我國保險業自2004年導入要保人數位簽章以來，不僅在推動上面臨困難，網路業務也未能順利拓展，然政府業務及金融交易已成功導入電子憑證的各項應用，未來，如何兼顧保險電子商務及數位簽章的應用發展，將是保險業的重大挑戰。本研究的主要目的在於探討保險業對要保人數位簽章的態度與傾向，以創新採用速率的主要影響因素作為理論分析基礎，探討風險資安因素對數位簽章的採用影響，以及金融保險憑證與政府相關憑證的採用傾向。本研究採郵寄問卷調查方式蒐集保險業對數位簽章的看法，總計回收有效問卷為46份。研究結果如次： 一、 產險業與壽險業皆不會因為風險資安因素而採用數位簽章。 二、 產險業配合政府政策而採用憑證的意願偏低，壽險業配合政府政策而採用憑證的意願較高。 三、 產險業傾向不採用網路保險憑證，但傾向採用網路銀行憑證、網路下單憑證及政府相關憑證。 四、 不論是網路保險憑證、網路銀行憑證、網路下單憑證及政府相關憑證，壽險業皆傾向採用。 我國保險業如擬繼續推展要保人數位簽章，本研究建議： 一、 訂定未取得要保書正本簽名或未採用數位簽章所應遵循的規範，包括傳真簽名及其他身分確認機制，以創造有利於網路業務發展的環境。 二、 擴大要保人數位簽章的應用範圍，包括開放保險業銷售中風險的保險商品，以及授權保險業存取政府資料庫管控核保風險等，以利保險業提供差異化的網路投保服務。 三、 原則上，以政府相關憑證為主，金融憑證為輔的方式推動保險業採用數位簽章，如有推動上的困難，則改以保險憑證為主，金融憑證為輔的方式替代，並開放保險憑證及金融憑證可經由異業結盟互為使用。 四、 基於維持保險電子商務市場秩序考量，保險經代人經營電子商務宜納入保險業管理規範，以建立公平的市場競爭環境，俾利保險業經營網路投保業務，消費者享有更多保費折扣優惠。 關鍵字：數位簽章、創新感知屬性、網路投保、保險電子商務 / Since the insurers employed insured digital signatures in 2004, they have not only faced difficulties in promotion but also expanded online businesses hardly. However, the government businesses and the financial transactions have fulfilled various applications of digital certificates successfully. In the future, how to well develop the applications of e-insurance and digital signatures at the same time will become a significant challenge for the insurance industries. The major goal of this study is to delve into the insurers’ postures and bents toward the implementation of insured digital signatures. The analysis theory is based on primary factors of affecting the rate of adoption of an innovation. It supports to explore the influence of operational risks and information securities upon the use of digital signatures, and the tendencies of the use of financial digital certificates and government-related digital certificates. To collect the required data provided by insurers, this study used mail questionnaire method, totaling the valid questionnaire of the recovery as 46s. The findings are listed as follows: 1. Both the P&C insurers and the life insurers do not adopt insured digital signatures due to operational risks and information securities. 2. Regarding the compliance of the government policies, the P&C insurers incline not to adopt digital certificates. However, the life insurers incline to adopt digital certificates. 3. The P&C insurers incline not to adopt insurance digital certificates, but incline to adopt banking digital certificates, stock-dealing digital certificates and government-related digital certificates. 4. No matter what kind of digital certificates are, including insurance digital certificates, banking digital certificates, stock-dealing digital certificates and government-related digital certificates, the life insurers incline to adopt any of them. If the insurance industries would like to continue to advance the development of insured digital signatures, the propositions are listed as follows: 1. In order to create a beneficial environment for the development of online businesses, this study suggests developing directions for the signatures by fax and the other signer authentication mechanism. 2. In order to let the insurers offer differential online insurance services, this study proposes permitting the insurers to sell middle-risk insurance products and access government databases for underwriting risk management. 3. In principle, it is preferable that the insurers employ government-related digital certificates and financial digital certificates. If hardly, the insurers employ insurance digital certificates and financial digital certificates instead. Moreover, both digital certificates have reciprocal usage for each other by means of strategic alliance from different financial businesses. 4. Based on the consideration of keeping e-insurance market order, this study propounds that the e-insurance of brokers and agents are incorporated into directions for the e-insurance of insurers in order to establish a fair market competition environment. It is helpful to insurers’ online businesses and consumers’ preferential premiums. Keywords: Digital Signatures, Rate of Adoption of an Innovation, Online Insurance, e-Insurance

