隨著經濟發展與國民所得提高，汽車已經成為人們必備之交通運輸工具。近年來，假日休閒旅遊蔚為風氣，除造成自用汽車數量急遽成長外，亦因使用頻率增加而使汽車發生毀損滅失之機率增高。 汽車保險業務具有濃厚之地域性，而且與社會環境及國民習性密切相關，因此，經營汽車保險業務者，必須投入相當規模之資源，方能提供完善之服務。由於汽車保險業務之保費收入佔財產保險業所有業務之一半以上，其損失率高低往往牽動著保險業者之經營成效。 今日汽車保險市場積弊之一，乃保險業者拓展業務時，常以提高業務量為目標，爭相採取超佣、折讓或錯價等違規手段，造成市場之惡性競爭。再者，行銷通路亦與汽車保險業務經營成敗有緊密關連。 以汽車代理商而言，其有規模者之業務項目涵蓋汽車銷售、保險代理、零件價格與汽車修護等，完全掌握汽車保險行銷之競爭優勢。此外，貿易商、貨運行及代檢場，與汽車保險業務亦有密切關連，也是保險業者不可忽視之重要通路。 本研究以汽車車體損失保險為對象，針對上述行銷通路之運作實務作介紹與分析，並分別探討各種通路可能衍生之道德危險。最後，針對各類型之道德危險及理賠實務之缺失，本研究提出建議方案供相關單位參考，以期汽車保險市場能健全發展。 關鍵字：汽車保險、道德危險、行銷通路、汽車代理商、貿易商、貨運行、 代檢場 / 【Abstract】 Along with economy development and increase of national income, automobiles become a necessity for people in transportation and communication. In recent years, due to the trend in taking vacation by car, the amount of automobile has rapidly grew. Consequentially, frequent use has resulted in higher percentage of the damage or loss of the automobiles. As automobile insurance has characteristics in localism and territorialism, it is highly related to social environment and citizen’s behavior. Under such a scenario, all the automobile insurance companies need to invest all kinds of resources to provide full scale services. Meanwhile, since its premium volume accounts for more than half the overall property insurance business premium volume, its underwriting result in loss ratio usually has a significant impact on the overall performance in operation. One of the cumulated cankers in the automobile insurance market is that while extending business, insurance companies often aim at increasing premium volume, so that they take the methods against regulations, such as excessive commission, rebate and wrongful pricing. All of them may have deteriorated the unsoundness and stability of the insurance market. In addition, many marketing channels play a significant role to automobile insurance business. In light of automobile dealers’ operation, the ones in large scale normally carry on an automobile maintenance workshop at the same time. Their services cover wide range, include: car selling, insurance soliciting, components price controlling and repair and maintenance services etc. In this way, they acquire the advantage in the marketing competition. Meanwhile, merchants, forwarding agents and the vehicle-inspection workshops are also related to the automobile insurance, and certainly they are the important channels that shall not be neglected. By taking Automobile Insurance - Body Damaged Coverage as the main object, this research makes a thorough analysis on the operation of the above-mentioned marketing channels, and explores all the possible moral hazard stemmed from different channels. To eliminate the moral hazards and the claim insufficiency, this research submits certain recommendation to the regulatory authority and the insurance industry in order to achieve sound development of the automobile insurance market. Key words: Automobile Insurance、Moral Hazard、Marketing Channel、Automobile Dealer、Merchant、Forwarding Agent、Vehicle-Inspection Workshop

