative and rigid, to name a few. Two examples of commonly mentioned system enablers are increasing regulatory pressure which leads to uneconomical and resource-intensive compliance operations with an increasingly high risk of non-compliance, as well as that younger insurance companies have to deploy RegTech in order to survive in the long run. The results from the study are presented at landscape-, regime- and niche-level according to the theoretical frameworks of Multi-level Perspective of Sociotechnical Systems and Absorptive Capacity in conjunction with a relevant theoretical framework within compliance management, denoted the Efficient-investment-risk model. / Denna studie inkluderar undersökandet av en industri, med andra ord ett system, som genomgår radikala tekniska förändringar samt hur aktörerna inom detta system kan förbättra sina innovationsprocesser och hantera teknikskiften mer effektivt. Det specifika fallet i vilket dessa processer undersöks i är complianceavdelningar hos svenska försäkringsbolag. Den svenska försäkringsbranschen utgör en central pelare i den nationella ekonomin, vilket är anledningen till varför industrins stabilitet behöver värnas. På grund av detta omfattas industrin av en mängd olika regelverk och vidare har omfattningen samt antalet regelverk ökat sedan den globala finanskrisen 2008. Med andra ord har den regulatoriska bördan ökat medan risken av icke-compliance fortsätter att utgöra ett hot mot försäkringsbolagens marknadspositioner. För att möta det ökade regulatoriska trycket och dessutom dra fördel av trycket från digitaliseringsvågen har Regulatory Technology (RegTech) identifieras som ett nyckelområde för svenska försäkringsbolag i deras strategi att förbättra operationell effektivitet samt bibehålla låg risk av non-compliance. Följaktligen är syftet med denna studie att identifiera systemutmaningar inom anammandet av RegTech samt systemmöjliggöranden som kan underlätta innovationsprocesser relaterat till anammandet av RegTech. Den empiriska datan i studien består av tio djupgående intervjuer med representanter från svenska försäkringsbolag samt RegTech-experter som utgörs av bland annat konsultbolag samt teknikföretag. Studien avslöjar 38 systemutmaningar samt 38 systemmöjliggörare relaterat till anammandet av RegTech i en bredd av olika dimensioner så som marknadskrafter, organisatoriska faktorer, produktutveckling m.m. Bland de vanligast identifierade systemutmaningarna presenteras faktumet att RegTech är begränsat till kostnadsreducering och därmed inte har en direkt positiv inverkan på intäktsdrivandet. En annan vanlig systemutmaning är faktumet att försäkringsbranschen är konservativ och stel i dess natur. Ett exempel på systemmöjliggörare å andra sidan är trenden att det regulatoriska trycket ökar, vilket leder till att complianceprocesser behöver effektiviseras för att försäkringsbolag ska kunna bibehålla konkurrenskraft samt att konsekvenserna av non-compliance blir allvarligare. En annan möjliggörande faktor inom systemet är att unga försäkringsbolag är i stort behov av att anamma RegTech för att överleva ekonomiskt i det långa loppet. Studiens resultat är presenterat på landskap, regim samt nichenivå i enlighet med teorin multi-nivåperspektivet av sociotekniska system samt i enlighet med teoriområdet absorptionsförmåga. Utöver detta har även en teori inom compliance management vid namn Effektiv-investering-riskmodellen tillämpats.