半導體產業自 1950/1960 年代創始以來, 即以高度垂直整合的型式存在. 電路設計, 製程技術開發, 晶圓製造, CP測試, 封裝, 以及 FT測試 都是在同一公司完成. 至今日為止, 雖然仍然有不少的高度垂直整合的半導體公司存在, 許多的半導體公司已開始轉向為較低度垂直整合的型式存在. 在現代的產業術語中, 這些不同的產業單位被稱為整合元件廠 (IDM), 輕晶圓廠公司 (Fab-lite), 無晶圓廠公司(fab-less), 晶圓代工(wafer foundry), 外包封裝測試公司 (OSAT), 等等. 半導體產業自高度整合的IDM模式走向設計與製造分離的商業模式是一個許多人有興趣探討的課題. 其中一項很明顯的因素就是半導體製程開發及產能建置所需的龐大資金所造就出的專業晶圓代工模式. 但是,當專業晶圓代工模式帶入大量的經濟效益的同時, 眾多的公司在半導體產業中跨公司的交易成本亦大量增加. 在本論文中, 作者試圖以個案分析的方法, 探討半導體產業中一家專業晶圓代工公司 (A 公司) 如何使用協同電子商務來降低與客戶之間的交易成本. Coase and Williamson為主所發展出的交易成本經濟學 (Transaction Cost Economics, TCE)為本論文提供了一個良好的理論架構. 這些專精不同的半導體公司(Firms)在半導體產業中(Market)交易(Transact). 當面對不同程度的交易障礙時, 都會努力使這些障礙降低. 本論文之目標是以 Coase/William的TCE為架構, 定性分析出晶圓代工產業的協同電子商務在降低交易成本的效益. 在針對Ａ公司的個案研究中，研究結果指出, 協同電子商務在降低監督成本上是相當顯著的. 其次為搜尋成本及訂約成本的降低. 效益較不顯著的則為違約成本的降低. / The Semiconductor Industry started out in the 1950/1960 time frame, in the form of highly vertical integration. Circuit design, process technology development, wafer manufacturing, circuit probe operations, assembly manufacturing and final testing operations were all performed within a company. Although vertically integrated semiconductor companies still have strong presence in today’s industry, many others have turned much less vertically integrated. In semiconductor industry’s jargons, these various entities are: IDMs (Integrated Device Manufacturers), Fab-lite, Fabless, wafer foundries, OSATs (Out Sourced Assembly and Test), etc… This phenomenon of the semiconductor industry going from being highly integrated towards being highly disintegrated is of interest to many. One of the obvious driving forces is the emergence of the wafer foundry segment in the industry due to the heavy investment in the process technology development and the manufacturing capacity build-up. Given the need for the tight collaboration among various semiconductor industry functions, this disintegration undoubtedly imposed much inter-company collaboration barrier along the value chain. In this paper, the study focuses on how a company (“Company A”) in the wafer foundry segment uses collaborative commerce to provide an integration platform for its trading partners to reduce the barrier of conducting business with each other. Transaction Cost Economy (TCE), a term coined by Coase and Williamson, provided an excellent research framework for this case. The barrier existing in these interdependent semiconductor companies along the value change can be viewed as “firms” in the “market”, while facing the significant barrier (transaction costs), looking for ways to maximize the profits for individual firms, and hopefully for the whole value chain as well. In short, this paper analyzes the qualitative effect of the collaborative commerce in a semiconductor foundry company in reducing the inter-company transaction cost within the Coase and Williamson TCE framework. Based on the case study of company A, the results indicate that Collaborative Commerce has significant impact on monitoring cost reduction. It also helps reduce the cost of searching and contracting. On the enforcement cost reduction, Collaborative Commerce plays a relatively weaker role. Key Words: Transaction Cost, Collaborative Commerce, Semiconductor, Foundry, Integration, Dis-integration

時尚產業快速蓬勃發展，讓其生產鏈共同製造出的環境污染，已讓我們不得不正視其嚴重性，涵括了全球大量使用農藥的棉花田、面料染色需要大量的水資源、第三世界的血汗工廠、以及大量生產的廉價服飾，人們的慾望不斷被挑起，低廉的價格讓人們得以毫不節制地不斷購買服飾，穿不到的服飾變成在第三世界被掩埋的垃圾，這些對環境的傷害和浪費的資源，已遠超過我們可以回收的資源了。時尚產業已成為繼石油之後，位居環境汙染的No.2的幫兇。當一切的美意不再，時尚產業開始省思甚麼才是真正的美好?時尚產業所創造的社會價值是甚麼? 現行「從搖籃到墳墓」(cardle-to-grave)的產品設計不僅在環境上造成傷害，也缺乏經濟效益，因此在許多方面，尋求永續性的替代方案， 發展出創新的再利用方法所帶來的利益， 將比大部分人所能想像的還要多。 本研究主要的目的在於了解並釐清通過回收再造的循環經濟理念，時尚產業的企業以創造社會價值為前提，以商業手法獲取合理利潤得以持續經營的商業模式創新。因此，在研究問題上首先將先釐清循環經濟的本質與面貌，接著探討時尚產業對環境之衝擊和影響以及永續時尚的定義和商品結構。同時，藉由國內外最新的循環經濟的商業模式創新分析，與研究者對於時尚產業運作方式的資料收集，深入剖析永續時尚如何結合消費市場變化與社會的脈絡二者合而為一的過程，以提供國內時尚產業了解國際永續時尚營銷市場的脈動與需求，以提昇開發全球永續時尚產品的能力。 並藉由研究結果提供國內時尚產業對永續時尚資訊運用上，與歐美時尚產業同步運作的速度，並統整永續時尚產業鏈的機制與系統，以期台灣時尚產業、製造業成為發展永續時尚的亞太區重心。