強制汽車責任保險自1998年1月1日實施至今，立法精神及施行成效深受社會大眾肯定。隨著社會安全制度的持續發展，持續進行全盤檢討，並於2005年2月5日公布新修正強制汽車責任保險法，3月1日正式實施。 由於強制汽車責任保險風險分類直接反應於費率計算，資訊不對稱容易形成道德風險，被保險人與保險人產生顯著資訊落差，保險人無法合理歸類被保險人風險特性，保費計算上易受外界雜訊所影響，產生嚴重道德風險。為降低資訊不對稱的成本增加，保險輔助人成為被保險人與保險人間資訊傳遞的重要中介機構。如何健全保險輔助機構的執業規範及分工定位，以降低資訊不對稱所造成之負面影響，成為強制汽車責任保險的重要監理議題。 本研究主要檢視現行強制汽車責任保險制度，如何有效規範保險輔助人，強化保險作業與交通監理作業降低資訊不對稱成本，討論具體措施諸如設立保費查詢中心、確保理賠損失資料之正確性、各項財務資訊揭露透明度與落實保險人之差異化管理政策，並歸納具體建議如下： 一、 建立強制汽車責任保險專屬網站，強化資訊揭露； 二、 交通監理作業投保查詢應整合保險查詢，減少代理成本； 三、 落實保險人內部稽核，建立承保及理賠標準流程； 四、 建立保險輔助人評等制度，維護市場公平競爭； 五、 車種分類及費率精算宜朝簡化為原則，避免道德風險。 / The Compulsory Automobile Liability Insurance Law has been enforced since January 1, 1998, the spirit of the law and the goodwill lay behind it were highly praised by the general public. However, as the social security system continuously has developed and evolved, the law was deemed insufficient and inadequate. Therefore, experts and scholars proceeded to review the law and finally in February 5, 2005, a revision of the law was announced to the public and officially enforced in 1st March the same year. Since the risk classification of Compulsory Automobile Liability Insurance directly reflects on rate calculation, information asymmetries can easily cause moral hazard. As the insured and insurers have significant information gap, insurers cannot categorize reasonably the characteristics of insured's risks, the premium calculation therefore can be affected by external noises that leads to serious moral hazard. To reduce the cost of information asymmetry, insurance brokers or agents becomes the insured and insurers' important intermediary for transmitting information. How to build sound operating norms, share the work, position insurance brokers or agents and reduce the negative impact on information asymmetry have turned out to be very important supervisory topics of Compulsory Automobile Liability Insurance. This study is mainly examining the existing Compulsory Automobile Liability Insurance system; regulating insurance brokers or agents effectively; strengthening insurance and traffic supervision operations to decrease the cost for information asymmetry; discussing specific measures such as the establishment of premium check center so as to ensure the accuracy of claim information, the transparency of financial information; in addition, implementing the differentiation management strategies of the insurers. The specific recommendations are summarized as following five points: 1. Establish official website for Compulsory Automobile Liability Insurance and strengthen the disclosed information; 2. The insurance check in traffic supervisory operations shall be integrated with premium check center so that agency costs can be lowered; 3. Put into effect the insurers' internal audit to build up the standard of processes of underwriting and claims; 4. Establish the rating system for insurance brokers or agents so as to maintain fair market competitions; 5. Simplify the classification of type of vehicles and rate calculation to avoid moral hazard.

