本研究以Gibson 與Norman的符擔性理論(affordance theory)為基礎，並以理論的時序變化為主、空間關係為輔，窺探MSN場域中，使用者如何定位MSN對話代理人(conversational agent)角色以及互動樣貌的展現。故本研究以深度訪談法，搜集長期互動使用者的經驗，並將研究結果以歷時方式呈現。 研究結果指出，在「初期」時，代理人藉由即時通訊網絡，變成公眾近用的對象，加上使用者的MSN儀式性使用，其隨時隨地陪伴在身旁，增加雙方互動機會，而且這種機會則讓使用者營造嬉笑怒罵的試驗「嬉玩」氛圍。然而，代理人在目前的語言限制下，只能和使用者膚淺溝通，無法產生更深層的連結，因此在「中期」互動時，使用者開始感到失望而降低互動意願。不過，使用者並未放棄溝通，到了「後期」互動時，反而依據自身需求，打破科技的限制與設定，展現「情感交流、娛樂消遣與資訊獲得」等多種不同互動行為，並且與使用者的線下生活有了連結，也和MSN中其他人際互動有了互補與重疊的關係。 以上研究結果除了意味幻想力量與多重認知、時間挪移影響，也意味著心智過程與文化經驗中，人際社交壓力的刻意釋放、無意顯露、性別制約或解放以及人我界線的人物實踐，因而塑造代理「人所不能」的可用性。代理人原本的商業宣傳意圖，也就是資訊獲得行為，僅被少數使用者感知，而被忽略。 換言之，使用者藉由不同情境需求感知不同的符擔性，並且利用己身的想像力，填補實際符擔性（科技物性）與感知符擔性（人性）間的空隙，並讓代理人展現做為長期互動對象的吸引力。

風險偏好與預測精確性對生存力的重要性吸引進來許多理論學者的注意。一個極端是認為風險偏好完全不重要，唯一重要是預測精確性。然而此乃基於柏拉圖最適配置之下。透過代理人基模型，我們發現相異的結果，即風險偏好在生存力上扮演重要角色。 / The relevance of risk preference and forecasting accuracy to the survival of investors is an issue that has recently attracted a number of recent theoretical studies. At one extreme, it has been shown that risk preference can be entirely irrelevant, and that in the long run what distinguishes the agents who survive from those who vanish is just their forecasting accuracy. Being in line with the market selection hypothesis, this theoretical result is, however, established mainly on the basis of Pareto optimal allocation. By using agent-based computational modeling, this dissertation extends the existing studies to an economy where adaptive behaviors are autonomous and complex heterogeneous, and where the economy is notorious for its likely persistent deviation from Pareto optimality. Specifically, a computational multiasset artificial stock market corresponding to Blume and Easley (1992) and Sandroni (2000) is constructed and studied. Through simulation, we present results that contradict the market selection hypothesis. Risk preference plays a key role in survivability. And agents who have superior forecasting accuracy may be driven out just because of their risk preference. Nevertheless, when all the agents are with the same preference, the wealth share is positively correlated to forecasting accuracy, and the market selection hypothesis is sustained, at least in a weak sense.

現今台灣社會福利民營化漸以公設民營為趨勢，將政府與非營利組織連結的契約，係社會福利公設民營政策得否成功的關鍵，引導出契約管理之重要性，研究者以「代理人理論」解釋契約結構及組織實際運作之核心作為分析途徑，選取行政院組織改造在第一波優先推動個案中，唯一屬社會福利領域的「內政部宜蘭教養院公設民營政策」為個案，探討其分工利益與利益衝突、契約管理內容與代理關係、代理問題與解決機制，以及所衍生的代理成本。 經由探討內政部宜蘭教養院公設民營之契約管理，釐清內政部社會司與伊甸社會福利基金會之代理關係，發現專業人力為兩者之分工利益，兩者間存有資訊不對稱的情形，但由於內政部掌握主導契約之權力，可有效降低代理問題的發生。而藉由契約規定，包括嚴格的甄審過程、嚴謹完備的監督機制，可有效降低逆選擇與道德危機的發生。並發現誘因機制未產生誘因相容、協商權力存有差距、以及評鑑成效有待加強等問題。最後發現其生產成本明顯降低、代理成本有增有減、營運管理成效略遜於內政部公營，顯示社會福利公設民營確實可為政府節省人力及相關成本，但成效未必較佳，要達成「低成本、高品質」之雙贏目的，有待運用代理人理論之要點，如「選擇、協商、監督、誘因、評鑑」等機制來加強契約管理，此亦為本研究個案之研究價值所在。 最後對內政部社會司提出考量適合社會福利公設民營之法制、重視規劃階段之民間參與能力、加強使用者監督、創造「非經濟性誘因」機制等建議；並對伊甸社會福利基金會提出主動瞭解相關法令與行政程序、善用結合社會資源之能力、納入院生家屬服務滿意度等建議，作為內政部宜蘭教養院公設民營之參考。