通過研究的探討，研究者以永續時尚為核心，提出創新商業模式。以平台概念串接消費者和供應商使其為橋梁，將永續時尚資訊收集途徑系統化，並能使其資訊透明化和有提供有效環保數據，並銷售得到消費者信賴的對地球友善之商品選項，期待成為有利於雙方的商業模式。 / Due to rapid developments in the fashion industry, the transformed production chain has created high environmental impacts. There are various sources in the production processes that casued destructions to the world, for example: the use of pesticides in cotton fields, fabric dyeing consuming great amount of water resources, the use of the third world Sweatshops, and a mixture of strategies of mass-produced cheap clothing. Consumers’ desires are constantly being provoked by those low-price and fast fashion while clothes were thrown to the third world to be buried. The pace of waste generation is far more faster than the speed of material recycling. It’s time to think about values verse demages created by the fashion industry. The primary goal of this study is to understand and clarify the concept of circular economy that promotes greater resource productivity. The aim is to reduce waste and avoid pollution by promoting a sustainable fashion design model on a crowdsourcing platform. Sustainable fashion is a part of the growing design philosophy and trend of sustainability, it is to create an eco-system which can be supported indefinitely in terms of human impact on the environment and social responsibility. The system can be seen as an alternative trend against fast fashion. For these purposes, this study will clarify the relationship of circular economy and fashion industry though the primary focus has remained on improving the impacts of productive processing and material provenance. Meanwhile, the study will examine business cases of circular economy to enhance the development of sustainable fashion platform. The findings are useful for Taiwan fashion industry to strengthen their design and development of sustainable fashion to lead Asia Pacific center. The study explored the influence of sustainable fashion on aspects of design, production, marketing, and innovative business model. The proposed platform provides information and goods of sustainable fashion and builds a channel which connects suppliers and consumers.

隨著電子商務近年的蓬勃發展，許多形形色色的創新服務應運而生。本研究針對具指標性的線上餐飲訂位平台---EZTable(簡單桌)進行分析，對於EZTable而言，前來訂位的客戶是十分重要的，因為高客戶忠誠度能為其帶來更多市佔率。因此，本研究將會針對以下兩點問題進行研究分析：(1)為了能夠準確預測顧客回訪率，那些因素與客戶回訪率是高關聯性的？如訂位者、餐廳、地理位置等資訊。(2)應如何建構並驗證高準確度的預測模型？根據以上問題，本研究使用廣義加成模型(GAM)、決策樹(decision tree)、套袋抽樣(bagging)、隨機森林(random forest)等模型訓練方法，搭配EZTable大量的訂位資料，建構不同的預測模型來預測客戶回訪率。以EZTable的資料而言，本研究發現比起訓練模型的方法，模型變數的選擇更明顯影響了預測表現，而關於訂位本身的資訊，如訂位狀態，能夠大幅度提升預測準確度。這些發現能夠幫助如EZTable等服務提供者，了解哪些變數對於顧客忠誠度是相當重要的；再者，公司能夠透過這些資訊，為有較高回訪率的會員量身打造適合的促銷活動。透過將行銷資源集中在特定的客戶上，這些提供服務公司的行銷成本也能夠因此減少。 / Electronic commerce still grows rapidly in the recent years and innovative services are introduced in the recent years accordingly. This research analyzes a representative online reservation service provider – EZTable. Loyalty of customer is crucial because EZTable can obtain more market share with high customer loyalty. Therefore, we expect to answer the following research questions: (1) What are relevant and useful consumer, restaurant, and demographic factors to predict customer retention? (2) How do we develop and determine effective predictive models? We apply generalized additive model, decision tree, bagging, and random forest, to a large volume of operational data from EZTable and develop a set of predictive models. Instead of model complexity, identifying critical variables from the research context determines predictive performance. Transaction-dependent factors could substantially enhance predictive performance. Our findings enable companies like EZTable to understand what predictors are critical to customers’ loyalty. Further, the company can design effective promotions for customers with higher return probability. Our modeling effort could help those service providers reduce advertising cost by allocating limited resources to customers with higher probability to place orders again.