依照「強制汽車責任保險法」之規定，費率的釐定應兼採從人及從車因素，旨在使保險費率能更臻公平完整。本研究利用卡方獨立性檢定，以國內某大型產物保險公司之承保與理賠資料為依據，分析可能影響強制汽車責任保險損失之是否發生、損失次數與損失幅度的分類因素。除了法定的從人及從車因素之外，本研究亦試圖由取得之保單資料上找出其他可能影響損失的因子，並比較新制實施前後，其影響損失之分類因素的改變，做為是否應採用此分類因素為核保篩選及費率釐定之參考。 研究結果發現： （一）年餘並非為其有顯著影響力之分類因素； （二）性別、婚姻狀況與車種宜列為影響損失的重要分類因素； （三）肇事記錄與廠型對損失之影響不顧著，並非為重要分類因素； （四）車齡與排氣量並非為重要分類因素； （五）是否投保任意責任險與損失有顯著相關； （六）新制實施後，影響損失的顯著因素中，從人因素多於從車因素。 關鍵字：強制汽車責任保險、從人從車因素、損失頻率、損失幅度 / According to the“The Law of Compulsory Auto Liability Insurance”, the ratemaking should take both human factors and vehicle factors into account. The main purpose of this study is to investigate the factors which affect the loss occurrence, loss frequency and loss severity of compulsory auto liability insurance. Besides these legal factors, this paper also tries to find out other influential factors and compare the outcomes before 1998 with that after 1998. The analysis of the changes on the relevant factors helps the government and insurers to make rating and underwriting decisions. The methodology of this study is chi-square test and the empirical findings are as follows: 1.Age is not a significant risk factor. 2.Gender, marriage status and vehicle category should be considered as significant risk factors. 3. Both driving record and category has less effect on loss and thus should not be treated as important risk factors. 4.Neither vehicle-age nor exhaust volume should be considered as significant risk factors. 5.The factor of purchasing voluntary auto third party liability insurance has an important impact on loss. 6.After the new law of compulsory auto liability insurance has been practiced, it shows that human factors are more significant than vehicle factors in affecting insurance claims. Keywords: compulsory auto liability insurance, human factors and vehicle factors, loss frequency, loss severity

將公營事業民營化已非口號而已，它已成為許多國家既定的政策之一，我國也不例外。鐵路交通運輸事業亦屬公營事業之一環，為改善台灣鐵路的經營效率低落與服務品質欠佳及財務狀況不良等問題，將其民營化似乎是唯一途徑。 本研究之主要目的為探討台鐵為何必須民營化、如何民營化及其方式；另外並以事後回溯研究之方法舉出已民營化十餘年的日本國鐵為例，概略說明其民營化之經過，且也對其做了一番檢視，俾作為台鐵民營化時的參考，於探討台鐵民營化相關課題時，先就其組織與人事、營運策略、財務狀況等三方面說明台鐵目前所面臨的經營困境，進而導入其民營化之課題，最後並說明改善經營困境之作法，以為其後之民營化鋪路。 本文所獲之主要結論如下： 一、 以不完整財產權的觀點，「民營化」與「私有化」是兩個不同的名詞，兩者間係本質上之差異，亦即以公營事業所有權的移轉與否為區分。 二、 改善公營事業的財務狀況應是民營化的目的之一，非其原因，公營事業的盈虧狀況無關乎是否將其移轉民營的問題。 三、 民營化後的日本國鐵並未達成改善原國鐵財務虧損之目的，其主要原因應為（一）舊有債務未歸零；（二）經營安定基金成效尚待斟酌；（三）私有化方式欠妥。 