我國銀行保險起始於一九九○年代，正式發展則於二○○一年金融控股公司法通過之後，期間經過許多金融保險法規的修訂與鬆綁，使得我國銀行保險業務蓬勃發展。時至今日，銀行保險已成為壽險業界最重要之行銷管道。 就市場現況觀之，銀行保險大多採取轉投資保經代公司或簽訂銷售協議模式經營：前者為三方架構之間接模式，亦即銀行透過保險經紀人（或代理人）公司，間接與保險公司進行業務合作；後者為兩方架構之直接模式，亦即銀行直接與保險公司進行業務合作。因應上述市場運作，主管機關雖訂有相關監理法令以資規範，但仍產生下列問題： 1. 銀行銷售保險商品之法律依據為何？ 2. 銀行保險業務究竟為銀行或保險公司業務？監理管轄如何劃分？ 3. 銀行保險業務發生法律爭議，銀行通路之責任歸屬是否明確？ 4. 銀行通路之權責是否與其實質利益相符合？ 5. 銀行轉投資保險經紀人或代理人公司是否妥當？ 6. 銀行銷售保險商品過程，消費者資訊及隱私權之保護是否產生缺漏？ 本文以為，此等法律疑義若無法釐清，將嚴重影響消費者權益、市場發展與監理效率。本文建議主管機關應修訂相關法規，調整現行銀行保險之經營架構、開放銀行得兼營保險經紀人及保險代理人業務、確認銀行職員或理財專員之登錄公司為銀行，以建立權責相符的銀行保險架構。如此方能避免消費爭議，創造消費者、銀行及保險公司三贏之局面。 / Bancassurance was introduced in Taiwan in the 1990s and officially recognized by the regulatory authority after the enactment of the Financial Holding Company Act in 2001. Thanks to a series of regulatory reforms and de-regulation, it grew significantly in business volume. Today, bancassurance is the most important channel for life insurance companies. In light of market practices, two kinds of business models are currently adopted by banks for their bancassurance business: i.e. investing insurance intermediary companies or signing marketing agreement. The former, a tripartite model, benefits banks indirectly to carry on bancassurance through their insurance intermediary (broker or agent) subsidiaries; the later, a bilateral model, means that banks can enter into an agreement directly with insurance undertakings to sell insurance products. Responding to the market practices, certain regulations for bancassurance are promulgated by the regulatory authority. However, there still exist some legal issues as obstacles and hurdles against the market, including the legal basis of bancassurance, the allocation of the regulatory jurisdiction, the accountability and responsibility of banks, the appropriateness of bank’s holding an insurance intermediary company, the leakage in the protection of consumers’ interests and privacy in sales and so on. It may result in negative impacts toward the protection of consumer interests, the development of the market, and the effectiveness of the supervision system if the aforesaid can not be clarified. It is submitted that the regulatory authority shall revise the relevant regulations to adjust operation mechanism in market, let banks operate the same as an insurance broker (or agent), and confirm that bank employee shall register as insurance solicitors of banks. Under such a scenario, banks could be fully responsible as a distribution channel, so that consumption issues could be avoided and an all-wins relation among consumer, bank and insurance company could be achieved.