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一項政策如何影響所得分配情形，是財政學者相當關心的焦點，因此在去年12月才正式發行的公益彩券，對所得重分配情形造成什麼樣的影響，究竟改善了所得分配？還是使得所得分配情形惡化？故欲藉本研究來加以探討分析。本文主要是透過問卷的設計，針對大台北地區的民眾做實地的面訪，再加上次級資料的蒐集，利用SPSS及SAS等統計軟體來予以運算，以了解彩券的租稅歸宿和支出歸宿。最後由租稅歸宿和支出歸宿二者的淨效果，得出預算歸宿，觀察所得分配情形因發行彩券之後所造成的影響。 本研究的研究成果可歸納為以下幾點︰ 一、若以彩券的租稅歸宿而言，低所得負擔的隱含稅負高於高所得者，因此，隱含稅為具有累退性質的。 二、若以彩券的支出歸宿而言，低所得者的受益金額高於高所得者，且隨著所得的增加，受益的金額隨之減少，即彩券的盈餘分配呈現了累退性，但此累退性有助於所得重分配的改善。 三、結合租稅歸宿及支出歸宿，我們發現預算歸宿的淨效果，為低所得者的淨受益金額高於高所得者，淨有效受益率也高於高所得者。因此，對所得重分配的效果而言，發行彩券改善了所得重分配情形。 既然發行彩券會改善所得重分配的情形，故政府應擴大發行彩券，不應再以發行彩券會助長賭風為由，而對彩券有所畏懼。只要發行前做好完善的規劃，教育民眾合法賭博的心態，則發行彩券在政府籌措財源上，應是一個相當有利的工具。

本研究從資源基礎的角度切入，分析成功之網路商店的核心資源及其經營策略，研究結果摘要如下: 研究發現1-1:產業知識(Domain Know-how)和網路技術能力(Web-technology)是經營網路商店的核心資源。 研究發現1-2:品牌/商譽是網路商店的核心資源。 研究發現1-3:資金在網路商店的經營上目前並不缺乏。 研究發現2-1:產品線廣度是網路商店業者共同追求的策略重點。 研究發現2-2:台灣網路商店目標市場大多為”全球華文市場”。 研究發現2-3:網路商店業者偏向於將金流與物流業務委外處理，將資源著重在加強資訊流與商流的部分。 研究發現2-4:網路商店的經營策略可依虛擬-實體化程度，區分為”純虛擬”與”虛擬+實體”兩類型。 研究發現2-5:策略聯盟是經營網路商店經常採取的方式。 研究發現3-1:企業核心資源較屬於技術能力的掌握者(博客來、百羅網)，傾向於”純虛擬”的經營方式。而核心資源為產業知識的掌握者(金石堂、摩比家、飛行網)則較傾向於”虛擬+實體”的方式。 命題一:產業知識與網路技術能力的掌握有助於網路商店之經營。 命題二:在網際網路激烈的競爭環境下，品牌知名度與商譽對行銷活動有關鍵性的影響。 命題三 :網路商店目標市場之區隔與選擇與語文變數有關，與地理區隔變數的關聯性較低。 命題四:電子商務發展迅速，為有效掌握網路商機，尋求合適的策略聯盟夥伴可增加互補綜效。 命題五:掌握網路技術能力的網路商店業者傾向於純虛擬的經營策略;擁有產業知識掌握能力的業者則較傾向於虛擬結合實體的經營策略。 命題六:網路商店採全產品線之經營策略，有助於降低消費者的搜尋成本，提高消費者光臨網站的意願。 命題七:降低消費者的交易成本並提高其對網路商店的信心與安全感，對網路商店之經營績效有關鍵性的影響。

信用卡交易制度乃發軌於買賣雙方記帳消費之商業行為，隨著信用卡業務之漸次發展，而逐步自地區性之記帳消費措施迅速擴張成全面性之支付制度，為使此種支付之制度建立明確之交易及清算規則，銀行業便共同組織成專業信用卡規畫、交易授權及清算機構，並分別由銀行加入成為發卡銀行或收單銀行，分別在信用卡支付制度中扮演信用卡業務推展與特約商店推廣之相關事務。故在現代信用卡交易制度所涉及之當事人包括：1.發卡機構、2.收單機構、3.特約商店、4.持卡人及5.專責交易授權、清算之機構，由此五造當事人形成十分複雜之交易關係。 對於此種複雜之交易關係，英、美、日等國在其消費者信用保護之立法中，僅有針對發卡機構與持卡人之法律關係設有關於消費者保護之若干規定，但迄今並無全面性規範交易當事人法律關係之規定。 在吾國立法亦無全面性對信用卡交易當事人之規範，且國際間亦無具法律效力之統一交易規則供業者遵循，僅仰賴信用卡組織與會員機構間以組織章程、會員規約等方式自律。但由於信用卡交易基本關係始終未能釐清，實務與學說見解亦莫衷一是，此不但時肇致交易爭議之發生、亦影響交易安全之維護，另關於新興網路科技與信用卡交易之結合，亦產生新型態之法律問題，此亦未見有明確之法律規範可資遵循，凡此種種皆使從事信用卡業務之業者於業務之執行有無所適從之慮，亦承擔較高風險。 