四、 台鐵應可考慮採車路分離之方式民營化，將所有權與經營權分開，並分為兩階段進行：第一階段為組織之調整及其公司化；第二階段為將鐵路公司之營運項目透過特許權授與之方式移交給民間經營，政府仍保有其所有權，由鐵路公司擁有經營權，各司所職，以明權責。 第一章 緒論…………………………………………………………………… 1 第一節 前言與背景…………………………………………………………… 1 第二節 研究動機與目的……………………………………………………… 2 第三節 研究方法與限制……………………………………………………… 3 第四節 本文架構……………………………………………………………… 3 第二章 文獻回顧…………………………………………………………………4 第三章 理論基礎……………………………………………………………… 8 第一節 民營化之意義………………………………………………………… 8 第二節 公營事業與民營化………………………………………………… 19 第三節 民營化之方式……………………………………………………… 25 第四節 公用事業與公營事業……………………………………………… 35 本章註釋……………………………………………………………………… 37 第四章 國外實例：日本國鐵之民營化…………………………………… 39 第一節 引言………………………………………………………………… 39 第二節 日本國鐵民營化之經過…………………………………………… 41 第三節 檢視日本國鐵之民營化…………………………………………… 50 本章註釋……………………………………………………………………… 59 第五章 實務檢討：台灣鐵路之民營化…………………………………… 61 第一節 台鐵經營現況分析………………………………………………… 62 第二節 台鐵民營化之主客觀優勢………………………………………… 99 第三節 台鐵的車路分離……………………………………………………106 第四節 台鐵經營困境之改進………………………………………………113 第五節 本章結語……………………………………………………………121 本章註釋………………………………………………………………………123 第六章 結論與建議……………………………………………………………126 參考文獻………………………………………………………………………… 129

臺灣自行車產業自1970年代開始，逐漸開始萌芽，一直到1990年代之前，臺灣一直是物廉價美的代工最佳地區。自從1990年起臺灣自行車產業陸續往大陸西移，幸好臺灣自行車業者還是把研發基地留在本國，正因為如此不管生產基地往哪裡擴張，臺灣本廠一直能保有營運總部的根基。隨著產業的壯大，如何能將研發的實力及銷售的利潤留在自家內，發展品牌變成熱門的話題。但由於自行車由許多零配件供應衛星工廠協同生產，這些規模大小不一的廠家，在發展品牌的困難程度遠較自行車整車高出很多。有部分廠商因其經濟規模較大，在其產品橫向發展上非常成功，在自有品牌的行銷上確實有亮麗的成績，如瑪吉斯輪胎、建大輪胎等。本研究針對20家廠商做自有品牌及品牌聯盟之問卷調查，及對四家自行車零配件代表性廠商做深入產業品牌經營訪談研究。根據其對發展自有品牌及品牌聯盟之現況，分析業者未來經營品牌成功之關鍵做法。 臺灣自行車零配件業者雖然在研發及製造實力在國際上位於領導地位，但是品牌實力卻落後於別人，以致開發的報酬的相對不高。現在由於臺灣本國市場、中國大陸及其他新興市場的崛起，此時台灣自行車零配件最有機會建立品牌，培養忠誠客戶，把臺灣業者最擅長的服務行銷成為最佳的市場競爭優勢，掌握產業主導，開創台灣自行車業者品牌價值新頁。 關鍵字: 代工，品牌，自有品牌，品牌聯盟，自行車，自行車零配件

電動汽車產業是近年來發展的新興產業，這個產業的發展，代表了全球開始省思長期使用石化燃料，對我們生存的環境，產生的諸多嚴重不良影響，空氣品質的汙染，有毒氣體的排放，尤其因大量二氧化碳的產生所造成的地球溫室效應所引發的全球氣候急遽變遷的問題，是我們全體人類不能逃避且必須正視的課題。另外，對石化燃料永續性的疑慮，也是引發全球各個先進國家亟欲尋求解決方案的原因，新能源或再生能源的開發，結合其潔淨且永續的特質，將對任何一個國家的未來發展，產生深遠的影響。而電動汽車產業，正是再生能源應用上最直接且最有價值的範例。 雖然，再生能源發電，無論是太陽能發電亦或是風力發電，有其潔淨與永續性的優點，但是，其分散、間歇性、無法預測且不穩定的發電特質，造成再生能源發電，在實際應用上產生問題。尤其當再生能源發電與傳統電力系統整合使用時，其發電率不穩定的特性，將對既有電力系統造成嚴重的影響。此時，電動汽車產業適時的提供了解決方案，使再生能源發電在未來，得以順利地與傳統電力系統一起進行商業運轉。 由於電動汽車產業為新興產業，因而發展出新的產業價值鏈，也造就了許多傳統汽車產業價值鏈的涉外企業，有機會涉入汽車產業領域，尤其是與機電工業相關的企業，挾其在機電工業所厚植的核心能力，使其擁有相對的競爭優勢。又因為電動汽車與再生能源在商業應用上的關聯性，使得與電力產業相關的企業，亦有機會跨足到電動汽車這個新興產業內，尋求業務發展的機會。 中國政府已從電動汽車產業訂定其國家發展策略，以其與美日歐等先進國家在電動汽車產業上，接近齊頭發展的位置，與擁有廣大的汽車市場為其發展的後盾，期望能在短時間內，取得電動汽車產業的世界領導地位。而有鑑於對能源需求的迫切性，以及對未來能源取得的風險管理，再生能源的開發與在產業上的應用，也成為中國政府能源政策的重要議題。 身為全球重要的機電工業與電力產業供應商之一的西門子企業集團，以其在發電、再生能源、輸配電、終端電力應用、電動驅動、以及通訊與資訊科技等領域所累積的核心能力與經驗，也積極地朝電動汽車產業，尋找未來的策略定位與發展方向。該企業已訂定了其在電動汽車產業的商業模式，與應厚植的核心能力，並實際參與諸多相關的產業計畫，目的是為了培養並累積其產業經驗。 本論文將以個案研討的方式，以中國政府以及西門子企業集團發展電動汽車為背景，探討電動汽車新興產業，其產業結構、價值鏈、商業模式、其未來的成長動能與發展契機、以及西門子企業集團所發展的電動汽車產業商業模式在中國市場上的應用。