《境外基金管理辦法》的實施是台灣基金市場發展的一個重要里程碑，意味著我國境外基金市場之新時代來臨，讓原先「不能銷售、只能推薦」境外基金業者放膽招兵買馬。國內核准的境外基金數目已超過700檔，正式宣告境外基金進入戰國時代，如何打響名號，讓投資人印象深刻，進而願意放心將錢交由這些公司來管理，將是業者面臨的最大挑戰。 本文以相關文獻探討為研究基礎，並以總代理之基金數較多、規模較大、較具代表性之總代理人進行個案訪談，同時輔以對投資人之問卷調查，剖析境外基金總代理人的STP行銷策略、4P行銷組合策略，以及關鍵成功因素，歸納出相關研究結論如下： ■STP行銷策略：市場區隔主要變數為顧客類型、所得及年齡。三大目標市場分別為理財專員、法人與高所得大戶，以及小額投資人。在市場定位方面，定位為專業投資顧問以提供穩健優質的商品與服務。 ■產品策略：「產品績效」最為重要，能提供績效表現優異的基金，才能提高顧客之滿意度。「附加價值」為次重要，包含服務品質、知名度與形象、買賣的便利性、投資標的，以及商品的廣度（包含基金類型與數量）等。 ■通路策略：以銀行為主要銷售管道，並建立保險與證券等新的通路之合夥關係。成立直銷部隊搶攻法人機構及金字塔頂端的高所得客戶。建置電子商務部門以逐步開拓小額投資人市場。 ■促銷策略：業者最常使用的促銷工具為說明會，並密集舉辦理財專員的教育訓練課程，提供大量的文宣DM，同時與理專形成緊密的夥伴關係。 ■價格策略：由銷售通路端不定期作手續費的折扣促銷，業者為了避免削價競爭引發不當後果，試圖以優質、專業的服務取代價格大戰。 ■關鍵成功因素：精準鎖定關鍵顧客、開發與管理綿密的行銷通路、創造價值的行銷活動、運用充沛資源進而贏得客戶口碑、每個投資流程都作化顧客關係管理、視員工為最重要的資產、強化媒體關係等。

本研究之目的可分為二，第一個是希望探討具有不同特性之仲介員，在交易過程中是否有某些特性對於議價能力有顯著影響。第二個目的，希望探討在不同房屋類型之交易案件中，是否由更為適任之仲介員經手交易，能獲得更好的成果。透過模型設計，將特徵價格模型配合本研究目的加以修改，以實證迴歸分析那些仲介員特性更能夠在交易過程中，展現議價能力使買家提高願付價格（willingness to pay），讓委託人取得更好之賣價，同時也為公司創造更高價值。 根據實證結果顯示，仲介員性別、年齡對於議價達成率所產生的影響並不顯著，教育水準、年資與血型才是影響議價達成率的關鍵。仲介員教育程度越高議價能力越強，也越能達成委託人所委託之目標。同時本研究也發現年資高之仲介員容易產生代理人問題（agency problem），年資高之仲介員傾向於利用訊息優勢，左右買賣雙方之交易決策，使交易價格降低，不但背離委託人初衷，亦對公司造成負面影響。另一方面，血型為AB型之仲介員在議價能力上的表現最佳，該類仲介員普遍具有好的協商能力、邏輯分析能力，其次是順從、負責的A型仲介員，表現最差的反而是一般認為積極熱情的B型與O型。 / There are two purposes of this article. The first one is to identify the correlation between characteristics of a real estate agent and power of negotiation/bargain. The second one is to find if there are some characteristics of a real estate agent that are more suitable for dealing certain type of housing, including apartment, mansion and high-rise. Using the method of hedonic house pricing as a basic model, the article takes a bargain rate as dependent variable instead of housing prices, while characteristics of real estate agents are included in independent variables. It should be noted that higher bargain rate means greater power of negotiation. The results of this article are (a) education, blood type are positively significant, (b) seniority is negatively significant, (c) gender, age, astrology are not. It is also found that there are agency problems in housing markets since agents with more seniority are more likely to have poor power of negotiation, which is opposite of our expectations. The study findings may serve as a guide for further research on management and leadership of real estate industries.

第一章，緒論中將登記代理人的範圍界定，並陳述研究的動機及目的。次說明其社會 意義及發展簡史。第二章，由當前土地登記代理人的經營上的結構，業者出身，及全 台灣地區業者的分佈、年齡、教育程度、執業年限等說明現況、發掘問題。 第三章，將上述問題進一步的研討分析其弊端，就當前法律規定述及所造成的困擾、 影響。 第四章，就當前的問題，參酌國外 似制度的長處及國內專門行業管理方式，提出可 能的解決方式，冀求此行業者與一般大眾均能蒙受其惠。 第五章，將以上論述作一總結。

本論文之研究重點包括： 一、保險實務上各種產物保險輔助人之功能與角色。 二、各種產物保險輔助人對保險市場及投保大眾所產生之影響。 三、產物保險運作上保險輔助人如何輔助保險契約之運作。 四、保險輔助人之法律地位。 五、保險輔助人之執業義務與專業責任探討。 六、分析我國保險法對於保險輔助人之規定及修改之方向及內容。