蓋發卡機構從事信用卡業務既需承擔相當風險，基於企業經營在於追求穩健成長及獲利之目的此一原則，發卡機構自需對其於推行信用卡業務所可能產生之風險預作風險分析並進而採行風險管理措施，然信用卡交易制度法律關係之無法澄清界定，造成風險負擔之歸屬未明，現行法令於規範信用卡關係捉襟見肘之不足，凡此將造成發卡銀行為推行信用卡業務承擔過巨或非其當承擔之風險及管理上之困難。 故本文即擬就此支付制度中各當事人之法律關係於我國法律中定位為研究，嘗試為信用卡制度建立明確之法律架構，並進而確定危險負擔之責任歸屬，俾便發卡機構於信用卡業務之推行得預為風險分析與管理，並同時進而保障信用卡制度之交易安全、促進信用卡業務之發展。 由於信用卡相關法令規範之不足，學說見解對於信用卡當事人關係見解之莫衷一是，及無論實務或學說關於信用卡法律關係之見解之不妥致與信用卡實際運作之流程產生扞挌。故筆者擬求諸學者之見解，並以信用卡實際交易流程為基礎，自為發卡機構為從事信用卡業務風險管理確認與分析之角度，探討信用卡當事人間之法律關係。 筆者擬於本論文中分六章論述： 首章概述發卡銀行從事信用業務所可能遭致之風險，並述明本論文之研究動機、目的及範圍。 第二章則自信用卡之制度發展，分別介紹信用卡之性質、定義、交易行為之類型與相關支付工具之討論。同時並於此章中概述美、德、日等國家之信用卡制度與發展。 第三章則以信用卡交易流程為主軸，求諸學說見解，並輔以實務之運作，於第一節中，初探信用卡交易制度中所涉及之當事人，並於第二節中，探究其於信用卡交易制度之定位與基本權利義務；第三節則自發卡機構之角度，切入探討其與信用卡交易制度中涉及他造當事人間之法律關係。第四節則進而討論信用卡交易制度中其他當事人間相互間之權利義務關係，以明其相互間之差異與關係。俾令信用卡交易制度此一涉及五造當事人龐雜之法律關係得以完整釐清。 第四章則以邇來蓬勃發展之網路交易為探究課題，淺探信用卡於網路交易之交易流程與安全機制，並以VISA及MASTER國際組織所積極推動之安全電子交易（SET）為主軸，輔以現行網路普遍之SSL交易方式之介紹。次概述信用卡網路交易之當事人架構與法律關係，並進而審慎研析信用卡交易於網路交易之運用所可能產生之問題與解決方案。 第五章則為法律規範層面之探討，首以信用卡交易十分普遍發展，相關法令規範體系相較完整，信用卡交易環境相當成熟之美國為討論主題，次再論及吾國就信用卡交易之相關規範與主管機關之監督。同時承接前開文中關於信用卡網路交易之探討，並於此章節中進而探究現行法令規範於信用卡電子交易可有之規範與保護。 第六章則綜合前述五章之相關爭點與討論，提出結論並嘗試為發卡機構提出風險管理策略，以竟全功。 第一章 研究動機與研究範圍 1 第一節 發卡銀行發行信用卡之風險 1 第一項 消費新寵兒-信用卡 1 第二項 發卡銀行所面臨之風險 2 第一款 營運風險 3 第一目 發卡機構之支出 3 第二目 發卡機構之收入 4 一、 年費 4 二、 手續費 4 三、 利息收入 5 第三目 小結 5 第二款 競爭風險 6 第三款 信用風險 7 第四款 信用卡犯罪 8 第五款 信用卡交易所生之爭議 9 第二節 研究動機 10 第三節 研究範圍 11 第二章 信用卡之性質及相關討論 13 第一節 信用卡之性質 13 第二節 信用卡交易之規範依據 18 第三節 信用卡交易之類型 19 第一項 外國之信用卡制度 19 第一款 美國之信用卡制度 19 第一目 美國信用卡之發展 19 第二目 美國銀行卡之交易制度 20 第二款 德國之信用卡制度 22 第三款 日本之信用卡制度 22 第二項 我國之信用卡制度 24 第一款 我國信用卡市場之發展 24 第二款 我國之信用卡交易類型 25 第一目 聯合信用卡 25 第二目 國際信用卡 26 第三目 其他類似之支付工具 28 一、 記帳卡 28 二、 簽帳卡 28 三、 支票卡 29 四、 銀行銷售點服務卡 30 五、 IC卡（智慧卡） 30 第四節 POS及電子資金移轉系統相關討論 33 第一項 銷售點交易服務（Point-of-sale Services, POS）之意義及發展 33 第二項 銷售點交易服務（Point-of-sale Services, POS）之功能 34 第三章 信用卡交易之當事人 36 第一節 信用卡交易之當事人 36 第一項 傳統學說上之當事人 36 第一款 二造當事人 36 第二款 三造當事人 38 第三款 四造當事人 39 第二項 信用卡交易之運作流程 41 第一款 現行實務運作之交易流程 