北京市為解決嚴重的道路堵塞問題，自2010年12月23日實施汽車限購政策。北京市於2010年10月傳出將要實施汽車限購政策，而本研究使用差中差方法估計消息傳出至開始實施日期間，政策消息對於汽車銷售量之影響。 研究中所使用之汽車銷售資料來源為中國「車輛登記管理所」中的「全中國登錄各月新增車輛」，以及「太平洋汽車網」的汽車詳細特性資料整理而成。以北京市為實驗組，其他非北京城市，與重慶市、天津市等為對照組，在控制了汽車特性以及加入了時間趨勢之後，可從實證結果得知，不論是以哪些城市當作對照組，在這段期間內，北京市的汽車銷售量皆有顯著的增加，與預測的結果相符。 在研究最後進一步使用穩定性檢驗，證明北京市汽車銷售量的突然增加是否真的為政策消息影響。最後結果亦與預期相符，證實北京市的汽車銷售量突然增加是由汽車限購政策消息所影響。 / To solve the serious road congestion problems, Beijing has implemented the restrictions on car ownership. In October, 2010, news started to spread that Beijing would bring the automobile purchase limit policy into practice. This study, using a method named “difference-in-difference”, estimated the policy’s impact on automobile sales volume in the period from when the news was launched to the day the policy was actually implemented. The data in this paper come from “Monthly Increase in Registered Vehicles Across China” of “Vehicle Registration and Management Bureau of China”, and the detailed characteristic data of vehicles from “Pacific Automobile Network”. We set Beijing as the experimental group, and the non-Beijing cities such as Chongqing and Tianjin as the control group. After controlling the characteristics of vehicles and adding time trend, we can learn from the experimental result that no matter which city is used as the control group, during the period, the vehicle sales volumes in Beijing increase significantly, which meets our expectation. In the last step of the research, stability test is used to prove whether the sudden increase of Beijing’s automobile sales volume is affected by the spread news. And the final result is also in accord with our expectation: the sudden increase in Beijing’s automobile sales volume is affected by the spread news of the automobile purchase limit policy.

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本文主要是討論市場上有哪些因素會影響信用違約交換的價格(價差)，並且透過2005年初發生的通用汽車與福特汽車信用評等調降事件，研究信用評等的改變對於股票、債券與信用違約交換市場的影響。 一開始先介紹信用衍生性商品市場的發展。第二部份則介紹評價信用違約交換的模型，並由模型中找出可能影響信用違約交換價格的因素，並且提出公司本身發佈的消息也可能會影響價差的改變，甚至更為明顯，但沒有任何一個評價模型包含這樣一個因素。而透過對通用汽車與福特汽車事件的研究，我們發現兩家公司的股票、公司債或是信用違約交換價格(價差)都在評等調降的消息發布前已經事先反映公司經營不善的狀況，或是所面臨的困境，而在評等調降結果真正公佈的時點時，市場的反應反而沒有預期的明顯。對於公司內部發佈的消息，或是預期之外的事件，價格或價差則會大幅波動。