本論文在第一章指出本文問題意識與研究動機、研究問題與研究目的、研究範圍與研究限制、研究方法與章節安排等說明。在第二章，本文回顧Arrow是最早提出資訊不對稱的概念，其後學者關注資訊對組織的影響。首先，回饋相關的代理人理論的文獻、代理人理論應用的種類、代理人理論與民營拖吊業者在我國的相關研究。在第三章，則是分析本文的重點為代理人理論的起源、代理人理論的代理關係分析以及代理人理論中的資訊不對稱與道德危機的問題、並進一步探討代理人理論在公私部門之間應用的辯證關係，以便可以將代理人運用於公部門之中。 探討完第三章之後，本文更指出契約分析才是代理人理論要探討的重點。因此，本文在第四章特別探討到代理人理論以契約為核心的問題一完全契約與不完全契約對代理人的影響。此外，以契約為關係的民營化與政府外包所造成的影響對於委託人與代理人的影響又為何?然而，契約一旦委託外包之後，與契約的績效衡量便產生了一種關係。在這樣的關係之下，政府作為契約者之一又需要具有什麼樣的態度？ 之後，在第五章，本文將分析台北市拖吊個案與代理人理論的關鍵核心一道德危機對委託人與代理人的影響運用在台北市拖吊個案來說明。在第六章結論，本文將針對代理人理論的關鍵核心一道德危機運用在台北市拖吊個案中的研究發現，並提出理論反思與後續研究建議。 檢視台北市政府的拖吊個案後，本研究發現：1、建立雙方的「信任」關係，並將對方視為「伙伴」：是否落入「圖利廠商」的困境？2、道德危機的起點：回歸遊戲規則一法規面；3、監督機制與道德危機的關鍵點：員警的態度；4、台北市民的支持與否；5、契約內容並未隨著時間變遷而定期檢討。此外，本文並認為代理人理論乃有其缺失，須補充之內容以及提出本文三項後續研究建議－組織的官僚體制(bureaucracy)、公共政策民營化理論中的契約外包(contracting out)、國會中行政與立法的互動關係。 關鍵詞：拖吊業者、代理人理論、契約理論、契約外包、道德危機、資訊不對稱

Web 2.0時代強調由使用者貢獻內容，並藉由使用者的互動來創造群體智慧的價值。社會性書籤網站統合散佈在各處的網路資訊（尤其是由使用者所產生的部落格文章），承接內容的生產及閱讀，是網路內容價值鏈樞紐；另一方面，從媒體的角度來看，書籤網站可視為是web 2.0下的公民新聞守門人（引路人），以公民取代專業編輯，提供了一個完全不一樣的公民媒體運作方式。本研究針對社會性書籤網站中的內容評價推薦機制，探討其群體智慧運作情形：參考動物群體行為的運作原則，加上文獻的整理及實際案例的觀察，建構出社會性書籤網站推薦機制的模擬運作架構；並透過代理人模擬方法，來找出影響網站群體智慧運作的原則，及相關屬性設定對運作結果的影響。研究結果發現，社會性書籤網站的運作成效，可以分為篩選效果及文章更新效率，兩者之間具有魚與熊掌不可兼得的特性，並可藉由不同的閱讀策略安排來調整。基於web 2.0的特性，使用者同時扮演服務的生產者與消費者。因此，使用者閱讀文章時的閱讀策略安排，可視為是群體智慧運作中的工作分配策略。而群體智慧的運作原則中，正回饋效應可以提升篩選效果，判斷獨立性可以提升文章的更新效率，抑制與負回饋則可以使系統較為穩定。本研究除了為web 2.0網站的群體智慧經營提供具體的參考方針，多重代理人模擬的方法也可做為往後web 2.0相關研究及網站經營時的工具。 / The core spirit for web 2.0 is the contribution of users, and the creation of value through the interaction between users. Social book marking sites integrate all kind of contents on the Internet (especially those generated by users), and play the role of pivot between content production and consumption. From the aspect of media, social bookmarking site can be regarded as news gatekeeper (or gateway) in the web 2.0 era. This study focuses on the rating and recommendation mechanism of social bookmarking sites, trying to find out the effects of collective wisdom with regard to different operations. The principle of collective animal behavior and the existing operations of some social bookmarking sites are first surveyed. Then, an operational model of social bookmarking sites and its recommendation mechanism is built and used for subsequent simulation. / The research findings show that the performance of social bookmarking sites has a tradeoff between sifting effect and efficiency, and that the performance can be controlled through a job allocation strategy. The operation of 「positive feedback」in collective wisdom can lead to sifting effect, 「integrity and variability」 leads to efficiency, and 「negative feedback」, 「inhibition」 lead to system stability. This research is believed to provide some managerial guidelines for web 2.0 sites operation.