41 第三項 傳統學說與現行實務運作之扞挌 54 第四項 管見 55 第一款 信用卡交易流程 55 第二款 信用卡交易之當事人 56 第二節 信用卡交易當事人之意義及相關事項 58 第一項 持卡人 58 第一款 持卡人之意義 58 第二款 持卡人之資格 58 第二項 發卡機構 59 第一款 發卡機構之意義 59 第二款 發卡機構之種類 59 第一目 一般金融機構 60 一、 聯合信用卡中心所屬會員銀行 60 二、 金資中心所屬會員銀行 60 三、 個別銀行 61 第二目 專業發卡公司 61 第三目 其他 61 第三款 發卡機構之業務 61 第四款 發卡機構應受之監督 62 第三項 收單機構 64 第一款 收單機構之意義 64 第二款 收單機構應受之監督 64 第三款 國內收單機構之市場現況 65 第四項 特約商店 66 第一款 特約商店之意義 66 第二款 特約商店之遴選標準 66 第三款 特約商店之種類 68 第一目 現場面對面交易 68 一、 CBL (Check Black List)特約商店 68 二、 CAT (Credit Authorization Terminal)特約商店 68 三、 EDC (Electronic Draft Capture)特約商店 68 第二目 非現場面對面交易 69 第四款 特約商店之基本權利義務 69 第五項 信用卡組織 70 第一款 信用卡組織之定位與意義 70 第二款 國內信用卡業務之運作 71 第三款 聯合信用卡中心定位檢討之管見 71 第三節 發卡機構與他當事人之法律關係 72 第一項 持卡人與發卡機構間之法律關係 72 第一款 當事人間法律關係定性 72 第一目 持卡人與發卡人之給付義務 72 第二目 契約類型判斷 74 一、 基本法律關係 75 二、 關於循環信用之法律關係 83 第二款 契約之成立生效 87 第三款 權利義務關係及相關問題討論 90 第一目 發卡人之其他義務 90 一、 發卡人之告知義務 90 二、 信用徵信調查與信用資料保密義務 91 第二目 持卡人之其他義務 92 第二項 信用卡組織與發卡機構之法律關係 95 第一款 信用卡組織與發卡機構之權利義務 95 第二款 法律關係之定性 97 第一目 學說見解 97 第二目 管見 97 一、 類似合夥關係 97 二、 類似社團關係 98 三、 小結--「類似社團關係」 100 第三項 發卡機構與收單機構之法律關係 100 第四項 特約商店與發卡機構之法律關係 102 第一款 信用卡交易所生之法律關係 102 第一目 授權交易之法律性質 104 一、 承諾附解除條件說 104 二、 承諾付款附有辨識持卡人同一性義務說 104 第二目 特約商店審核持卡人同一性任務之性質 105 第三目 管見 108 第二款 特約商店之直接給付請求權 109 第四節 其他當事人間之法律關係 110 第一項 持卡人與特約商店之法律關係 110 第一款 基本法律關係 110 第二款 持卡人之簽帳請求權 111 第一目 持卡人對特約商店之簽帳請求權 111 一、 第三人利益契約說 111 二、 附保護第三人作用契約說 113 三、 管見 114 第二目 特約商店之債務不履行責任 115 一、 採真正第三人利益契約說 116 二、 否認持卡人對特約商店之直接請求權者 116 三、 管見 117 第三款 特約商店之價金請求權 117 第二項 持卡人與收單機構之法律關係 120 第三項 特約商店與收單機構之法律關係 121 第一款 收單機構與特約商店之權利義務關係 121 第二款 法律關係性質討論 125 第一目 學說見解 125 一、 債權購買說 125 二、 債務承擔說 127 三、 保證契約說 128 四、 委任契約說 129 五、 類似於信用委任之法律關係 129 六、 行紀說 131 七、 類似保險契約說 132 第二目 管見 133 第四項 收單機構與信用卡組織之法律關係 133 第四章 信用卡於網路交易之運用 135 第一節 網際網路的發展與網路交易的勃興 135 第一項 網路交易之蓬勃發展 135 第二項 傳統法律在網際網路運用之扞挌 136 第二節 信用卡於網路交易運用之討論 138 第一項 支付工具的改變 138 第二項 SSL與SET的交易 139 第一款 SSL交易（Secure Socket Layer） 141 第二款 SET交易（Secure Electronic Transaction） 144 第三節 信用卡網路交易之當事人 155 第一項 信用卡SET交易模式之當事人 155 第一款 持卡人（Cardholder） 155 第二款 特約商店（Merchant） 155 第三款 發卡機構（Issuer） 156 第四款 收單機構（Acquirer） 156 第五款 Visa及Master Card之國際組織 157 第六款 認證機構（Certificate Authority, CA） 157 第二項 CA之相關問題討論 159 第一款 CA之角色與功能 159 第二款 CA之架構 161 第三款 CA之法律責任 163 第一目 國際趨勢與發展 163 第二目 我國電子簽章法草案之規定 164 第五章 相關法令之管制與規範 166 第一節 美國信用卡交易相關法律規範 166 第一項 美國聯邦消費者信用保護法（The Federal Consumer Credit Protection Act） 166 第二項 信用卡交易相關規範 168 第一款 誠實借貸法（Truth-in-Lending Act） 168 第二款 信用卡發行法（Credit Card Issuance Act） 168 第三款 公平信用報告法（The Fair Credit Reporting Act） 169 第四款 公平信用收帳法（The Fair Credit Billing Act） 169 第五款 平等信用機會法」（The Equal Credit Opportunity Act） 170 第六款 公平信用及賒帳卡揭露法（The Fair Credit and Charge Card Disclosure Act） 170 第二節 我國相關規範制度 171 第一項 信用卡業務管理辦法 171 第二項 相關法令 172 第一款 定型化契約範本 172 第二款 消費者保護法 173 第三款 結論 173 第三節 電子交易之相關法令 173 第一項 國際趨勢 174 第一款 聯合國電子商務模範法 174 第二款 新加坡電子交易法 177 第二項 我國之立法趨勢 180 第一款 電子簽章法 180 第二款 個人資料保護法 182 第三款 其他 183 第三項 商業發展與消費者保護之迷思 184 第六章 結論與建議 190 第一節 當事人之法律關係 190 第二節 發卡機構之風險管理 192 第一項 危險責任之歸屬 192 第二項 風險管理之策略 194 第一款 交易制度之建立 195 第二款 安全機制 196 第一目 危險規避之策略 197 第二目 損失控制之策略 197 第三目 非保險方式之危險移轉 198 第三款 保險 199 第四款 類似保險之制度 201 第三項 結論 201 論文參考資料………………………………………………………………………………202

網路開放商業化以來，各式各樣的商機在網際網路上浮現，大小商家紛在網路上設立據點，或從事廣告、宣傳公司形象，或展示產品內容與產品功能，有的更進一步的設計能與消費者在網路上直接交易，我們概括性的稱之為電子商務。在電子商務的背後，各網站必須要有資料庫作支撐，才能有好的效率和服務。本研究以網際網路資料庫為探討主體，績效為探討目的。並主要以績效評估(Benchmark)理論為貫穿整個研究的基礎理論，一步步地建立適合網際網路資料庫及運算作績效評估的模型。並於模型完成後，予以程式化實作，並以所得數據作測試。 / A lot of business opportunity springs after commercial activities are officially allowed on Internet. The power and the potential of this market is represented by lots of web sites being set up. "Electronic Commerce" is coming to the whole world. However, it is the database supporting business web sites running that counts. Based upon the theory of benchmarking, we want to find out ways that we can know the performance of web database. After the model is set up and the workload is ready, an implementation is being made.

由於目前各大保險公司多已具有線上投保服務的功能，本論文即以實務上常見的線上投保為出發點，探討保險業電子商務相關的法律問題，以B2C為核心，先以二章探討電子電子簽章法對保險電子商務的影響，分別就電子化意思表示之成立與生效要件及電子文件在法律上的效力做探討，針對現行民法與電子簽章法第七條關於電子化意思表示之生效時點做立法上的介紹，包含立法草案、立法理由之比較，及就國際上各國立法例做比較法上的探討。另外電子化意思表示的瑕疵即電子錯誤的法律問題，國外立法有相當詳盡的規定，我國法上則無相關的規範，本章並就此問題加以探討並提出立法上可行性之建議。第四章則針對現行電子簽章法第四條至第六條關於電子文件法律效力的規範做立法沿革、立法理由之比較與研究，並介紹國際上相關的立法例，對電子簽章法第四條至第六條規範不足的部分提出修正建議。最後整理並介紹電子簽章法第四條至第六條在保險電子商務運用上的影響 　　其次為保險電子商務下相關特別法的規範，本文以消費者保護法以及為主題，分別討論網路上的使用者約款與電子商務契約是否適用特種買賣的法律問題，針對現行消費者保護法及相關特別法與保險電子商務有關的部分提出那些應予適用那些應予排除的研究結論，如：消保法關於定型化契約之規範應適用於保險公司網站上的使用者約款、會員約款、定型化保單條款上；企業有那些應盡的告知義務、線上保險契約國外有那些立法例允許適用特種買賣那些立法例排除我國法上可否做如此的設計…等等 　　最後為本論文的結論，並附上現行實務草擬的保險業網路交易管理辦法、保險業電子商務業者自律公約範本、保險業服務契約範本草案及IAIS有關保險網際網路營業行為監理的核心原則做出對照，期能對保險電子商務相關的法律問題有所理論上或實務上的助益。 / E-Commerce is the most potential selling way. of the insurance. It is not only helpful in reducing the cost of the transaction of the business, but also enriching the scope of the service, enhancing the image of the insurance company. Online communication can establish good relationship between the customs and the company. Some researches had pointed that intangible goods are suit in E-Commerce, therefore, it is surely that finance, insurance will tie with E-Commerce. Related researches on E-Commerce Law have also emerged in the rescently. years, and they have become new scope of the science of law.Although insurance goods are also intangible finance goods, they are different to the other finance contracts. Some researches have also pointed that there are advantages and disadvantages when insurance company use E-Commerce, so E-Commerce is in special way showing in the insurance practice. Insurance selling can not totally be replaced by E-Commerce, therefore,there is special space to study in the related legal problems on the E-Commerce of the insurance . 　　This paper will discuss the legal problems of the E-Commerce of the insurance, especially focus on B2C. Electronic Signature Act has passed on 2001.11.10, and it is the first law about the E-Commerce in Taiwan Chapters2 of this paper will discuss the problems of what the Electronic Signature Act influence the E-Commerce. First, the Electronic Signature Act regulates that the valid time of the electronic representation, Chapter3 will discuss the related preparation, the reasons of this regulation, compare the foreign regulations about this issue, and comment it. Then, there is no regulation about electronic error in Taiwan law, we will discuss the related problems. Chapter4 and Chapter5 discuss the legal questions about electronic paper and consumer protection of the e-commerce.